Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В рамках действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнены денежные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Храмцова Л.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Чикаловой Е.Н.
судей Кунгурцевой И.В., Дегтяревой Л.Б.
при секретаре Б.О.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе К.Н.А.
на заочное решение Фрунзенского районного суда <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Взысканы с К.Н.А. в пользу Национального банка "..." (ОАО) сумма задолженности по кредитному договору N в размере... и расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей...
Заслушав доклад судьи Дегтяревой Л.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО НБ "..." обратилось в суд с иском, в обоснование заявленных требований представитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "..." и К.Н.А. был заключен кредитный договор на сумму... на срок 24 месяца под 61,90% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила... из которых: сумма основного долга -..., проценты за пользованием кредитом -......, проценты на просроченный долг -.... Просил суд взыскать с К.Н.А. сумму задолженности в размере..., государственную пошлину в размере...
В судебном заседании представитель ОАО НБ "..." поддержал заявленные требования.
К.Н.А. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не поступило, суд полагал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Судом постановлено заочное решение, с которым не согласна К.Н.А., ею подана апелляционная жалоба, в которой она ссылается на нарушение норм процессуального права.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Как следует из представленного в апелляционную инстанцию сигнального листа ФГБУЗ МСЧ N <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ по вызову в 9 час. 55 мин. врач скорой медицинской помощи осмотрев К.Н.А. установил ей диагноз хронический обструктивный траихит.
Так как ответчик по уважительной причине не могла участвовать в судебном заседании, ее процессуальные права были нарушены, это является безусловным поводом для отмены принятого судом первой инстанции решения, судебная коллегия, руководствуясь ч. 5 ст. 330 ГПК РФ и разъяснениями, приведенными в п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
К.Н.А. и представитель ОАО НБ "..." были уведомлены судом апелляционной инстанции о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не заявили, судебная коллегия на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ОАО НБ "..." заявления (оферты) К.Н.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен кредитный договор N на сумму... рублей под 61,90% годовых сроком на 24 месяца.
Установлен график осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, с которым К.Н.А. согласилась, о чем свидетельствует ее подпись. Ежемесячный аннуитетный платеж составлял... рубля.
ОАО НБ "..." исполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет К.Н.А. суммы в размере 100000 рублей.
В нарушение условий кредитного договора К.Н.А. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила..., из которых: сумма основного долга -..., проценты за пользование кредитом -..., проценты за просроченный долг -....
В силу положений статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условиями предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды предусмотрено, что Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (п. 8.10.1).
Учитывая, что К.Н.А. не исполняет обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ "..." вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, требования о взыскания задолженности по кредитному договору в размере... копеек судебная коллегия находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Довод К.Н.А. о том, что от исполнения условий кредитного договора она не отказывалась, оплатила кредит на сумму... рублей, но основной долг из внесенных ею денежных средств был погашен только в сумме..., так как банком не правильно определена очередность гашения задолженности по кредитному договору, судебная коллегия находит необоснованным по следующим основаниям.
В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную задолженность.
Как следует из буквального толкования вышеуказанной статьи, стороны могут предусмотреть в договоре иной порядок погашения задолженности, отличный от порядка, установленного данной статьей.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Размер и виды штрафных санкций ввиду неисполнения сторонами кредитного договора взаимных обязательств характеризуются диспозитивностью, в связи с чем стороны вправе установить их по собственному усмотрению.
Последовательность направления Банком денежных средств в погашение задолженности по кредиту и причитающимся Банку платежам, установлена разделом 3 "Условий предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды", согласно которому денежные средства в счет оплаты по кредиту поступают на погашение издержек банка, суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности; суммы сверхлимитной задолженности; суммы пропущенных раннее очередных платежей; суммы очередного ежемесячного платежа, суммы штрафов за пропуск ежемесячных платежей, суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга.
