Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Псянчин А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В.
Нурисламовой Э.Р.
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
взыскать с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" задолженность по кредитному договору N ... от дата по состоянию на дата в размере ... руб. и расходы по оплате госпошлины - ... руб.
Заслушав доклад судьи Голубевой И.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с исковым заявлением к К. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что дата. между ОАО "Банк Уралсиб" и К. заключен договор N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Согласно указанному договору, банк предоставил ответчику кредитные средства в рамках кредитной линии для осуществления расходных операций с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты лимитом в размере ... руб., в последующем с увеличением лимита кредитования до ... руб., под ...% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. В связи с образовавшейся просроченной задолженности истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием о полном погашении задолженности, однако задолженность не была погашена. По состоянию на дата общая задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе, сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма процентов в размере ... руб. и пени в размере ... руб. На основании изложенного банк просил взыскать с К. в пользу ОАО "Банк УралСиб" задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме .... и расходы по оплате госпошлины.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе К. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного. В обоснование доводов указано, что судом не исследовались сведения об оплате суммы долга в период с дата. по дата.; также считает, что поступающие на его счет денежные средства удерживались банком незаконно.
Представитель ОАО "Банк Уралсиб" надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, выслушав К., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным. Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении" законным является решение, принятое судом в точном соответствии с действующими нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона и аналогии права.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям отвечает не в полной мере.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "Банк Уралсиб", суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения К. своих обязательств по кредитному договору, нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о размере задолженности подлежащей взысканию.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата между К. и ОАО "Банк Уралсиб" заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, выданной в рамках зарплатного проекта с лимитом кредитования ... руб., под ...% годовых, с последующим увеличением лимита кредитования до ... руб.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно расписки от дата. К. получил банковскую карту с денежными средствами и ПИН-код в конверте к указанной карте.
Согласно пункту 5.3.1 договора заемщик обязан в период не позднее ... календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее ...% (десяти процентов) ссудной задолженности на дату расчета каждого календарного месяца (основного долга); процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату погашения технической задолженности включительно.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по погашению кредитных средств дата. банк направил К. уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием о полном погашении задолженности, однако ответчиком требование банка не было исполнено.
В соответствии с пунктом 2.6. Договора за неисполнение Заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность, Заемщик оплачивает Банку пени в размере ... за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.
Согласно представленному истцом расчету истцом, задолженность К. перед Банком на дата составляет ... руб., в том числе, сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма процентов в размере ... руб. и пени ... руб.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд первой инстанции исходил из расчета истца и определил к взысканию сумму основного долга в размере ... руб., расходы на оплате госпошлины в размере ... руб.
Однако, как усматривается из выписки по счету за период с дата по дата года, на счет К. поступили денежные средства в виде зачисления заработной платы в размере ... руб., которые были направлены банком на погашение задолженности по кредитному обязательству (л.д. 92).
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что задолженность К. перед банком подлежит снижению за счет удержанных банком денежных средств и составляет ... руб. (...)
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит изменению, с указанием о взыскании задолженности с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" суммы задолженности в размере ... руб.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частично удовлетворенных исковых требований, сумма госпошлины подлежащая взысканию с К. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" составляет ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от дата в части взыскания задолженности по кредитному договору и госпошлины изменить, указав о взыскании с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" задолженности по кредитному договору в размере ... руб. и госпошлины в размере ... руб.
Председательствующий
Л.Г.ПРОНИНА
Судьи
И.В.ГОЛУБЕВА
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 23.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6668/2015
Требование: О взыскании кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 апреля 2015 г. по делу N 33-6668/2015
Справка: судья Псянчин А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В.
Нурисламовой Э.Р.
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
взыскать с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" задолженность по кредитному договору N ... от дата по состоянию на дата в размере ... руб. и расходы по оплате госпошлины - ... руб.
Заслушав доклад судьи Голубевой И.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с исковым заявлением к К. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что дата. между ОАО "Банк Уралсиб" и К. заключен договор N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Согласно указанному договору, банк предоставил ответчику кредитные средства в рамках кредитной линии для осуществления расходных операций с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты лимитом в размере ... руб., в последующем с увеличением лимита кредитования до ... руб., под ...% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. В связи с образовавшейся просроченной задолженности истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием о полном погашении задолженности, однако задолженность не была погашена. По состоянию на дата общая задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе, сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма процентов в размере ... руб. и пени в размере ... руб. На основании изложенного банк просил взыскать с К. в пользу ОАО "Банк УралСиб" задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме .... и расходы по оплате госпошлины.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе К. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного. В обоснование доводов указано, что судом не исследовались сведения об оплате суммы долга в период с дата. по дата.; также считает, что поступающие на его счет денежные средства удерживались банком незаконно.
Представитель ОАО "Банк Уралсиб" надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, выслушав К., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным. Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении" законным является решение, принятое судом в точном соответствии с действующими нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона и аналогии права.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям отвечает не в полной мере.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "Банк Уралсиб", суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения К. своих обязательств по кредитному договору, нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о размере задолженности подлежащей взысканию.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата между К. и ОАО "Банк Уралсиб" заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, выданной в рамках зарплатного проекта с лимитом кредитования ... руб., под ...% годовых, с последующим увеличением лимита кредитования до ... руб.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно расписки от дата. К. получил банковскую карту с денежными средствами и ПИН-код в конверте к указанной карте.
Согласно пункту 5.3.1 договора заемщик обязан в период не позднее ... календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее ...% (десяти процентов) ссудной задолженности на дату расчета каждого календарного месяца (основного долга); процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату погашения технической задолженности включительно.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по погашению кредитных средств дата. банк направил К. уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием о полном погашении задолженности, однако ответчиком требование банка не было исполнено.
В соответствии с пунктом 2.6. Договора за неисполнение Заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность, Заемщик оплачивает Банку пени в размере ... за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.
Согласно представленному истцом расчету истцом, задолженность К. перед Банком на дата составляет ... руб., в том числе, сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма процентов в размере ... руб. и пени ... руб.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд первой инстанции исходил из расчета истца и определил к взысканию сумму основного долга в размере ... руб., расходы на оплате госпошлины в размере ... руб.
Однако, как усматривается из выписки по счету за период с дата по дата года, на счет К. поступили денежные средства в виде зачисления заработной платы в размере ... руб., которые были направлены банком на погашение задолженности по кредитному обязательству (л.д. 92).
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что задолженность К. перед банком подлежит снижению за счет удержанных банком денежных средств и составляет ... руб. (...)
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит изменению, с указанием о взыскании задолженности с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" суммы задолженности в размере ... руб.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частично удовлетворенных исковых требований, сумма госпошлины подлежащая взысканию с К. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" составляет ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от дата в части взыскания задолженности по кредитному договору и госпошлины изменить, указав о взыскании с К. в пользу ОАО Банк "УралСиб" задолженности по кредитному договору в размере ... руб. и госпошлины в размере ... руб.
Председательствующий
Л.Г.ПРОНИНА
Судьи
И.В.ГОЛУБЕВА
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)