Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец зачислил денежную компенсацию на лицевой счет в банке, однако у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Подмаркова Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре П.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Л. - К. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 сентября 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении искового заявления Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения - отказать.
Л. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения, указывая, что Л. 13.05.2014 г. подала заявку на погашение инвестиционных паев в количестве 77 штук в Управляющую компанию Закрытое акционерное общество "Управляющая компания "Аналитический центр" с зачислением денежной компенсации на лицевой счет истца N... в ООО КБ "Банк БФТ". 14.05.2014 г. ОАО "Специализированный депозитарий "ИНФИНИТУМ" зарегистрировал совершение операции в реестре владельцев инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" под управлением Закрытого акционерного общества "Управляющая компания "Аналитический центр" по погашению инвестиционных паев истцу в количестве 77 штук при цене пая... руб.... коп. и на общую стоимость... руб.... коп. 16.05.2014 г. Закрытое акционерное общество "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" перечислило на лицевой счет N... истца в ООО "КБ "Банк БФТ" г. Москвы (Договор банковского счета N... от 18.10.2004 г.) сумму погашения инвестиционных паев в размере... руб.... коп. Приказом Банка России у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации, в связи с чем, 18.06.2014 г. истец обратилась в банк-агент ВТБ 24 (ЗАО) за страховым возмещением, в ответ на которое в офисе банка-агента ВТБ 24 (ЗАО) Л. получила устный отказ в страховом возмещении на сумму... руб.... коп., в связи с тем, что по данным реестра обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками, размер причитающейся Л. суммы возмещения составляет только... руб.... коп. 19.06.2014 г. истец обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения с приложением всех необходимых документов в качестве обоснования требований. 11.07.2014 г. на заявление о несогласии с размером возмещения был получен отказ.
Истец просила суд установить сумму, подлежащую страховому возмещению по вкладу в сумме... руб.... коп., обязать Государственную компанию "Агентство по страхованию вкладов" внести изменения в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками с дальнейшей выплатой истцу страхового возмещения по вкладу; взыскать с Государственной компании "Агентство по страхованию вкладов" в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме... руб.... коп.
Истец Л. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, обеспечила явку К. который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ", одновременно представляющий интересы третьего лица ООО КБ "Банк БФТ" по доверенности М.Н. исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.
Представитель третьего лица ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е. в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска не возражала.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Л. - К. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что суд читает, что проводки внутри Банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств. Данный вывод не соответствует действительности. Опровержением того, что проводки внутри банка представляют собой только технические записи по счетам является получение Л. 13.05.2014 г. в кассе Банка денежных средств в размере... руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером N... от 13.05.2014 г.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М.Е. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Представитель Л. по доверенности К. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ОО КБ "Банк БФТ" в лице конкурсного управляющего Ф. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М.Е., представителя Л. по доверенности К., представителя ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е., представителя ОО КБ "Банк БФТ" в лице конкурсного управляющего Ф., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 указанного выше Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что третье лицо по делу ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" на начало мая 2014 года имело в банке расчетный счет.
18 октября 2004 года между ООО КБ "Банк БФТ" и Л. был заключен договор банковского счета N....
Приказом Банка России от 02.06.2014 N... у ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В апреле 2014 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности; в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.
В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации", Приказом Банка России от 02.06.2014 года N... у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
По состоянию на апрель 2014 года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства заявлением Банка России о признании Банка несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N... с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 года по делу N... о признании Банка несостоятельным, из которых следует, что официальная картотека по счету N... "средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" неоплаченных платежных поручений клиентов в Банке сформирована с 23.05.2014 года, после поступления в Банк России жалоб клиентов Банка на неисполнение платежных поручений, направленных по системе "Банк-Клиент". Наиболее ранние неисполненные платежные поручения, помещенные в картотеку, датированы 31.03.2014 года. Размер обязательств, учтенных на...... на дату отзыва лицензии, составил... тыс. рублей.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении искового заявления Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд считает, что проводки внутри Банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств, но данный вывод не соответствует действительности; Опровержением того, что проводки внутри банка представляют собой только технические записи по счетам является получение Л. 13.05.2014 г. в кассе Банка денежных средств в размере... руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером N... от 13.05.2014 г., не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку оценка доказательств с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств для разрешения спора в соответствии со ст. 67 ГПК РФ является прерогативой суда первой инстанции.
Кроме того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что по состоянию на апрель 2014 года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства заявлением Банка России о признании Банка несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N... с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 года по делу N... о признании Банка несостоятельным.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Л. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-40817/14
Требование: Об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец зачислил денежную компенсацию на лицевой счет в банке, однако у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2014 г. по делу N 33-40817/14
Судья суда первой инстанции: Подмаркова Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре П.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Л. - К. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 сентября 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении искового заявления Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения - отказать.