Исследование представленной суду выписки по лицевому счету расчетов задолженности позволяют сделать вывод, что Банк производил направление несвоевременно внесенных заемщиком платежей денежных средств в погашение задолженности по кредиту в последовательности, установленной сторонами, что не противоречит положениям закона.
Довод К.Н.А. о том, что Банком при заключении кредитного договора не была доведена информация о полной стоимости кредита, кредит был оформлен с процентной ставкой 61,90% годовых, фактически процентная ставка составляет 87,23%, судебной коллегией не принимается.
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами.
Исходя из указанных норм, помимо процентов за пользование денежными средствами, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи установленные в договоре, если такая плата установлена за оказание самостоятельной услуги клиенту, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо.
Условиями заявления ответчика о предоставлении кредита предусмотрено оказание Банком услуг по подключению к системе дистанционного банковского обслуживания, оказание услуги "смс информирование по счету", подключение к программе коллективного страхования. Банк довел до К.Н.А. информацию о полной стоимости кредита с учетом дополнительных услуг, от получения услуг ответчик не отказалась, согласившись, поставила свою подпись.
Утверждение о том, что Банк предоставил К.Н.А. нечитаемую копию кредитного договора, в связи с чем она была лишена возможности ознакомиться с его условиями, не могут быть приняты во внимание, так как в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ достоверных доказательств указанному обстоятельству К.Н.А. не представлено.
Довод о том, что условие кредитного договора о договорной подсудности нарушает закон, ограничивает ее права, судебная коллегия отклоняет в силу следующего.
По общему правилу, установленному статьей 32 ГПК РФ, стороны могут по соглашению изменить территориальную подсудность для конкретного дела до принятия его судом к своему производству. Соглашение о подсудности может быть включено сторонами в гражданско-правовой договор, в том числе и в кредитный договор.
Условиями заявления на предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются во Фрунзенском районном суде г. Владивостока.
Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, воспользовавшись правом выбора, стороны определили подсудность для дел, связанных с исполнением кредитного договора. Договорная подсудность подразумевает обоюдное волеизъявление сторон, включение в текст кредитного договора условия об изменении подсудности, и подписание такого договора заемщиком, можно расценивать как выражение согласованной воли договаривающихся сторон.
Условие, определяющее территориальную подсудность дел, в установленном порядке ответчиком не оспаривалось, являлось действительным на день рассмотрения дела судом, обязательно не только для сторон договора, но и для суда. Таким образом, исковое заявление ОАО НБ "..." к К.Н.А. о взыскании долга по кредитному договору обоснованно подано и рассмотрено Фрунзенским районным судом <адрес>.
Довод о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана Банком, информация о стоимости подключения к Программе страхования, что страхование является добровольным и от него можно отказаться доведена не была, судебной коллегией не принимается.
Пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств. Данная норма устанавливает открытый перечень способов обеспечения, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими, предусмотренными законом или договором. Таким способом является страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.
Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Пунктом 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусмотрено участие клиента в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. Из условий заявления следует, что К.Н.А. была проинформирована о том, что участие в Программе является добровольным, Банк не препятствует заключению договора страхования с иной страховой компанией по ее усмотрению. Так же ответчик дала Банку поручение осуществить безакцепное списание за участие в Программе страхования.
Услуга страхования, как и любой договор, в силу положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, является возмездной. Возражений против включения услуги страхования К.Н.А. не заявила. Собственноручная подпись в заявлении подтверждает, что ответчик добровольно приняла на себя обязательство на участие в Программе страхования на условиях, предложенных ей Банком.
Ссылка на то, что Банк должен был установить по кредитному договору процентную ставку за пользование денежными средствами не более 11% годовых, не может быть принята во внимание, так как согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с К.Н.А. в пользу ОАО НБ "..." подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере...
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Фрунзенского районного суда <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять по делу новое решение.
Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с К.Н.А. в пользу Открытого акционерного общества Национального банка "..." задолженность по кредитному договору N в размере... и расходы по уплате государственной пошлины в размере....
