Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Тихонова Л.Г.
Докладчик: Калашникова О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Калашниковой О.Н.
судей: Русиновой А.В., Зайцевой Е.Н.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Калашниковой О.Н. гражданское дело
по апелляционной жалобе Ж.
на решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г.
по гражданскому делу по иску к Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, подписания согласия на кредит. Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, ВТБ 24 обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов за пользование 24,6% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитами. Согласно условиям кредитного договора, данный кредит предоставлен ответчику на погашение ранее предоставленного кредита - ДД.ММ.ГГГГ года. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться 27 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере <данные изъяты>.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив Заемщику денежные средства в указанных суммах, однако Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет должным образом. Также при подписании кредитного договора заемщик выразил желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", обеспечивающего выполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае наступления страхового случая, при этом был уведомлен о том, что страхование не является условием для получения кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, о чем были направлены уведомления.
По условиям договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Также по условиям договора за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов банка по оплате страховых взносов, заемщик уплачивает комиссию в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Кроме того, с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт, подписания анкеты-заявления на получение карты и расписки в получении банковской карты. В соответствии с правилами, для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке. Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка. На сумму овердрафта начисляются проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням. Согласно расписке, ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 18% годовых. Согласно правилам, заемщик обязан ежемесячно в платежный период не позднее 18 час. 20 числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем, уплачивать банку в счет возврата кредита всю задолженность либо установленную правилами сумму минимального платежа, а также проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет должным образом, и в связи с систематическими нарушениями, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, о чем было направлено Заемщику уведомление. По условиям договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% от суммы задолженности за каждый за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты>, задолженность по пени <данные изъяты>, комиссия за коллективное страхование <данные изъяты>. Банком было принято решение о взыскании задолженности по пеням в размере 10% от суммы задолженности, что составляет <данные изъяты> и <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, которую Банк просит взыскать с ответчика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по уплате пени <данные изъяты>, Банком было принято решение о взыскании задолженности по пеням в размере 10% от суммы задолженности, что составляет <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность составляет <данные изъяты>. Указанные суммы задолженности по договорам Банк просит взыскать с ответчика. Также банк просил взыскать с ответчика госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик Ж. в судебном заседании исковые требования признал полностью.
Решением Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. постановлено:
Взыскать с Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме <данные изъяты> 13 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме <данные изъяты> 95 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 58 копеек.
В апелляционной жалобе Ж. просит отменить решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. и направить дело в Центральный районный суд г. Прокопьевска для рассмотрения в ином составе суда.
Указывает, что суд не исследовал, а также не предоставил ему для ознакомления расчет задолженности по кредитным договорам.
Указывает, что в расчетах задолженности включены проценты на просроченные проценты.
Также указывает, что суд не принял во внимание причины нарушения условий договоров.
Указывает, что невозможность выплат была связана с травмой, полученной в результате ДТП (перелом тела грудины) и дальнейшей временной нетрудоспособностью, связанной с операцией на позвоночнике
Полагает, что суд не принял во внимание, что по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исправно выполнялись все обязательства.
Суд не указал в решении дату изготовления решения в окончательной форме - 11.03.2014 г.
Отмечает, что ксерокопия доверенности N от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф. (л.д. N 87-88), не заверена надлежащим образом и не отвечает установленным требованиям, предъявляемым к копии, согласно Указу N 9779-Х и ГОСТа Р 6.30-2003, что было выявлено при ознакомлении с материалами гражданского дела.
Относительно доводов апелляционной жалобы возражения не принесены.
В заседание судебной коллегии не явились лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительным причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого судебного постановления ввиду следующего.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд первой инстанции установил, что между ВТБ 24 и Ж. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> под 24,6% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться 27 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере <данные изъяты>.
Также при подписании кредитного договора заемщик выразил желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", обеспечивающего выполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае наступления страхового случая, при этом был уведомлен о том, что страхование не является условием для получения кредита.
По условиям договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Также по условиям договора за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов банка по оплате страховых взносов, заемщик уплачивает комиссию в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 и Ж. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, лимит которой установлен в размере <данные изъяты> под 18% годовых сроком до июня 2013 года.
Согласно правилам, заемщик обязан ежемесячно в платежный период не позднее 18 час. 20 числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем, уплачивать банку в счет возврата кредита всю задолженность либо установленную правилами сумму минимального платежа, а также проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Банк исполнил обязательства по кредитным договорам, перечислив Заемщику денежные средства в указанных суммах, а ответчик нарушал условия договоров, не вносил платежи по погашению кредитов и не уплачивал проценты за пользование кредитом, в связи с чем, ВТБ 24 ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику уведомления о досрочном погашении кредитов и уплате процентов за пользование кредитом.
За нарушение обязательств по кредитному договору была начислена пеня на сумму просроченного долга и на сумму просроченных процентов.
