Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком ненадлежащим образом были исполнены условия договора в части своевременного внесения платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Пономаревой Л.Х., Свистун Т.К.,
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.... на решение Бирского районного суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования ОАО "Лето Банк" к М. 1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с М. 1 в пользу ОАО "Лето Банк" сумму задолженности по кредитному договору N... от 25 мая 2013 года в сумме... рубль (...) рубль... копеек, в том числе: основной долг в размере... рублей, проценты за пользование кредитом в размере... рублей, комиссия за неразрешенный пропуск платежей в размере... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
установила:
ОАО "Лето Банк" обратилось в суд с иском к М.... о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 25 мая 2013 года между М.... и ОАО "Лето Банк" заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил последнему кредит в размере... рублей, сроком на 48 месяцев, под 29,9% годовых. С условиями предоставления кредитов по программе потребительского кредитования, тарифами по программе потребительского кредитования, графиком платежей М.... при заключении договора, был ознакомлен.
В соответствии с п. 18 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.
По состоянию на 15 сентября 2014 года размер задолженности составляет... рубль, из них... рублей - основной долг,... рублей - проценты за пользование кредитом,... рублей - комиссии за неразрешенный пропуск платежей.
Просили взыскать с М.... вышеуказанную задолженность по кредитному договору от 25 мая 2013 года и в возмещение уплаты государственной пошлины... рубля.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, М.... обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, поскольку полагает, что представленный истцом расчет задолженности является неправильным, судом данный расчет задолженности не проверен, не учтены выплаченные им банку денежные средства в размере... рублей.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав М....., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что М.... заключив кредитный договор, не исполняет взятые на себя обязательства, вследствие чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию.
С данным выводом Судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как следует из материалов дела, на основании заявления М..... 25 мая 2013 года между ним и ОАО "Лето Банк" был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму... рублей сроком на 48 месяцев под 29,9% годовых (л.д. 5,6).
Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что не оспаривается сторонами.
Из заявления о предоставлении персональной ссуды следует, что М.... ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать являющиеся составными неотъемлемыми частями договора Условия предоставления кредита по программе "кредит наличными" и Тарифы по программе "кредит наличными".
В соответствии с пунктом 1.8 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными" М.... взял обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 8-14).
Погашение кредита согласно вышеуказанным Условиям предоставления кредита по программе "кредит наличными" производится заемщиком в любую дату путем размещения на счете денежных средств (п. п. 3.1 условий л.д. 8).
Согласно п. 6.3 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными" за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку "комиссию за неразрешенный пропуск платежа" согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.
В случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме, при этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направив письменное уведомление об этом (п. 6.6 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными"- л.д. 11).
23 сентября 2014 года в адрес М.... было направлено требование по договору от 25.05.2014 года, которым он был письменно уведомлен банком об изменении срока возврата кредита, уплаты образовавшейся задолженности и необходимости ее погашения. Кроме того, данным письмом ему сообщено о том, что в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности, банк будет вынужден взыскать задолженность в принудительном порядке через суд либо произвести уступку прав третьим лицам (л.д. 18).
Поскольку М..... не исполнялись обязательства по договору, что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, судом правильно сделан вывод об удовлетворении требований банка о досрочном взыскании задолженности (л.д. 17, 19-20,21).
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что М.... неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора о порядке возврата заемных денежных средств и уплате комиссий. По состоянию на 15 сентября 2014 года задолженность М.... перед банком составила... рублей, из них... рублей - основной долг,... рублей - проценты за пользование кредитом,... рублей - комиссии за неразрешенный пропуск платежей (л.д. 19-20).
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. М..... данный расчет не оспаривался, доказательств в его опровержение или свой расчет, который он полагал бы правильным, им не представлено.
Следовательно, доводы апелляционной жалобы М..... о том, что расчет исковых требований, то есть задолженности является неправильным, не подтверждены доказательствами с его стороны. Тогда как в соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт уплаты долга по кредитному договору в размере... рублей, не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с М..... в пользу ОАО "Лето Банк" задолженности по кредитному договору в сумме... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако, в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у Судебной коллегии. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в расчете не учтены суммы, оплаченные М.... во исполнение обязательств по кредитному договору, не подтверждаются материалами дела. Как следует из выписки по лицевому счету М.... N... (л.д. 21), все суммы, внесенные им по договору в размере... рублей, учтены, зачислены в счет погашения процентов и основного дела.
На основании ст. 98 ГПК РФ с М.... судом распределены судебные расходы, взыскана государственная пошлина в размере... рубля, оплаченная истцом при подаче иска платежным поручением N 17924 от 24 сентября 2014 года (л.д. 4).
