Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Шарипова Г.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Зайнуллиной Г.К.
судей: Куловой Г.Р., Фархутдиновой Г.Р.,
при секретаре: ФИО2
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "АЛЬФА-БАНК" В. на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковое заявление Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Н. ФИО9 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Н. ФИО10 в пользу Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" просроченный основной долг в размере... копеек, неустойку в размере... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с исковым заявлением к Н. ФИО11 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов. В обоснование иска указано, что дата между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Н. заключено Соглашение о кредитовании N N.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета по Потребительской карте (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составляет... руб., проценты за пользование кредитом -...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с нарушением условий соглашения о кредитовании истец просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере..., в том числе:... - просроченный основной долг;.... - проценты;... - неустойка, ....- комиссия за обслуживание счета. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере....
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" В. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. В. указал, что ответчику был открыт текущий счет физического лица, а не ссудный счет. Условия договора, устанавливающие взимание комиссии за обслуживание текущего счета, не противоречат положениям действующего законодательства. Судом необоснованно применены положения о снижении суммы неустойки.
Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки, на момент рассмотрения дела, судебной коллегии не представили. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок определенный договором.
В силу ст. 811 ГК РФ займодатель вправе при нарушении условий кредитного договора требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установлено, что дата Н. обратилась в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. Как следует из анкеты-заявления процентная ставка, максимальная сумма задолженности, сроки погашения задолженности и другие условия кредитования определяются соглашением об открытии и кредитовании счета по учету операций по кредитной карте (овердрафт) в ОАО "Альфа-Банк".
Согласно предложению N N... от дата лимит кредитования (овердрафт) составил... руб. За пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета по учету операций по кредитной карте (овердрафт) в ОАО "АЛЬФА-БАНК" (далее Общие условия кредитования), клиент уплачивает банку проценты в размере ...% годовых. Размер минимального платежа -...% от суммы задолженности, но не менее.... В течение... календарных дней, начиная со дня, следующего после... числа каждого календарного месяца, клиентом должна быть возвращена сумма в размере минимального платежа, а также уплачены проценты, начисленные в соответствии с п. N... Общих условий кредитования, до дня следующего после... числа каждого календарного месяца. Общие условия кредитования счета по учету операций по кредитной карте, в том числе размеры комиссий, неустоек, в том числе штрафов устанавливаются в соответствии с Общими условиями кредитования.
дата Н. получена банковская карта.
дата Н. активировала банковскую карту, таким образом в офертно - акцептной форме между сторонами заключено соглашение о кредитовании N N....
По Соглашению о кредитовании ответчик принял на себя следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, а именно в порядки и сроки, установленные договором уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки.
Пунктом N... Общих условий кредитования предусмотрено право банка увеличить лимит овердрафта в одностороннем порядке. Как следует из материалов дела, сумма установленного кредитного лимита... руб.
В силу п. N... Общих условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование кредитом.
В обоснование суммы задолженности ответчика истцом представлены выписка по счету за период с дата по дата, расчет задолженности Н., согласно которым сумма использованного кредитного лимита составила... руб., срок полного погашения задолженности... месяцев, процентная ставка -...% годовых. Как следует из выписки по счету, Н. производились платежи в счет погашения кредита:... руб. - основной долг;... руб. - проценты (период с дата по дата);... руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с дата по дата);... руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с дата по дата);... руб. - комиссия за обслуживание текущего счета;... руб. - штраф на комиссию за обслуживание счета... руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Н. о взыскании задолженности в части, суд исходил из того, что содержащиеся в соглашении о кредитовании N N... от дата условия об оплате комиссий и (или) других платежей, вступают в противоречие с действующим законодательством, нарушают права истца, как потребителя, и ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ. Также суд, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу о снижении суммы неустойки, подлежащей взысканию с Н.
С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку для разрешения данного спора необходимо определить природу комиссии, взимаемой банком.
Из материалов дела усматривается, что сторонами, наряду с открытием Н. счета потребительской карты, выдаче ей потребительской карты, обсуждался вопрос о кредитовании счета потребительской карты в форме овердрафта, и уплате комиссии за обслуживание счета потребительской карты.
Пунктом N... Общих условий кредитования предусмотрено, что в течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязуется уплачивать комиссии в соответствии с действующими тарифами. Согласно тарифам ОАО "АЛЬФА-БАНК" для физических лиц (редакция от дата) операция (услуга) по обслуживанию счета потребительской карты составляет ...% от суммы текущей задолженности по кредиту ежемесячно. Данная комиссия взимается со счета потребительской карты одновременно с уплатой ежемесячного платежа и подлежит уплате клиентом в течение платежного периода, определяемого в соответствии с соглашением о кредитовании.
