Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Стороны заключили кредитный договор. Банк указывает, что заемщик не уплачивает ежемесячные платежи по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Ивлева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе: председательствующего судьи Криволаповой Е.А.,
судей краевого суда: Мирошниченко Д.С., Тепловой Т.В.,
при участии секретаря: Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика К.Е.А. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года по гражданскому делу по иску ОАО "М." к К.Е.А. о взыскании задолженности,
заслушав доклад судьи Криволаповой Е.А.
установила:
ОАО "М." обратилось в суд с исковым заявлением к К.Е.А. о взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО "М." и К.Е.А. заключен кредитный договор N *** от *** о получении кредита по продукту "С." и заключении договора банковского счета. За пользование кредитом Заемщик должен был уплачивать Банку ***% процентов годовых. Заявление на получение кредита по продукту "С." и заключение договора банковского счета являлось офертой К.Е.А. на заключение договора о предоставлении в пользование банковской карты международной системы *** и условий кредитования ОАО "М." по продукту "С.". В силу положений п. *** Условий, моментом одобрения банком предложения на заключение кредитного договора, считается принятым и акцептованным с момента заполнения содержащихся в Заявлении (оферте) раздела о принятии, при этом выполнении указанных действий будет считаться моментом заключения Кредитного договора и Договора банковского счета. Во исполнение своих обязательств *** г. на основании акцептованной оферты, условий кредитования, графика возврата кредита по частям, ОАО "М." (ОАО) на счет К.Е.А. были зачислены денежные средства в размере *** руб. сроком по *** года, под *** % процентов годовых. На основании п. *** погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами в размере *** руб. с последним платежом в размере *** руб. включающими в себя часть основного долга и рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. В соответствии с п. *** условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит, в сроки, установленные кредитным договором. Пунктом *** установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Должником необходимые платежи в полном объеме не производятся. Заемщиком допускались неоднократные нарушения условий кредитного договора. Так, в нарушении п. п. *** кредитного договора, Заемщик не оплачивает Банку ежемесячные платежи по кредитному договору. Согласно п. *** кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафные санкции. В соответствии с п. *** Условий банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору. Пунктом *** условий предусмотрена возможность досрочного взыскания с Клиента задолженности по кредиту путем уведомления Клиента Банком за *** дней о принятом решении о досрочном взыскании с Клиента задолженности по кредиту. Данная процедура была соблюдена истцом, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от *** г. Ненадлежащее исполнение должником обязательств нарушает права банка на своевременный возврат кредита и получение процентов, начисленных на основной кредит. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет *** руб., в том числе: *** - сумма основного долга; *** - задолженность по процентам по срочному основному долгу; *** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. Просил суд взыскать с К.Е.А. в пользу ОАО "М." сумму задолженности в размере *** руб., в том числе: *** руб. - сумма основного долга, *** руб. задолженность по процентам по срочному основному долгу; *** руб. задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
Решением Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года исковые требования ОАО "М." к К.Е.А. удовлетворены в части. Суд первой инстанции постановил взыскать в пользу ОАО "М." с К.Е.А. во исполнение обязательств по кредитному договору N *** от *** г. задолженность в размере *** руб. *** коп., в том числе: *** руб. - сумма основного долга, *** руб. - задолженность по процентам по срочному основному долгу, *** руб. задолженность по уплате процентов на сумму просроченного основного долга. Вместе с тем, суд первой инстанции отказал ОАО "М." в удовлетворении исковых требований о взыскании с К.Е.А. суммы задолженности по уплате процентов на сумму просроченного основного долга в размере *** руб. *** коп., взыскал при этом с К.Е.А. в пользу ОАО "М." расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
Не согласившись с указанным решением суда ответчицей по делу К.Е.А. принесена апелляционная жалоба, в которой она просила решение суда первой инстанции изменить и отказать во взыскании с нее в пользу ОАО "М." суммы задолженности по уплате процентов на сумму просроченного основного долга в полном объеме.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Суд первой инстанции в ходе рассмотрения спора по существу и судебная коллегия при проверке правильности решения суда первой инстанции установили, что между истцом и ответчиком К.Е.А. *** г. был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому К.Е.А. был получен кредит в сумме *** руб. и она обязалась производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом. Согласно п. *** погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами в размере *** руб. с последним платежом в размере *** руб., включающими в себя часть основного долга и рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. При этом, как следует из п. *** условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит, в сроки установленные кредитным договором.
Пунктом *** установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Таким образом, как подтверждается материалами гражданского дела, обязанности по выдаче кредита К.Е.А., ОАО "М." были надлежаще исполнены, а именно: *** года на счет ответчика были зачислены денежные средства в размере *** рублей. Также имеются доказательства того, что заемщик К.Е.А. была ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им (л.д. ***).
Однако, в нарушение требований Кредитного договора ответчик К.Е.А. систематически не надлежаще исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование им, а также сроков предусмотренных кредитным договором.
*** года истец направил К.Е.А. требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. ***). Указанные требования Банка до настоящего времени ответчиком не удовлетворены.
Так, согласно расчету задолженности, имеющемуся в материалах гражданского дела, с ответчика подлежит досрочному взысканию сумма кредита и процентов за пользование им в размере *** рублей, в том числе: *** рублей - сумма основного долга, *** рублей - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании в пользу ОАО "М." с ответчика К.Е.А. суммы задолженности, суд первой инстанции обоснованно сослался на положения ст. ст. 309, 314, 811, 819, 820 ГК РФ в соответствии с которыми по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Вместе с тем, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Поскольку К.Е.А. не выполняет возложенные на нее обязанности по уплате задолженности по кредитному договору N ***, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика задолженности размере *** рублей.
