Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По условиям заключенного сторонами договора, он включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Козловой Н.В.
судей Сафина Ф.Ф. Якуповой Н.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе П.А.Ю. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований П.А.Ю. к КБ ООО "..." о признании обязательств по кредитному договору N ... выполненными дата, отсутствия графика погашения суммы по договору N ... кредитного договора N ... недействительным - отказать.
Заслушав доклад судьи ФИО6, судебная коллегия
установила:
П.А.Ю. обратился в суд с иском к КБ ООО "..." о признании обязательств исполненными и признании кредитного договора недействительным.
В обоснование иска указано, что дата между П.А.Ю. и КБ ООО ... заключен кредитный договор N ... в соответствии с условиями которого П.А.Ю. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, открыт счет N ... и выдана кредитная карта N ... Кредит досрочно погашен дата. После чего на указанную карту, выданную дата, была зачислена сумма в ... рублей, которая использовалась с дата. С августа ... года по декабрь ... года исправно оплачивались ежемесячные платежи путем перевода через терминал ... сумма ежемесячного платежа сообщалась путем СМС-информирования. С января ... года он не мог оплачивать кредит, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. На момент обращения истца в Банк дата сумма долга составила ... рублей, которая и была уплачена в тот же день. дата Банк сообщил, что имеется не погашенная задолженность в сумме ... рублей. П.А.Ю. дата обратился в банк за разъяснением, а также с заявлением о расторжении договора и закрытии счета. В ответ на обращение Банк сообщил, что имеется задолженность по договору N ... от дата и предоставил выписку по счету N ... П.А.Ю. просит признать договор N ... недействительным, поскольку договор N ... и график погашения суммы в размере ... рублей с номером счета N ... в письменном виде не существует, а по договору N ... все обязательства исполнены.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, П.А.Ю. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что по договору N ... у Банка отсутствуют доказательства в существовании договора, оферты, акцепта N ... в письменном виде между П.А.Ю. и Банком, отсутствует договор банковского счета N ... Отсутствует график погашения суммы по договору N ...
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, своих представителей в судебное заседание не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав П.А.Ю., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не находит.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п. п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что дата между П.А.Ю. и КБ ООО ... в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк обязался предоставить истцу кредит в сумме ... рублей на ... месяцев с уплатой процентов в размере ...% годовых. Свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается данными из лицевого счета Заемщика.
Согласно п. 1.1 Договора настоящий договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "..." (ООО), тарифами КБ ... (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ "..." (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по карте КБ "..." (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.
Согласно п. 3.2.1 клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.
Согласно п. 3.2.2 клиент обязался в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором о карте.
Кредитный договор прекращен дата полным погашением кредитной задолженности, о чем свидетельствует отчет по кредитному договору N ... по состоянию на дата.
Поскольку исполнение кредитного договора N ... сторонами не оспаривается, то фактически предмет рассмотрения заявления в данной части отсутствует, в связи с чем, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления П.А.Ю. в данной части.
Отказывая в удовлетворении требований П.А.Ю. в части признания отсутствия графика погашения суммы по договору N ..., кредитного договора N ... недействительным, суд первой инстанции исходил из следующего.
В соответствии с п. 1.1 договора заключенный между П.А.Ю. и КБ "..." (ООО) является в том числе, и договором о карте.
Договор заключен на основании предложения истца о заключении договора от дата, заключение договора в форме акцепта оферты не противоречит закону, требования ст. 820 Гражданского кодекса РФ о письменной форме договора соблюдены (п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ). Кроме того, к форме договора банковского счета законодатель не предъявляет требований об обязательном соблюдении письменной формы.
Предметом Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту счета, предоставлению денежных средств, а также выполнение распоряжений Клиента по проведению операций по счету, а со стороны Клиента - возврат полученной денежной суммы и уплаты процентов, плат по договору.
Согласно подписи П.А.Ю. в оферте о заключении договора от дата П.А.Ю. получил на руки, согласовал и обязуется неукоснительно соблюдать: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "..." (ООО) (далее - Условия), Тарифы по картам КБ "..." (ООО), являющиеся неотъемлемыми частями договора о карте.
Моментом одобрения оферты П.А.Ю. о заключении договора о карте, согласно его подписи, является момент открытия Банком счета карты и/или выпуска карты.
дата Банк акцептовал оферту П.А.Ю. о заключении договора о карте, открыл ему банковский счет N ..., что подтверждается выпиской по счету, а также П.А.Ю. получил на руки карту MasterCard Unembossed N ... и ПИН-код.
