Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 22 сентября 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 29 сентября 2015 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Моисеева В.А.,
судей Богдановой Е.В., Конопатова В.В.,
при участии представителей:
конкурсного управляющего открытым акционерным обществом "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Ковчика Р.Ю., доверенность от 06.11.2014, реестровый номер 9-5449,
Федеральной налоговой службы - Бурханова З.Г., доверенность от 28.01.2015 реестровый номер 6-53,
общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания" - Чайко Н.П., доверенность от 22.09.2015,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы управляющего открытым акционерным обществом "Волго-Камский банк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", закрытого акционерного общества "Народный Инвестиционный банк", общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания"
на определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 (председательствующий судьи Селиверстова Н.А., судьи Радушева О.Н., Серова Е.А.)
по делу N А55-26194/2013
по заявлению конкурсного управляющего открытым акционерным обществом "Волго-Камский банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оспаривании сделки должника (вх. 101237) по делу о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", г. Самара (ОГРН 1026300001782, ИНН 6317009589),
установил:
решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Волго-Камский банк", Банк, должник) признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Конкурсный управляющий - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с заявлением, в соответствии с которым просит признать недействительными банковские операции:
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 150 000 руб. с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания" (далее - ООО "Кировский комбинат школьного питания", Комбинат) N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 150 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 695 руб. 89 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 1416 в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 5 500 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 170 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 с N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 410 руб. 96 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 621 в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания".
Применить в отношении указанных сделок последствия недействительности сделок:
- - восстановить задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 6 152 695 руб. 89 коп. (из них 6 150 000 руб. сумма основного долга, 2 695 руб. 89 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013;
- - восстановить задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 5 502 410 руб. 96 коп. (из них 5 500 000 руб. сумма основного долга, 2 410 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова Александра Анатольевича по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А.;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова Максима Анатольевича по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А.;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко Вячеслава Сергеевича по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко Семена Сергеевича по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76. кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова М.А. по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на транспортное средство (ТС): идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675 марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип ТС) - легковые-универсал, год изготовления ТС - 2006 модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко В.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко С.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1;
- - восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Кировский комбинат школьного питания" на расчетном счете ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 11 655 106 руб. 85 коп..
Определением Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 заявление конкурсного управляющего ОАО "Волго-Камский банк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено частично.
Признаны недействительными банковские операции:
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 150 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности перед АО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 695 руб. 89 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 5 500 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 410 руб. 96 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания".
Применены последствия недействительности сделок:
- восстановлена задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 6 152 695 руб. 89 коп. (из них 6 150 000 руб. сумма основного долга, 2 695 руб. 89 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013,
- восстановлена задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 5 502 410 руб. 96 коп. (из них 5 500 000 руб. сумма основного долга, 2 410 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова М.А. по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на транспортное средство (ТС): идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675, марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип ТС) - легковые-универсал, год изготовления транспортного средства - 2006, модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко В.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко С.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1.
- восстановлена задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Кировский комбинат школьного питания" на расчетном счете ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 11 655 106 руб. 85 коп.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказано.
С ООО "Кировский комбинат школьного питания" в пользу ОАО "Волго-Камский банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 руб.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 об оспаривании сделки должника по делу N А55-26194/2013 изменено в части применения последствий недействительности сделок.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., ОАО "Волго-Камский банк" восстановлен в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31, с даты вступления в законную силу постановления апелляционного суда.
В остальной части определение суда первой инстанции оставлено без изменения.
В Арбитражный суд Поволжского округа с кассационными жалобами обратились закрытое акционерное общество "Народный Инвестиционный банк" (далее - ЗАО "НИБ"), конкурсный управляющий государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", Комбинат.
ЗАО "НИБ" просит отменить определение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда в части признания восстановленными прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке от 27.12.2012 N 1872 и восстановления ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76. Приводит доводы о том, что названная квартира была передана Серовым А.А. в залог ЗАО "НИБ" в соответствии с договором об ипотеке от 05.06.2014 N 622/2014. На момент заключения договора имущество было свободным от обременений и ЗАО "НИБ" не могло и не должно было знать о возможном восстановлении ранее погашенных залогов.
В кассационной жалобе конкурсный управляющий ОАО "Волго-Камский банк" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" указал, что право залога ОАО "Волго-Камский банк" подлежало восстановлению без указания на то, что восстановление ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество осуществляется с момента принятия постановления судом апелляционной инстанции. Просит отменить постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 в части восстановления прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке и восстановления ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество с даты вступления в законную силу судебного акта суда апелляционной инстанции, оставить в силе определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015.
