Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик обязался выплатить единовременную страховую выплату; истец указывает, что намерения страховаться у него не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Абубакировой Р.Р.
Низамовой А.Р.
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Ш. - К. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 09 октября 2014 года, которым постановлено:
в удовлетворении искового заявления Ш. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя отказать.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
установила:
Ш. обратился с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" с требованием о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат... рублей, расторжении договора страхования N... от дата года, взыскании... рублей в счет компенсации морального вреда, ... рублей расходов на оплату услуг представителя, ... рублей неустойки, штрафа.
В обоснование иска указал, что дата года заключил с ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитный договор на... рублей под...% годовых на... месяца.
По п. 3.5.1 договора он обязался выплатить единовременную страховую выплату... рублей, однако намерения страховаться у него не было, договор в данной части считает недействительным, так как условие о выплате страховой премии включено в типовую форму кредитного договора, разработанную банком самостоятельно.
дата года для возврата уплаченных денежных средств направил ответчику претензию, однако до дня обращения в суд ответ на претензию не поступил.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Ш. просит отменить решение суда, удовлетворить его требования. В обоснование жалобы сослался на неправильное определение обстоятельств, где договор страхования набран мелким шрифтом, не предлагалось представить страховой полис другой страховой организации, далее в противоречие указано, что решение является законным и обоснованным.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность оспариваемого судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя истца - К., представителя ответчика - Х.А., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что дата года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Ш. заключен договор, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в сумме... рублей на срок... месяца с условием уплаты...% годовых. По условиям договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере... рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Заключению договора предшествовало подписание Ш. заявления о добровольном страховании, в котором он изъявил желание и просил ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключить с ним договор страхования жизни, а также договор страхования по программе "Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам". В том же заявлении указано, что страхование не является обязательным условием выдачи кредита.
Со счета Ш. произведено списание денежной суммы в размере... рублей в счет оплаты страховой премии, фактически заемщику выдан кредит в сумме... рублей.
Оценивая представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции исходил из того, что при наличии заявления о добровольном страховании оснований полагать, что услуга страхования навязана истцу не имеется.
Судебная коллегия с таким выводом соглашается и приходит к убеждению, что условия кредитного договора не содержат условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате страхового взноса на страхование. Включение условия о перечислении страховой премии имело место в связи с представленным договором страхования с ООО СК "Ренессанс-Жизнь".
Сам по себе факт взаимодействия банка и страховой компании на основании агентского договора не влияет на права потребителя.
В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
Доводы апелляционной жалобы о навязанности условий страхования подлежат отклонению ввиду несостоятельности, поскольку доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора в материалах дела не имеется.
Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом, вопреки доводам иска, апелляционной жалобы, кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования, доказательств обратного в материалах дела не имеется. Позиция истца о том, что в случае отказа от страхования ему бы отказали в выдаче кредита основана только на предположении.
Судебная коллегия отклоняет ссылку жалобы на использование при составлении договора страхования мелкого шрифта в связи со следующим.
Понимание и согласие с условиями и правилами предоставления услуг страхования истец подтвердил своей подписью в договоре. Доводы о невозможности прочтения текста договора вследствие мелкого шрифта, которым он написан, неубедительны.
Каких-либо претензий, в том числе о не читаемости и мелком шрифте текста договора страхования, заемщик не предъявлял ни при заключении кредитного договора, ни в дальнейшем, договор подписал без каких-либо оговорок, кредитными средствами воспользовался.
Услугами страхования истец до момента обращения в суд пользовался более... месяцев.
В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был отказаться от услуги страхования.
По доводам апелляционной жалобы оснований для отмены решения суда не имеется, поскольку доводы апелляционной жалобы противоречивы, в той части, в которой указано о несогласии с решением суда доводы проверены, они не опровергают правильных выводов суда первой инстанции, являлись предметом тщательного исследования в суде первой инстанции и обоснованно отклонены, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия,
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 09 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ш. - К. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
А.Р.НИЗАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 04.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-17207/2014
Требование: О защите прав потребителя.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик обязался выплатить единовременную страховую выплату; истец указывает, что намерения страховаться у него не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 декабря 2014 г. по делу N 33-17207/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Абубакировой Р.Р.
