Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и банком заключен кредитный договор на неотложные нужды, неотъемлемой частью кредитного договора является взимание комиссии за расчетное обслуживание, что, по мнению истца, противоречит требованиям действующего законодательства, нарушает его права как потребителя банковских услуг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Шенцова Е.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Ившиной Т.В.
судей Петерс И.А., Федотовой Е.В.
при секретаре Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Г. на решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 мая 2014 года по делу по иску Г. к открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов и штрафа.
Заслушав доклад судьи Ившиной Т.В., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк "Траст" о взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов и штрафа, указав, что (дата) года между ним и банком заключен кредитный договор на неотложные нужды N, по которому ему предоставлен кредит в сумме *** руб., под 18% годовых, на срок 60 месяцев. Пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что согласно графику платежей, составляет *** руб. ежемесячно. В период с 15 сентября 2010 года по 15 мая 2012 года внесенная им в НБ "Траст" (ОАО) сумма комиссии за расчетное обслуживание счета составила *** руб. Поскольку взыскание указанной комиссии противоречит требованиям действующего законодательства, нарушает его права как потребителя банковских услуг, просил суд взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере *** руб.; неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.; неустойку за просрочку исполнения требований потребителя в размере *** руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб.
Истец Г., представитель ответчика НБ "Траст" (ОАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Представитель истца Г. - Б. требования иска поддержал.
Решением Октябрьского районного суда г. Орска оренбургской области от 13 мая 2014 года в удовлетворении иска Г. отказано.
В апелляционной жалобе Г. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, полагая, что суд неправильно применил нормы материального права и неверно определил обстоятельства, имеющие значение для дела.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, содержит элементы договора банковского счета, что прямо указано в Заявлении о предоставлении Кредита, подписанном Истцом.
Следовательно, к данным правоотношениям применяются в соответствующих частях правила о кредитном договоре и договоре банковского счета.
В соответствии с ч 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами
В силу ч 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка, как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли в соответствии со ст. 50 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В противном случае условие безвозмездности оказываемых услуг будет противоречить смыслу коммерческой деятельности банка в соответствии с Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности".
Право банка по соглашению с клиентами открывать банковские счета и устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, прямо предусмотрено названными нормами Закона и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", заемщик не понуждается на заключение договора, заключение договора - это его свободный выбор.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 15 сентября 2010 года Г. обратился в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела "Информация о кредите", договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении.
Исходя из положений ст. 420, 421, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, (дата) года НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключил с Г. договор путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет N и предоставив заемщику возможность получения кредита в размере *** рублей.
Согласно условиям договора, банк заключает с истцом смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого истцу открывается банковский текущий (расчетный) счет, элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет; элементы кредитного договора, в рамках которого Банком истцу предоставлен кредит на неотложные нужды и произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет. Клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредиту на неотложные нужды, которые он принимает, с ними полностью согласен и которые являются неотъемлемой частью договора.
В соответствии с договором (дата) года, заключенным между сторонами, общая сумма кредита составила *** руб., срок кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 18% годовых.
Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) предусмотрено взимание с клиента ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита.
Заключая кредитный договор, истец согласился возвратить кредит в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные графиком платежей, условиями и тарифами и принял на себя все иные права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от (дата) года.
Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в Тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО), с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив согласие и подписав заявление о предоставлении кредита.
Выпиской по счету N подтверждается, что (дата) года банком заемщику перечислена сумма кредита в размере *** руб. Во исполнение условий договора заемщик ежемесячно, в период с 15 октября 2010 года по 15 мая 2012 года, производил уплату комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб.
Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", комиссия за зачисление кредитных средств на счет истца и за расчетное обслуживание являются иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий этого договора, на момент обращения в суд с иском договор исполнен полностью, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имелось.
Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается как основанным на законе.
Согласно "Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" утв. Банком России 26 марта 2007 N 302-П (действовавшему на момент возникновения спорных отношений) для учета денежных средств физических лиц не связанных с предпринимательской деятельностью открывается Счет N 40817 "Физические лица". Назначение данного счета - учет денежных средств, поступивших в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, учет предоставленных кредитов, а также учет денежных сумм и операций по перечислению физическим лицом денежных средств с данного счета на счета иных юридических лиц и физических лиц.
