Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами были заключены кредитные договоры.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
председательствующий Верещак М.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Лисовского В.Ю.,
судей Будылка А.В., Зубовой Е.А.
при секретаре С.В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ю. к ОАО "ОТП Банк" о признании недействительными условий кредитного договора по апелляционной жалобе истца на решение Куйбышевского районного суда города Омска от <...> года об отказе в удовлетворении иска.
Заслушав доклад судьи Будылка А.В., объяснения представителя ответчика ОАО "ОТП Банк" П., судебная коллегия
установила:
Ю. обратилась с иском к ОАО "ОТП Банк" о признании недействительными условий кредитного договора.
В обоснование указала на то, что между ними заключены кредитные договоры N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей, N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей, N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей.
С <...> года в ее адрес поступают уведомления <...> о том, что банк уполномочил данную организацию осуществлять мероприятия по взысканию задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.
При направлении запроса в банк, а также в телефонных разговорах с сотрудниками банка истец узнала о том, что в период с <...> по <...> года по всем кредитным договорам были допущены просрочки при оплате. Данные просрочки были допущены по независящим от истца причинам, поскольку она находилась за пределами <...> и платежи осуществлялись третьим лицом. С <...> года платежи ею возобновлены в сроки и в размере согласно графикам платежей. Таким образом, допущенные просрочки не являются следствием недобросовестности заемщика.
Истец неоднократно обращалась в банк с просьбой о снижении неустойки, пересмотра графика платежей, а также указании кредитора по всем кредитным обязательствам.
В настоящее время кредитор ОАО "ОТП Банк" просит погасить задолженность по всем кредитным договорам и уплатить суммы неустойки по состоянию на <...> года: по договору от <...> - <...> рублей с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года; по договору от <...> года - <...> рубля с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года; по договору от <...> года - <...> рубля с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года.
Исходя из пункта <...>вышеуказанных кредитных договоров, требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса РФ. Указанные действия Банка не соответствуют положениям Гражданского кодекса РФ, препятствуют заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивают задолженность заемщика и ответственность по кредитным договорам.
Просила признать условия п. <...> договоров недействительными. Произвести перерасчет платежей по указанным кредитным договорам (за период времени с <...> года и на дату подачи искового заявления) с учетом измененных в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ требований п. <...> кредитных договоров. Списанные в счет неустоек по кредитным договорам денежные средства (в период времени с <...> года и на дату подачи искового заявления) зачесть в счет исполнения денежных обязательств перед кредитором с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса РФ.
Истец Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Представитель истца по доверенности Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ОАО "ОТП Банк" в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.
Решением суда исковые требования Ю. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Ю. просит решение суда отменить. Указывает на то, что судом не учтено отсутствие истца в городе Омске с <...> года по настоящее время в связи с трудоустройством в <...> в <...>. Истцом неоднократно направлялись запросы в целях урегулирования вопроса о размере просроченной задолженности, о неправомерном порядке списания денежных средств ей стало известно только в <...> году. Порядок списания денежных средств был приведен в соответствие в <...> года. Об этом обстоятельстве ответчик истца не извещал.
О слушании дела стороны извещены надлежаще. Для участия в судебном заседании явилась представитель ОАО "ОТП Банк" П., возражавшая против удовлетворения жалобы.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нем доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Судом установлено, что между Ю. и ОАО "ОТП Банк" были заключены кредитные договоры:
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев;
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев;
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В пункте <...> перечисленных договоров сторонами согласовано, что в случае перечисления банку денежных средств в размере, недостаточном для погашения всех требований банка, устанавливается следующая очередность погашения таких требований: неустойка за просрочку уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности); неустойка за просрочку возврата основного долга (кредита); просроченная ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); просроченный основной долг (кредит); ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); основной долг (кредит); погашение всех оставшихся задолженностей.
В то же время статьей 319 Гражданского кодекса РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме, требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса РФ).
Суд первой инстанции правильно отказал истцу в удовлетворении требований, поскольку ответчик заявил о применении к ним исковой давности.
В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска без исследования иных фактических обстоятельств дела.
Согласно части 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.
Кредитные договоры заключены в <...> году, тогда же началось исполнение сделки. К моменту предъявления Ю. иска о ничтожности условий кредитных договоров срок исковой давности истек.
В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поэтому доводы истца в апелляционной жалобе о том, что с <...> года она отсутствовала в <...>, о просрочке по кредитным договорам узнала в <...> году от <...> с <...> года направляла ответчику запросы, тогда же узнала о неправомерном порядке списания отмену решения суда повлечь не могут.
Иных требований, подлежащих разрешению судом, истец не заявила.
Предъявленные суду требования произвести перерасчет платежей по кредитным договорам в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ за период с <...> года, а списанные в указанный период в счет неустоек по кредитным договорам денежные средства зачесть в счет исполнения денежных обязательств перед кредитором таковыми не являются.
Суд участником отношений сторон не является.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Как следует из представленных ответчиком карточек движения средств по кредитам, начиная с <...> года, банк не списывает поступающие от истца деньги в счет неустоек.
У истца отсутствуют препятствия ознакомиться с содержанием карточек, произвести расчет списанных в период срока исковой давности денег в счет неустоек при недостаточности платежа и предъявить банку иск о взыскании полученной суммы с приложением данного расчета.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от <...> года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 23.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6666/2015
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами были заключены кредитные договоры.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 сентября 2015 г. по делу N 33-6666/2015
председательствующий Верещак М.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Лисовского В.Ю.,
судей Будылка А.В., Зубовой Е.А.
