Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что являются вкладчиками ОАО на основании договора текущего счета физического лица, заключенного между сторонами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья суда первой инстанции Ларина Н.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Овсянниковой М.В., Олюниной М.В.,
при секретаре К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Олюниной М.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Барановой Ю.С. на решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2015 года по иску Н.Т.Н., Н.А.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий" об обязании включить в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,
которым в удовлетворении исковых требований Н.Т.Н., Н.А.О. отказано,
Истцы Н.Т.Н., Н.А.О. обратились в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий", в котором просили обязать ОАО МКБ "Замоскворецкий" включить суммы ******* руб., ****** руб. в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" в пользу Н.Т.Н. сумму страхового возмещения в размере ******* руб., в пользу Н.А.О. сумму страхового возмещения в размере ******* руб.
Требования мотивированы тем, что истцы являются вкладчиками ОАО МКБ "Замоскворецкий" на основании договора текущего счета физического лица N ** от ***** г. заключенного между Н.Т.Н. и ОАО МКБ "Замоскворецкий"; договора текущего счета физического лица N ** от ***** г. заключенного между Н.А.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий", в соответствии с условиями которых банк обязался открыть счета Н.Т.Н. N ******, Н.А.О. - N ************ и выдавать денежные средства со счетов, не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Так, ***** г. Н.Т.Н. внесла на указанный счет ******* руб., а Н.А.О. - ***** руб. соответственно. ***** г. истцы обратились в банк о закрытии счетов и возврате внесенных на них денежных средств, однако ответа на заявление не последовало. Приказом от ***** г. N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ***** г. по делу N **** ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником системы страхования вкладов, связи с чем, истец обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед вкладчиками по состоянию на ***** г. сведений о Н.Т.Н., Н.А.О., а также в силу фактической неплатежеспособности банка. Однако, до настоящего времени страховое возмещение истцам не выплачено.
Истец Н.Т.Н., представитель истца по доверенности Баранова Ю.С., одновременно представляющая интересы истца Н.А.О. в судебное заседание суда первой инстанции явились, исковые требования поддержали.
Истец Н.А.О. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, направил своего представителя.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.В. в судебное заседание суда первой инстанции явился, возражал против удовлетворения исковых требований.
Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание суда первой инстанции не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Баранова Ю.С. по доводам апелляционной жалобы.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции явились представитель истцов по доверенности (адвокат) Баранова Ю.С., которая доводы апелляционной жалобы поддержала, а также представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.В., который возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Таким образом, судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционных жалоб, изученным по материалам дела, не имеется.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ***** г. между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцом Н.Т.Н. заключен договор текущего счета физического лица N ** от **** г., согласно которому банк открывает клиенту текущий счет N ******** в рублях и обязуется совершать для клиента расчетные операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, в соответствии с действующем законодательством, перечислять со счета денежные средства клиента и выдавать наличные денежные средства со счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Списание средств со счета без распоряжения клиента осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством и договором (п. 2.1.3).
**** г. между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцом Н.А.О. заключен договор текущего счета физического лица N ** от ***** г., согласно которому банк открывает клиенту текущий счет N ******* в рублях и обязуется совершать для клиента расчетные операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, в соответствии с действующем законодательством, перечислять со счета денежные средства клиента и выдавать наличные денежные средства со счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Списание средств со счета без распоряжения клиента осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством и договором (п. ***).
***** г. истцами на имя Председателя Правления ОАО МКБ "Замоскворецкий" подано заявление о расторжении договоров банковского счета N ** и N ** от ******* г., заключенных между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцами.
***** г. истцами на имя Председателя Правления ОАО МКБ "Замоскворецкий" подано повторное заявление о расторжении вышеуказанных договоров банковского счета.
Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от ***** г. по делу N ********* ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела.
Из материалов дела также следует, что во второй половине апреля **** в Банке возникла острая проблема платежеспособности, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России.
Предписанием Московского ГУ Банка России от **** г. N ****** ДСП с 31.05.2014 сроком на 6 месяцев, в ОАО МКБ "Замоскворецкий" введено ограничение на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка на банковские счета; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и собственных ценных бумаг; открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка; открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющиеся акционерами банка; на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов, собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и иных собственных ценных бумаг. Введенные ограничения распространяются, в том числе на деятельность филиалов банка.
Предписанием от *** г. N ******* ДСП с **** г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды.
Предписанием от **** г. N ******** ДСП с ***** г. сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов; открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на **** г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.
****** г. по счетам истцов, согласно представленным истцами документам, банком были произведены приходные записи о поступлении на счет N *********** денежных средств в сумме ****** руб. и о поступлении на счет N *********** денежных средств в сумме ******* руб.
Судебной коллегией также установлено, что истцы приходятся друг другу матерью и сыном.
Кроме того, из материалов дела следует также, что сумма вкладов, заявляемая истцами, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, у ГК "АСВ" отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере.
