Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчица ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочку платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Батршиной Ю.А.
судей Киньягуловой Т.М., Милютина В.Н.
при секретаре И.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" П. на решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 года, которым постановлено:
Иск Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк", задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ....
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере ....
В удовлетворении требований Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита в размере ... отказать.
Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" (далее - ОАО "АИКБ "Татфондбанк") обратилось в суд с иском к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что дата. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Ш. заключен кредитный договор N ..., согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в размере ... руб. на потребительские нужды со сроком кредитования ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив Ш. кредит. Ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочку платежей. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" просило взыскать с Ш. задолженность по кредитному договору N ... от дата. в размере ... руб., в том числе: просроченную задолженность - ... руб., просроченные проценты - ... руб., проценты по просроченной задолженности - ... руб., неустойку по кредиту - ... руб., неустойку по процентам - ... руб., неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя ОАО "АИКБ "Татфондбанк" П. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" Г., Ш., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" (Банк, кредитор) и Ш. (заемщик) заключен кредитный договор N ..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. на потребительские нужды со сроком кредитования ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых (л.д. 18 - 21).
Согласно пп. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующего требования (п. 4.2).
Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае, если по окончании срока, на который выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.3).
Согласно п. 4.5 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем выдачи Ш. наличных денежных средств в размере ... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N ... от дата (л.д. 25).
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ответчицей Ш., возложенные кредитным договором обязательства надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита добровольно не вносит, допускает просрочку платежей.
В связи с неисполнением ответчицей обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчицы дата. направлено требование исх. N ... о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 27).
Данное требование ответчицей оставлено без внимания, задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена.
Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд правомерно удовлетворил исковые требования Банка о взыскании с Ш. задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе просроченной задолженности - ... руб., задолженности по процентам - ... руб., задолженности по процентам по просроченной задолженности - ... руб., неустойки по кредиту - ... руб., неустойки по процентам - ... руб., поскольку доказательства исполнения обязательств по кредитному договору ответчицей суду не представлено, требование Банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено, образовавшаяся задолженность по кредиту подтверждается материалами дела.
Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и обоснованно признан как соответствующий требованиям закона (л.д. 6).
Судебная коллегия соглашается с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, так как они основаны на нормах действующего законодательства.
Вместе с тем, судебная коллегия не может признать правильным вывод суда об отказе в удовлетворении иска в части взыскания неустойки в связи с неисполнением требований о досрочном возврате кредита по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.5 кредитного договора стороны предусмотрели право Кредитора требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В соответствии с п. 4.6 кредитного договора требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных дней со дня его направления Заемщику, а в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.
Таким образом, условие о праве истца требовать от ответчицы уплаты неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита предусмотрено самим договором.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Ответчица Ш. была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись. При этом, заключая и подписывая кредитный договор, ответчица была согласна со всеми его условиями, в частности, с начислением неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.
Как следует из материалов дела, истец направлял ответчице дата требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 66-69). Данное требование ответчицей получено дата. (л.д. 70), однако оставлено без исполнения.
При указанных обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчицы неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с дата. по дата. в размере ... руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание высокий размер неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита, предусмотренный п. 4.5., п. 4.6 кредитным договором (...% годовых), судебная коллегия приходит к выводу о снижении размера заявленной неустойки до ... руб., что будет соответствовать последствиям нарушения обязательств и отвечать принципу разумности.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований ОАО "АИКБ "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки в связи за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период в размере ... руб. подлежит отмене с вынесением в отмененной части нового решения о взыскании с Ш. в пользу ОАО "АИКБ "Татфондбанк" неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита в размере ... руб.
В остальной части решение суда от 02.12.2014 года подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 года в части отказа в удовлетворении требований ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита отменить.
В отмененной части принять новое решение.
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита в размере - ... рублей.
В остальной части решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 г. оставить без изменения.
Председательствующий
Ю.А.БАТРШИНА
Судьи
Т.М.КИНЬЯГУЛОВА
В.Н.МИЛЮТИН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 28.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-7136/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и неустойки.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчица ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочку платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2015 г. по делу N 33-7136/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Батршиной Ю.А.
