Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Стороны заключили кредитный договор, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом. Банк указывает, что заемщиком не вносятся денежные средства в счет погашения кредитного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья М.В. Кудрявцева
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.
и судей Андреевой И.Ю., Ефимовой И.Е.
при секретаре Н.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Горновой М.В.
дело по апелляционной жалобе Б.
на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 3 октября 2014 года, которым постановлено: исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от.... N.. по состоянию на... года включительно в размере 2... из которых: ... - задолженность по основному долгу; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - ... - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от... N..., заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Б., а именно - автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка модель: 452831-01; идентификационный номер (...; год изготовления: 2012 г.; модель, N двигателя: ..., ..; N шасси: ...; N кузова: ...; цвет: Белый; паспорт технического средства ("ПТС"): ..., выдан 11... г., с установлением начальной продажной цены в размере... рублей, на дату проведения торгов. Взыскать с Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере....
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по кредитному договору от.... года N.... надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредитного договор, ответчиком не вносятся. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2 891 085,86 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере....
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО), в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Б. в судебное заседание не явился.
Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит ответчик в апелляционной жалобе.
На заседание судебной коллегии ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен судом надлежащим образом.
Судебная коллегия с учетом того обстоятельства, что ответчик не известил суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представил доказательства уважительности этих причин, считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца К., полагавшую доводы апелляционной жалобы не обоснованными, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит оставлению без изменения, как постановленное с соблюдением норм процессуального и материального права.
В соответствии со статьями. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
По делу установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от... года N..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме... рублей на срок по... года с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых.
В соответствии с п. 1.1. кредитного договора кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства..., приобретаемого у ООО "Компания СИМ-АВТО", а также для оплаты страховых взносов.
В соответствии с п. 2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата, установленный в п. 1.1. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.3. кредитного договора платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленных п. 2.2. кредитного договора) в виде единого аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, приведенной в кредитном договоре.
Первый платеж за кредит включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по вышеуказанной формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. п. 2.2. - 2.4. кредитного договора.
Согласно п. 1.1.5. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п. 4.1.3 кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности по кредитному договору с банковских счетов заемщика, указанных в кредитном договоре, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком 07 марта 2013 года был заключен договор о залоге N 621/2010-0034424-з01, в соответствии с которым ответчиком в залог передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка модель: ...01; идентификационный номер (VIN): ...; год изготовления: 2012 г.; модель, N двигателя: ...; N шасси: ...; N кузова: ОТСУТСТВУЕТ; цвет: Белый; паспорт технического средства ("ПТС"): ..., выдан...
Однако ответчиком в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, на предложение истца о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. По состоянию на... г. общая сумма задолженности ответчика перед банком года составила... рублей, которая состоит из: ... - задолженность по основному долгу; ... - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов... - задолженность по пени по просроченному долгу.
При этом при предъявлении исковых требований банком размер неустойки был в одностороннем порядке снижен.
Удовлетворяя исковые требования истца, суд правильно исходил из того, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, им допускались нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, а потому истец на основании п. 4.1.3 кредитного договора вправе был потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности. С размером взысканной судом суммы задолженности с ответчика судебная коллегия соглашается.
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд также правомерно в соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ обратил взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге от... года N....
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Довод апелляционной жалобы о нарушении истцом ст. 319 ГК РФ является несостоятельным.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Между тем, из расчета задолженности, представленного истцом (л.д... усматривается, что из внесенных ответчиком денежных средств были погашены плановые проценты в сумме ...,43 рублей, тогда как из начисленных пени по процентам в сумме ...,10 рублей и пени по основному долгу в сумме 131679,79 рублей было погашено соответственно лишь ...,01 рублей и ...,99 рублей, что свидетельствует о том, что нарушений ст. 319 ГК РФ Банком допущено не было.
При этом ответчик, оспаривая произведенный истцом расчет задолженности, свой расчет не представил.
Также несостоятельным является довод апелляционной жалобы о том, что суд должен был применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, поскольку взысканные судом пени в размере... рублей с учетом суммы основного долга... являются соразмерными последствиям нарушения обязательства.