установила:
Л. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения, указывая, что Л. 13.05.2014 г. подала заявку на погашение инвестиционных паев в количестве 77 штук в Управляющую компанию Закрытое акционерное общество "Управляющая компания "Аналитический центр" с зачислением денежной компенсации на лицевой счет истца N... в ООО КБ "Банк БФТ". 14.05.2014 г. ОАО "Специализированный депозитарий "ИНФИНИТУМ" зарегистрировал совершение операции в реестре владельцев инвестиционных паев Открытого паевого инвестиционного фонда смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" под управлением Закрытого акционерного общества "Управляющая компания "Аналитический центр" по погашению инвестиционных паев истцу в количестве 77 штук при цене пая... руб.... коп. и на общую стоимость... руб.... коп. 16.05.2014 г. Закрытое акционерное общество "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" перечислило на лицевой счет N... истца в ООО "КБ "Банк БФТ" г. Москвы (Договор банковского счета N... от 18.10.2004 г.) сумму погашения инвестиционных паев в размере... руб.... коп. Приказом Банка России у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации, в связи с чем, 18.06.2014 г. истец обратилась в банк-агент ВТБ 24 (ЗАО) за страховым возмещением, в ответ на которое в офисе банка-агента ВТБ 24 (ЗАО) Л. получила устный отказ в страховом возмещении на сумму... руб.... коп., в связи с тем, что по данным реестра обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками, размер причитающейся Л. суммы возмещения составляет только... руб.... коп. 19.06.2014 г. истец обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения с приложением всех необходимых документов в качестве обоснования требований. 11.07.2014 г. на заявление о несогласии с размером возмещения был получен отказ.
Истец просила суд установить сумму, подлежащую страховому возмещению по вкладу в сумме... руб.... коп., обязать Государственную компанию "Агентство по страхованию вкладов" внести изменения в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками с дальнейшей выплатой истцу страхового возмещения по вкладу; взыскать с Государственной компании "Агентство по страхованию вкладов" в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме... руб.... коп.
Истец Л. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, обеспечила явку К. который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ", одновременно представляющий интересы третьего лица ООО КБ "Банк БФТ" по доверенности М.Н. исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.
Представитель третьего лица ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е. в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска не возражала.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Л. - К. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что суд читает, что проводки внутри Банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств. Данный вывод не соответствует действительности. Опровержением того, что проводки внутри банка представляют собой только технические записи по счетам является получение Л. 13.05.2014 г. в кассе Банка денежных средств в размере... руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером N... от 13.05.2014 г.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М.Е. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Представитель Л. по доверенности К. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ОО КБ "Банк БФТ" в лице конкурсного управляющего Ф. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М.Е., представителя Л. по доверенности К., представителя ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" по доверенности Е., представителя ОО КБ "Банк БФТ" в лице конкурсного управляющего Ф., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 указанного выше Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что третье лицо по делу ЗАО "Управляющая компания "Аналитический центр" Д.У. ОПИФ смешанных инвестиций "Аналитический Центр Сбалансированный" на начало мая 2014 года имело в банке расчетный счет.
18 октября 2004 года между ООО КБ "Банк БФТ" и Л. был заключен договор банковского счета N....
Приказом Банка России от 02.06.2014 N... у ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В апреле 2014 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности; в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.
В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации", Приказом Банка России от 02.06.2014 года N... у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
По состоянию на апрель 2014 года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства заявлением Банка России о признании Банка несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N... с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 года по делу N... о признании Банка несостоятельным, из которых следует, что официальная картотека по счету N... "средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" неоплаченных платежных поручений клиентов в Банке сформирована с 23.05.2014 года, после поступления в Банк России жалоб клиентов Банка на неисполнение платежных поручений, направленных по системе "Банк-Клиент". Наиболее ранние неисполненные платежные поручения, помещенные в картотеку, датированы 31.03.2014 года. Размер обязательств, учтенных на...... на дату отзыва лицензии, составил... тыс. рублей.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении искового заявления Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении суммы, подлежащей страховому возмещению, внесении изменений в реестр обязательств перед вкладчиками с выплатой страхового возмещения.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд считает, что проводки внутри Банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств, но данный вывод не соответствует действительности; Опровержением того, что проводки внутри банка представляют собой только технические записи по счетам является получение Л. 13.05.2014 г. в кассе Банка денежных средств в размере... руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером N... от 13.05.2014 г., не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку оценка доказательств с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств для разрешения спора в соответствии со ст. 67 ГПК РФ является прерогативой суда первой инстанции.
Кроме того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что по состоянию на апрель 2014 года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства заявлением Банка России о признании Банка несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N... с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N... с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 года по делу N... о признании Банка несостоятельным.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 29 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Л. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)