Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Качалова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Вершининой О.Ю., Жгутовой Н.В.,
при секретаре Ж.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года, которым исковые требования акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) удовлетворены.
С С. в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) взыскана задолженность по карте Visa N... в размере... рубля... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек, всего... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., объяснения С., его представителя адвоката Калининой О.Л. по ордеру, судебная коллегия
установила:
26.10.2006 акционерным коммерческим банком "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ "Банк Москвы", Банк) на основании заявления об открытии счета и предоставлении кредитной карты С. осуществлена выдача пластиковой карты Visa Classic 810 N... с кредитным лимитом в размере... рублей под...% годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств держателем карты по заявлению ОАО АКБ "Банк Москвы" судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку N 62 от 17.04.2009 с С. в пользу Банка взыскана задолженность по основному долгу в размере... рублей... копеек, проценты - ... рубля... копеек, а также расходы истца по уплате госпошлины в сумме... рублей... копейка, всего... рублей... копейка.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.09.2012 исполнительное производство N... в отношении С. по взысканию задолженности в сумме... рублей... копейка окончено.
29.08.2013 ОАО АКБ "Банк Москвы", ссылаясь на наличие у С. задолженности по процентам по кредитной карте, обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте Visa N... в размере... рубля... копеек, расходов по оплате госпошлины -... рублей... копеек.
Определением суда от 29.10.2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен судебный пристав-исполнитель отдела судебных приставов по г. Вологде N 2 Управления Федеральной службы судебных приставов по Вологодской области Д.
Представитель истца ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности Б. в судебном заседании поддержал доводы и требования, изложенные в иске.
Ответчик С., его представитель на основании ордера Н. в судебном заседании иск не признали, пояснили, что с 2009 года ответчик картой не пользуется, заявили о пропуске срока исковой давности.
Третье лицо судебный пристав-исполнитель Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду нарушения норм материального права, указывая на расторжение кредитного договора с 17.04.2009, пропуск Банком срока исковой давности.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Разрешая спор, суд установил, что С. обратился к истцу с заявлением об открытии счета и предоставлении кредитной карты Visa N... на следующих условиях: размер кредитного лимита... рублей; процентная ставка за пользование кредитом...% годовых; процентная ставка при неисполнении обязательства...% годовых.
На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет, выдана кредитная карта с лимитом в... рублей.
Все существенные условия договора о карте, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Правилах предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Банк Москвы", с которыми С. ознакомлен.
В силу пункта 5.1. Правил заемщик ежемесячно с 1 по 20 число (включительно) обязан осуществлять погашение обязательного платежа, состоящего из: 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж). При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пунктами 5.2. и. 5.5. Правил.
По заявлению Банка мировым судьей Вологодской области по судебному участку N 62 17.04.2009 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте Visa N... по состоянию на 31.01.2009: основной долг в размере... рублей... копеек, проценты - ... рубля ... копеек.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.09.2012 исполнительное производство N... в отношении С. окончено.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что с С. в пользу Банка могли быть взысканы проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009 по 12.09.2012.
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратилось в суд с настоящим иском 29.08.2013.
Ответчиком С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что с С. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2010 по 12.09.2012.
Из представленного Банком расчета, размер процентов за указанный период составляет... рублей... копейки.
Расчет судебной коллегией проверен и признан правильным.
В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает обжалуемое решение суда подлежащим изменению.
Доводы подателя жалобы о прекращении действия кредитного договора в связи с закрытием кредитной карты и исполнением судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту не принимаются судебной коллегией, поскольку сама кредитная карта как инструмент для пользования кредитными денежными средствами, а именно: пополнение кредитной карты, снятие наличных денежных средств через банкоматы, а также оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов, выдается сроком на 2 года, после чего карта автоматически перевыпускается. Окончание срока действия карты не свидетельствует о прекращении договорных отношений между банком и заемщиком.
В силу части 3 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет... рублей... копейки.
В остальной части апелляционную жалобу ОАО АКБ "Банк Москвы" следует оставить без удовлетворения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года изменить, уменьшив сумму задолженности, подлежащей взысканию с С. в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) по карте Visa N... с... рублей... копеек до... рублей... копеек, расходы по оплате государственной пошлины с... рублей... копеек до... рублей... копеек, общую сумму с... рублей... копеек до... рублей... копеек.
В остальном решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.Н.БОЧКАРЕВА
Судьи
О.Ю.ВЕРШИНИНА
Н.В.ЖГУТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.02.2014 N 33-520/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 февраля 2014 г. N 33-520/2014
Судья Качалова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Вершининой О.Ю., Жгутовой Н.В.,
при секретаре Ж.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года, которым исковые требования акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) удовлетворены.
