Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета является нарушением законодательства. Потребитель считает, что банк обязан своевременно и бесплатно предоставить ему данную информацию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Борозенцева С.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Тульской И.А., судей Фортыгиной И.И., Протозановой С.А., при секретаре Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Миасского городского суда Челябинской области от 09 июля 2014 года по иску К. к Открытому акционерному обществу КБ "Восточный" о возложении обязанности предоставить копии документов.
Заслушав доклад судьи Тульской И.А. по обстоятельствам дела и доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ОАО КБ "Восточный") о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу, а именно график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за период с 02 июня 2012 года по день подачи иска в суд.
В обоснование иска указала, что 02 июля 2012 года между ней и ОАО КБ "Восточный" заключен договор N **** на выпуск кредитной карты, по условиям которого банк открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре на выпуск карты. 07 марта 2014 года в адрес банка ею направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период. Ответа от банка получено не было. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета является нарушением законодательства. Считает, что банк обязан своевременно и бесплатно предоставить ей, как потребителю, такую информацию.
Истец К., представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в судебное заседания не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От представителя ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором он просил отказать в удовлетворении исковых требований К.
Суд постановил решение об отказе К. в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на незаконность и необоснованность решения, а также на то, что судом неполно исследованы доказательства по делу. Считает, что в соответствии с требованиями российского законодательства она вправе знать обо всех операциях по счету, открытому в банке для предоставления ей кредита, а банк обязан предоставлять ей информацию о полученном кредите. Полагает, что оснований для отказа в удовлетворении заявленных ею требований у суда не имелось.
Истец К., представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, новые доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 02 июня 2013 года К. обратилась в ОАО КБ "Восточный" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета. К. была заполнена анкета заявителя, в которой указаны параметры необходимого ей кредита **** рублей, срок - до востребования, годовая ставка - 27%, вид кредита - кредитная карта.
Также К. на основании заявления присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".
Банк открыл заемщику счет, установил лимит кредитования - **** рублей, процентную ставку по кредиту - 27% годовых, определил минимальный размер платы - **** рублей и выдал кредитную карту.
Своей подписью в анкете заявителя К. подтвердила, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлена. Копия заявления на заключение соглашения о кредитовании счета ею была получена.
07 марта 2014 года К. направила в адрес ОАО КБ "Восточный" претензию, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных. Также К. в адрес ОАО КБ "Восточный" было направлено заявление о расторжении договора кредитной карты.
В обоснование иска К., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.
Вместе с тем, как следует из представленных по запросу судебной коллегии документов, письмом от 25 июня 2014 года ОАО КБ "Восточный" в удовлетворении требований К., изложенных в претензии и в заявлении от 07 марта 2014 года отказало. При этом разъяснил К. право на получение выписки по счету в любом отделении банка при личном обращении.
Разрешая исковые требования К. и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции правильно исходил из того, что доказательств нарушения ответчиком ее прав, а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права.
С учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена ею при заключении договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения иска не имелось.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в соответствии с требованиями российского законодательства она вправе знать обо всех операциях по счету, открытому в банке для предоставления ей кредита, а банк обязан предоставлять ей информацию о полученном кредите, полностью воспроизводят доводы, изложенные в обоснование иска.
Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 ГК РФ К., как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение ОАО КБ "Восточный", что и было ей предложено в письме ОАО КБ "Восточный" от 25 июня 2014 года.
Таким образом, суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, разрешил спор в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения, в том числе и по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Миасского городского суда Челябинской области от 09 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.10.2014 ПО ДЕЛУ N 11-10838/2014
Требование: О возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета является нарушением законодательства. Потребитель считает, что банк обязан своевременно и бесплатно предоставить ему данную информацию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2014 г. по делу N 11-10838/2014
Судья Борозенцева С.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Тульской И.А., судей Фортыгиной И.И., Протозановой С.А., при секретаре Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Миасского городского суда Челябинской области от 09 июля 2014 года по иску К. к Открытому акционерному обществу КБ "Восточный" о возложении обязанности предоставить копии документов.
Заслушав доклад судьи Тульской И.А. по обстоятельствам дела и доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ОАО КБ "Восточный") о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу, а именно график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за период с 02 июня 2012 года по день подачи иска в суд.
В обоснование иска указала, что 02 июля 2012 года между ней и ОАО КБ "Восточный" заключен договор N **** на выпуск кредитной карты, по условиям которого банк открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре на выпуск карты. 07 марта 2014 года в адрес банка ею направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период. Ответа от банка получено не было. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета является нарушением законодательства. Считает, что банк обязан своевременно и бесплатно предоставить ей, как потребителю, такую информацию.
Истец К., представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в судебное заседания не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От представителя ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором он просил отказать в удовлетворении исковых требований К.
Суд постановил решение об отказе К. в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на незаконность и необоснованность решения, а также на то, что судом неполно исследованы доказательства по делу. Считает, что в соответствии с требованиями российского законодательства она вправе знать обо всех операциях по счету, открытому в банке для предоставления ей кредита, а банк обязан предоставлять ей информацию о полученном кредите. Полагает, что оснований для отказа в удовлетворении заявленных ею требований у суда не имелось.
Истец К., представитель ответчика ОАО КБ "Восточный" в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, новые доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 02 июня 2013 года К. обратилась в ОАО КБ "Восточный" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета. К. была заполнена анкета заявителя, в которой указаны параметры необходимого ей кредита **** рублей, срок - до востребования, годовая ставка - 27%, вид кредита - кредитная карта.
Также К. на основании заявления присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".
Банк открыл заемщику счет, установил лимит кредитования - **** рублей, процентную ставку по кредиту - 27% годовых, определил минимальный размер платы - **** рублей и выдал кредитную карту.
Своей подписью в анкете заявителя К. подтвердила, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлена. Копия заявления на заключение соглашения о кредитовании счета ею была получена.
07 марта 2014 года К. направила в адрес ОАО КБ "Восточный" претензию, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных. Также К. в адрес ОАО КБ "Восточный" было направлено заявление о расторжении договора кредитной карты.
В обоснование иска К., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.
Вместе с тем, как следует из представленных по запросу судебной коллегии документов, письмом от 25 июня 2014 года ОАО КБ "Восточный" в удовлетворении требований К., изложенных в претензии и в заявлении от 07 марта 2014 года отказало. При этом разъяснил К. право на получение выписки по счету в любом отделении банка при личном обращении.
Разрешая исковые требования К. и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции правильно исходил из того, что доказательств нарушения ответчиком ее прав, а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права.
С учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена ею при заключении договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения иска не имелось.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в соответствии с требованиями российского законодательства она вправе знать обо всех операциях по счету, открытому в банке для предоставления ей кредита, а банк обязан предоставлять ей информацию о полученном кредите, полностью воспроизводят доводы, изложенные в обоснование иска.
Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 ГК РФ К., как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение ОАО КБ "Восточный", что и было ей предложено в письме ОАО КБ "Восточный" от 25 июня 2014 года.
Таким образом, суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, разрешил спор в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения, в том числе и по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Миасского городского суда Челябинской области от 09 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)