Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Галиева В.А.
Нурисламовой Э.Р.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по исковому заявлению ОАО "МТС-Банк" к Ш.Р., С., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе Л. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года, которым постановлено:
исковые требования Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) к Ш.Р. в лице законного представителя Л., С., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с законного представителя Ш.Р. - Л., С., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: ..., состоящей из одной комнаты общей площадью 48,3 кв. м путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ныне - МТС Банк) обратилось с иском к Ш.Р., С., Ш.Л. о взыскании солидарно кредитной задолженности в размере ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей. В обоснование иска указано, что дата Банк предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность Ш.Р. квартиры, расположенной по указанному выше адресу. дата ответчик Ш.Р. умер. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В ходе рассмотрения дела произведена замена умершего ответчика Ш.Р. на правопреемника по наследству несовершеннолетнего Ш.Э. в лице законного представителя Л., а также замена ненадлежащего ответчика Ш.Л. на Т.
Решением ... районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено взыскать с законного представителя Ш.Э. - Л., С., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля. Данным решением суда также обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящей из одной комнаты общей площадью 48,3 кв. м путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ... рублей.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от дата постановлено:
решение ... районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить. Принять по делу новое решение. Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., в пределах стоимости принятого Ш.Р. наследственного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью 48,3 кв. м, а также с С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей; просроченную задолженность по процентам - ... рублей. Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 48,3 кв. м, расположенной на 6 этаже 10-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей в равных долях, по ... рубля с каждого.
Постановлением Президиума Верховного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от дата отменить, дело направить на новое апелляционное рассмотрение в ином составе судей.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Л. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, поскольку она не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела; размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности по процентам; кроме того, исковые требования заявлены банком с пропуском срока исковой давности.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие законного представителя несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. Как усматривается из материалов дела, Л. зарегистрирована по адресу: ..., по указанному адресу судом первой инстанции были направлены извещения о времени и месте проведения судебного заседания. Между тем извещения не были вручены Л. и возвращены в суд с отметкой о ее не проживании по указанному адресу. Как следует из документов, представленных Л. в суд апелляционной инстанции, она в период с дата по дата находилась в служебной командировке в адрес и не могла получать извещения суда. В материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении Л. о времени и месте судебного заседания.
Указанное обстоятельство в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является безусловным основанием для отмены решения суда.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
На судебном заседании дата судом апелляционной инстанции принято решение о замене истца АКБ "ФИО4 и развития" на ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" в связи с переименованием, а также о привлечении к участию в деле отдела опеки и попечительства.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В судебное заседание представитель истца Х. исковые требования поддержала частично, просила взыскать сумму задолженности по кредитному договору ... рублей, в части выселения Ш.Э. исковые требования не поддержала.
Законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. иск не признала.
Представитель Л. - Д. иск не признала.
Представитель С. - П. иск не признал.
Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом апелляционной инстанции установлено, что дата между АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" и Ш.Р., С., Ш.Л. был заключен кредитный договор N ... (ипотечного кредитования) согласно которому, Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере ... рублей, сроком на 240 месяцев. Целью предоставления кредита является приобретение в собственность Ш.Р. квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 46,2 кв. м, в том числе жилой - 17,1 кв. м (т. 1 л.д. 15 - 27).
Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщикам в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.
За пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.
Проценты по кредиту начисляются, на остаток суммы кредита подлежащей возврату ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой лицевой счет не позднее 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца.
Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, путем перечисления дата в безналичном порядке на счет Ш.Р. кредита в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по счету N ... (т. 1 л.д. 44).
Таким образом, дата между истцом и ответчиками в порядке ч. 3 ст. 421 ГК РФ был заключен договор, в соответствии с которым ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов по частям, путем перечисления ежемесячных платежей.
Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору в случае ненадлежащего исполнения его условий.
В соответствии с ч. 1, 2 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно п. 2.4 договора купли-продажи от дата квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.