Низамовой А.Р.
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Ш. - К. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 09 октября 2014 года, которым постановлено:
в удовлетворении искового заявления Ш. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя отказать.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
установила:
Ш. обратился с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" с требованием о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат... рублей, расторжении договора страхования N... от дата года, взыскании... рублей в счет компенсации морального вреда, ... рублей расходов на оплату услуг представителя, ... рублей неустойки, штрафа.
В обоснование иска указал, что дата года заключил с ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитный договор на... рублей под...% годовых на... месяца.
По п. 3.5.1 договора он обязался выплатить единовременную страховую выплату... рублей, однако намерения страховаться у него не было, договор в данной части считает недействительным, так как условие о выплате страховой премии включено в типовую форму кредитного договора, разработанную банком самостоятельно.
дата года для возврата уплаченных денежных средств направил ответчику претензию, однако до дня обращения в суд ответ на претензию не поступил.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Ш. просит отменить решение суда, удовлетворить его требования. В обоснование жалобы сослался на неправильное определение обстоятельств, где договор страхования набран мелким шрифтом, не предлагалось представить страховой полис другой страховой организации, далее в противоречие указано, что решение является законным и обоснованным.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность оспариваемого судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя истца - К., представителя ответчика - Х.А., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что дата года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Ш. заключен договор, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в сумме... рублей на срок... месяца с условием уплаты...% годовых. По условиям договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере... рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Заключению договора предшествовало подписание Ш. заявления о добровольном страховании, в котором он изъявил желание и просил ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключить с ним договор страхования жизни, а также договор страхования по программе "Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам". В том же заявлении указано, что страхование не является обязательным условием выдачи кредита.
Со счета Ш. произведено списание денежной суммы в размере... рублей в счет оплаты страховой премии, фактически заемщику выдан кредит в сумме... рублей.
Оценивая представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции исходил из того, что при наличии заявления о добровольном страховании оснований полагать, что услуга страхования навязана истцу не имеется.
Судебная коллегия с таким выводом соглашается и приходит к убеждению, что условия кредитного договора не содержат условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате страхового взноса на страхование. Включение условия о перечислении страховой премии имело место в связи с представленным договором страхования с ООО СК "Ренессанс-Жизнь".
Сам по себе факт взаимодействия банка и страховой компании на основании агентского договора не влияет на права потребителя.
В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
Доводы апелляционной жалобы о навязанности условий страхования подлежат отклонению ввиду несостоятельности, поскольку доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора в материалах дела не имеется.
Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом, вопреки доводам иска, апелляционной жалобы, кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования, доказательств обратного в материалах дела не имеется. Позиция истца о том, что в случае отказа от страхования ему бы отказали в выдаче кредита основана только на предположении.
Судебная коллегия отклоняет ссылку жалобы на использование при составлении договора страхования мелкого шрифта в связи со следующим.
Понимание и согласие с условиями и правилами предоставления услуг страхования истец подтвердил своей подписью в договоре. Доводы о невозможности прочтения текста договора вследствие мелкого шрифта, которым он написан, неубедительны.
Каких-либо претензий, в том числе о не читаемости и мелком шрифте текста договора страхования, заемщик не предъявлял ни при заключении кредитного договора, ни в дальнейшем, договор подписал без каких-либо оговорок, кредитными средствами воспользовался.
Услугами страхования истец до момента обращения в суд пользовался более... месяцев.
В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был отказаться от услуги страхования.
По доводам апелляционной жалобы оснований для отмены решения суда не имеется, поскольку доводы апелляционной жалобы противоречивы, в той части, в которой указано о несогласии с решением суда доводы проверены, они не опровергают правильных выводов суда первой инстанции, являлись предметом тщательного исследования в суде первой инстанции и обоснованно отклонены, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия,
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 09 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ш. - К. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
А.Р.НИЗАМОВА
Справка:
судья
З.Х.ШАГИЕВА
судья
З.Х.ШАГИЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)