В соответствии с Тарифным планом ... для карт MasterCard Unembossed: максимальный кредитный лимит по карте - ... рублей, лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте: за счет собственных средств - не ограничен, за счет предоставленного кредита - от ...% до ...% от лимита, процентная ставка по кредиту - ...% годовых, полная стоимость кредита - ...% годовых, граница минимального платежа - ... рублей, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - ...% от кредита, продолжительность платежного периода - ... (двадцать пять) календарных дней, процентная ставка по просроченному кредиту - ...% годовых, штраф за нарушение сроков платежей - ... рублей.
Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях "До востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности (п. дата Условий).
В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого Банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством РФ. В соответствии с п. 4.4.13.2 Условий клиент ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Из выписки по счету карты П.А.Ю. за период с дата по дата видно, что им совершены расходные операции по счету на общую сумму ... рублей (18 операций).
Согласно выписке по счету П.А.Ю., истец за период с дата по дата перечислил на счет карты в счет погашения задолженности по договору о карте N ... денежные средства на общую сумму ... рублей, совершив ... платежей.
Судом первой инстанции из представленных доказательств установлено, что минимальные платежи от истца по договору о карте N ... за период с дата по дата в Банк не поступали.
дата П.А.Ю. разместил на счете карты ... рублей, уплатив основной долг в сумме ... рублей, проценты годовые по просроченному кредиту в сумме ... рублей, просроченные проценты годовые в сумме ... рублей.
При таких обстоятельствах, поскольку П.А.Ю. в судебном заседании не оспаривал факт получения указанной карты, совершение им расходных операций с использованием кредитных средств, предоставленных по карте, а также платежей в счет погашения кредита по карте, суд пришел к правильному выводу о необоснованности довода истца о незаключении договора N ...
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он подтверждается материалами дела и установленными обстоятельствами.
Действительно между П.А.Ю. и КБ ... (ООО) заключен договор "револьверного" кредита, договор о карте. Срок и размер начислений согласованных процентов, комиссий и плат по договору зависит от решения клиента о совершении расходной операции, ее суммы и даты. Решение о дате и сумме расходной операции принимает сам клиент. До момента совершения расходных операций по активированной карте Банк не начисляет клиенту никаких плат.
В связи с чем, график платежей по договорам данного вида в принципе не возможен из-за специфики данных договоров. Поскольку, каждый раз, когда совершается расходная операция, автоматически изменяется и расчет платежей по договору о карте.
В случае если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с условиями, Банк по своему усмотрению вправе взимать с клиента штрафные пени, предусмотренные Тарифами по картам (п. дата Условий).
В связи с тем, что Истец исполнял свои обязательства по договору о карте не надлежащим образом, Банк в полном соответствии с условиями договора о карте (п. 14.6 Тарифного плана ...) начислил П.А.Ю. штраф за несоблюдение сроков платежей.
Все платежи истца списаны со счета по карте в полном соответствии с условиями. По состоянию на дата задолженность истца по договору о карте составляет ... рублей, в том числе штраф за нарушение сроков оплаты - ... рублей, проценты годовые по просроченному кредиту - ... рублей.
В связи с чем, доводы П.А.Ю., что обязательства по договору о карте N ... им исполнены в полном объеме являются несостоятельными, так как не подтверждены материалами дела. По состоянию на дата задолженность П.А.Ю. по договору о карте не погашена.
Доводы П.А.Ю. о том, что ему неправомерно не предоставлен график платежей, опровергается установленными по делу обстоятельствами, поскольку условиями оспариваемого договора о карте формирование и выдача графика платежей не предусмотрены.
В соответствии с п. 14.7 Тарифного плана ТП ... КБ "..." (ООО) путем вручения на руки довел до П.А.Ю. информацию о полной стоимости кредита по договору о карте, определенной, исходя из максимально возможной суммы кредита, срока действия карты (указан на карте, находящейся на руках у истца), процентов (раздел VIII ТП 74/1). Полная стоимость кредита по указанному договору составляет ...% (п. 14.7 ТП). При этом в тарифах прямо указано, что полная стоимость кредита рассчитана Банком в полном соответствии с требованиями ФЗ N ... от дата "О банках и банковской деятельности" (п. VIII).
Доводы апелляционной жалобы не содержат данных о незаконности и необоснованности решения суда от дата.
Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.
Нарушений или неправильного применения норм процессуального права судом не допущено.
Таким образом, постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным, в связи с чем, подлежащим оставлению без изменения.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу П.А.Ю. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
Н.Н.ЯКУПОВА
Справка: Судья Масагутова А.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 24.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-5678/2014
Требование: О признании обязательств по кредитному договору исполненными, кредитного договора недействительным.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По условиям заключенного сторонами договора, он включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 апреля 2014 г. по делу N 33-5678/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Козловой Н.В.
