Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего: Рогачевой В.В.,
судей: Рябинина К.В. и Титовой М.Г.,
при секретаре: Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе В. на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года по гражданскому делу N 2-3909/2013 по иску открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Рогачевой В.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
установила:
ОАО "Альфа-Банк" 13 августа 2013 года обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N от 01.03.2012 г. в размере <...> состоящей из суммы основного долга в размере <...> процентов в размере <...> и неустойки в размере <...>
В обоснование своих требований истец указал, что 01.03.2012 г. между ним и ответчиком заключено соглашение о кредитовании N, по условиям которого последнему был предоставлен Персональный кредит в сумме <...>, под 23,49% годовых.
В нарушение положений ст. ст. 307 - 238, 810 и 819 ГК РФ и условий кредитного договора ответчик ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общий размер его задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.07.2013 г. составляет <...>. В связи с этим истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 2 - 3).
Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года с В. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании N от 01.03.2012 г. в размере <...> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> (л.д. 43 - 46).
В. подал апелляционную жалобу на указанное решение суда, просит его отменить. В обоснование своей жалобы ответчик указал, что суд неправильно применил нормы материального права, в частности, дал неверную правовую оценку имеющимся между сторонами правоотношениям. О дате и месте судебного заседания он извещен не был. Заявленная истцом сумма задолженности является необоснованной (л.д. 49).
Дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие ответчика В. и представителя истца ОАО "Альфа-Банк", надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания (л.д. 57 - 59).
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 25.02.2012 г. В. обратился с анкетой-заявлением (офертой) в ОАО "Альфа-Банк" с целью заключения соглашения о кредитовании в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с выдачей кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" и установлением лимита кредитования в размере <...> на срок 36 месяцев, с погашением кредита в 16-е число каждого месяца. В. указал, что с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и с тарифами ОАО "Альфа-Банк" он ознакомлен и согласен; Общие условия предоставления персонального кредита получил (л.д. 13 - 16).
В соответствии с п. п. 1.1, 2.2, 5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденных Приказом от 01.03.2012 г. N 213, данные Общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляет предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, указанные в анкете-заявлении. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту и процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и процентов за каждый день просрочки (л.д. 20 - 21).
01 марта 2012 года ОАО "Альфа-Банк" акцептовал содержащуюся в заявлении В. оферту путем зачисления на счет последнего денежных средств в размере <...> что подтверждается выпиской по счету N (л.д. 8 - 11).
Исходя из изложенного, 01.03.2013 г. между ОАО "Альфа-Банк" и В. заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно графику погашения суммы кредита общая сумма ежемесячного платежа ответчика составила <...> (при процентной ставке 23,49% годовых); срок предоставления кредита - до 16.05.2013 г. (л.д. 7).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательства по выдаче ответчику кредита истец исполнил в полном объеме.
Со своей стороны, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства. Как следует из представленной истцом выписки по счету и не оспаривается ответчиком, последний нарушал обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им (л.д. 7 - 11).
В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать от него возврата просроченной задолженности, процентов за пользование кредитом и начисленной в соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) неустойки.
По состоянию на 23.07.2013 г. общий размер задолженности В. по кредитному договору составил <...>, из них: <...> - основной долг; <...> - проценты за пользование кредитом; <...> - неустойка (л.д. 6).
Представленный истцом расчет задолженности составлен с учетом содержания анкеты-заявления ответчика от 25.02.2012 г., а также положений Общих условий и Тарифов ОАО "Альфа-Банк", судебной коллегией проверен и признан правильным.
Доказательств иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении настоящего дела не представлено; к апелляционной жалобе своего расчета задолженности ответчиком также не приложено. Оспаривая сумму предъявленной истцом ко взысканию задолженности, ответчик не указал, в чем заключается неправильность составленного истцом расчета.
Процессуальных нарушений, которые могли бы повлечь отмену правильного по существу решения, судом первой инстанции допущено не было.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что ответчик В. был надлежащим образом уведомлен о необходимости явки в судебное заседание 11.11.2013 г., в котором было вынесено обжалуемое решение. Ему была направлена судебная повестка по месту регистрации: <адрес> (л.д. 17 - 18, 33), указанному им самим в анкете-заявлении в ОАО "Альфа-Банк" на получение персонального кредита и в апелляционной жалобе на решение суда (л.д. 13, 49).
Направленное ответчику почтовое отправление возвратилось в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за его получением (л.д. 38). 19 сентября 2013 года секретарь судебного заседания предприняла попытку известить ответчика о дате и времени судебного заседания по указанному им в анкете-заявлении мобильному телефону N, однако данный телефонный номер оказался корпоративным и снявший трубку неизвестный человек номер телефона ответчика не знал (л.д. 37).
При этом ранее ответчик извещался судом по месту своей регистрации о необходимости явки в судебное заседание 19.09.2013 г., однако направленная в его адрес судебная повестка также возвратилась в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за ее получением (л.д. 35).
Обжалуемое решение 18.11.2013 г. направлено судом по месту регистрации ответчика, им получено и впоследствии приложено к апелляционной жалобе (л.д. 47, 50 - 52). Таким образом, ответчик отслеживал ход судебного разбирательства и в установленный ч. 2 ст. 321 ГПК РФ срок подал апелляционную жалобу на решение суда от 11.11.2013 г.