При этом, суд первой инстанции верно отметил, что согласно выписке из автоматизированной бухгалтерской системы ОАО МКБ "Замоскворецкий" по счету Н.Т.Н. денежные средства в размере *****руб. на данный счет за период с ***** г. по ***** г. не поступали. Вместе с тем, согласно выписке по счету кассы N ********** дополнительного офиса "Даев" банка, где осуществлялось внесение денежных средств, операция под N ** от ***** г. не зафиксировано.
Из выписки автоматизированной бухгалтерской системы банка следует, что денежные средства в размере ****** руб. на данный счет за период с ***** г. по ****** г. не поступали. Отсутствие поступления денежных средств от Н.А.О. банк также подтверждается выпиской по счету кассы N ********** дополнительного офиса "Даев" банка, где по утверждению Н.А.О. осуществлялось внесение денежных средств, поскольку согласно выписке за ***** г. операция за N ** о внесении ******** руб. не зафиксирована.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что обязательства банка перед истцами не должны быть включены в формируемый в соответствии с Законом о страховании реестр обязательств банка перед вкладчиками, поскольку возникли не из договора банковского счета или договора банковского вклада.
Таким образом, суд обоснованно отказал в удовлетворении иска. Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк, при обращении истцов не выдал им внесенные денежные средства, тем самым нарушив п. п. 8.3, 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" несостоятельны исходя из следующего.
Так, в соответствии со ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Истцы обратились в Банк с заявлениями о закрытии открытых на их имя счетов и возврате внесенных на эти счета денежных средств 16.04.2014, тогда как Банк находился в условиях фактической неплатежеспособности с марта 2014 года, что подтверждается значительным неисполнением Банком поручений клиентов - физических и юридических лиц ввиду низкого уровня денежных средств на корреспондентском счете.
Согласно п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" при наличии на банковским счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.
Учитывая, что согласно выпискам по банковским счетам, на счетах истцов на момент подачи заявлений о расторжении договоров банковского счета денежные средства отсутствовали, то применение положений п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" невозможно.
Доводы жалобы о том, что суд неверно установил фактические обстоятельства дела, нельзя признать обоснованными.
При этом несогласие в жалобе с выводами суда первой инстанции в отношении представленных доказательств и установленных по делу обстоятельств, не состоятельны, поскольку согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции и могли бы повлиять на выводы суда.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда не имеется.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Барановой Ю.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 20.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9159/15
Требование: Об обязании включить в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указали, что являются вкладчиками ОАО на основании договора текущего счета физического лица, заключенного между сторонами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 марта 2015 г. по делу N 33-9159/15
судья суда первой инстанции Ларина Н.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Овсянниковой М.В., Олюниной М.В.,
при секретаре К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Олюниной М.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Барановой Ю.С. на решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2015 года по иску Н.Т.Н., Н.А.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий" об обязании включить в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,
которым в удовлетворении исковых требований Н.Т.Н., Н.А.О. отказано,
установила:
Истцы Н.Т.Н., Н.А.О. обратились в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий", в котором просили обязать ОАО МКБ "Замоскворецкий" включить суммы ******* руб., ****** руб. в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" в пользу Н.Т.Н. сумму страхового возмещения в размере ******* руб., в пользу Н.А.О. сумму страхового возмещения в размере ******* руб.
Требования мотивированы тем, что истцы являются вкладчиками ОАО МКБ "Замоскворецкий" на основании договора текущего счета физического лица N ** от ***** г. заключенного между Н.Т.Н. и ОАО МКБ "Замоскворецкий"; договора текущего счета физического лица N ** от ***** г. заключенного между Н.А.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий", в соответствии с условиями которых банк обязался открыть счета Н.Т.Н. N ******, Н.А.О. - N ************ и выдавать денежные средства со счетов, не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Так, ***** г. Н.Т.Н. внесла на указанный счет ******* руб., а Н.А.О. - ***** руб. соответственно. ***** г. истцы обратились в банк о закрытии счетов и возврате внесенных на них денежных средств, однако ответа на заявление не последовало. Приказом от ***** г. N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ***** г. по делу N **** ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником системы страхования вкладов, связи с чем, истец обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед вкладчиками по состоянию на ***** г. сведений о Н.Т.Н., Н.А.О., а также в силу фактической неплатежеспособности банка. Однако, до настоящего времени страховое возмещение истцам не выплачено.
Истец Н.Т.Н., представитель истца по доверенности Баранова Ю.С., одновременно представляющая интересы истца Н.А.О. в судебное заседание суда первой инстанции явились, исковые требования поддержали.
Истец Н.А.О. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, направил своего представителя.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.В. в судебное заседание суда первой инстанции явился, возражал против удовлетворения исковых требований.
Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание суда первой инстанции не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Баранова Ю.С. по доводам апелляционной жалобы.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции явились представитель истцов по доверенности (адвокат) Баранова Ю.С., которая доводы апелляционной жалобы поддержала, а также представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности К.В., который возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Таким образом, судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционных жалоб, изученным по материалам дела, не имеется.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ***** г. между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцом Н.Т.Н. заключен договор текущего счета физического лица N ** от **** г., согласно которому банк открывает клиенту текущий счет N ******** в рублях и обязуется совершать для клиента расчетные операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, в соответствии с действующем законодательством, перечислять со счета денежные средства клиента и выдавать наличные денежные средства со счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Списание средств со счета без распоряжения клиента осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством и договором (п. 2.1.3).
**** г. между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцом Н.А.О. заключен договор текущего счета физического лица N ** от ***** г., согласно которому банк открывает клиенту текущий счет N ******* в рублях и обязуется совершать для клиента расчетные операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, в соответствии с действующем законодательством, перечислять со счета денежные средства клиента и выдавать наличные денежные средства со счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения клиента. Списание средств со счета без распоряжения клиента осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством и договором (п. ***).
***** г. истцами на имя Председателя Правления ОАО МКБ "Замоскворецкий" подано заявление о расторжении договоров банковского счета N ** и N ** от ******* г., заключенных между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и истцами.
***** г. истцами на имя Председателя Правления ОАО МКБ "Замоскворецкий" подано повторное заявление о расторжении вышеуказанных договоров банковского счета.
Приказом Банка России от 23.06.2014 N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от ***** г. по делу N ********* ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела.
Из материалов дела также следует, что во второй половине апреля **** в Банке возникла острая проблема платежеспособности, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России.
Предписанием Московского ГУ Банка России от **** г. N ****** ДСП с 31.05.2014 сроком на 6 месяцев, в ОАО МКБ "Замоскворецкий" введено ограничение на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка на банковские счета; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и собственных ценных бумаг; открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка; открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющиеся акционерами банка; на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов, собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и иных собственных ценных бумаг. Введенные ограничения распространяются, в том числе на деятельность филиалов банка.
Предписанием от *** г. N ******* ДСП с **** г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды.
Предписанием от **** г. N ******** ДСП с ***** г. сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов; открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на **** г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.
****** г. по счетам истцов, согласно представленным истцами документам, банком были произведены приходные записи о поступлении на счет N *********** денежных средств в сумме ****** руб. и о поступлении на счет N *********** денежных средств в сумме ******* руб.
Судебной коллегией также установлено, что истцы приходятся друг другу матерью и сыном.
Кроме того, из материалов дела следует также, что сумма вкладов, заявляемая истцами, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, у ГК "АСВ" отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере.
При этом, суд первой инстанции верно отметил, что согласно выписке из автоматизированной бухгалтерской системы ОАО МКБ "Замоскворецкий" по счету Н.Т.Н. денежные средства в размере *****руб. на данный счет за период с ***** г. по ***** г. не поступали. Вместе с тем, согласно выписке по счету кассы N ********** дополнительного офиса "Даев" банка, где осуществлялось внесение денежных средств, операция под N ** от ***** г. не зафиксировано.
Из выписки автоматизированной бухгалтерской системы банка следует, что денежные средства в размере ****** руб. на данный счет за период с ***** г. по ****** г. не поступали. Отсутствие поступления денежных средств от Н.А.О. банк также подтверждается выпиской по счету кассы N ********** дополнительного офиса "Даев" банка, где по утверждению Н.А.О. осуществлялось внесение денежных средств, поскольку согласно выписке за ***** г. операция за N ** о внесении ******** руб. не зафиксирована.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что обязательства банка перед истцами не должны быть включены в формируемый в соответствии с Законом о страховании реестр обязательств банка перед вкладчиками, поскольку возникли не из договора банковского счета или договора банковского вклада.
Таким образом, суд обоснованно отказал в удовлетворении иска. Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк, при обращении истцов не выдал им внесенные денежные средства, тем самым нарушив п. п. 8.3, 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" несостоятельны исходя из следующего.
Так, в соответствии со ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Истцы обратились в Банк с заявлениями о закрытии открытых на их имя счетов и возврате внесенных на эти счета денежных средств 16.04.2014, тогда как Банк находился в условиях фактической неплатежеспособности с марта 2014 года, что подтверждается значительным неисполнением Банком поручений клиентов - физических и юридических лиц ввиду низкого уровня денежных средств на корреспондентском счете.
Согласно п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" при наличии на банковским счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.
Учитывая, что согласно выпискам по банковским счетам, на счетах истцов на момент подачи заявлений о расторжении договоров банковского счета денежные средства отсутствовали, то применение положений п. 8.5 Инструкции Банка России от 14.09.2009 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" невозможно.
Доводы жалобы о том, что суд неверно установил фактические обстоятельства дела, нельзя признать обоснованными.
При этом несогласие в жалобе с выводами суда первой инстанции в отношении представленных доказательств и установленных по делу обстоятельств, не состоятельны, поскольку согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции и могли бы повлиять на выводы суда.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда не имеется.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
определила:
решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Н.Т.Н., Н.А.О. по доверенности Барановой Ю.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)