Что касается процентов за пользование кредитом, которые были взысканы судом в пользу истца размере... рублей, то из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что на проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия -
определила:
Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 3 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 06.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-11723
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Стороны заключили кредитный договор, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом. Банк указывает, что заемщиком не вносятся денежные средства в счет погашения кредитного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 мая 2015 г. по делу N 33-11723
Судья М.В. Кудрявцева
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.
и судей Андреевой И.Ю., Ефимовой И.Е.
при секретаре Н.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Горновой М.В.
дело по апелляционной жалобе Б.
на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 3 октября 2014 года, которым постановлено: исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Взыскать с Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от.... N.. по состоянию на... года включительно в размере 2... из которых: ... - задолженность по основному долгу; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - ... - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от... N..., заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Б., а именно - автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка модель: 452831-01; идентификационный номер (...; год изготовления: 2012 г.; модель, N двигателя: ..., ..; N шасси: ...; N кузова: ...; цвет: Белый; паспорт технического средства ("ПТС"): ..., выдан 11... г., с установлением начальной продажной цены в размере... рублей, на дату проведения торгов. Взыскать с Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере....
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по кредитному договору от.... года N.... надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредитного договор, ответчиком не вносятся. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2 891 085,86 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере....
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО), в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Б. в судебное заседание не явился.
Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит ответчик в апелляционной жалобе.
На заседание судебной коллегии ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен судом надлежащим образом.
Судебная коллегия с учетом того обстоятельства, что ответчик не известил суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представил доказательства уважительности этих причин, считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца К., полагавшую доводы апелляционной жалобы не обоснованными, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит оставлению без изменения, как постановленное с соблюдением норм процессуального и материального права.
В соответствии со статьями. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
По делу установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от... года N..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме... рублей на срок по... года с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых.
В соответствии с п. 1.1. кредитного договора кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства..., приобретаемого у ООО "Компания СИМ-АВТО", а также для оплаты страховых взносов.
В соответствии с п. 2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата, установленный в п. 1.1. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.3. кредитного договора платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленных п. 2.2. кредитного договора) в виде единого аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, приведенной в кредитном договоре.
Первый платеж за кредит включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по вышеуказанной формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. п. 2.2. - 2.4. кредитного договора.
Согласно п. 1.1.5. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п. 4.1.3 кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности по кредитному договору с банковских счетов заемщика, указанных в кредитном договоре, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком 07 марта 2013 года был заключен договор о залоге N 621/2010-0034424-з01, в соответствии с которым ответчиком в залог передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка модель: ...01; идентификационный номер (VIN): ...; год изготовления: 2012 г.; модель, N двигателя: ...; N шасси: ...; N кузова: ОТСУТСТВУЕТ; цвет: Белый; паспорт технического средства ("ПТС"): ..., выдан...
Однако ответчиком в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, на предложение истца о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. По состоянию на... г. общая сумма задолженности ответчика перед банком года составила... рублей, которая состоит из: ... - задолженность по основному долгу; ... - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов... - задолженность по пени по просроченному долгу.
При этом при предъявлении исковых требований банком размер неустойки был в одностороннем порядке снижен.
Удовлетворяя исковые требования истца, суд правильно исходил из того, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, им допускались нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, а потому истец на основании п. 4.1.3 кредитного договора вправе был потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности. С размером взысканной судом суммы задолженности с ответчика судебная коллегия соглашается.
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд также правомерно в соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ обратил взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге от... года N....
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Довод апелляционной жалобы о нарушении истцом ст. 319 ГК РФ является несостоятельным.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Между тем, из расчета задолженности, представленного истцом (л.д... усматривается, что из внесенных ответчиком денежных средств были погашены плановые проценты в сумме ...,43 рублей, тогда как из начисленных пени по процентам в сумме ...,10 рублей и пени по основному долгу в сумме 131679,79 рублей было погашено соответственно лишь ...,01 рублей и ...,99 рублей, что свидетельствует о том, что нарушений ст. 319 ГК РФ Банком допущено не было.
При этом ответчик, оспаривая произведенный истцом расчет задолженности, свой расчет не представил.
Также несостоятельным является довод апелляционной жалобы о том, что суд должен был применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, поскольку взысканные судом пени в размере... рублей с учетом суммы основного долга... являются соразмерными последствиям нарушения обязательства.
Что касается процентов за пользование кредитом, которые были взысканы судом в пользу истца размере... рублей, то из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что на проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия -
определила:
Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 3 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)