Тем самым, стороны заключили между собой смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.
Поскольку между сторонами заключен смешанный договор, включающий в себе услугу по открытию и ведению текущего счета по банковской карте, банком взималась комиссия за совершение банком таких действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
В случае использования банковской карты такая услуга могла быть оказана за предоставление банком возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на счете заемщика (овердрафт).
В силу ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ч. 2 ст. 2 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, имеющимися на счете.
Как указано выше, ответчик Н. подписала соглашение на согласованных с банком условиях, в том числе по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание счета, эти условия выполняла, более того, в рамках данного дела не оспорила.
Суд первой инстанции вышеуказанные обстоятельства оставил без внимания, чем существенно нарушил нормы материального права, что служит основанием для отмены решения в соответствии со ст. 330 ГПК РФ.
Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность ответчика Н. по кредитному договору составляет... руб., в том числе:... руб. - просроченный основной долг;... руб. - проценты;... руб. - неустойка и штрафы, ... руб. - комиссия за обслуживание.
Определяя подлежащий к взысканию размер задолженности по кредитному договору, судебная коллегия исходит из условий заключенного между сторонами кредитного договора, периода просрочки, представленного истцом расчета.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что расчет является арифметически верным, соответствует условиям кредитного соглашения и требованиям закона.
Оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Н. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере... руб.
Таким образом, решение суда подлежит отмене, с вынесением нового решения.
На основании изложенного судебная коллегия считает требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании с Н. суммы задолженности по кредитному соглашению правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Н. ФИО13 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Н. ФИО14 в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" сумму основного долга в размере... руб., проценты -... руб., неустойку -... руб., комиссию за обслуживание счета потребительской кварты -... руб., расходы по оплате государственной пошлины -... руб.
Председательствующий
Г.К.ЗАЙНУЛЛИНА
Судьи
Г.Р.КУЛОВА
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ПО ДЕЛУ N 33-6464/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-6464/2014
Судья: Шарипова Г.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Зайнуллиной Г.К.
судей: Куловой Г.Р., Фархутдиновой Г.Р.,
при секретаре: ФИО2
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "АЛЬФА-БАНК" В. на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковое заявление Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Н. ФИО9 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Н. ФИО10 в пользу Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" просроченный основной долг в размере... копеек, неустойку в размере... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с исковым заявлением к Н. ФИО11 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов. В обоснование иска указано, что дата между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Н. заключено Соглашение о кредитовании N N.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета по Потребительской карте (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составляет... руб., проценты за пользование кредитом -...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с нарушением условий соглашения о кредитовании истец просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере..., в том числе:... - просроченный основной долг;.... - проценты;... - неустойка, ....- комиссия за обслуживание счета. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере....
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" В. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. В. указал, что ответчику был открыт текущий счет физического лица, а не ссудный счет. Условия договора, устанавливающие взимание комиссии за обслуживание текущего счета, не противоречат положениям действующего законодательства. Судом необоснованно применены положения о снижении суммы неустойки.
Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки, на момент рассмотрения дела, судебной коллегии не представили. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок определенный договором.
В силу ст. 811 ГК РФ займодатель вправе при нарушении условий кредитного договора требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установлено, что дата Н. обратилась в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. Как следует из анкеты-заявления процентная ставка, максимальная сумма задолженности, сроки погашения задолженности и другие условия кредитования определяются соглашением об открытии и кредитовании счета по учету операций по кредитной карте (овердрафт) в ОАО "Альфа-Банк".
Согласно предложению N N... от дата лимит кредитования (овердрафт) составил... руб. За пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета по учету операций по кредитной карте (овердрафт) в ОАО "АЛЬФА-БАНК" (далее Общие условия кредитования), клиент уплачивает банку проценты в размере ...% годовых. Размер минимального платежа -...% от суммы задолженности, но не менее.... В течение... календарных дней, начиная со дня, следующего после... числа каждого календарного месяца, клиентом должна быть возвращена сумма в размере минимального платежа, а также уплачены проценты, начисленные в соответствии с п. N... Общих условий кредитования, до дня следующего после... числа каждого календарного месяца. Общие условия кредитования счета по учету операций по кредитной карте, в том числе размеры комиссий, неустоек, в том числе штрафов устанавливаются в соответствии с Общими условиями кредитования.
