Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что комиссия за подключение к программе страхования включена в сумму кредита незаконно.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Жеребцова И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего судьи Немовой Т.А.
судей Шевчук Т.В., Мертехина М.В.
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 22 сентября 2014 года апелляционную жалобу ОАО КБ "Восточный" на решение Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года по делу по иску П.В. к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании компенсации морального вреда,
заслушав доклад судьи Шевчук Т.В.,
объяснения представителя истца П.А.,
П.В. обратилась в суд с иском к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании компенсации морального вреда.
Свои требования истица мотивировала тем, что 04.12.2013 года она заключила с ответчиком кредитный договор <данные изъяты> на сумму 379 200 руб. сроком до 04.12.2018 года со ставкой 33,5% годовых. В сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента (заемщика), которая составляет 79 200 рублей. Считает, что данные денежные средства были включены в сумму кредита незаконно и необоснованно, поскольку услуга за подключение к Программе страхования была ей навязана типовым кредитным договором ОАО КБ "Восточный" и не подразумевала каких-либо альтернативных вариантов.
Более того, представителем банка ей должным образом не был разъяснен момент, связанный с дополнительным условием договора и его необходимостью. Предлагая указанные условия, ответчик не предоставил ей право выбора страховой компании, на ее предложение заключить договор страхования в другой компании, по ее выбору, ей был дан категорический ответ. При этом, как пояснил ответчик, без заключения договора страхования, банк отказал бы ей в выдаче кредита.
Просила суд признать кредитный договор недействительным в части подключения к программе страхования, исключить из общей суммы кредита по данному договору сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере 79 200 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 руб.
Истец П.В. в судебное заседание не явилась, ее представитель по доверенности П.А. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в суд не явился, направил отзыв, в котором исковые требования истца не признал, указал, что банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, исключительно с согласия клиента. При заключении кредитного договора истец добровольно приняла на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате страховой премии. Если бы истец не желала подключаться к программе страхования, то данная услуга ей бы не была оказана, и кредит был бы выдан ей без подключения к программе страхования. Требования о компенсации морального вреда считают заявленными не обоснованно, поскольку истец не представила доказательств причинения ей банком физических или нравственных страданий. Расходы на возмещение услуг представителя несоразмерны и завышены, так как данные дела не являются сложными и не требуют большого изучения материалов.
Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г. Москве в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Решением Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года иск П.В. удовлетворен частично. Признан частично недействительным кредитный договор <данные изъяты> от 04.12.2013 года, заключенный между П.В. и Открытым акционерным обществом КБ "Восточный" в части включения в договор условия о подключении П.В. к Программе страхования жизни и здоровья.
Исключена из общей суммы, подлежащей уплате П.В. по кредитному договору <данные изъяты> от 04.12.2013 года сумма комиссии за подключение к Программе страхования в размере 79 200 рублей.
Взыскана с Открытого акционерного общества КБ "Восточный" в пользу П.В. компенсация морального вреда в сумме 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., штраф в сумме 42 100 руб. Взыскана с Открытого акционерного общества КБ "Восточный" госпошлина в сумме 2776 руб. в доход бюджета.
С решением суда не согласился ответчик, в апелляционной жалобе ОАО КБ "Восточный" просил об отмене решения суда и отказе в удовлетворении иска в полном объеме.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав мнение явившихся лиц, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о его отмене, как постановленного при неправильном установлении фактических обстоятельств дела при неправильном применении норм материального права.
Как следует из материалов дела, 04.12.2013 года она заключила с ответчиком кредитный договор <данные изъяты> на сумму 379 200 руб. сроком до 04.12.2018 года со ставкой 33,5% годовых. В сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента (заемщика), которая составляет 79 200 рублей.
Из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 04.12.2013 г. следует, что П.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ "Восточный" решения о предоставлении кредита (л.д. 41).
Кроме того, о том, что в банке существует четыре модификации кредитных продуктов с условием страхования и без страхования от несчастных случаев и болезней свидетельствует постановление о прекращении производство по делу об административном правонарушении от 20.12.2013 г. (л.д. 46), а также заключением П.В. с тем же банком в тот же день другого кредитного договора - кредитная карта вторая без страхования (л.д. 43).
Допустимых и относимых доказательств тому, что при заключении кредитного договора истице была навязана услуга по заключению кредитного договора со страхованием и что отсутствие страхования повлияло на принятие решения о предоставлении кредита, П.В. в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ст. 935 ГК РФ суду не представила.
В этой связи, судебная коллегия полагает, что оснований для применения положений ФЗ "О защите прав потребителей" в части взыскания компенсации морального вреда и положений ст. 100 ГПК РФ о взыскании расходов на представителя у суда не имелось.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы ответчика об отмене обжалуемого решения суда в полном объеме с вынесением нового решения об отказе П.В. в удовлетворении иска в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года отменить, принять по делу новое решение, которым отказать П.В. в удовлетворении иска к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, исключении из общей суммы задолженности суммы комиссии, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.09.2014 ПО ДЕЛУ N 33-17776/2014
Требование: О признании кредитного договора недействительным, исключении из задолженности суммы комиссии, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что комиссия за подключение к программе страхования включена в сумму кредита незаконно.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 сентября 2014 г. по делу N 33-17776/2014
Судья Жеребцова И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего судьи Немовой Т.А.
