Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчица неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей Стефановской Л.Н., Лящовской Л.И.
при секретаре Б.С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе ООО "Русфинанс банк"
на решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 16 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Стефановской Л.Н., судебная коллегия
установила:
12.07.2012 года между ООО "Русфинанс Банк" и Ж.О.А. заключен кредитный договор N на приобретение автотранспортного средства.
По условиям договора истец обязался предоставить Ж.О.А. денежные средства в размере <...> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых. Ж.О.А., в свою очередь обязалась возвратить банку полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнять иные обязательства по договору в полном объеме.
В целях обеспечения выданного кредита 12.07.2012 года между банком и Ж.О.А. заключен договор залога имущества N, а именно: автомобиля <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер N, двигатель N, кузов N, цвет белый. Залоговая стоимость имущества на момент заключения договора залога определена сторонами в размере <...> руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократного не исполняла свои обязательства по кредитному договору. Задолженность Ж.О.А. по кредиту составляет <...> рублей.
Дело инициировано иском ООО "Русфинанс Банк", которое, уточнив в ходе рассмотрения деле исковые требования, просило взыскать с Ж.О.А. в пользу общества задолженность по кредитному договору N от 12.07.2012 года в размере <...> руб., которая складывается из суммы текущего долга по кредиту <...> руб., срочных процентов <...> рублей, просроченного кредита <...> руб., просроченных процентов <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов <...> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей и <...> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый, установив его начальную продажную стоимость в размере <...> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении спора в отсутствие истца, исковые требования с учетом уточнений поддержал.
Ответчик Ж.О.А. в судебном заседании не присутствовала.
Решением суда иск удовлетворен в части.
С Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 12.07.2012 года в сумме <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. и <...> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество по договору залога N от 12.07.2012 года - автомобиль <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.
В апелляционной жалобе истец просит об отмене решения суда в части отказанных требований по взысканию с должника повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия признает доводы апелляционной жалобы обоснованными.
В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Факт заключения кредитного договора от 12.07.2012 года и исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается анкетой заемщика, кредитным договором, заявлениями Ж.О.А. на перевод средств за машину <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый по договору купли-продажи от 12.07.2012 года N по кредитному договору от 12.07.2012 года; платежным поручением N от 12.07.2012 года о перечислении ООО "Русфинанс Банк" в ООО <...> суммы <...> рублей за автомобиль <...> по договору купли-продажи N по кредитному договору от 12.07.2012 года, историей всех погашений клиента по кредитному договору за период с 12.07.2012 года по 20.06.2014 года.
Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и порядок расчета предусмотрены п. п. 1.1.3, п. 4 кредитного договора.
В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в срок условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1).
Из представленных стороной истца платежных документов следует, что обязательства по погашению кредита Ж.О.А. исполняла ненадлежащим образом.
В связи с неисполнением обязательств 11.06.2014 года ООО "Русфинанс Банк" в адрес ответчика направлена претензия с требованием досрочного погашения задолженности. Исполнения обязательств не последовало.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженность Ж.О.А. перед банком составила <...> руб., которая складывается из суммы текущего долга по кредиту <...> руб., срочных процентов <...> руб., просроченного кредита <...> руб., просроченных процентов <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов <...> руб.
Свою позицию по делу Ж.О.А. не представила, в судебные заседания не являлась, конверты с судебной корреспонденцией возвращались в суд с отметкой об истечении срока хранения. О времени и месте судебных заседаний ответчик извещалась по адресу, указанному ей в кредитном договоре, и где она на момент спора была зарегистрирована по сведениям УФМС России по Белгородской области (л.д. 78, 84).
Согласно п. 8.1.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно п. п. 8.2 - 8.3 кредитного договора уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты процентов может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении, либо передано простым вручением, после получения которого, заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.
Из кредитного договора и анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" усматривается, что Ж.О.А. при заключении указанного договора ознакомлена с его условиями и принял их, ответчику предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует подпись в договоре и Анкете заемщика.
Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об отказе во взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб.
Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, в установленные сроки, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом взыскание повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов является неустойкой, право на взыскание которой предусмотрено ст. 330 ГК РФ.
Исходя из вышеизложенного, вывод суда об отказе в удовлетворении требования о взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб. противоречит материальному праву и достигнутому между сторонами соглашению. Решение в данной части подлежит отмене.
С учетом изменения решения суда в апелляционной инстанции судебная коллегия, руководствуясь ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" государственной пошлины в полном объеме в размере <...> руб.
Несения данных расходов подтверждается квитанциями (л.д. 6,7).
Также согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подачи апелляционной жалобы в размере <...> руб.
В остальной части решение суда сторонами по делу не оспаривается и согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ предметом апелляционного рассмотрения не является.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 16 сентября 2014 г. по делу по иску ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в части отказа в удовлетворении исковых требований ООО "Русфинанс банк" и расходов по уплате государственной пошлины отменить.
Вынести в данной части новое решение, которым требования ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб. удовлетворить.
Взыскать с Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс банк" <...> руб. в счет уплаченной государственной пошлины.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.12.2014 N 33-5045/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий кредитного договора ответчица неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2014 г. N 33-5045/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей Стефановской Л.Н., Лящовской Л.И.