судей Киньягуловой Т.М., Милютина В.Н.
при секретаре И.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" П. на решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 года, которым постановлено:
Иск Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк", задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ....
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере ....
В удовлетворении требований Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита в размере ... отказать.
Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" (далее - ОАО "АИКБ "Татфондбанк") обратилось в суд с иском к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что дата. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Ш. заключен кредитный договор N ..., согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в размере ... руб. на потребительские нужды со сроком кредитования ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив Ш. кредит. Ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочку платежей. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" просило взыскать с Ш. задолженность по кредитному договору N ... от дата. в размере ... руб., в том числе: просроченную задолженность - ... руб., просроченные проценты - ... руб., проценты по просроченной задолженности - ... руб., неустойку по кредиту - ... руб., неустойку по процентам - ... руб., неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя ОАО "АИКБ "Татфондбанк" П. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" Г., Ш., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" (Банк, кредитор) и Ш. (заемщик) заключен кредитный договор N ..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. на потребительские нужды со сроком кредитования ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых (л.д. 18 - 21).
Согласно пп. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующего требования (п. 4.2).
Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае, если по окончании срока, на который выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.3).
Согласно п. 4.5 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем выдачи Ш. наличных денежных средств в размере ... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N ... от дата (л.д. 25).
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ответчицей Ш., возложенные кредитным договором обязательства надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита добровольно не вносит, допускает просрочку платежей.
В связи с неисполнением ответчицей обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчицы дата. направлено требование исх. N ... о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 27).
Данное требование ответчицей оставлено без внимания, задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена.
Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд правомерно удовлетворил исковые требования Банка о взыскании с Ш. задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе просроченной задолженности - ... руб., задолженности по процентам - ... руб., задолженности по процентам по просроченной задолженности - ... руб., неустойки по кредиту - ... руб., неустойки по процентам - ... руб., поскольку доказательства исполнения обязательств по кредитному договору ответчицей суду не представлено, требование Банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено, образовавшаяся задолженность по кредиту подтверждается материалами дела.
Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и обоснованно признан как соответствующий требованиям закона (л.д. 6).
Судебная коллегия соглашается с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, так как они основаны на нормах действующего законодательства.
Вместе с тем, судебная коллегия не может признать правильным вывод суда об отказе в удовлетворении иска в части взыскания неустойки в связи с неисполнением требований о досрочном возврате кредита по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.5 кредитного договора стороны предусмотрели право Кредитора требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В соответствии с п. 4.6 кредитного договора требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных дней со дня его направления Заемщику, а в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.
Таким образом, условие о праве истца требовать от ответчицы уплаты неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита предусмотрено самим договором.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Ответчица Ш. была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись. При этом, заключая и подписывая кредитный договор, ответчица была согласна со всеми его условиями, в частности, с начислением неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.
Как следует из материалов дела, истец направлял ответчице дата требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 66-69). Данное требование ответчицей получено дата. (л.д. 70), однако оставлено без исполнения.
При указанных обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчицы неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с дата. по дата. в размере ... руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание высокий размер неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита, предусмотренный п. 4.5., п. 4.6 кредитным договором (...% годовых), судебная коллегия приходит к выводу о снижении размера заявленной неустойки до ... руб., что будет соответствовать последствиям нарушения обязательств и отвечать принципу разумности.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований ОАО "АИКБ "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки в связи за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период в размере ... руб. подлежит отмене с вынесением в отмененной части нового решения о взыскании с Ш. в пользу ОАО "АИКБ "Татфондбанк" неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита в размере ... руб.
В остальной части решение суда от 02.12.2014 года подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 года в части отказа в удовлетворении требований ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" к Ш. о взыскании неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита отменить.
В отмененной части принять новое решение.
Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Татфондбанк" неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита в размере - ... рублей.
В остальной части решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 02 декабря 2014 г. оставить без изменения.
Председательствующий
Ю.А.БАТРШИНА
Судьи
Т.М.КИНЬЯГУЛОВА
В.Н.МИЛЮТИН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)