С учетом снижения пени до 10% от суммы задолженности, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила:
- по кредитному договору N в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты>, задолженность по пени <данные изъяты>, задолженность по комиссиям за кол. страхование <данные изъяты>;
- по кредитному договору N в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по уплате пени <данные изъяты>.
Поскольку факт нарушения условий кредитных договоров установлен материалами дела и не оспаривается ответчиком, разрешая заявленные Банком требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что в соответствии с вышеуказанными положениями закона, условиями кредитных договоров истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на правильном применении к спорным правоотношениям действующего законодательства, данные выводы подтверждаются доказательствами, которым судом дана полная и всесторонняя оценка в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Определяя сумму задолженности по кредитным договорам, подлежащую взысканию, суд счел верным расчет задолженности, представленный истцом. В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции ответчик не оспорил наличие задолженности и ее размер и каких-либо доказательств, в опровержение, как факта наличия задолженности, так и ее размера, ответчиком не представлено.
Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, ответчиком в суд апелляционной инстанции также не представлено, а соответственно, доводы апелляционной жалобе о несогласии с размером задолженности, являются несостоятельными, ничем не подтвержденными.
Как видно из представленного Банком расчета, а также условий договора, проценты на просроченные проценты истцом не начислялись, ко взысканию с ответчика предъявлена задолженности по основному долгу и процентам, а также пени в соответствии с условиями договора.
Учитывая, что задолженность по пеням была уменьшена Банком добровольно до 10%, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и взыскания пени в ином размере у суда первой инстанции не имелось.
Нарушений требований статьи 319 ГК РФ в части установления очередности погашения требований по денежному обязательству не установлено.
Верно установив имеющие значение для дела фактические обстоятельства, и дав им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца, поскольку принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не исследовал причины возникновения задолженности по кредитным договорам, не влияют на правильность постановленного решения, поскольку в данном случае причины ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, принятых на себя по кредитным договорам, не имеют правового значения для разрешения спора.
Доводы жалобы о том, что доверенность представителя истца надлежащим образом не заверена, являются несостоятельными, не свидетельствуют о наличии оснований для отмены решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы также не влекут отмену законного и обоснованного решения суда.
Разрешая заявленные требования, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального права применены верно, нарушений требований гражданского процессуального законодательства не допущено.
На основании изложенного, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ж. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Н.КАЛАШНИКОВА
Судьи
А.В.РУСИНОВА
Е.Н.ЗАЙЦЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.05.2014 N 33-4949
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 мая 2014 г. N 33-4949
Судья: Тихонова Л.Г.
Докладчик: Калашникова О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Калашниковой О.Н.
судей: Русиновой А.В., Зайцевой Е.Н.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Калашниковой О.Н. гражданское дело
по апелляционной жалобе Ж.
на решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г.
по гражданскому делу по иску к Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, подписания согласия на кредит. Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, ВТБ 24 обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов за пользование 24,6% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитами. Согласно условиям кредитного договора, данный кредит предоставлен ответчику на погашение ранее предоставленного кредита - ДД.ММ.ГГГГ года. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться 27 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере <данные изъяты>.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив Заемщику денежные средства в указанных суммах, однако Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет должным образом. Также при подписании кредитного договора заемщик выразил желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", обеспечивающего выполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае наступления страхового случая, при этом был уведомлен о том, что страхование не является условием для получения кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, о чем были направлены уведомления.
По условиям договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Также по условиям договора за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов банка по оплате страховых взносов, заемщик уплачивает комиссию в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Кроме того, с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт, подписания анкеты-заявления на получение карты и расписки в получении банковской карты. В соответствии с правилами, для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке. Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка. На сумму овердрафта начисляются проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням. Согласно расписке, ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 18% годовых. Согласно правилам, заемщик обязан ежемесячно в платежный период не позднее 18 час. 20 числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем, уплачивать банку в счет возврата кредита всю задолженность либо установленную правилами сумму минимального платежа, а также проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет должным образом, и в связи с систематическими нарушениями, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, о чем было направлено Заемщику уведомление. По условиям договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% от суммы задолженности за каждый за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты>, задолженность по пени <данные изъяты>, комиссия за коллективное страхование <данные изъяты>. Банком было принято решение о взыскании задолженности по пеням в размере 10% от суммы задолженности, что составляет <данные изъяты> и <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, которую Банк просит взыскать с ответчика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору N составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по уплате пени <данные изъяты>, Банком было принято решение о взыскании задолженности по пеням в размере 10% от суммы задолженности, что составляет <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность составляет <данные изъяты>. Указанные суммы задолженности по договорам Банк просит взыскать с ответчика. Также банк просил взыскать с ответчика госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик Ж. в судебном заседании исковые требования признал полностью.
Решением Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. постановлено:
Взыскать с Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме <данные изъяты> 13 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме <данные изъяты> 95 копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 58 копеек.
В апелляционной жалобе Ж. просит отменить решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. и направить дело в Центральный районный суд г. Прокопьевска для рассмотрения в ином составе суда.