при секретаре Б.С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе ООО "Русфинанс банк"
на решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 16 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Стефановской Л.Н., судебная коллегия
установила:
12.07.2012 года между ООО "Русфинанс Банк" и Ж.О.А. заключен кредитный договор N на приобретение автотранспортного средства.
По условиям договора истец обязался предоставить Ж.О.А. денежные средства в размере <...> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых. Ж.О.А., в свою очередь обязалась возвратить банку полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнять иные обязательства по договору в полном объеме.
В целях обеспечения выданного кредита 12.07.2012 года между банком и Ж.О.А. заключен договор залога имущества N, а именно: автомобиля <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер N, двигатель N, кузов N, цвет белый. Залоговая стоимость имущества на момент заключения договора залога определена сторонами в размере <...> руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократного не исполняла свои обязательства по кредитному договору. Задолженность Ж.О.А. по кредиту составляет <...> рублей.
Дело инициировано иском ООО "Русфинанс Банк", которое, уточнив в ходе рассмотрения деле исковые требования, просило взыскать с Ж.О.А. в пользу общества задолженность по кредитному договору N от 12.07.2012 года в размере <...> руб., которая складывается из суммы текущего долга по кредиту <...> руб., срочных процентов <...> рублей, просроченного кредита <...> руб., просроченных процентов <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов <...> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей и <...> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый, установив его начальную продажную стоимость в размере <...> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении спора в отсутствие истца, исковые требования с учетом уточнений поддержал.
Ответчик Ж.О.А. в судебном заседании не присутствовала.
Решением суда иск удовлетворен в части.
С Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 12.07.2012 года в сумме <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. и <...> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество по договору залога N от 12.07.2012 года - автомобиль <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.
В апелляционной жалобе истец просит об отмене решения суда в части отказанных требований по взысканию с должника повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия признает доводы апелляционной жалобы обоснованными.
В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Факт заключения кредитного договора от 12.07.2012 года и исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается анкетой заемщика, кредитным договором, заявлениями Ж.О.А. на перевод средств за машину <...>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный N, двигатель N, кузов N, цвет белый по договору купли-продажи от 12.07.2012 года N по кредитному договору от 12.07.2012 года; платежным поручением N от 12.07.2012 года о перечислении ООО "Русфинанс Банк" в ООО <...> суммы <...> рублей за автомобиль <...> по договору купли-продажи N по кредитному договору от 12.07.2012 года, историей всех погашений клиента по кредитному договору за период с 12.07.2012 года по 20.06.2014 года.
Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и порядок расчета предусмотрены п. п. 1.1.3, п. 4 кредитного договора.
В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в срок условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1).
Из представленных стороной истца платежных документов следует, что обязательства по погашению кредита Ж.О.А. исполняла ненадлежащим образом.
В связи с неисполнением обязательств 11.06.2014 года ООО "Русфинанс Банк" в адрес ответчика направлена претензия с требованием досрочного погашения задолженности. Исполнения обязательств не последовало.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженность Ж.О.А. перед банком составила <...> руб., которая складывается из суммы текущего долга по кредиту <...> руб., срочных процентов <...> руб., просроченного кредита <...> руб., просроченных процентов <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <...> руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов <...> руб.
Свою позицию по делу Ж.О.А. не представила, в судебные заседания не являлась, конверты с судебной корреспонденцией возвращались в суд с отметкой об истечении срока хранения. О времени и месте судебных заседаний ответчик извещалась по адресу, указанному ей в кредитном договоре, и где она на момент спора была зарегистрирована по сведениям УФМС России по Белгородской области (л.д. 78, 84).
Согласно п. 8.1.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно п. п. 8.2 - 8.3 кредитного договора уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты процентов может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении, либо передано простым вручением, после получения которого, заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.
Из кредитного договора и анкеты заемщика ООО "Русфинанс Банк" усматривается, что Ж.О.А. при заключении указанного договора ознакомлена с его условиями и принял их, ответчику предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует подпись в договоре и Анкете заемщика.
Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об отказе во взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб.
Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, в установленные сроки, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом взыскание повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов является неустойкой, право на взыскание которой предусмотрено ст. 330 ГК РФ.
Исходя из вышеизложенного, вывод суда об отказе в удовлетворении требования о взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб. противоречит материальному праву и достигнутому между сторонами соглашению. Решение в данной части подлежит отмене.
С учетом изменения решения суда в апелляционной инстанции судебная коллегия, руководствуясь ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" государственной пошлины в полном объеме в размере <...> руб.
Несения данных расходов подтверждается квитанциями (л.д. 6,7).
Также согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подачи апелляционной жалобы в размере <...> руб.
В остальной части решение суда сторонами по делу не оспаривается и согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ предметом апелляционного рассмотрения не является.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Шебекинского районного суда Белгородской области от 16 сентября 2014 г. по делу по иску ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в части отказа в удовлетворении исковых требований ООО "Русфинанс банк" и расходов по уплате государственной пошлины отменить.
Вынести в данной части новое решение, которым требования ООО "Русфинанс банк" к Ж.О.А. о взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> руб. удовлетворить.
Взыскать с Ж.О.А. в пользу ООО "Русфинанс банк" <...> руб. в счет уплаченной государственной пошлины.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)