Таким образом, доводы апелляционной жалобы М.... Судебная коллегия полагает несостоятельными и не находит оснований к отмене решения суда и удовлетворению апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
решение Бирского районного суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.... - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 14.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6010/2015
Требование: О взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, комиссии за неразрешенный пропуск платежей, расходов на уплату государственной пошлины.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком ненадлежащим образом были исполнены условия договора в части своевременного внесения платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 апреля 2015 г. по делу N 33-6010/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Пономаревой Л.Х., Свистун Т.К.,
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.... на решение Бирского районного суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования ОАО "Лето Банк" к М. 1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с М. 1 в пользу ОАО "Лето Банк" сумму задолженности по кредитному договору N... от 25 мая 2013 года в сумме... рубль (...) рубль... копеек, в том числе: основной долг в размере... рублей, проценты за пользование кредитом в размере... рублей, комиссия за неразрешенный пропуск платежей в размере... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
установила:
ОАО "Лето Банк" обратилось в суд с иском к М.... о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 25 мая 2013 года между М.... и ОАО "Лето Банк" заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил последнему кредит в размере... рублей, сроком на 48 месяцев, под 29,9% годовых. С условиями предоставления кредитов по программе потребительского кредитования, тарифами по программе потребительского кредитования, графиком платежей М.... при заключении договора, был ознакомлен.
В соответствии с п. 18 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.
По состоянию на 15 сентября 2014 года размер задолженности составляет... рубль, из них... рублей - основной долг,... рублей - проценты за пользование кредитом,... рублей - комиссии за неразрешенный пропуск платежей.
Просили взыскать с М.... вышеуказанную задолженность по кредитному договору от 25 мая 2013 года и в возмещение уплаты государственной пошлины... рубля.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, М.... обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, поскольку полагает, что представленный истцом расчет задолженности является неправильным, судом данный расчет задолженности не проверен, не учтены выплаченные им банку денежные средства в размере... рублей.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав М....., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что М.... заключив кредитный договор, не исполняет взятые на себя обязательства, вследствие чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию.
С данным выводом Судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как следует из материалов дела, на основании заявления М..... 25 мая 2013 года между ним и ОАО "Лето Банк" был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму... рублей сроком на 48 месяцев под 29,9% годовых (л.д. 5,6).
Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что не оспаривается сторонами.
Из заявления о предоставлении персональной ссуды следует, что М.... ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать являющиеся составными неотъемлемыми частями договора Условия предоставления кредита по программе "кредит наличными" и Тарифы по программе "кредит наличными".
В соответствии с пунктом 1.8 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными" М.... взял обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 8-14).
Погашение кредита согласно вышеуказанным Условиям предоставления кредита по программе "кредит наличными" производится заемщиком в любую дату путем размещения на счете денежных средств (п. п. 3.1 условий л.д. 8).
Согласно п. 6.3 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными" за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку "комиссию за неразрешенный пропуск платежа" согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.
В случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме, при этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направив письменное уведомление об этом (п. 6.6 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными"- л.д. 11).
23 сентября 2014 года в адрес М.... было направлено требование по договору от 25.05.2014 года, которым он был письменно уведомлен банком об изменении срока возврата кредита, уплаты образовавшейся задолженности и необходимости ее погашения. Кроме того, данным письмом ему сообщено о том, что в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности, банк будет вынужден взыскать задолженность в принудительном порядке через суд либо произвести уступку прав третьим лицам (л.д. 18).
Поскольку М..... не исполнялись обязательства по договору, что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, судом правильно сделан вывод об удовлетворении требований банка о досрочном взыскании задолженности (л.д. 17, 19-20,21).
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что М.... неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора о порядке возврата заемных денежных средств и уплате комиссий. По состоянию на 15 сентября 2014 года задолженность М.... перед банком составила... рублей, из них... рублей - основной долг,... рублей - проценты за пользование кредитом,... рублей - комиссии за неразрешенный пропуск платежей (л.д. 19-20).
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. М..... данный расчет не оспаривался, доказательств в его опровержение или свой расчет, который он полагал бы правильным, им не представлено.
Следовательно, доводы апелляционной жалобы М..... о том, что расчет исковых требований, то есть задолженности является неправильным, не подтверждены доказательствами с его стороны. Тогда как в соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт уплаты долга по кредитному договору в размере... рублей, не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с М..... в пользу ОАО "Лето Банк" задолженности по кредитному договору в сумме... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако, в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у Судебной коллегии. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в расчете не учтены суммы, оплаченные М.... во исполнение обязательств по кредитному договору, не подтверждаются материалами дела. Как следует из выписки по лицевому счету М.... N... (л.д. 21), все суммы, внесенные им по договору в размере... рублей, учтены, зачислены в счет погашения процентов и основного дела.
На основании ст. 98 ГПК РФ с М.... судом распределены судебные расходы, взыскана государственная пошлина в размере... рубля, оплаченная истцом при подаче иска платежным поручением N 17924 от 24 сентября 2014 года (л.д. 4).
Таким образом, доводы апелляционной жалобы М.... Судебная коллегия полагает несостоятельными и не находит оснований к отмене решения суда и удовлетворению апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
решение Бирского районного суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.... - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)