С С. в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) взыскана задолженность по карте Visa N... в размере... рубля... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек, всего... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., объяснения С., его представителя адвоката Калининой О.Л. по ордеру, судебная коллегия
установила:
26.10.2006 акционерным коммерческим банком "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ "Банк Москвы", Банк) на основании заявления об открытии счета и предоставлении кредитной карты С. осуществлена выдача пластиковой карты Visa Classic 810 N... с кредитным лимитом в размере... рублей под...% годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств держателем карты по заявлению ОАО АКБ "Банк Москвы" судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку N 62 от 17.04.2009 с С. в пользу Банка взыскана задолженность по основному долгу в размере... рублей... копеек, проценты - ... рубля... копеек, а также расходы истца по уплате госпошлины в сумме... рублей... копейка, всего... рублей... копейка.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.09.2012 исполнительное производство N... в отношении С. по взысканию задолженности в сумме... рублей... копейка окончено.
29.08.2013 ОАО АКБ "Банк Москвы", ссылаясь на наличие у С. задолженности по процентам по кредитной карте, обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте Visa N... в размере... рубля... копеек, расходов по оплате госпошлины -... рублей... копеек.
Определением суда от 29.10.2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен судебный пристав-исполнитель отдела судебных приставов по г. Вологде N 2 Управления Федеральной службы судебных приставов по Вологодской области Д.
Представитель истца ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности Б. в судебном заседании поддержал доводы и требования, изложенные в иске.
Ответчик С., его представитель на основании ордера Н. в судебном заседании иск не признали, пояснили, что с 2009 года ответчик картой не пользуется, заявили о пропуске срока исковой давности.
Третье лицо судебный пристав-исполнитель Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду нарушения норм материального права, указывая на расторжение кредитного договора с 17.04.2009, пропуск Банком срока исковой давности.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Разрешая спор, суд установил, что С. обратился к истцу с заявлением об открытии счета и предоставлении кредитной карты Visa N... на следующих условиях: размер кредитного лимита... рублей; процентная ставка за пользование кредитом...% годовых; процентная ставка при неисполнении обязательства...% годовых.
На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет, выдана кредитная карта с лимитом в... рублей.
Все существенные условия договора о карте, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Правилах предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Банк Москвы", с которыми С. ознакомлен.
В силу пункта 5.1. Правил заемщик ежемесячно с 1 по 20 число (включительно) обязан осуществлять погашение обязательного платежа, состоящего из: 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж). При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пунктами 5.2. и. 5.5. Правил.
По заявлению Банка мировым судьей Вологодской области по судебному участку N 62 17.04.2009 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте Visa N... по состоянию на 31.01.2009: основной долг в размере... рублей... копеек, проценты - ... рубля ... копеек.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.09.2012 исполнительное производство N... в отношении С. окончено.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что с С. в пользу Банка могли быть взысканы проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009 по 12.09.2012.
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратилось в суд с настоящим иском 29.08.2013.
Ответчиком С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что с С. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы" подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 29.08.2010 по 12.09.2012.
Из представленного Банком расчета, размер процентов за указанный период составляет... рублей... копейки.
Расчет судебной коллегией проверен и признан правильным.
В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает обжалуемое решение суда подлежащим изменению.
Доводы подателя жалобы о прекращении действия кредитного договора в связи с закрытием кредитной карты и исполнением судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту не принимаются судебной коллегией, поскольку сама кредитная карта как инструмент для пользования кредитными денежными средствами, а именно: пополнение кредитной карты, снятие наличных денежных средств через банкоматы, а также оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов, выдается сроком на 2 года, после чего карта автоматически перевыпускается. Окончание срока действия карты не свидетельствует о прекращении договорных отношений между банком и заемщиком.
В силу части 3 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет... рублей... копейки.
В остальной части апелляционную жалобу ОАО АКБ "Банк Москвы" следует оставить без удовлетворения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года изменить, уменьшив сумму задолженности, подлежащей взысканию с С. в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) по карте Visa N... с... рублей... копеек до... рублей... копеек, расходы по оплате государственной пошлины с... рублей... копеек до... рублей... копеек, общую сумму с... рублей... копеек до... рублей... копеек.
В остальном решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.Н.БОЧКАРЕВА
Судьи
О.Ю.ВЕРШИНИНА
Н.В.ЖГУТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)