Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Руф О.А.
Докладчик Трофимова Т.М.
Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе
председательствующего Дроня Ю.И.
судей Трофимовой Т.М., Разуваевой А.Л.
при секретаре Ц.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 08 октября 2013 года гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "АЛЬФА-БАНК" на решение Ордынского районного суда Новосибирской области от 13 июня 2013 года, которым постановлено исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с С. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании - основной долг по кредиту в размере 60 644 руб. 83 коп., проценты - 3 408 руб. 50 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 1771 руб. 35 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 15 926 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 652 руб. 54 коп., всего 84 403 (восемьдесят четыре тысячи четыреста три) рубля 77 копеек.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Трофимовой Т.М., суд апелляционной инстанции
установил:
ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к С. о взыскании задолженности по кредиту.
В обоснование указывают, что 31.10.2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и С. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме. Соглашению на сумму 61 000 руб. 00 коп. был присвоен N M0QDG620S12103100637. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 5 080 рублей. В настоящее время С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед истцом составляет 93805,54 рублей.
Просили взыскать с ответчика 93805,54 руб., в том числе: просроченный основной долг - 60644,83 руб.; проценты - 3408,50 руб., комиссия за обслуживание счета 5651,18 руб., неустойки 24101,03 руб.
Судом постановлено указанное решение, с которым не согласны ОАО "АЛЬФА-БАНК", в апелляционной жалобе изложена просьба о его отмене.
Указывают, что условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение текущего счета неправомерно признаны судом недействительными, поскольку взимание платы за его ведение не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.
Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу об их обоснованности.
Суд исходил из того, что С., как заемщик по кредитному договору, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, погашая сумму основного долга и внося плату за пользование заемными денежными средствами, нарушая сроки, которые предусмотрены договором, в связи с чем, у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд первой инстанции исключил из суммы задолженности комиссию за обслуживание текущего счета и штраф за комиссию за обслуживание счета. При этом суд исходил из того, что указанное условие о взыскании комиссии согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Суд апелляционной инстанции в целом соглашается с выводами суда первой инстанции как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, однако находит вывод суда о необходимости исключения суммы комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа за ее неуплату ошибочным.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В статье 851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что на основании заключенного кредитного Соглашения от 31.10.2012 г. N M0QDG620S12103100637, заемщику был открыт текущий кредитный счет N 40817810805740137551, выдана банковская карта, который в соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" N 302-П от 29.03.2007 года является счетом физического лица, не является ссудным счетом, а представляет собой - текущий кредитный счет физического лица.
С учетом изложенного, открытый ответчику текущий счет не является ссудным, имеет иную правовую природу, условие о взимании комиссии за обслуживание данного счета соответствует требованиям закона, не нарушает права ответчика, как потребителя, в связи с чем, у суда первой инстанции не имелось законных оснований для уменьшения размера задолженности ответчика на размер комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа за неуплату комиссии за обслуживание счета. Комиссия за ведение текущего счета в размере 5651 руб. 18 коп. и штраф на комиссию за обслуживание текущего счета в размере 6403 руб. 13 коп. подлежат взысканию с ответчика, а всего с учетом довзысканной судом суммы с ответчика подлежит взысканию сумма 93805 руб. 54 коп., соответственно размер госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в сумме 3014 руб. 17 коп.
Судебная коллегия находит возможным отменить решение в указанной части, удовлетворив исковые требования в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции
определил:
Решение Ордынского районного суда Новосибирской области от 13 июня 2013 год, в части отказа во взыскании размера суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, штрафа на комиссию отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с С. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" 93805 руб. 54 коп. и расходы по госпошлине в размере 3014 руб. 17 коп. Апелляционную жалобу ОАО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НОВОСИБИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 08.10.2013 ПО ДЕЛУ N 33-7871/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НОВОСИБИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2013 г. по делу N 33-7871/2013
Судья Руф О.А.
Докладчик Трофимова Т.М.
Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе
председательствующего Дроня Ю.И.
судей Трофимовой Т.М., Разуваевой А.Л.
при секретаре Ц.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 08 октября 2013 года гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "АЛЬФА-БАНК" на решение Ордынского районного суда Новосибирской области от 13 июня 2013 года, которым постановлено исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с С. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании - основной долг по кредиту в размере 60 644 руб. 83 коп., проценты - 3 408 руб. 50 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 1771 руб. 35 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 15 926 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 652 руб. 54 коп., всего 84 403 (восемьдесят четыре тысячи четыреста три) рубля 77 копеек.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Трофимовой Т.М., суд апелляционной инстанции
установил:
ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к С. о взыскании задолженности по кредиту.
В обоснование указывают, что 31.10.2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и С. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме. Соглашению на сумму 61 000 руб. 00 коп. был присвоен N M0QDG620S12103100637. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 5 080 рублей. В настоящее время С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед истцом составляет 93805,54 рублей.
Просили взыскать с ответчика 93805,54 руб., в том числе: просроченный основной долг - 60644,83 руб.; проценты - 3408,50 руб., комиссия за обслуживание счета 5651,18 руб., неустойки 24101,03 руб.
Судом постановлено указанное решение, с которым не согласны ОАО "АЛЬФА-БАНК", в апелляционной жалобе изложена просьба о его отмене.
Указывают, что условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение текущего счета неправомерно признаны судом недействительными, поскольку взимание платы за его ведение не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.
Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу об их обоснованности.
Суд исходил из того, что С., как заемщик по кредитному договору, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, погашая сумму основного долга и внося плату за пользование заемными денежными средствами, нарушая сроки, которые предусмотрены договором, в связи с чем, у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд первой инстанции исключил из суммы задолженности комиссию за обслуживание текущего счета и штраф за комиссию за обслуживание счета. При этом суд исходил из того, что указанное условие о взыскании комиссии согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Суд апелляционной инстанции в целом соглашается с выводами суда первой инстанции как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, однако находит вывод суда о необходимости исключения суммы комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа за ее неуплату ошибочным.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В статье 851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что на основании заключенного кредитного Соглашения от 31.10.2012 г. N M0QDG620S12103100637, заемщику был открыт текущий кредитный счет N 40817810805740137551, выдана банковская карта, который в соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" N 302-П от 29.03.2007 года является счетом физического лица, не является ссудным счетом, а представляет собой - текущий кредитный счет физического лица.
С учетом изложенного, открытый ответчику текущий счет не является ссудным, имеет иную правовую природу, условие о взимании комиссии за обслуживание данного счета соответствует требованиям закона, не нарушает права ответчика, как потребителя, в связи с чем, у суда первой инстанции не имелось законных оснований для уменьшения размера задолженности ответчика на размер комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа за неуплату комиссии за обслуживание счета. Комиссия за ведение текущего счета в размере 5651 руб. 18 коп. и штраф на комиссию за обслуживание текущего счета в размере 6403 руб. 13 коп. подлежат взысканию с ответчика, а всего с учетом довзысканной судом суммы с ответчика подлежит взысканию сумма 93805 руб. 54 коп., соответственно размер госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в сумме 3014 руб. 17 коп.
Судебная коллегия находит возможным отменить решение в указанной части, удовлетворив исковые требования в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции
определил:
Решение Ордынского районного суда Новосибирской области от 13 июня 2013 год, в части отказа во взыскании размера суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, штрафа на комиссию отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с С. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" 93805 руб. 54 коп. и расходы по госпошлине в размере 3014 руб. 17 коп. Апелляционную жалобу ОАО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)