Комбинат в своей кассационной жалобе просит судебные акты отменить в части применения последствий недействительности сделок, направить дело на новое рассмотрение.
В заседании суда кассационной инстанции представитель Комбината просил отменить состоявшиеся по обособленному спору судебные акты и отказать конкурсному управляющему в удовлетворении его заявления.
Заявитель кассационной жалобы считает, что оспариваемые сделки являются обычной хозяйственной деятельностью банка по работе с клиентами - юридическими лицами. Представленные Комбинатом доказательства обоснованности досрочного погашения по указанным кредитным договорам, разумности совершенных сделок судами оставлены без внимания.
В отзывах на кассационные жалобы ЗАО "НИБ" и Комбината конкурсный управляющий государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" возражает против изложенных в них доводов и просит оставить их без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав в судебном заседании представителя конкурсного управляющего ОАО "Волго-Камский банк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Ковчика Р.Ю., Федеральной налоговой службы - Бурханова З.Г., ООО "Кировский комбинат школьного питания" - Чайко Н.П., судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судебными инстанциями и следует из материалов дела, конкурсный управляющий обратился с заявлением о признании недействительными 4 банковских операций, в соответствии с которыми 01.11.2013 произведено списание денежных средств в общем размере 11 655 106 руб. 85 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ООО "Кировский комбинат школьного питания" по кредитным договорам от 27.12.2012 N 1872 и от 15.03.2013 N 1897 перед Банком, а также применении последствий недействительности сделок, ссылаясь на то, что оспариваемые банковские операции повлекли оказание предпочтения в отношении удовлетворения требований, существовавших до их совершения.
У ООО "Кировский комбинат школьного питания" в ОАО "Волго-Камский банк" открыт расчетный счет N 40702810600220000185.
27.12.2012 между Банком и ООО "Кировский комбинат школьного питания" (заемщик) заключен кредитный договор N 1872, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 8 000 000 руб. для пополнения оборотных средств заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 27.12.2013.
Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета заемщика на расчетный счет заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810400000001872.
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 27.12.2012 N 1872, договором о залоге от 27.12.2012 N 1872.
Договор о залоге от 27.12.2012 N 1872 расторгнут с 01.02.2013 согласно дополнительному соглашению от 01.02.2013 к договору о залоге от 27.12.2012 N 1872.
В соответствии с дополнительным соглашением от 01.02.2013 к кредитному договору N 1872 пункт 3.1 кредитного договора N 1872 изложен в следующей редакции: исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 27.12.2012 N 1872, договором о залоге от 01.02.2013 N 1872/1.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1872 между Банком и Серовым А.А. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, в соответствии с пунктами 1.1, 3.1 Серовым А.А. в залог Банку передано следующее имущество (предмет ипотеки): объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56, ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31.
По соглашению сторон предмет ипотеки оценивается в сумме 4 900 000 руб.
Таким образом, в связи с заключением договора об ипотеке N 1872 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного объекта недвижимости.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1872 между Банком и Семеновым М.А. заключен договор о залоге от 01.02.2013 N 1872/1. В соответствии с пунктами 1.1, 3.1 Семеновым М.А. в залог Банку передано следующее транспортное средство: идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675, марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип транспортного средства) - легковые-универсал, год изготовления транспортного средства - 2006, модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163.
Стоимость (оценка) предмета залога по соглашению сторон составляет 700 000 руб.
Таким образом, в связи с заключением договора о залоге N 1872/1 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного транспортного средства.
15.03.2013 между Банком и ООО "Кировский комбинат школьного питания" заключен кредитный договор N 1897, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 5 500 000 руб. для пополнения оборотных средств Заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 14.03.2014.
Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета Заемщика на расчетный счет заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810100000001897.
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также поручительством в соответствии с договором поручительства N 1897 от 15.03.2013, договором поручительства от 15.03.2013 N 1897/1.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1897 между Банком и Тимошенко В.С. заключен договор поручительства от 15.03.2013 N 1897, согласно которому Тимошенко В.С. солидарно с ООО "Кировский комбинат школьного питания" отвечает перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1897 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1897 между Банком и Тимошенко С.С. заключен договор поручительства от 15.03.2013 N 1897/1, согласно которому Тимошенко С.С. солидарно с ООО "Кировский комбинат школьного питания" отвечает перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1897 в полном объеме.
Таким образом, в связи с заключением вышеуказанных договоров поручительства Банк приобрел право в установленных договорами поручительства случаях получить исполнение по кредитному договору N 1897 от поручителей, то есть Тимошенко В.С. и Тимошенко С.С.
По состоянию на 01.11.2013 задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" по кредитному договору N 1872 составляла 6 150 000 руб., по кредитному договору N 1897 - 5 500 000 руб.
