Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым на заемщика была возложена обязанность уплатить страховую премию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хакимова А.Р.
судей Латыповой З.Г., Хайрутдинова Д.С.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении иска К. к Открытому акционерному обществу "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей из договоров с финансово-кредитными учреждениями, признании недействительными условий кредитного договора N ... от дата в части обязанности заемщика заключить договор личного страхования, применении последствий недействительности ничтожных условий и взыскании с ответчика причиненных убытков в размере ... руб. 11 коп., неустойки в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. в размере ... руб., расходов по оплате услуг представителя в размере ... руб. - отказать.
заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ОАО "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей из договоров с финансово-кредитными учреждениями. В обосновании иска указала, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ... на сумму ... руб., сроком исполнения 58 месяцев. Согласно условиям договора кредит предоставляется под 22,6% годовых при соблюдении условий наличия договора личного страхования, в соответствии с которым ответчик является выгодоприобретателем по договору личного страхования, а истец - застрахованным лицом, страховыми рисками - риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования кредитора. В соответствии с п. 8.1 кредитного договора стороны договорились считать "Уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц", полученное заемщиком дата. неотъемлемой частью договора. Согласно указанному уведомлению в расчет полной стоимости кредита включено, в том числе вознаграждение кредитору по договору об оказании услуг в рамках Программы страхования "Защита заемщика-2", заключенному между заемщиком и кредитором, рассчитанного на весь срок кредитования, в сумме ... руб. 11 коп. В соответствии с данным договором об оказании услуг клиент в дату заключения договора уплачивает комиссию банку в размере ... руб. 11 коп. дата. К. было подписано заявление застрахованного лица, адресованное ответчику, где было указано, что она выражает желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен банком с ЗАО "СК "Чартис" и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы при наступлении страхового случая по указанному выше договору страхования будет являться банк. В тот же день истцу был выдан кредит в соответствии с кредитным договором. При получении кредита ответчиком была списана комиссия за присоединение к программе "Защита заемщика по договору ..." в размере ... руб. 11 коп. По состоянию на дата. кредит был погашен истцом в полном объеме. Истец не согласна с указанными выше условиями кредитного договора в части, касающейся страхования.
С учетом уточненных требований просит суд признать недействительными условия кредитного договора N ... от дата. в части обязанности заемщика заключить договор личного страхования, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать с ответчика причиненные убытки в размере ... руб. 11 коп., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. в размере ... руб., расходы по оплате услуг юриста в размере ... руб.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим обстоятельствам.
Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между К. (заемщиком) и ОАО "Промсвязьбанк" (кредитором) был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого К. получила потребительский кредит в сумме ... руб. сроком по дата под 22,6% годовых.
На основании заявления от дата. с К. был заключен договор N ... об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" путем присоединения к правилам оказания ОАО "Промсвязьбанк" физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" и акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика".
В вышеназванном заявлении, с целью заключения ОАО "Промсвязьбанк" с ЗАО "СК Чартис" договора личного страхования, по которому застрахованным лицом будет назначена К., последняя выразила свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ЗАО "СК Чартис" и в соответствии с условиями которого, получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет является банк (страхователь) (пункт 1 заявления).
Согласно пункту 7 заявления истец подтверждает, что договор страхования заключается по инициативе заемщика, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.
Пунктом 9 заявления К. подтвердила, что уведомлена о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении истца договора страхования. Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет ... руб. 60 коп.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N ... клиент в дату заключения договора уплачивает комиссию банку в размере ... руб. 11 коп. При заключении договора оплата комиссии производится по выбору клиента путем внесения денежных средств в кассу банка, либо путем списания комиссии со счета, при этом клиент предоставляет банку право списать сумму комиссии со счета распоряжения клиента.
Согласно пункту 7.3 договора об оказании услуг настоящим клиент подтверждает, что до заключения настоящего договора доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых банком по настоящему договору, в том числе был ознакомлен с Правилами страхования и размером комиссии по настоящему договору, а также что заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении кредитного договора и осуществление банком прав и обязанностей по нему.
Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что в расчет полной стоимости кредита включена также комиссия в рамках программы страхования "Защита заемщика" - ... руб. 11 коп.
Разрешая спор, суд, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к обоснованному выводу, что К. располагала полной информацией о предоставленной услуге, приняла добровольно с волеизъявлением и на выбранных ею условиях решение об участии в программе страхования "Защита заемщика", была согласна с размером комиссии за подключение к выбранной ею указанной услуге. Принадлежность подписи истице в указанных документах К. не оспаривается.
Судом также правильно установлено, что условия кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа К. от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита, наличие договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования является условием снижения процентной ставки по кредиту, чем и воспользовалась истица К. Судом также установлено, что обязательства по Кредитному договору были исполнены К. досрочно дата., что подтверждается Справкой N ... ОАО "Промсвязьбанк", а также выпиской по контракту клиента.
В соответствии со ст. 408, ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору были исполнены, кредит им был полностью погашен дата. В период действия кредитного договора К. условия кредитного договора не оспаривала, своим правом на его изменение или расторжение не воспользовалась, а добровольно и в полном объеме исполняла обязанности по кредитному договору, в связи с чем, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено им до момента прекращения правоотношений между сторонами.
При изложенных обстоятельствах вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований К. является правильным, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.Р.ХАКИМОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
Справка: федеральный судья Турьянова Т.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-12939/2015
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности заключить договор страхования, применении последствий недействительности, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым на заемщика была возложена обязанность уплатить страховую премию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 сентября 2015 г. по делу N 33-12939/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хакимова А.Р.