В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, ссудные счета для учета кредитов, предоставленных физическим лицам, открываются банком по балансовому счету номер которого начинается с цифр 455. На основании заявления истца ему открыт банковский счет N
Ссудный счет является балансовым счетом и служит только для учета сумм основного долга (суммы кредита), так же как и существование другого балансового счета для учета процентов за пользование кредитными денежными средствами.
Текущий счет имеет расчетный режим, так как по нему осуществляются расчетные операции и осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, после чего они направляются в погашение на соответствующие счета.
Таким образом, данный счет является универсальным, и в отличие от ссудного счета, предназначен не только для обслуживания кредитных средств.
То обстоятельство, что истец при отсутствии каких-либо препятствий к этому не использовал данный счет для иных, кроме внесения оплаты заемных средств целей, не изменяет характер данного счета.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 г. N 395-1 открытие и ведение банковского счета физических лиц является самостоятельной банковской операцией.
В данном случае заключение договора банковского счета и открытие счета истцу осуществлялось на основании заявления клиента и по его поручению с указанием всех существенных условий договора.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора.
При таких обстоятельствах довод жалобы о том, что кредитный договор в данном случае является по своей природе договором присоединения и менять условия заключаемого публичного договора со стороны клиента невозможно, судебной коллегией не принимается.
Доводы жалобы истца о том, что Указание от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" не рассматривает комиссию за расчетное обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, а, напротив, включает их в расчет таковых, а также, что расчетное обслуживание является составной частью процесса кредитования, его затраты подлежат учету при определении процентов по кредиту, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.
Не влечет отмены решения суда и довод жалобы истца о ничтожности договора и, как следствие, невозможности начисления комиссии за расчетное обслуживание, поскольку условия данного договора требованиям действующего законодательства, в том числе статье 16 Закона от 2300-1 "О защите прав потребителей" указанные условия не противоречат.
Суд правильно установил юридически значимые по делу обстоятельства, надлежащим образом, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, оценил представленные в дело доказательства, применил нормы действующего законодательства.
Доводы жалобы не опровергают выводов суда. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 мая 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.09.2014 ПО ДЕЛУ N 33-5035/2014
Требование: О взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов и штрафа.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между истцом и банком заключен кредитный договор на неотложные нужды, неотъемлемой частью кредитного договора является взимание комиссии за расчетное обслуживание, что, по мнению истца, противоречит требованиям действующего законодательства, нарушает его права как потребителя банковских услуг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 сентября 2014 г. по делу N 33-5035/2014
Судья Шенцова Е.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Ившиной Т.В.
судей Петерс И.А., Федотовой Е.В.
при секретаре Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Г. на решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 мая 2014 года по делу по иску Г. к открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов и штрафа.
Заслушав доклад судьи Ившиной Т.В., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк "Траст" о взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов и штрафа, указав, что (дата) года между ним и банком заключен кредитный договор на неотложные нужды N, по которому ему предоставлен кредит в сумме *** руб., под 18% годовых, на срок 60 месяцев. Пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что согласно графику платежей, составляет *** руб. ежемесячно. В период с 15 сентября 2010 года по 15 мая 2012 года внесенная им в НБ "Траст" (ОАО) сумма комиссии за расчетное обслуживание счета составила *** руб. Поскольку взыскание указанной комиссии противоречит требованиям действующего законодательства, нарушает его права как потребителя банковских услуг, просил суд взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере *** руб.; неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.; неустойку за просрочку исполнения требований потребителя в размере *** руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб.
Истец Г., представитель ответчика НБ "Траст" (ОАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Представитель истца Г. - Б. требования иска поддержал.
Решением Октябрьского районного суда г. Орска оренбургской области от 13 мая 2014 года в удовлетворении иска Г. отказано.
В апелляционной жалобе Г. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, полагая, что суд неправильно применил нормы материального права и неверно определил обстоятельства, имеющие значение для дела.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, содержит элементы договора банковского счета, что прямо указано в Заявлении о предоставлении Кредита, подписанном Истцом.
Следовательно, к данным правоотношениям применяются в соответствующих частях правила о кредитном договоре и договоре банковского счета.
В соответствии с ч 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами
В силу ч 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка, как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли в соответствии со ст. 50 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В противном случае условие безвозмездности оказываемых услуг будет противоречить смыслу коммерческой деятельности банка в соответствии с Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности".