судей Шевчук Т.В., Мертехина М.В.
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 22 сентября 2014 года апелляционную жалобу ОАО КБ "Восточный" на решение Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года по делу по иску П.В. к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании компенсации морального вреда,
заслушав доклад судьи Шевчук Т.В.,
объяснения представителя истца П.А.,
установила:
П.В. обратилась в суд с иском к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании компенсации морального вреда.
Свои требования истица мотивировала тем, что 04.12.2013 года она заключила с ответчиком кредитный договор <данные изъяты> на сумму 379 200 руб. сроком до 04.12.2018 года со ставкой 33,5% годовых. В сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента (заемщика), которая составляет 79 200 рублей. Считает, что данные денежные средства были включены в сумму кредита незаконно и необоснованно, поскольку услуга за подключение к Программе страхования была ей навязана типовым кредитным договором ОАО КБ "Восточный" и не подразумевала каких-либо альтернативных вариантов.
Более того, представителем банка ей должным образом не был разъяснен момент, связанный с дополнительным условием договора и его необходимостью. Предлагая указанные условия, ответчик не предоставил ей право выбора страховой компании, на ее предложение заключить договор страхования в другой компании, по ее выбору, ей был дан категорический ответ. При этом, как пояснил ответчик, без заключения договора страхования, банк отказал бы ей в выдаче кредита.
Просила суд признать кредитный договор недействительным в части подключения к программе страхования, исключить из общей суммы кредита по данному договору сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере 79 200 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 руб.
Истец П.В. в судебное заседание не явилась, ее представитель по доверенности П.А. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в суд не явился, направил отзыв, в котором исковые требования истца не признал, указал, что банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, исключительно с согласия клиента. При заключении кредитного договора истец добровольно приняла на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате страховой премии. Если бы истец не желала подключаться к программе страхования, то данная услуга ей бы не была оказана, и кредит был бы выдан ей без подключения к программе страхования. Требования о компенсации морального вреда считают заявленными не обоснованно, поскольку истец не представила доказательств причинения ей банком физических или нравственных страданий. Расходы на возмещение услуг представителя несоразмерны и завышены, так как данные дела не являются сложными и не требуют большого изучения материалов.
Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г. Москве в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Решением Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года иск П.В. удовлетворен частично. Признан частично недействительным кредитный договор <данные изъяты> от 04.12.2013 года, заключенный между П.В. и Открытым акционерным обществом КБ "Восточный" в части включения в договор условия о подключении П.В. к Программе страхования жизни и здоровья.
Исключена из общей суммы, подлежащей уплате П.В. по кредитному договору <данные изъяты> от 04.12.2013 года сумма комиссии за подключение к Программе страхования в размере 79 200 рублей.
Взыскана с Открытого акционерного общества КБ "Восточный" в пользу П.В. компенсация морального вреда в сумме 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., штраф в сумме 42 100 руб. Взыскана с Открытого акционерного общества КБ "Восточный" госпошлина в сумме 2776 руб. в доход бюджета.
С решением суда не согласился ответчик, в апелляционной жалобе ОАО КБ "Восточный" просил об отмене решения суда и отказе в удовлетворении иска в полном объеме.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав мнение явившихся лиц, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о его отмене, как постановленного при неправильном установлении фактических обстоятельств дела при неправильном применении норм материального права.
Как следует из материалов дела, 04.12.2013 года она заключила с ответчиком кредитный договор <данные изъяты> на сумму 379 200 руб. сроком до 04.12.2018 года со ставкой 33,5% годовых. В сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента (заемщика), которая составляет 79 200 рублей.
Из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 04.12.2013 г. следует, что П.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ "Восточный" решения о предоставлении кредита (л.д. 41).
Кроме того, о том, что в банке существует четыре модификации кредитных продуктов с условием страхования и без страхования от несчастных случаев и болезней свидетельствует постановление о прекращении производство по делу об административном правонарушении от 20.12.2013 г. (л.д. 46), а также заключением П.В. с тем же банком в тот же день другого кредитного договора - кредитная карта вторая без страхования (л.д. 43).
Допустимых и относимых доказательств тому, что при заключении кредитного договора истице была навязана услуга по заключению кредитного договора со страхованием и что отсутствие страхования повлияло на принятие решения о предоставлении кредита, П.В. в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ст. 935 ГК РФ суду не представила.
В этой связи, судебная коллегия полагает, что оснований для применения положений ФЗ "О защите прав потребителей" в части взыскания компенсации морального вреда и положений ст. 100 ГПК РФ о взыскании расходов на представителя у суда не имелось.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы ответчика об отмене обжалуемого решения суда в полном объеме с вынесением нового решения об отказе П.В. в удовлетворении иска в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Электростальского городского суда Московской области от 25 апреля 2014 года отменить, принять по делу новое решение, которым отказать П.В. в удовлетворении иска к ОАО КБ "Восточный" о признании кредитного договора частично недействительным, исключении из общей суммы задолженности суммы комиссии, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)