судей Сафина Ф.Ф. Якуповой Н.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе П.А.Ю. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований П.А.Ю. к КБ ООО "..." о признании обязательств по кредитному договору N ... выполненными дата, отсутствия графика погашения суммы по договору N ... кредитного договора N ... недействительным - отказать.
Заслушав доклад судьи ФИО6, судебная коллегия
установила:
П.А.Ю. обратился в суд с иском к КБ ООО "..." о признании обязательств исполненными и признании кредитного договора недействительным.
В обоснование иска указано, что дата между П.А.Ю. и КБ ООО ... заключен кредитный договор N ... в соответствии с условиями которого П.А.Ю. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, открыт счет N ... и выдана кредитная карта N ... Кредит досрочно погашен дата. После чего на указанную карту, выданную дата, была зачислена сумма в ... рублей, которая использовалась с дата. С августа ... года по декабрь ... года исправно оплачивались ежемесячные платежи путем перевода через терминал ... сумма ежемесячного платежа сообщалась путем СМС-информирования. С января ... года он не мог оплачивать кредит, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. На момент обращения истца в Банк дата сумма долга составила ... рублей, которая и была уплачена в тот же день. дата Банк сообщил, что имеется не погашенная задолженность в сумме ... рублей. П.А.Ю. дата обратился в банк за разъяснением, а также с заявлением о расторжении договора и закрытии счета. В ответ на обращение Банк сообщил, что имеется задолженность по договору N ... от дата и предоставил выписку по счету N ... П.А.Ю. просит признать договор N ... недействительным, поскольку договор N ... и график погашения суммы в размере ... рублей с номером счета N ... в письменном виде не существует, а по договору N ... все обязательства исполнены.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, П.А.Ю. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что по договору N ... у Банка отсутствуют доказательства в существовании договора, оферты, акцепта N ... в письменном виде между П.А.Ю. и Банком, отсутствует договор банковского счета N ... Отсутствует график погашения суммы по договору N ...
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, своих представителей в судебное заседание не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав П.А.Ю., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не находит.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п. п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что дата между П.А.Ю. и КБ ООО ... в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого Банк обязался предоставить истцу кредит в сумме ... рублей на ... месяцев с уплатой процентов в размере ...% годовых. Свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается данными из лицевого счета Заемщика.
Согласно п. 1.1 Договора настоящий договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "..." (ООО), тарифами КБ ... (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ "..." (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по карте КБ "..." (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.
Согласно п. 3.2.1 клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.
Согласно п. 3.2.2 клиент обязался в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором о карте.
Кредитный договор прекращен дата полным погашением кредитной задолженности, о чем свидетельствует отчет по кредитному договору N ... по состоянию на дата.
Поскольку исполнение кредитного договора N ... сторонами не оспаривается, то фактически предмет рассмотрения заявления в данной части отсутствует, в связи с чем, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления П.А.Ю. в данной части.
Отказывая в удовлетворении требований П.А.Ю. в части признания отсутствия графика погашения суммы по договору N ..., кредитного договора N ... недействительным, суд первой инстанции исходил из следующего.
В соответствии с п. 1.1 договора заключенный между П.А.Ю. и КБ "..." (ООО) является в том числе, и договором о карте.
Договор заключен на основании предложения истца о заключении договора от дата, заключение договора в форме акцепта оферты не противоречит закону, требования ст. 820 Гражданского кодекса РФ о письменной форме договора соблюдены (п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ). Кроме того, к форме договора банковского счета законодатель не предъявляет требований об обязательном соблюдении письменной формы.
Предметом Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту счета, предоставлению денежных средств, а также выполнение распоряжений Клиента по проведению операций по счету, а со стороны Клиента - возврат полученной денежной суммы и уплаты процентов, плат по договору.
Согласно подписи П.А.Ю. в оферте о заключении договора от дата П.А.Ю. получил на руки, согласовал и обязуется неукоснительно соблюдать: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "..." (ООО) (далее - Условия), Тарифы по картам КБ "..." (ООО), являющиеся неотъемлемыми частями договора о карте.
Моментом одобрения оферты П.А.Ю. о заключении договора о карте, согласно его подписи, является момент открытия Банком счета карты и/или выпуска карты.
дата Банк акцептовал оферту П.А.Ю. о заключении договора о карте, открыл ему банковский счет N ..., что подтверждается выпиской по счету, а также П.А.Ю. получил на руки карту MasterCard Unembossed N ... и ПИН-код.