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 23.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-10906
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В рамках действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнены денежные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПРИМОРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 декабря 2014 г. по делу N 33-10906
Судья: Храмцова Л.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Чикаловой Е.Н.
судей Кунгурцевой И.В., Дегтяревой Л.Б.
при секретаре Б.О.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе К.Н.А.
на заочное решение Фрунзенского районного суда <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Взысканы с К.Н.А. в пользу Национального банка "..." (ОАО) сумма задолженности по кредитному договору N в размере... и расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей...
Заслушав доклад судьи Дегтяревой Л.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО НБ "..." обратилось в суд с иском, в обоснование заявленных требований представитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "..." и К.Н.А. был заключен кредитный договор на сумму... на срок 24 месяца под 61,90% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила... из которых: сумма основного долга -..., проценты за пользованием кредитом -......, проценты на просроченный долг -.... Просил суд взыскать с К.Н.А. сумму задолженности в размере..., государственную пошлину в размере...
В судебном заседании представитель ОАО НБ "..." поддержал заявленные требования.
К.Н.А. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не поступило, суд полагал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Судом постановлено заочное решение, с которым не согласна К.Н.А., ею подана апелляционная жалоба, в которой она ссылается на нарушение норм процессуального права.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Как следует из представленного в апелляционную инстанцию сигнального листа ФГБУЗ МСЧ N <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ по вызову в 9 час. 55 мин. врач скорой медицинской помощи осмотрев К.Н.А. установил ей диагноз хронический обструктивный траихит.
Так как ответчик по уважительной причине не могла участвовать в судебном заседании, ее процессуальные права были нарушены, это является безусловным поводом для отмены принятого судом первой инстанции решения, судебная коллегия, руководствуясь ч. 5 ст. 330 ГПК РФ и разъяснениями, приведенными в п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
К.Н.А. и представитель ОАО НБ "..." были уведомлены судом апелляционной инстанции о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не заявили, судебная коллегия на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ОАО НБ "..." заявления (оферты) К.Н.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен кредитный договор N на сумму... рублей под 61,90% годовых сроком на 24 месяца.
Установлен график осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, с которым К.Н.А. согласилась, о чем свидетельствует ее подпись. Ежемесячный аннуитетный платеж составлял... рубля.
ОАО НБ "..." исполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет К.Н.А. суммы в размере 100000 рублей.
В нарушение условий кредитного договора К.Н.А. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила..., из которых: сумма основного долга -..., проценты за пользование кредитом -..., проценты за просроченный долг -....
В силу положений статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условиями предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды предусмотрено, что Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (п. 8.10.1).
Учитывая, что К.Н.А. не исполняет обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ "..." вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, требования о взыскания задолженности по кредитному договору в размере... копеек судебная коллегия находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Довод К.Н.А. о том, что от исполнения условий кредитного договора она не отказывалась, оплатила кредит на сумму... рублей, но основной долг из внесенных ею денежных средств был погашен только в сумме..., так как банком не правильно определена очередность гашения задолженности по кредитному договору, судебная коллегия находит необоснованным по следующим основаниям.
В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную задолженность.
Как следует из буквального толкования вышеуказанной статьи, стороны могут предусмотреть в договоре иной порядок погашения задолженности, отличный от порядка, установленного данной статьей.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Размер и виды штрафных санкций ввиду неисполнения сторонами кредитного договора взаимных обязательств характеризуются диспозитивностью, в связи с чем стороны вправе установить их по собственному усмотрению.
Последовательность направления Банком денежных средств в погашение задолженности по кредиту и причитающимся Банку платежам, установлена разделом 3 "Условий предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды", согласно которому денежные средства в счет оплаты по кредиту поступают на погашение издержек банка, суммы процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности; суммы сверхлимитной задолженности; суммы пропущенных раннее очередных платежей; суммы очередного ежемесячного платежа, суммы штрафов за пропуск ежемесячных платежей, суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга.