Право банка по соглашению с клиентами открывать банковские счета и устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, прямо предусмотрено названными нормами Закона и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", заемщик не понуждается на заключение договора, заключение договора - это его свободный выбор.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 15 сентября 2010 года Г. обратился в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела "Информация о кредите", договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении.
Исходя из положений ст. 420, 421, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, (дата) года НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключил с Г. договор путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет N и предоставив заемщику возможность получения кредита в размере *** рублей.
Согласно условиям договора, банк заключает с истцом смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого истцу открывается банковский текущий (расчетный) счет, элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого истцу был открыт специальный карточный счет; элементы кредитного договора, в рамках которого Банком истцу предоставлен кредит на неотложные нужды и произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет. Клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредиту на неотложные нужды, которые он принимает, с ними полностью согласен и которые являются неотъемлемой частью договора.
В соответствии с договором (дата) года, заключенным между сторонами, общая сумма кредита составила *** руб., срок кредита 60 месяцев, размер процентной ставки 18% годовых.
Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) предусмотрено взимание с клиента ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита.
Заключая кредитный договор, истец согласился возвратить кредит в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные графиком платежей, условиями и тарифами и принял на себя все иные права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от (дата) года.
Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в Тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО), с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив согласие и подписав заявление о предоставлении кредита.
Выпиской по счету N подтверждается, что (дата) года банком заемщику перечислена сумма кредита в размере *** руб. Во исполнение условий договора заемщик ежемесячно, в период с 15 октября 2010 года по 15 мая 2012 года, производил уплату комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб.
Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", комиссия за зачисление кредитных средств на счет истца и за расчетное обслуживание являются иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий этого договора, на момент обращения в суд с иском договор исполнен полностью, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имелось.
Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается как основанным на законе.
Согласно "Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" утв. Банком России 26 марта 2007 N 302-П (действовавшему на момент возникновения спорных отношений) для учета денежных средств физических лиц не связанных с предпринимательской деятельностью открывается Счет N 40817 "Физические лица". Назначение данного счета - учет денежных средств, поступивших в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, учет предоставленных кредитов, а также учет денежных сумм и операций по перечислению физическим лицом денежных средств с данного счета на счета иных юридических лиц и физических лиц.
В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, ссудные счета для учета кредитов, предоставленных физическим лицам, открываются банком по балансовому счету номер которого начинается с цифр 455. На основании заявления истца ему открыт банковский счет N
Ссудный счет является балансовым счетом и служит только для учета сумм основного долга (суммы кредита), так же как и существование другого балансового счета для учета процентов за пользование кредитными денежными средствами.
Текущий счет имеет расчетный режим, так как по нему осуществляются расчетные операции и осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, после чего они направляются в погашение на соответствующие счета.
Таким образом, данный счет является универсальным, и в отличие от ссудного счета, предназначен не только для обслуживания кредитных средств.
То обстоятельство, что истец при отсутствии каких-либо препятствий к этому не использовал данный счет для иных, кроме внесения оплаты заемных средств целей, не изменяет характер данного счета.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 г. N 395-1 открытие и ведение банковского счета физических лиц является самостоятельной банковской операцией.
В данном случае заключение договора банковского счета и открытие счета истцу осуществлялось на основании заявления клиента и по его поручению с указанием всех существенных условий договора.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора.
При таких обстоятельствах довод жалобы о том, что кредитный договор в данном случае является по своей природе договором присоединения и менять условия заключаемого публичного договора со стороны клиента невозможно, судебной коллегией не принимается.
Доводы жалобы истца о том, что Указание от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" не рассматривает комиссию за расчетное обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, а, напротив, включает их в расчет таковых, а также, что расчетное обслуживание является составной частью процесса кредитования, его затраты подлежат учету при определении процентов по кредиту, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.
Не влечет отмены решения суда и довод жалобы истца о ничтожности договора и, как следствие, невозможности начисления комиссии за расчетное обслуживание, поскольку условия данного договора требованиям действующего законодательства, в том числе статье 16 Закона от 2300-1 "О защите прав потребителей" указанные условия не противоречат.
Суд правильно установил юридически значимые по делу обстоятельства, надлежащим образом, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, оценил представленные в дело доказательства, применил нормы действующего законодательства.
Доводы жалобы не опровергают выводов суда. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 мая 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)