Операции по погашению кредитов подтверждаются выписками по расчетному счету N 40702810600220000185, по ссудным счетам N 45206810400000001872, 45206810100000001897, процентным счетам N 47427810300000001872, 47427810000000001897.
Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Волго-Камский банк" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Волго-Камский банк" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
Как установили суды, в результате осуществления оспариваемых банковских операций (внутрибанковских проводок) произведено списание денежных средств в общем размере 11 655 106 руб. 85 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в счет уплаты процентов и задолженности, то есть фактически осуществилось досрочное погашение кредитов.
При этом остаток денежных средств на расчетном счете предварительно сформирован путем совершения 01.11.2013 внутрибанковских проводок по зачислению Банком денежных средств со счета клиента Банка - общества с ограниченной ответственностью "Транс-Лоудз-Навигатор" (оплата согласно договору займа б/н от 01.11.2013 как указано в назначении платежа в выписке по счету).
На момент совершения оспариваемых сделок, что также установлено судами, Банк фактически являлся неплатежеспособным, поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка и нарушают права других кредиторов, требования которых остались неисполненными.
Этот вывод сделан судами со ссылкой на правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в определении от 25.07.2001 N 138-О, где отмечено, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, в том числе, при исполнении собственных обязательств Банка перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов Банка, платежные документы ответчика не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в Банк ранее платежных документов ответчика, в связи с чем совершение банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА ОТ 29.09.2015 N Ф06-13794/2013, Ф06-27272/2015, Ф06-856/2015, Ф06-27273/2015 ПО ДЕЛУ N А55-26194/2013
Требование: О признании недействительными банковских операций по списанию денежных средств в счет погашения основного долга по кредитному договору и применении последствий недействительности сделок в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 сентября 2015 г. N Ф06-13794/2013
Дело N А55-26194/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 22 сентября 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 29 сентября 2015 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Моисеева В.А.,
судей Богдановой Е.В., Конопатова В.В.,
при участии представителей:
конкурсного управляющего открытым акционерным обществом "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Ковчика Р.Ю., доверенность от 06.11.2014, реестровый номер 9-5449,
Федеральной налоговой службы - Бурханова З.Г., доверенность от 28.01.2015 реестровый номер 6-53,
общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания" - Чайко Н.П., доверенность от 22.09.2015,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы управляющего открытым акционерным обществом "Волго-Камский банк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", закрытого акционерного общества "Народный Инвестиционный банк", общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания"
на определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 (председательствующий судьи Селиверстова Н.А., судьи Радушева О.Н., Серова Е.А.)
по делу N А55-26194/2013
по заявлению конкурсного управляющего открытым акционерным обществом "Волго-Камский банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оспаривании сделки должника (вх. 101237) по делу о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", г. Самара (ОГРН 1026300001782, ИНН 6317009589),
установил:
решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Волго-Камский банк", Банк, должник) признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Конкурсный управляющий - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с заявлением, в соответствии с которым просит признать недействительными банковские операции:
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 150 000 руб. с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "Кировский комбинат школьного питания" (далее - ООО "Кировский комбинат школьного питания", Комбинат) N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 150 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 695 руб. 89 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 1416 в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 5 500 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 170 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 с N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 410 руб. 96 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 01.11.2013 N 621 в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания".
Применить в отношении указанных сделок последствия недействительности сделок:
- - восстановить задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 6 152 695 руб. 89 коп. (из них 6 150 000 руб. сумма основного долга, 2 695 руб. 89 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013;
- - восстановить задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 5 502 410 руб. 96 коп. (из них 5 500 000 руб. сумма основного долга, 2 410 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова Александра Анатольевича по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А.;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова Максима Анатольевича по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А.;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко Вячеслава Сергеевича по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897;
- - признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко Семена Сергеевича по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76. кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова М.А. по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на транспортное средство (ТС): идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675 марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип ТС) - легковые-универсал, год изготовления ТС - 2006 модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко В.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко С.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1;
- - восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Кировский комбинат школьного питания" на расчетном счете ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 11 655 106 руб. 85 коп..
Определением Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 заявление конкурсного управляющего ОАО "Волго-Камский банк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено частично.
Признаны недействительными банковские операции:
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 150 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности перед АО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 695 руб. 89 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 5 500 000 руб. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания";
- - по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 410 руб. 96 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения процентов по кредиту по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания".