дата Н. получена банковская карта.
дата Н. активировала банковскую карту, таким образом в офертно - акцептной форме между сторонами заключено соглашение о кредитовании N N....
По Соглашению о кредитовании ответчик принял на себя следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, а именно в порядки и сроки, установленные договором уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки.
Пунктом N... Общих условий кредитования предусмотрено право банка увеличить лимит овердрафта в одностороннем порядке. Как следует из материалов дела, сумма установленного кредитного лимита... руб.
В силу п. N... Общих условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование кредитом.
В обоснование суммы задолженности ответчика истцом представлены выписка по счету за период с дата по дата, расчет задолженности Н., согласно которым сумма использованного кредитного лимита составила... руб., срок полного погашения задолженности... месяцев, процентная ставка -...% годовых. Как следует из выписки по счету, Н. производились платежи в счет погашения кредита:... руб. - основной долг;... руб. - проценты (период с дата по дата);... руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с дата по дата);... руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с дата по дата);... руб. - комиссия за обслуживание текущего счета;... руб. - штраф на комиссию за обслуживание счета... руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.
Удовлетворяя исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Н. о взыскании задолженности в части, суд исходил из того, что содержащиеся в соглашении о кредитовании N N... от дата условия об оплате комиссий и (или) других платежей, вступают в противоречие с действующим законодательством, нарушают права истца, как потребителя, и ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ. Также суд, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу о снижении суммы неустойки, подлежащей взысканию с Н.
С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку для разрешения данного спора необходимо определить природу комиссии, взимаемой банком.
Из материалов дела усматривается, что сторонами, наряду с открытием Н. счета потребительской карты, выдаче ей потребительской карты, обсуждался вопрос о кредитовании счета потребительской карты в форме овердрафта, и уплате комиссии за обслуживание счета потребительской карты.
Пунктом N... Общих условий кредитования предусмотрено, что в течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязуется уплачивать комиссии в соответствии с действующими тарифами. Согласно тарифам ОАО "АЛЬФА-БАНК" для физических лиц (редакция от дата) операция (услуга) по обслуживанию счета потребительской карты составляет ...% от суммы текущей задолженности по кредиту ежемесячно. Данная комиссия взимается со счета потребительской карты одновременно с уплатой ежемесячного платежа и подлежит уплате клиентом в течение платежного периода, определяемого в соответствии с соглашением о кредитовании.
Тем самым, стороны заключили между собой смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.
Поскольку между сторонами заключен смешанный договор, включающий в себе услугу по открытию и ведению текущего счета по банковской карте, банком взималась комиссия за совершение банком таких действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
В случае использования банковской карты такая услуга могла быть оказана за предоставление банком возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на счете заемщика (овердрафт).
В силу ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ч. 2 ст. 2 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, имеющимися на счете.
Как указано выше, ответчик Н. подписала соглашение на согласованных с банком условиях, в том числе по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание счета, эти условия выполняла, более того, в рамках данного дела не оспорила.
Суд первой инстанции вышеуказанные обстоятельства оставил без внимания, чем существенно нарушил нормы материального права, что служит основанием для отмены решения в соответствии со ст. 330 ГПК РФ.
Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность ответчика Н. по кредитному договору составляет... руб., в том числе:... руб. - просроченный основной долг;... руб. - проценты;... руб. - неустойка и штрафы, ... руб. - комиссия за обслуживание.
Определяя подлежащий к взысканию размер задолженности по кредитному договору, судебная коллегия исходит из условий заключенного между сторонами кредитного договора, периода просрочки, представленного истцом расчета.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что расчет является арифметически верным, соответствует условиям кредитного соглашения и требованиям закона.
Оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Н. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере... руб.
Таким образом, решение суда подлежит отмене, с вынесением нового решения.
На основании изложенного судебная коллегия считает требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании с Н. суммы задолженности по кредитному соглашению правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Н. ФИО13 о взыскании задолженности по соглашению по кредитованию, процентов, неустойки, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Н. ФИО14 в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" сумму основного долга в размере... руб., проценты -... руб., неустойку -... руб., комиссию за обслуживание счета потребительской кварты -... руб., расходы по оплате государственной пошлины -... руб.
Председательствующий
Г.К.ЗАЙНУЛЛИНА
Судьи
Г.Р.КУЛОВА
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)