Указывает, что суд не исследовал, а также не предоставил ему для ознакомления расчет задолженности по кредитным договорам.
Указывает, что в расчетах задолженности включены проценты на просроченные проценты.
Также указывает, что суд не принял во внимание причины нарушения условий договоров.
Указывает, что невозможность выплат была связана с травмой, полученной в результате ДТП (перелом тела грудины) и дальнейшей временной нетрудоспособностью, связанной с операцией на позвоночнике
Полагает, что суд не принял во внимание, что по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исправно выполнялись все обязательства.
Суд не указал в решении дату изготовления решения в окончательной форме - 11.03.2014 г.
Отмечает, что ксерокопия доверенности N от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф. (л.д. N 87-88), не заверена надлежащим образом и не отвечает установленным требованиям, предъявляемым к копии, согласно Указу N 9779-Х и ГОСТа Р 6.30-2003, что было выявлено при ознакомлении с материалами гражданского дела.
Относительно доводов апелляционной жалобы возражения не принесены.
В заседание судебной коллегии не явились лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительным причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого судебного постановления ввиду следующего.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд первой инстанции установил, что между ВТБ 24 и Ж. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> под 24,6% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться 27 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения в размере <данные изъяты>.
Также при подписании кредитного договора заемщик выразил желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", обеспечивающего выполнение обязательств заемщика по кредитному договору в случае наступления страхового случая, при этом был уведомлен о том, что страхование не является условием для получения кредита.
По условиям договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Также по условиям договора за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов банка по оплате страховых взносов, заемщик уплачивает комиссию в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 и Ж. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, лимит которой установлен в размере <данные изъяты> под 18% годовых сроком до июня 2013 года.
Согласно правилам, заемщик обязан ежемесячно в платежный период не позднее 18 час. 20 числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем, уплачивать банку в счет возврата кредита всю задолженность либо установленную правилами сумму минимального платежа, а также проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Банк исполнил обязательства по кредитным договорам, перечислив Заемщику денежные средства в указанных суммах, а ответчик нарушал условия договоров, не вносил платежи по погашению кредитов и не уплачивал проценты за пользование кредитом, в связи с чем, ВТБ 24 ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику уведомления о досрочном погашении кредитов и уплате процентов за пользование кредитом.
За нарушение обязательств по кредитному договору была начислена пеня на сумму просроченного долга и на сумму просроченных процентов.
С учетом снижения пени до 10% от суммы задолженности, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила:
- по кредитному договору N в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты>, задолженность по пени <данные изъяты>, задолженность по комиссиям за кол. страхование <данные изъяты>;
- по кредитному договору N в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам <данные изъяты>, задолженность по уплате пени <данные изъяты>.
Поскольку факт нарушения условий кредитных договоров установлен материалами дела и не оспаривается ответчиком, разрешая заявленные Банком требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что в соответствии с вышеуказанными положениями закона, условиями кредитных договоров истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на правильном применении к спорным правоотношениям действующего законодательства, данные выводы подтверждаются доказательствами, которым судом дана полная и всесторонняя оценка в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Определяя сумму задолженности по кредитным договорам, подлежащую взысканию, суд счел верным расчет задолженности, представленный истцом. В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции ответчик не оспорил наличие задолженности и ее размер и каких-либо доказательств, в опровержение, как факта наличия задолженности, так и ее размера, ответчиком не представлено.
Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, ответчиком в суд апелляционной инстанции также не представлено, а соответственно, доводы апелляционной жалобе о несогласии с размером задолженности, являются несостоятельными, ничем не подтвержденными.
Как видно из представленного Банком расчета, а также условий договора, проценты на просроченные проценты истцом не начислялись, ко взысканию с ответчика предъявлена задолженности по основному долгу и процентам, а также пени в соответствии с условиями договора.
Учитывая, что задолженность по пеням была уменьшена Банком добровольно до 10%, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и взыскания пени в ином размере у суда первой инстанции не имелось.
Нарушений требований статьи 319 ГК РФ в части установления очередности погашения требований по денежному обязательству не установлено.
Верно установив имеющие значение для дела фактические обстоятельства, и дав им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца, поскольку принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не исследовал причины возникновения задолженности по кредитным договорам, не влияют на правильность постановленного решения, поскольку в данном случае причины ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, принятых на себя по кредитным договорам, не имеют правового значения для разрешения спора.
Доводы жалобы о том, что доверенность представителя истца надлежащим образом не заверена, являются несостоятельными, не свидетельствуют о наличии оснований для отмены решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы также не влекут отмену законного и обоснованного решения суда.
Разрешая заявленные требования, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального права применены верно, нарушений требований гражданского процессуального законодательства не допущено.
На основании изложенного, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 03.03.2014 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ж. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Н.КАЛАШНИКОВА
Судьи
А.В.РУСИНОВА
Е.Н.ЗАЙЦЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)