В соответствии с Тарифным планом ... для карт MasterCard Unembossed: максимальный кредитный лимит по карте - ... рублей, лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте: за счет собственных средств - не ограничен, за счет предоставленного кредита - от ...% до ...% от лимита, процентная ставка по кредиту - ...% годовых, полная стоимость кредита - ...% годовых, граница минимального платежа - ... рублей, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - ...% от кредита, продолжительность платежного периода - ... (двадцать пять) календарных дней, процентная ставка по просроченному кредиту - ...% годовых, штраф за нарушение сроков платежей - ... рублей.
Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях "До востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности (п. дата Условий).
В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого Банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством РФ. В соответствии с п. 4.4.13.2 Условий клиент ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Из выписки по счету карты П.А.Ю. за период с дата по дата видно, что им совершены расходные операции по счету на общую сумму ... рублей (18 операций).
Согласно выписке по счету П.А.Ю., истец за период с дата по дата перечислил на счет карты в счет погашения задолженности по договору о карте N ... денежные средства на общую сумму ... рублей, совершив ... платежей.
Судом первой инстанции из представленных доказательств установлено, что минимальные платежи от истца по договору о карте N ... за период с дата по дата в Банк не поступали.
дата П.А.Ю. разместил на счете карты ... рублей, уплатив основной долг в сумме ... рублей, проценты годовые по просроченному кредиту в сумме ... рублей, просроченные проценты годовые в сумме ... рублей.
При таких обстоятельствах, поскольку П.А.Ю. в судебном заседании не оспаривал факт получения указанной карты, совершение им расходных операций с использованием кредитных средств, предоставленных по карте, а также платежей в счет погашения кредита по карте, суд пришел к правильному выводу о необоснованности довода истца о незаключении договора N ...
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он подтверждается материалами дела и установленными обстоятельствами.
Действительно между П.А.Ю. и КБ ... (ООО) заключен договор "револьверного" кредита, договор о карте. Срок и размер начислений согласованных процентов, комиссий и плат по договору зависит от решения клиента о совершении расходной операции, ее суммы и даты. Решение о дате и сумме расходной операции принимает сам клиент. До момента совершения расходных операций по активированной карте Банк не начисляет клиенту никаких плат.
В связи с чем, график платежей по договорам данного вида в принципе не возможен из-за специфики данных договоров. Поскольку, каждый раз, когда совершается расходная операция, автоматически изменяется и расчет платежей по договору о карте.
В случае если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с условиями, Банк по своему усмотрению вправе взимать с клиента штрафные пени, предусмотренные Тарифами по картам (п. дата Условий).
В связи с тем, что Истец исполнял свои обязательства по договору о карте не надлежащим образом, Банк в полном соответствии с условиями договора о карте (п. 14.6 Тарифного плана ...) начислил П.А.Ю. штраф за несоблюдение сроков платежей.
Все платежи истца списаны со счета по карте в полном соответствии с условиями. По состоянию на дата задолженность истца по договору о карте составляет ... рублей, в том числе штраф за нарушение сроков оплаты - ... рублей, проценты годовые по просроченному кредиту - ... рублей.
В связи с чем, доводы П.А.Ю., что обязательства по договору о карте N ... им исполнены в полном объеме являются несостоятельными, так как не подтверждены материалами дела. По состоянию на дата задолженность П.А.Ю. по договору о карте не погашена.
Доводы П.А.Ю. о том, что ему неправомерно не предоставлен график платежей, опровергается установленными по делу обстоятельствами, поскольку условиями оспариваемого договора о карте формирование и выдача графика платежей не предусмотрены.
В соответствии с п. 14.7 Тарифного плана ТП ... КБ "..." (ООО) путем вручения на руки довел до П.А.Ю. информацию о полной стоимости кредита по договору о карте, определенной, исходя из максимально возможной суммы кредита, срока действия карты (указан на карте, находящейся на руках у истца), процентов (раздел VIII ТП 74/1). Полная стоимость кредита по указанному договору составляет ...% (п. 14.7 ТП). При этом в тарифах прямо указано, что полная стоимость кредита рассчитана Банком в полном соответствии с требованиями ФЗ N ... от дата "О банках и банковской деятельности" (п. VIII).
Доводы апелляционной жалобы не содержат данных о незаконности и необоснованности решения суда от дата.
Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.
Нарушений или неправильного применения норм процессуального права судом не допущено.
Таким образом, постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным, в связи с чем, подлежащим оставлению без изменения.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу П.А.Ю. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
Н.Н.ЯКУПОВА
Справка: Судья Масагутова А.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)