дата Ш.Р. и ООО "Росгосстрах-Аккорд" также заключен договор личного и имущественного страхования с указанием размера индивидуальной страховой суммы по личному страхованию 19,88% от общей страховой суммы ... рублей (т. 1 л.д. 234 - 240).
дата Ш.Р. умер (т. 1 л.д. 173).
дата банк обратился в ООО "Росгосстрах-Аккорд" с уведомлением об остатке ссудной задолженности умершего заемщика Ш.Р. на дата - ... рублей и просил в рамках страхового случая осуществить страховую выплату.
дата ООО "Росгосстрах-Аккорд" перечислил банку страховое возмещение в размере ... рублей.
Согласно выписке по счету с ... года обязательства по погашению долга ответчиками не исполнялись (т. 1 л.д. 44 - 46).
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком, в соответствии с п. 4.4.1 договора, ответчикам были направлены уведомления с требованием о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиками исполнено не было (т. 1 л.д. 51, 53).
Согласно ч. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно материалам наследственного дела, законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. обратилась от имени сына с заявлением о принятии наследства (т. 1 л.д. 169).
Ш.Р. на момент смерти принадлежала однокомнатная квартира, расположенная по адресу: адрес страховая сумма в размере ... рублей.
Ш.Э. принял наследство после смерти Ш.Р. и ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, и страховую сумму в размере ... рублей (т. 1 л.д. 199, 200).
Согласно заключению эксперта ООО "ЭСО "Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу - Уфа" N ... от дата по состоянию на дата (день открытия наследства) рыночная стоимость жилого помещения по адресу: адрес составляет ... руб., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, на текущую дату (дата года) составляет ... руб.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет ... руб.
дата на счет N ... была перечислена сумма страховой выплаты в связи со смертью заемщика в размере ... рубля.
Страховая выплата в размере ... рублей банком была распределена в счет погашения заемщиками основного долга и процентов по договору, начиная с дата по дата (т. 1 л.д. 44 - 46).
Условиями кредитного договора от дата не определен порядок зачисления суммы страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что страховая выплата подлежит единовременному зачислению в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Задолженность по основному долгу на момент зачисления суммы страхового возмещения составляла: ... (сумма внесенная ответчиками в счет погашения основного долга за период с дата по дата года) = ... коп. После зачета суммы страхового возмещения задолженность по основному долгу составила сумму: ... руб. ... коп.
При этом проценты, начисленные на указанную сумму страхового возмещения за период с дата по дата подлежат вычету из общей суммы заявленных банком процентов, т.е. (...) ...... руб.
Довод Л. о пропуске истцом срока исковой давности является необоснованным, поскольку срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня возникновения просроченной задолженности. Зачет страховой выплаты произведен дата года, исковое заявление подано в суд дата, то есть в пределах 3-годичного срока исковой давности.
Согласно разделу 6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивает ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 указанного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При определении начальной продажной цены квартиры судебная коллегия исходит из заключения эксперта N ... от дата, поскольку оно отражает наиболее реальную стоимость квартиры на дату вынесения решения суда.
Таким образом, судебная коллегия, учитывая, что должники в добровольном порядке не исполняли обеспеченное залогом обязательство, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, состоящую из одной комнаты, общей площадью 48,3 кв. м, на 6 этаже, 10-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ч. 1 ст. 94 ГПК РФ относятся суммы, подлежащие выплате, в том числе и экспертам.
Согласно п. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.
Из материалов дела следует, что стоимость оценочной экспертизы сторонами не оплачена, в связи с чем, ходатайство организации о взыскании расходов по проведению экспертизы в сумме ... рублей подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования ОАО "МТС-Банк" удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Ш.Р. в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - просроченная ссудная задолженность; ... руб. - задолженность по процентам.
Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины по ... рублей с каждого.
Взыскать в пользу ОАО "МТС-Банк" с Ш.Р. в лице его законного представителя Л., С., Т. расходы за проведение судебной экспертизы по ... с каждого.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
В.А.ГАЛИЕВ
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 25.12.2013 ПО ДЕЛУ N 33-12261/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 декабря 2013 г. по делу N 33-12261/2013
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Галиева В.А.
