Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Кожабаева А.А.
Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего - Ялбаковой Э.В.,
судей - Шинжиной С.А., Имансакиповой А.О.,
при секретаре - В.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе М.А. на решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 20 ноября 2013 года, которым
удовлетворены исковые требования ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 к М.А., М.Д., М.Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнут кредитный договор N от <дата>, заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А..
Взыскана с М.А., М.Д., М.Л.В. солидарно в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 задолженность по кредитному договору N от <дата> в сумме 199 064 руб. 09 коп.
Взысканы с М.А., М.Д., М.Л.В. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> в том числе с М.А. - <данные изъяты>.; с М.Д. - <данные изъяты>.; с М.Л.В. - <данные изъяты>.
Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., апелляционная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 обратилось в суд с иском к М.А., М.Д., М.Л.В., мотивируя свои требования тем, что между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А. был заключен кредитный договор N от <дата> о предоставлении М.А. кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по <дата> под 14,0% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных. В обеспечение своевременного возврата кредита <дата> были заключены договоры поручительства с М.Л.В. и М.Д. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Однако заемщик М.А. неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, несвоевременно либо в недостаточных суммах вносил платежи, в связи с чем, по ссудному счету образовалась просроченная задолженность, на которую начислены неустойки. В связи с чем, у банка возникло право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму выданного ему кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и другие обусловленные кредитным договором платежи. Кредитным договором предусмотрены случаи изменения условий договора, о сроке возврата суммы выданного кредита в порядке, установленном п. 2 ст. 450 ГК РФ. Одновременно в соответствии с условиями п. 5.2.3 кредитного договора и п. 2.3 договоров поручительства у банка возникло право потребовать досрочное возвращение всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей также и с поручителей. Сумма кредита до сих пор заемщиком не возвращена и не погашена. Сумма долга по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. - сумма просроченной ссудной задолженности; <данные изъяты>. - сумма просроченных процентов; <данные изъяты>. - сумма пени. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор N от <дата> года, заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А., взыскать в пользу истца с ответчиков М.А., М.Д., М.Л.В. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в равных долях судебные расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., в обеспечение иска наложить арест на денежные средства, принадлежащие М.А., находящиеся на открытых в ОАО "Сбербанк России" счетах в размере заявленных исковых требований. В принятии мер по обеспечению иска от <дата> в удовлетворении ходатайства истца об обеспечении иска о наложении ареста на принадлежащие ответчику М.А. денежные средства, размещенные на счетах Горно-Алтайского отделения N 8558 ОАО "Сбербанк России" отказано, поскольку, не представлено доказательств принадлежности этих средств ответчику.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласен М.А., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение, указывая, что по условиям договора ежемесячно на расчетный счет М.А. должны были поступать денежные средства из Министерства сельского хозяйства Республики Алтай в виде возмещения процентов по договору. М.А. рассчитывал погашать кредит из средств, поступающих в виде возмещения. Поскольку, имелись кредитные обязательства по другим кредитам, М.А. не мог своевременно вносить платежи по указанному кредиту. Планирует полностью погасить данный кредит в феврале 2014 года.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов жалобы, апелляционная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, <дата> между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А. был заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей на приобретение сельскохозяйственных животных сроком по <дата> под 14,0% годовых за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком надлежащим образом, предоставив М.А. кредитные средства. М.А. взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме и не своевременно производилось погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, Банк обратился с иском о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Поручителями по заемному обязательству перед банком по вышеуказанному кредитному договору выступили М.Л.В. и М.Д., что подтверждается договорами поручительства N от <дата> и N от <дата>, соответственно, согласно которым поручители отвечают солидарно перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, также поручители согласны на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. п. 4.1 договора).
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю (ям) (п. 5.2.3 кредитного договора).
Таким образом, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 329, 361, 363, 450, 452, 811, 819 ГК РФ, сделал правильный вывод об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков М.А., М.Д., М.Л.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку установлено неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. Указанный вывод полностью соответствует обстоятельствам дела, не противоречит нормам процессуального и материального права.
Довод жалобы о возмещении процентов Министерством сельского хозяйства Республики Алтай апелляционная коллегия находит несостоятельными, поскольку, кредитный договор не содержит такого условия.
На основании изложенного, апелляционная коллегия приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены решения суда первой инстанции, решение является законным и обоснованным, нарушений норм права не выявлено.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, апелляционная коллегия
определила:
Решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 20 ноября 2013 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Э.В.ЯЛБАКОВА
Судьи
Е.А.КОКШАРОВА
С.А.ШИНЖИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ ОТ 05.02.2014 ПО ДЕЛУ N 33-79
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2014 г. по делу N 33-79
Председательствующий: Кожабаева А.А.
Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего - Ялбаковой Э.В.,
судей - Шинжиной С.А., Имансакиповой А.О.,
при секретаре - В.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе М.А. на решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 20 ноября 2013 года, которым
удовлетворены исковые требования ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 к М.А., М.Д., М.Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнут кредитный договор N от <дата>, заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А..
Взыскана с М.А., М.Д., М.Л.В. солидарно в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 задолженность по кредитному договору N от <дата> в сумме 199 064 руб. 09 коп.
Взысканы с М.А., М.Д., М.Л.В. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> в том числе с М.А. - <данные изъяты>.; с М.Д. - <данные изъяты>.; с М.Л.В. - <данные изъяты>.
Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., апелляционная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 обратилось в суд с иском к М.А., М.Д., М.Л.В., мотивируя свои требования тем, что между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А. был заключен кредитный договор N от <дата> о предоставлении М.А. кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по <дата> под 14,0% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных. В обеспечение своевременного возврата кредита <дата> были заключены договоры поручительства с М.Л.В. и М.Д. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Однако заемщик М.А. неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, несвоевременно либо в недостаточных суммах вносил платежи, в связи с чем, по ссудному счету образовалась просроченная задолженность, на которую начислены неустойки. В связи с чем, у банка возникло право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму выданного ему кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и другие обусловленные кредитным договором платежи. Кредитным договором предусмотрены случаи изменения условий договора, о сроке возврата суммы выданного кредита в порядке, установленном п. 2 ст. 450 ГК РФ. Одновременно в соответствии с условиями п. 5.2.3 кредитного договора и п. 2.3 договоров поручительства у банка возникло право потребовать досрочное возвращение всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей также и с поручителей. Сумма кредита до сих пор заемщиком не возвращена и не погашена. Сумма долга по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. - сумма просроченной ссудной задолженности; <данные изъяты>. - сумма просроченных процентов; <данные изъяты>. - сумма пени. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор N от <дата> года, заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А., взыскать в пользу истца с ответчиков М.А., М.Д., М.Л.В. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в равных долях судебные расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., в обеспечение иска наложить арест на денежные средства, принадлежащие М.А., находящиеся на открытых в ОАО "Сбербанк России" счетах в размере заявленных исковых требований. В принятии мер по обеспечению иска от <дата> в удовлетворении ходатайства истца об обеспечении иска о наложении ареста на принадлежащие ответчику М.А. денежные средства, размещенные на счетах Горно-Алтайского отделения N 8558 ОАО "Сбербанк России" отказано, поскольку, не представлено доказательств принадлежности этих средств ответчику.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласен М.А., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение, указывая, что по условиям договора ежемесячно на расчетный счет М.А. должны были поступать денежные средства из Министерства сельского хозяйства Республики Алтай в виде возмещения процентов по договору. М.А. рассчитывал погашать кредит из средств, поступающих в виде возмещения. Поскольку, имелись кредитные обязательства по другим кредитам, М.А. не мог своевременно вносить платежи по указанному кредиту. Планирует полностью погасить данный кредит в феврале 2014 года.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов жалобы, апелляционная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, <дата> между ОАО "Сбербанк России" в лице Горно-Алтайского отделения N 8558 и М.А. был заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей на приобретение сельскохозяйственных животных сроком по <дата> под 14,0% годовых за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком надлежащим образом, предоставив М.А. кредитные средства. М.А. взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме и не своевременно производилось погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, Банк обратился с иском о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Поручителями по заемному обязательству перед банком по вышеуказанному кредитному договору выступили М.Л.В. и М.Д., что подтверждается договорами поручительства N от <дата> и N от <дата>, соответственно, согласно которым поручители отвечают солидарно перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, также поручители согласны на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. п. 4.1 договора).
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю (ям) (п. 5.2.3 кредитного договора).
Таким образом, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 329, 361, 363, 450, 452, 811, 819 ГК РФ, сделал правильный вывод об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков М.А., М.Д., М.Л.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку установлено неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. Указанный вывод полностью соответствует обстоятельствам дела, не противоречит нормам процессуального и материального права.
Довод жалобы о возмещении процентов Министерством сельского хозяйства Республики Алтай апелляционная коллегия находит несостоятельными, поскольку, кредитный договор не содержит такого условия.
На основании изложенного, апелляционная коллегия приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены решения суда первой инстанции, решение является законным и обоснованным, нарушений норм права не выявлено.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, апелляционная коллегия
определила:
Решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 20 ноября 2013 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Э.В.ЯЛБАКОВА
Судьи
Е.А.КОКШАРОВА
С.А.ШИНЖИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)