Из изложенного следует, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания 11.11.2013 г. и его неявка не может послужить основанием для отмены решения суда.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
Настоящее определение вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 23.01.2014 N 33-264/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЛЕНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 января 2014 г. N 33-264/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего: Рогачевой В.В.,
судей: Рябинина К.В. и Титовой М.Г.,
при секретаре: Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе В. на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года по гражданскому делу N 2-3909/2013 по иску открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Рогачевой В.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
установила:
ОАО "Альфа-Банк" 13 августа 2013 года обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N от 01.03.2012 г. в размере <...> состоящей из суммы основного долга в размере <...> процентов в размере <...> и неустойки в размере <...>
В обоснование своих требований истец указал, что 01.03.2012 г. между ним и ответчиком заключено соглашение о кредитовании N, по условиям которого последнему был предоставлен Персональный кредит в сумме <...>, под 23,49% годовых.
В нарушение положений ст. ст. 307 - 238, 810 и 819 ГК РФ и условий кредитного договора ответчик ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общий размер его задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.07.2013 г. составляет <...>. В связи с этим истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 2 - 3).
Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года с В. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании N от 01.03.2012 г. в размере <...> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> (л.д. 43 - 46).
В. подал апелляционную жалобу на указанное решение суда, просит его отменить. В обоснование своей жалобы ответчик указал, что суд неправильно применил нормы материального права, в частности, дал неверную правовую оценку имеющимся между сторонами правоотношениям. О дате и месте судебного заседания он извещен не был. Заявленная истцом сумма задолженности является необоснованной (л.д. 49).
Дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие ответчика В. и представителя истца ОАО "Альфа-Банк", надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания (л.д. 57 - 59).
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 25.02.2012 г. В. обратился с анкетой-заявлением (офертой) в ОАО "Альфа-Банк" с целью заключения соглашения о кредитовании в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с выдачей кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" и установлением лимита кредитования в размере <...> на срок 36 месяцев, с погашением кредита в 16-е число каждого месяца. В. указал, что с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и с тарифами ОАО "Альфа-Банк" он ознакомлен и согласен; Общие условия предоставления персонального кредита получил (л.д. 13 - 16).
В соответствии с п. п. 1.1, 2.2, 5.1, 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденных Приказом от 01.03.2012 г. N 213, данные Общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляет предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, указанные в анкете-заявлении. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту и процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и процентов за каждый день просрочки (л.д. 20 - 21).
01 марта 2012 года ОАО "Альфа-Банк" акцептовал содержащуюся в заявлении В. оферту путем зачисления на счет последнего денежных средств в размере <...> что подтверждается выпиской по счету N (л.д. 8 - 11).
Исходя из изложенного, 01.03.2013 г. между ОАО "Альфа-Банк" и В. заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно графику погашения суммы кредита общая сумма ежемесячного платежа ответчика составила <...> (при процентной ставке 23,49% годовых); срок предоставления кредита - до 16.05.2013 г. (л.д. 7).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательства по выдаче ответчику кредита истец исполнил в полном объеме.
Со своей стороны, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства. Как следует из представленной истцом выписки по счету и не оспаривается ответчиком, последний нарушал обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им (л.д. 7 - 11).
В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать от него возврата просроченной задолженности, процентов за пользование кредитом и начисленной в соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) неустойки.
По состоянию на 23.07.2013 г. общий размер задолженности В. по кредитному договору составил <...>, из них: <...> - основной долг; <...> - проценты за пользование кредитом; <...> - неустойка (л.д. 6).
Представленный истцом расчет задолженности составлен с учетом содержания анкеты-заявления ответчика от 25.02.2012 г., а также положений Общих условий и Тарифов ОАО "Альфа-Банк", судебной коллегией проверен и признан правильным.
Доказательств иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении настоящего дела не представлено; к апелляционной жалобе своего расчета задолженности ответчиком также не приложено. Оспаривая сумму предъявленной истцом ко взысканию задолженности, ответчик не указал, в чем заключается неправильность составленного истцом расчета.
Процессуальных нарушений, которые могли бы повлечь отмену правильного по существу решения, судом первой инстанции допущено не было.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что ответчик В. был надлежащим образом уведомлен о необходимости явки в судебное заседание 11.11.2013 г., в котором было вынесено обжалуемое решение. Ему была направлена судебная повестка по месту регистрации: <адрес> (л.д. 17 - 18, 33), указанному им самим в анкете-заявлении в ОАО "Альфа-Банк" на получение персонального кредита и в апелляционной жалобе на решение суда (л.д. 13, 49).
Направленное ответчику почтовое отправление возвратилось в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за его получением (л.д. 38). 19 сентября 2013 года секретарь судебного заседания предприняла попытку известить ответчика о дате и времени судебного заседания по указанному им в анкете-заявлении мобильному телефону N, однако данный телефонный номер оказался корпоративным и снявший трубку неизвестный человек номер телефона ответчика не знал (л.д. 37).
При этом ранее ответчик извещался судом по месту своей регистрации о необходимости явки в судебное заседание 19.09.2013 г., однако направленная в его адрес судебная повестка также возвратилась в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за ее получением (л.д. 35).
Обжалуемое решение 18.11.2013 г. направлено судом по месту регистрации ответчика, им получено и впоследствии приложено к апелляционной жалобе (л.д. 47, 50 - 52). Таким образом, ответчик отслеживал ход судебного разбирательства и в установленный ч. 2 ст. 321 ГПК РФ срок подал апелляционную жалобу на решение суда от 11.11.2013 г.
Из изложенного следует, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания 11.11.2013 г. и его неявка не может послужить основанием для отмены решения суда.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 11 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
Настоящее определение вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)