Применены последствия недействительности сделок:
- восстановлена задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 6 152 695 руб. 89 коп. (из них 6 150 000 руб. сумма основного долга, 2 695 руб. 89 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013,
- восстановлена задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 15.03.2013 N 1897, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Кировский комбинат школьного питания", в размере 5 502 410 руб. 96 коп. (из них 5 500 000 руб. сумма основного долга, 2 410 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом) по состоянию на 01.11.2013.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Семенова М.А. по договору о залоге от 01.02.2013 N 1872/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Семеновым М.А., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на транспортное средство (ТС): идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675, марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип ТС) - легковые-универсал, год изготовления транспортного средства - 2006, модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко В.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897.
- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Тимошенко С.С. по договору поручительства от 15.03.2013 N 1897/1.
- восстановлена задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Кировский комбинат школьного питания" на расчетном счете ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 11 655 106 руб. 85 коп.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказано.
С ООО "Кировский комбинат школьного питания" в пользу ОАО "Волго-Камский банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 руб.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015 об оспаривании сделки должника по делу N А55-26194/2013 изменено в части применения последствий недействительности сделок.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Серовым А.А., ОАО "Волго-Камский банк" восстановлен в правах залогодержателя на недвижимое имущество: объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31, с даты вступления в законную силу постановления апелляционного суда.
В остальной части определение суда первой инстанции оставлено без изменения.
В Арбитражный суд Поволжского округа с кассационными жалобами обратились закрытое акционерное общество "Народный Инвестиционный банк" (далее - ЗАО "НИБ"), конкурсный управляющий государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", Комбинат.
ЗАО "НИБ" просит отменить определение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда в части признания восстановленными прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке от 27.12.2012 N 1872 и восстановления ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56/ ул. Ленинградская д. 100, кв. 76. Приводит доводы о том, что названная квартира была передана Серовым А.А. в залог ЗАО "НИБ" в соответствии с договором об ипотеке от 05.06.2014 N 622/2014. На момент заключения договора имущество было свободным от обременений и ЗАО "НИБ" не могло и не должно было знать о возможном восстановлении ранее погашенных залогов.
В кассационной жалобе конкурсный управляющий ОАО "Волго-Камский банк" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" указал, что право залога ОАО "Волго-Камский банк" подлежало восстановлению без указания на то, что восстановление ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество осуществляется с момента принятия постановления судом апелляционной инстанции. Просит отменить постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.06.2015 в части восстановления прав и обязанностей ОАО "Волго-Камский банк" и Серова А.А. по договору об ипотеке и восстановления ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество с даты вступления в законную силу судебного акта суда апелляционной инстанции, оставить в силе определение Арбитражного суда Самарской области от 04.03.2015.
Комбинат в своей кассационной жалобе просит судебные акты отменить в части применения последствий недействительности сделок, направить дело на новое рассмотрение.
В заседании суда кассационной инстанции представитель Комбината просил отменить состоявшиеся по обособленному спору судебные акты и отказать конкурсному управляющему в удовлетворении его заявления.
Заявитель кассационной жалобы считает, что оспариваемые сделки являются обычной хозяйственной деятельностью банка по работе с клиентами - юридическими лицами. Представленные Комбинатом доказательства обоснованности досрочного погашения по указанным кредитным договорам, разумности совершенных сделок судами оставлены без внимания.
В отзывах на кассационные жалобы ЗАО "НИБ" и Комбината конкурсный управляющий государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" возражает против изложенных в них доводов и просит оставить их без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав в судебном заседании представителя конкурсного управляющего ОАО "Волго-Камский банк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Ковчика Р.Ю., Федеральной налоговой службы - Бурханова З.Г., ООО "Кировский комбинат школьного питания" - Чайко Н.П., судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судебными инстанциями и следует из материалов дела, конкурсный управляющий обратился с заявлением о признании недействительными 4 банковских операций, в соответствии с которыми 01.11.2013 произведено списание денежных средств в общем размере 11 655 106 руб. 85 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ООО "Кировский комбинат школьного питания" по кредитным договорам от 27.12.2012 N 1872 и от 15.03.2013 N 1897 перед Банком, а также применении последствий недействительности сделок, ссылаясь на то, что оспариваемые банковские операции повлекли оказание предпочтения в отношении удовлетворения требований, существовавших до их совершения.
У ООО "Кировский комбинат школьного питания" в ОАО "Волго-Камский банк" открыт расчетный счет N 40702810600220000185.
27.12.2012 между Банком и ООО "Кировский комбинат школьного питания" (заемщик) заключен кредитный договор N 1872, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 8 000 000 руб. для пополнения оборотных средств заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 27.12.2013.
Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета заемщика на расчетный счет заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810400000001872.
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 27.12.2012 N 1872, договором о залоге от 27.12.2012 N 1872.
