Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Милованова Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Изоткиной И.В.
судей Сергеева С.С., Яковлева Д.М.
при секретаре С
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М к <.......> о признании кредитного договора исполненным,
по апелляционной жалобе М
на решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым в удовлетворении исковых требований М к <.......> о признании кредитного договора исполненным, отказано.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Сергеева С.С., выслушав истца М, ее представителя П поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
М обратилась в суд с иском к <.......> о признании кредитного договора исполненным.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и <.......> заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......>, сроком на <.......> месяца. Процентная ставка по кредитному договору составила <.......> годовых. Согласно графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она должна оплатить основную сумму кредита и процентов по указанному кредитному договору в размере <.......>. Ею была выплачена сумма в размере <.......>, однако ДД.ММ.ГГГГ она получила уведомление от <.......> о том, что ей необходимо погасить задолженность в размере <.......> по вышеуказанному кредитному договору. Она обратилась к <.......> с заявлением о разъяснении и выдачи справки о погашении ею кредита, однако ей было отказано в выдаче справки и подтверждено, что у нее имеется задолженность по указанному кредиту.
Просила суд признать обязательства по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с между ей <.......> исполненными.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе М оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения по мотиву неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, просит его отменить и постановить по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить..
Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из части 2 указанной статьи в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность, за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При рассмотрении спора судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между М и <.......> заключен кредитный договор N <...> о предоставлении денежных средств в размере <.......>, из расчета <.......>, сроком на <.......> на Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифов <.......> по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, а также Графика платежей, в соответствии с которым Клиент принял обязательства погашать кредитную задолженность ежемесячными платежами в срок по <.......> число.
Графиком платежей также определены: порядок расчета процентов по договору исходя из размера фиксированной процентной ставки по кредиту <.......> годовых по формуле простых процентов за период - начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по день возврата кредита (основного долга) включительно; порядок уплаты кредитной задолженности - путем внесения клиентом суммы очередного ежемесячного платежа в достаточном размере на открытый в Банке Счет не позднее даты, предшествующей дате платежа по сроку, списание которого осуществляется Банком <.......> числа каждого месяца.
Согласно графику платежей по договору о предоставлении кредита М, сумма кредита составляет <.......>, основная сумма кредита и процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>.
Из представленных суду стороной истца квитанций об оплате кредитных обязательств усматривается, что М была выплачена задолженность по кредитному договору в размере <.......>, что превышает сумму полученного кредита с учетом процентов.
Вместе с тем, М денежные средства в счет оплаты платежей по кредитному договору перечислялись несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору, в связи, с чем банком в соответствии с условиями кредитного договора, была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга. Поступающие денежные средства были направлены в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору. Наличие просроченных платежей, а также уплаты платежей не в полном размере стороной истца при рассмотрении дела в суде первой инстанции не оспорено, доказательств в опровержение доводов представителя ответчика суду не предоставлено.
Установленные судом обстоятельства следуют из пояснений сторон и подтверждаются материалами дела.
Согласно имеющейся в материалах дела справке <.......> задолженность М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <.......>, из которых сумма основного долга составляет <.......>, штрафные проценты в размере <.......>.
В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Таким образом, оплаченные истцом по кредитному договору денежные средства за вычетом сумм комиссий, не свидетельствуют о прекращении правоотношений, поскольку истцом не учтены начисленные штрафные санкции за нарушение условий по погашению кредита.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании норм Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О защите прав потребителей" бремя предоставления доказательств в подтверждение обстоятельств оказания потребителю услуги в соответствии с требованиями закона и условиями договора, возлагается на исполнителя.
Вместе с тем, ни истец М ни ее представитель П. не представили суду относимых и допустимых доказательств, подтверждающих их доводы о том, что истцом кредитные обязательства исполнены своевременно и в полном объеме. Ответчик же представил достаточные доказательства сохранения на стороне истца обязательств, что подтверждается справкой о задолженности.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит доводы истца о прекращении кредитного обязательства ввиду надлежащего исполнения не основанными на требованиях закона и условиях кредитного договора, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании кредитного обязательства прекращенным.
Таким образом, исходя из нормы ст. 196 ГПК РФ о пределах рассмотрения исковых требований судебная коллегия считает решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска правильным, не подлежащим отмене по доводам апелляционной жалобы.
Судом апелляционной инстанции не установлено процессуальных нарушений при рассмотрении дела судом первой инстанции, которые бы являлись основанием к отмене решения.
В силу изложенного, доводы апелляционной жалобы основанием к отмене законного и обоснованного решения суда являться не могут.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Таким образом, учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение суда, постановленное с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции, - оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без изменения, а апелляционную жалобу М - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3532/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 апреля 2014 г. по делу N 33-3532/2014
Судья: Милованова Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Изоткиной И.В.