Нурисламовой Э.Р.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по исковому заявлению ОАО "МТС-Банк" к Ш.Р., С., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе Л. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года, которым постановлено:
исковые требования Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) к Ш.Р. в лице законного представителя Л., С., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с законного представителя Ш.Р. - Л., С., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: ..., состоящей из одной комнаты общей площадью 48,3 кв. м путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ныне - МТС Банк) обратилось с иском к Ш.Р., С., Ш.Л. о взыскании солидарно кредитной задолженности в размере ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей. В обоснование иска указано, что дата Банк предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность Ш.Р. квартиры, расположенной по указанному выше адресу. дата ответчик Ш.Р. умер. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В ходе рассмотрения дела произведена замена умершего ответчика Ш.Р. на правопреемника по наследству несовершеннолетнего Ш.Э. в лице законного представителя Л., а также замена ненадлежащего ответчика Ш.Л. на Т.
Решением ... районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено взыскать с законного представителя Ш.Э. - Л., С., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля. Данным решением суда также обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящей из одной комнаты общей площадью 48,3 кв. м путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ... рублей.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от дата постановлено:
решение ... районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить. Принять по делу новое решение. Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., в пределах стоимости принятого Ш.Р. наследственного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью 48,3 кв. м, а также с С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей; просроченную задолженность по процентам - ... рублей. Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 48,3 кв. м, расположенной на 6 этаже 10-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей в равных долях, по ... рубля с каждого.
Постановлением Президиума Верховного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от дата отменить, дело направить на новое апелляционное рассмотрение в ином составе судей.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Л. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, поскольку она не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела; размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности по процентам; кроме того, исковые требования заявлены банком с пропуском срока исковой давности.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие законного представителя несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. Как усматривается из материалов дела, Л. зарегистрирована по адресу: ..., по указанному адресу судом первой инстанции были направлены извещения о времени и месте проведения судебного заседания. Между тем извещения не были вручены Л. и возвращены в суд с отметкой о ее не проживании по указанному адресу. Как следует из документов, представленных Л. в суд апелляционной инстанции, она в период с дата по дата находилась в служебной командировке в адрес и не могла получать извещения суда. В материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении Л. о времени и месте судебного заседания.
Указанное обстоятельство в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является безусловным основанием для отмены решения суда.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
На судебном заседании дата судом апелляционной инстанции принято решение о замене истца АКБ "ФИО4 и развития" на ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" в связи с переименованием, а также о привлечении к участию в деле отдела опеки и попечительства.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В судебное заседание представитель истца Х. исковые требования поддержала частично, просила взыскать сумму задолженности по кредитному договору ... рублей, в части выселения Ш.Э. исковые требования не поддержала.
Законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. иск не признала.
Представитель Л. - Д. иск не признала.
Представитель С. - П. иск не признал.
Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом апелляционной инстанции установлено, что дата между АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" и Ш.Р., С., Ш.Л. был заключен кредитный договор N ... (ипотечного кредитования) согласно которому, Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере ... рублей, сроком на 240 месяцев. Целью предоставления кредита является приобретение в собственность Ш.Р. квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 46,2 кв. м, в том числе жилой - 17,1 кв. м (т. 1 л.д. 15 - 27).
Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщикам в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.
За пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.
Проценты по кредиту начисляются, на остаток суммы кредита подлежащей возврату ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой лицевой счет не позднее 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца.
Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, путем перечисления дата в безналичном порядке на счет Ш.Р. кредита в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по счету N ... (т. 1 л.д. 44).
Таким образом, дата между истцом и ответчиками в порядке ч. 3 ст. 421 ГК РФ был заключен договор, в соответствии с которым ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов по частям, путем перечисления ежемесячных платежей.
Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору в случае ненадлежащего исполнения его условий.
В соответствии с ч. 1, 2 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно п. 2.4 договора купли-продажи от дата квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.