Договор о залоге от 27.12.2012 N 1872 расторгнут с 01.02.2013 согласно дополнительному соглашению от 01.02.2013 к договору о залоге от 27.12.2012 N 1872.
В соответствии с дополнительным соглашением от 01.02.2013 к кредитному договору N 1872 пункт 3.1 кредитного договора N 1872 изложен в следующей редакции: исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 27.12.2012 N 1872, договором о залоге от 01.02.2013 N 1872/1.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1872 между Банком и Серовым А.А. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.12.2012 N 1872, в соответствии с пунктами 1.1, 3.1 Серовым А.А. в залог Банку передано следующее имущество (предмет ипотеки): объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 102,50 кв. м, этаж 8, инвентарный номер: 36:401:001:000581300:0000, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Самарский р-н, ул. Ленинская, д. 56, ул. Ленинградская д. 100, кв. 76, кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:162/31.
По соглашению сторон предмет ипотеки оценивается в сумме 4 900 000 руб.
Таким образом, в связи с заключением договора об ипотеке N 1872 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного объекта недвижимости.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1872 между Банком и Семеновым М.А. заключен договор о залоге от 01.02.2013 N 1872/1. В соответствии с пунктами 1.1, 3.1 Семеновым М.А. в залог Банку передано следующее транспортное средство: идентификационный номер (VIN) - JTJHT00W904021675, марка, модель ТС - LEXUSLX470, наименование (тип транспортного средства) - легковые-универсал, год изготовления транспортного средства - 2006, модель, N двигателя - 2UZ 1175307, шасси (рама) N - JTJHT00W904021675, кузов (коляска) - отсутствует, цвет кузова (кабины) - черный, государственный регистрационный знак - Р 009 МТ 163.
Стоимость (оценка) предмета залога по соглашению сторон составляет 700 000 руб.
Таким образом, в связи с заключением договора о залоге N 1872/1 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного транспортного средства.
15.03.2013 между Банком и ООО "Кировский комбинат школьного питания" заключен кредитный договор N 1897, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 5 500 000 руб. для пополнения оборотных средств Заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 14.03.2014.
Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета Заемщика на расчетный счет заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810100000001897.
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также поручительством в соответствии с договором поручительства N 1897 от 15.03.2013, договором поручительства от 15.03.2013 N 1897/1.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1897 между Банком и Тимошенко В.С. заключен договор поручительства от 15.03.2013 N 1897, согласно которому Тимошенко В.С. солидарно с ООО "Кировский комбинат школьного питания" отвечает перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1897 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1897 между Банком и Тимошенко С.С. заключен договор поручительства от 15.03.2013 N 1897/1, согласно которому Тимошенко С.С. солидарно с ООО "Кировский комбинат школьного питания" отвечает перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1897 в полном объеме.
Таким образом, в связи с заключением вышеуказанных договоров поручительства Банк приобрел право в установленных договорами поручительства случаях получить исполнение по кредитному договору N 1897 от поручителей, то есть Тимошенко В.С. и Тимошенко С.С.
По состоянию на 01.11.2013 задолженность ООО "Кировский комбинат школьного питания" по кредитному договору N 1872 составляла 6 150 000 руб., по кредитному договору N 1897 - 5 500 000 руб.
Операции по погашению кредитов подтверждаются выписками по расчетному счету N 40702810600220000185, по ссудным счетам N 45206810400000001872, 45206810100000001897, процентным счетам N 47427810300000001872, 47427810000000001897.
Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Волго-Камский банк" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Волго-Камский банк" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
Как установили суды, в результате осуществления оспариваемых банковских операций (внутрибанковских проводок) произведено списание денежных средств в общем размере 11 655 106 руб. 85 коп. с расчетного счета ООО "Кировский комбинат школьного питания" N 40702810600220000185 в счет уплаты процентов и задолженности, то есть фактически осуществилось досрочное погашение кредитов.
При этом остаток денежных средств на расчетном счете предварительно сформирован путем совершения 01.11.2013 внутрибанковских проводок по зачислению Банком денежных средств со счета клиента Банка - общества с ограниченной ответственностью "Транс-Лоудз-Навигатор" (оплата согласно договору займа б/н от 01.11.2013 как указано в назначении платежа в выписке по счету).
На момент совершения оспариваемых сделок, что также установлено судами, Банк фактически являлся неплатежеспособным, поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка и нарушают права других кредиторов, требования которых остались неисполненными.
Этот вывод сделан судами со ссылкой на правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в определении от 25.07.2001 N 138-О, где отмечено, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, в том числе, при исполнении собственных обязательств Банка перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов Банка, платежные документы ответчика не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в Банк ранее платежных документов ответчика, в связи с чем совершение банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)