судей Сергеева С.С., Яковлева Д.М.
при секретаре С
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М к <.......> о признании кредитного договора исполненным,
по апелляционной жалобе М
на решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым в удовлетворении исковых требований М к <.......> о признании кредитного договора исполненным, отказано.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Сергеева С.С., выслушав истца М, ее представителя П поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
М обратилась в суд с иском к <.......> о признании кредитного договора исполненным.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и <.......> заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......>, сроком на <.......> месяца. Процентная ставка по кредитному договору составила <.......> годовых. Согласно графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она должна оплатить основную сумму кредита и процентов по указанному кредитному договору в размере <.......>. Ею была выплачена сумма в размере <.......>, однако ДД.ММ.ГГГГ она получила уведомление от <.......> о том, что ей необходимо погасить задолженность в размере <.......> по вышеуказанному кредитному договору. Она обратилась к <.......> с заявлением о разъяснении и выдачи справки о погашении ею кредита, однако ей было отказано в выдаче справки и подтверждено, что у нее имеется задолженность по указанному кредиту.
Просила суд признать обязательства по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с между ей <.......> исполненными.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе М оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения по мотиву неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, просит его отменить и постановить по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить..
Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из части 2 указанной статьи в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность, за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При рассмотрении спора судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между М и <.......> заключен кредитный договор N <...> о предоставлении денежных средств в размере <.......>, из расчета <.......>, сроком на <.......> на Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифов <.......> по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, а также Графика платежей, в соответствии с которым Клиент принял обязательства погашать кредитную задолженность ежемесячными платежами в срок по <.......> число.
Графиком платежей также определены: порядок расчета процентов по договору исходя из размера фиксированной процентной ставки по кредиту <.......> годовых по формуле простых процентов за период - начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по день возврата кредита (основного долга) включительно; порядок уплаты кредитной задолженности - путем внесения клиентом суммы очередного ежемесячного платежа в достаточном размере на открытый в Банке Счет не позднее даты, предшествующей дате платежа по сроку, списание которого осуществляется Банком <.......> числа каждого месяца.
Согласно графику платежей по договору о предоставлении кредита М, сумма кредита составляет <.......>, основная сумма кредита и процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>.
Из представленных суду стороной истца квитанций об оплате кредитных обязательств усматривается, что М была выплачена задолженность по кредитному договору в размере <.......>, что превышает сумму полученного кредита с учетом процентов.
Вместе с тем, М денежные средства в счет оплаты платежей по кредитному договору перечислялись несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору, в связи, с чем банком в соответствии с условиями кредитного договора, была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга. Поступающие денежные средства были направлены в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору. Наличие просроченных платежей, а также уплаты платежей не в полном размере стороной истца при рассмотрении дела в суде первой инстанции не оспорено, доказательств в опровержение доводов представителя ответчика суду не предоставлено.
Установленные судом обстоятельства следуют из пояснений сторон и подтверждаются материалами дела.
Согласно имеющейся в материалах дела справке <.......> задолженность М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <.......>, из которых сумма основного долга составляет <.......>, штрафные проценты в размере <.......>.
В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Таким образом, оплаченные истцом по кредитному договору денежные средства за вычетом сумм комиссий, не свидетельствуют о прекращении правоотношений, поскольку истцом не учтены начисленные штрафные санкции за нарушение условий по погашению кредита.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании норм Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О защите прав потребителей" бремя предоставления доказательств в подтверждение обстоятельств оказания потребителю услуги в соответствии с требованиями закона и условиями договора, возлагается на исполнителя.
Вместе с тем, ни истец М ни ее представитель П. не представили суду относимых и допустимых доказательств, подтверждающих их доводы о том, что истцом кредитные обязательства исполнены своевременно и в полном объеме. Ответчик же представил достаточные доказательства сохранения на стороне истца обязательств, что подтверждается справкой о задолженности.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит доводы истца о прекращении кредитного обязательства ввиду надлежащего исполнения не основанными на требованиях закона и условиях кредитного договора, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании кредитного обязательства прекращенным.
Таким образом, исходя из нормы ст. 196 ГПК РФ о пределах рассмотрения исковых требований судебная коллегия считает решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска правильным, не подлежащим отмене по доводам апелляционной жалобы.
Судом апелляционной инстанции не установлено процессуальных нарушений при рассмотрении дела судом первой инстанции, которые бы являлись основанием к отмене решения.
В силу изложенного, доводы апелляционной жалобы основанием к отмене законного и обоснованного решения суда являться не могут.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Таким образом, учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение суда, постановленное с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции, - оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без изменения, а апелляционную жалобу М - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)