при секретаре С.В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ю. к ОАО "ОТП Банк" о признании недействительными условий кредитного договора по апелляционной жалобе истца на решение Куйбышевского районного суда города Омска от <...> года об отказе в удовлетворении иска.
Заслушав доклад судьи Будылка А.В., объяснения представителя ответчика ОАО "ОТП Банк" П., судебная коллегия
установила:
Ю. обратилась с иском к ОАО "ОТП Банк" о признании недействительными условий кредитного договора.
В обоснование указала на то, что между ними заключены кредитные договоры N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей, N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей, N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей.
С <...> года в ее адрес поступают уведомления <...> о том, что банк уполномочил данную организацию осуществлять мероприятия по взысканию задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.
При направлении запроса в банк, а также в телефонных разговорах с сотрудниками банка истец узнала о том, что в период с <...> по <...> года по всем кредитным договорам были допущены просрочки при оплате. Данные просрочки были допущены по независящим от истца причинам, поскольку она находилась за пределами <...> и платежи осуществлялись третьим лицом. С <...> года платежи ею возобновлены в сроки и в размере согласно графикам платежей. Таким образом, допущенные просрочки не являются следствием недобросовестности заемщика.
Истец неоднократно обращалась в банк с просьбой о снижении неустойки, пересмотра графика платежей, а также указании кредитора по всем кредитным обязательствам.
В настоящее время кредитор ОАО "ОТП Банк" просит погасить задолженность по всем кредитным договорам и уплатить суммы неустойки по состоянию на <...> года: по договору от <...> - <...> рублей с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года; по договору от <...> года - <...> рубля с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года; по договору от <...> года - <...> рубля с условием погашения задолженности в сумме <...> рублей в срок до <...> года.
Исходя из пункта <...>вышеуказанных кредитных договоров, требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса РФ. Указанные действия Банка не соответствуют положениям Гражданского кодекса РФ, препятствуют заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивают задолженность заемщика и ответственность по кредитным договорам.
Просила признать условия п. <...> договоров недействительными. Произвести перерасчет платежей по указанным кредитным договорам (за период времени с <...> года и на дату подачи искового заявления) с учетом измененных в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ требований п. <...> кредитных договоров. Списанные в счет неустоек по кредитным договорам денежные средства (в период времени с <...> года и на дату подачи искового заявления) зачесть в счет исполнения денежных обязательств перед кредитором с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса РФ.
Истец Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Представитель истца по доверенности Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ОАО "ОТП Банк" в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.
Решением суда исковые требования Ю. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Ю. просит решение суда отменить. Указывает на то, что судом не учтено отсутствие истца в городе Омске с <...> года по настоящее время в связи с трудоустройством в <...> в <...>. Истцом неоднократно направлялись запросы в целях урегулирования вопроса о размере просроченной задолженности, о неправомерном порядке списания денежных средств ей стало известно только в <...> году. Порядок списания денежных средств был приведен в соответствие в <...> года. Об этом обстоятельстве ответчик истца не извещал.
О слушании дела стороны извещены надлежаще. Для участия в судебном заседании явилась представитель ОАО "ОТП Банк" П., возражавшая против удовлетворения жалобы.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нем доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Судом установлено, что между Ю. и ОАО "ОТП Банк" были заключены кредитные договоры:
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев;
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев;
- - N N <...> от <...> года на сумму <...> рублей под <...> % годовых сроком на <...> месяцев.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В пункте <...> перечисленных договоров сторонами согласовано, что в случае перечисления банку денежных средств в размере, недостаточном для погашения всех требований банка, устанавливается следующая очередность погашения таких требований: неустойка за просрочку уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности); неустойка за просрочку возврата основного долга (кредита); просроченная ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); просроченный основной долг (кредит); ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности); основной долг (кредит); погашение всех оставшихся задолженностей.
В то же время статьей 319 Гражданского кодекса РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме, требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 Гражданского кодекса РФ).
Суд первой инстанции правильно отказал истцу в удовлетворении требований, поскольку ответчик заявил о применении к ним исковой давности.
В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска без исследования иных фактических обстоятельств дела.
Согласно части 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.
Кредитные договоры заключены в <...> году, тогда же началось исполнение сделки. К моменту предъявления Ю. иска о ничтожности условий кредитных договоров срок исковой давности истек.
В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поэтому доводы истца в апелляционной жалобе о том, что с <...> года она отсутствовала в <...>, о просрочке по кредитным договорам узнала в <...> году от <...> с <...> года направляла ответчику запросы, тогда же узнала о неправомерном порядке списания отмену решения суда повлечь не могут.
Иных требований, подлежащих разрешению судом, истец не заявила.
Предъявленные суду требования произвести перерасчет платежей по кредитным договорам в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ за период с <...> года, а списанные в указанный период в счет неустоек по кредитным договорам денежные средства зачесть в счет исполнения денежных обязательств перед кредитором таковыми не являются.
Суд участником отношений сторон не является.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Как следует из представленных ответчиком карточек движения средств по кредитам, начиная с <...> года, банк не списывает поступающие от истца деньги в счет неустоек.
У истца отсутствуют препятствия ознакомиться с содержанием карточек, произвести расчет списанных в период срока исковой давности денег в счет неустоек при недостаточности платежа и предъявить банку иск о взыскании полученной суммы с приложением данного расчета.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от <...> года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)