дата Ш.Р. и ООО "Росгосстрах-Аккорд" также заключен договор личного и имущественного страхования с указанием размера индивидуальной страховой суммы по личному страхованию 19,88% от общей страховой суммы ... рублей (т. 1 л.д. 234 - 240).
дата Ш.Р. умер (т. 1 л.д. 173).
дата банк обратился в ООО "Росгосстрах-Аккорд" с уведомлением об остатке ссудной задолженности умершего заемщика Ш.Р. на дата - ... рублей и просил в рамках страхового случая осуществить страховую выплату.
дата ООО "Росгосстрах-Аккорд" перечислил банку страховое возмещение в размере ... рублей.
Согласно выписке по счету с ... года обязательства по погашению долга ответчиками не исполнялись (т. 1 л.д. 44 - 46).
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком, в соответствии с п. 4.4.1 договора, ответчикам были направлены уведомления с требованием о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиками исполнено не было (т. 1 л.д. 51, 53).
Согласно ч. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно материалам наследственного дела, законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э. - Л. обратилась от имени сына с заявлением о принятии наследства (т. 1 л.д. 169).
Ш.Р. на момент смерти принадлежала однокомнатная квартира, расположенная по адресу: адрес страховая сумма в размере ... рублей.
Ш.Э. принял наследство после смерти Ш.Р. и ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, и страховую сумму в размере ... рублей (т. 1 л.д. 199, 200).
Согласно заключению эксперта ООО "ЭСО "Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу - Уфа" N ... от дата по состоянию на дата (день открытия наследства) рыночная стоимость жилого помещения по адресу: адрес составляет ... руб., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, на текущую дату (дата года) составляет ... руб.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет ... руб.
дата на счет N ... была перечислена сумма страховой выплаты в связи со смертью заемщика в размере ... рубля.
Страховая выплата в размере ... рублей банком была распределена в счет погашения заемщиками основного долга и процентов по договору, начиная с дата по дата (т. 1 л.д. 44 - 46).
Условиями кредитного договора от дата не определен порядок зачисления суммы страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что страховая выплата подлежит единовременному зачислению в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Задолженность по основному долгу на момент зачисления суммы страхового возмещения составляла: ... (сумма внесенная ответчиками в счет погашения основного долга за период с дата по дата года) = ... коп. После зачета суммы страхового возмещения задолженность по основному долгу составила сумму: ... руб. ... коп.
При этом проценты, начисленные на указанную сумму страхового возмещения за период с дата по дата подлежат вычету из общей суммы заявленных банком процентов, т.е. (...) ...... руб.
Довод Л. о пропуске истцом срока исковой давности является необоснованным, поскольку срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня возникновения просроченной задолженности. Зачет страховой выплаты произведен дата года, исковое заявление подано в суд дата, то есть в пределах 3-годичного срока исковой давности.
Согласно разделу 6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивает ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 указанного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При определении начальной продажной цены квартиры судебная коллегия исходит из заключения эксперта N ... от дата, поскольку оно отражает наиболее реальную стоимость квартиры на дату вынесения решения суда.
Таким образом, судебная коллегия, учитывая, что должники в добровольном порядке не исполняли обеспеченное залогом обязательство, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, состоящую из одной комнаты, общей площадью 48,3 кв. м, на 6 этаже, 10-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ч. 1 ст. 94 ГПК РФ относятся суммы, подлежащие выплате, в том числе и экспертам.
Согласно п. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.
Из материалов дела следует, что стоимость оценочной экспертизы сторонами не оплачена, в связи с чем, ходатайство организации о взыскании расходов по проведению экспертизы в сумме ... рублей подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования ОАО "МТС-Банк" удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Ш.Р. в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - просроченная ссудная задолженность; ... руб. - задолженность по процентам.
Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Р., в лице его законного представителя Л., С., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины по ... рублей с каждого.
Взыскать в пользу ОАО "МТС-Банк" с Ш.Р. в лице его законного представителя Л., С., Т. расходы за проведение судебной экспертизы по ... с каждого.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
В.А.ГАЛИЕВ
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)