судей Латыповой З.Г., Хайрутдинова Д.С.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении иска К. к Открытому акционерному обществу "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей из договоров с финансово-кредитными учреждениями, признании недействительными условий кредитного договора N ... от дата в части обязанности заемщика заключить договор личного страхования, применении последствий недействительности ничтожных условий и взыскании с ответчика причиненных убытков в размере ... руб. 11 коп., неустойки в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. в размере ... руб., расходов по оплате услуг представителя в размере ... руб. - отказать.
заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ОАО "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей из договоров с финансово-кредитными учреждениями. В обосновании иска указала, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ... на сумму ... руб., сроком исполнения 58 месяцев. Согласно условиям договора кредит предоставляется под 22,6% годовых при соблюдении условий наличия договора личного страхования, в соответствии с которым ответчик является выгодоприобретателем по договору личного страхования, а истец - застрахованным лицом, страховыми рисками - риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования кредитора. В соответствии с п. 8.1 кредитного договора стороны договорились считать "Уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц", полученное заемщиком дата. неотъемлемой частью договора. Согласно указанному уведомлению в расчет полной стоимости кредита включено, в том числе вознаграждение кредитору по договору об оказании услуг в рамках Программы страхования "Защита заемщика-2", заключенному между заемщиком и кредитором, рассчитанного на весь срок кредитования, в сумме ... руб. 11 коп. В соответствии с данным договором об оказании услуг клиент в дату заключения договора уплачивает комиссию банку в размере ... руб. 11 коп. дата. К. было подписано заявление застрахованного лица, адресованное ответчику, где было указано, что она выражает желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен банком с ЗАО "СК "Чартис" и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы при наступлении страхового случая по указанному выше договору страхования будет являться банк. В тот же день истцу был выдан кредит в соответствии с кредитным договором. При получении кредита ответчиком была списана комиссия за присоединение к программе "Защита заемщика по договору ..." в размере ... руб. 11 коп. По состоянию на дата. кредит был погашен истцом в полном объеме. Истец не согласна с указанными выше условиями кредитного договора в части, касающейся страхования.
С учетом уточненных требований просит суд признать недействительными условия кредитного договора N ... от дата. в части обязанности заемщика заключить договор личного страхования, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать с ответчика причиненные убытки в размере ... руб. 11 коп., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. в размере ... руб., расходы по оплате услуг юриста в размере ... руб.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим обстоятельствам.
Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между К. (заемщиком) и ОАО "Промсвязьбанк" (кредитором) был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого К. получила потребительский кредит в сумме ... руб. сроком по дата под 22,6% годовых.
На основании заявления от дата. с К. был заключен договор N ... об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" путем присоединения к правилам оказания ОАО "Промсвязьбанк" физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" и акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика".
В вышеназванном заявлении, с целью заключения ОАО "Промсвязьбанк" с ЗАО "СК Чартис" договора личного страхования, по которому застрахованным лицом будет назначена К., последняя выразила свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ЗАО "СК Чартис" и в соответствии с условиями которого, получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет является банк (страхователь) (пункт 1 заявления).
Согласно пункту 7 заявления истец подтверждает, что договор страхования заключается по инициативе заемщика, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.
Пунктом 9 заявления К. подтвердила, что уведомлена о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении истца договора страхования. Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет ... руб. 60 коп.
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N ... клиент в дату заключения договора уплачивает комиссию банку в размере ... руб. 11 коп. При заключении договора оплата комиссии производится по выбору клиента путем внесения денежных средств в кассу банка, либо путем списания комиссии со счета, при этом клиент предоставляет банку право списать сумму комиссии со счета распоряжения клиента.
Согласно пункту 7.3 договора об оказании услуг настоящим клиент подтверждает, что до заключения настоящего договора доведена вся необходимая информация об услугах, предоставляемых банком по настоящему договору, в том числе был ознакомлен с Правилами страхования и размером комиссии по настоящему договору, а также что заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении кредитного договора и осуществление банком прав и обязанностей по нему.
Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что в расчет полной стоимости кредита включена также комиссия в рамках программы страхования "Защита заемщика" - ... руб. 11 коп.
Разрешая спор, суд, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к обоснованному выводу, что К. располагала полной информацией о предоставленной услуге, приняла добровольно с волеизъявлением и на выбранных ею условиях решение об участии в программе страхования "Защита заемщика", была согласна с размером комиссии за подключение к выбранной ею указанной услуге. Принадлежность подписи истице в указанных документах К. не оспаривается.
Судом также правильно установлено, что условия кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа К. от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита, наличие договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования является условием снижения процентной ставки по кредиту, чем и воспользовалась истица К. Судом также установлено, что обязательства по Кредитному договору были исполнены К. досрочно дата., что подтверждается Справкой N ... ОАО "Промсвязьбанк", а также выпиской по контракту клиента.
В соответствии со ст. 408, ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору были исполнены, кредит им был полностью погашен дата. В период действия кредитного договора К. условия кредитного договора не оспаривала, своим правом на его изменение или расторжение не воспользовалась, а добровольно и в полном объеме исполняла обязанности по кредитному договору, в связи с чем, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено им до момента прекращения правоотношений между сторонами.
При изложенных обстоятельствах вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований К. является правильным, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.Р.ХАКИМОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
Справка: федеральный судья Турьянова Т.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)