Исследование представленной суду выписки по лицевому счету расчетов задолженности позволяют сделать вывод, что Банк производил направление несвоевременно внесенных заемщиком платежей денежных средств в погашение задолженности по кредиту в последовательности, установленной сторонами, что не противоречит положениям закона.
Довод К.Н.А. о том, что Банком при заключении кредитного договора не была доведена информация о полной стоимости кредита, кредит был оформлен с процентной ставкой 61,90% годовых, фактически процентная ставка составляет 87,23%, судебной коллегией не принимается.
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами.
Исходя из указанных норм, помимо процентов за пользование денежными средствами, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи установленные в договоре, если такая плата установлена за оказание самостоятельной услуги клиенту, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо.
Условиями заявления ответчика о предоставлении кредита предусмотрено оказание Банком услуг по подключению к системе дистанционного банковского обслуживания, оказание услуги "смс информирование по счету", подключение к программе коллективного страхования. Банк довел до К.Н.А. информацию о полной стоимости кредита с учетом дополнительных услуг, от получения услуг ответчик не отказалась, согласившись, поставила свою подпись.
Утверждение о том, что Банк предоставил К.Н.А. нечитаемую копию кредитного договора, в связи с чем она была лишена возможности ознакомиться с его условиями, не могут быть приняты во внимание, так как в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ достоверных доказательств указанному обстоятельству К.Н.А. не представлено.
Довод о том, что условие кредитного договора о договорной подсудности нарушает закон, ограничивает ее права, судебная коллегия отклоняет в силу следующего.
По общему правилу, установленному статьей 32 ГПК РФ, стороны могут по соглашению изменить территориальную подсудность для конкретного дела до принятия его судом к своему производству. Соглашение о подсудности может быть включено сторонами в гражданско-правовой договор, в том числе и в кредитный договор.
Условиями заявления на предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются во Фрунзенском районном суде г. Владивостока.
Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, воспользовавшись правом выбора, стороны определили подсудность для дел, связанных с исполнением кредитного договора. Договорная подсудность подразумевает обоюдное волеизъявление сторон, включение в текст кредитного договора условия об изменении подсудности, и подписание такого договора заемщиком, можно расценивать как выражение согласованной воли договаривающихся сторон.
Условие, определяющее территориальную подсудность дел, в установленном порядке ответчиком не оспаривалось, являлось действительным на день рассмотрения дела судом, обязательно не только для сторон договора, но и для суда. Таким образом, исковое заявление ОАО НБ "..." к К.Н.А. о взыскании долга по кредитному договору обоснованно подано и рассмотрено Фрунзенским районным судом <адрес>.
Довод о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана Банком, информация о стоимости подключения к Программе страхования, что страхование является добровольным и от него можно отказаться доведена не была, судебной коллегией не принимается.
Пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств. Данная норма устанавливает открытый перечень способов обеспечения, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими, предусмотренными законом или договором. Таким способом является страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.
Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Пунктом 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусмотрено участие клиента в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. Из условий заявления следует, что К.Н.А. была проинформирована о том, что участие в Программе является добровольным, Банк не препятствует заключению договора страхования с иной страховой компанией по ее усмотрению. Так же ответчик дала Банку поручение осуществить безакцепное списание за участие в Программе страхования.
Услуга страхования, как и любой договор, в силу положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, является возмездной. Возражений против включения услуги страхования К.Н.А. не заявила. Собственноручная подпись в заявлении подтверждает, что ответчик добровольно приняла на себя обязательство на участие в Программе страхования на условиях, предложенных ей Банком.
Ссылка на то, что Банк должен был установить по кредитному договору процентную ставку за пользование денежными средствами не более 11% годовых, не может быть принята во внимание, так как согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с К.Н.А. в пользу ОАО НБ "..." подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере...
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Фрунзенского районного суда <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять по делу новое решение.
Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк "..." к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с К.Н.А. в пользу Открытого акционерного общества Национального банка "..." задолженность по кредитному договору N в размере... и расходы по уплате государственной пошлины в размере....
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)