Вместе с тем, разрешая исковые требование истца, суд первой инстанции учел фактические обстоятельства дела и доказательства, свидетельствующие о том, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита и процентов, в то время, как иск в суд о взыскании задолженности по договору займа был предъявлен ОАО "М." лишь *** года, что свидетельствует о том, что истец не принял разумных мер к уменьшению размера убытков, сослался на положения ст. ст. 330, 333, 404 ГК РФ и с учетом принципа справедливости и разумности, снизил размер подлежащей взысканию неустойки до *** от заявленной ко взысканию банком суммы, а именно: с *** руб. до *** руб.
Кроме того, судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции имелись основания для применения положений ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которыми стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика К.Е.А. сумму государственной пошлины в размере *** руб.
Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд первой инстанции правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направленными на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности решения суда первой инстанции по существу и не усматривает оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 21.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1777/15
Требование: О взыскании задолженности.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Стороны заключили кредитный договор. Банк указывает, что заемщик не уплачивает ежемесячные платежи по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-1777/15
Судья: Ивлева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе: председательствующего судьи Криволаповой Е.А.,
судей краевого суда: Мирошниченко Д.С., Тепловой Т.В.,
при участии секретаря: Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика К.Е.А. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года по гражданскому делу по иску ОАО "М." к К.Е.А. о взыскании задолженности,
заслушав доклад судьи Криволаповой Е.А.
установила:
ОАО "М." обратилось в суд с исковым заявлением к К.Е.А. о взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО "М." и К.Е.А. заключен кредитный договор N *** от *** о получении кредита по продукту "С." и заключении договора банковского счета. За пользование кредитом Заемщик должен был уплачивать Банку ***% процентов годовых. Заявление на получение кредита по продукту "С." и заключение договора банковского счета являлось офертой К.Е.А. на заключение договора о предоставлении в пользование банковской карты международной системы *** и условий кредитования ОАО "М." по продукту "С.". В силу положений п. *** Условий, моментом одобрения банком предложения на заключение кредитного договора, считается принятым и акцептованным с момента заполнения содержащихся в Заявлении (оферте) раздела о принятии, при этом выполнении указанных действий будет считаться моментом заключения Кредитного договора и Договора банковского счета. Во исполнение своих обязательств *** г. на основании акцептованной оферты, условий кредитования, графика возврата кредита по частям, ОАО "М." (ОАО) на счет К.Е.А. были зачислены денежные средства в размере *** руб. сроком по *** года, под *** % процентов годовых. На основании п. *** погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами в размере *** руб. с последним платежом в размере *** руб. включающими в себя часть основного долга и рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. В соответствии с п. *** условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит, в сроки, установленные кредитным договором. Пунктом *** установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Должником необходимые платежи в полном объеме не производятся. Заемщиком допускались неоднократные нарушения условий кредитного договора. Так, в нарушении п. п. *** кредитного договора, Заемщик не оплачивает Банку ежемесячные платежи по кредитному договору. Согласно п. *** кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафные санкции. В соответствии с п. *** Условий банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору. Пунктом *** условий предусмотрена возможность досрочного взыскания с Клиента задолженности по кредиту путем уведомления Клиента Банком за *** дней о принятом решении о досрочном взыскании с Клиента задолженности по кредиту. Данная процедура была соблюдена истцом, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от *** г. Ненадлежащее исполнение должником обязательств нарушает права банка на своевременный возврат кредита и получение процентов, начисленных на основной кредит. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет *** руб., в том числе: *** - сумма основного долга; *** - задолженность по процентам по срочному основному долгу; *** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, *** задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. Просил суд взыскать с К.Е.А. в пользу ОАО "М." сумму задолженности в размере *** руб., в том числе: *** руб. - сумма основного долга, *** руб. задолженность по процентам по срочному основному долгу; *** руб. задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
Решением Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года исковые требования ОАО "М." к К.Е.А. удовлетворены в части. Суд первой инстанции постановил взыскать в пользу ОАО "М." с К.Е.А. во исполнение обязательств по кредитному договору N *** от *** г. задолженность в размере *** руб. *** коп., в том числе: *** руб. - сумма основного долга, *** руб. - задолженность по процентам по срочному основному долгу, *** руб. задолженность по уплате процентов на сумму просроченного основного долга. Вместе с тем, суд первой инстанции отказал ОАО "М." в удовлетворении исковых требований о взыскании с К.Е.А. суммы задолженности по уплате процентов на сумму просроченного основного долга в размере *** руб. *** коп., взыскал при этом с К.Е.А. в пользу ОАО "М." расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
Не согласившись с указанным решением суда ответчицей по делу К.Е.А. принесена апелляционная жалоба, в которой она просила решение суда первой инстанции изменить и отказать во взыскании с нее в пользу ОАО "М." суммы задолженности по уплате процентов на сумму просроченного основного долга в полном объеме.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Суд первой инстанции в ходе рассмотрения спора по существу и судебная коллегия при проверке правильности решения суда первой инстанции установили, что между истцом и ответчиком К.Е.А. *** г. был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому К.Е.А. был получен кредит в сумме *** руб. и она обязалась производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом. Согласно п. *** погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами в размере *** руб. с последним платежом в размере *** руб., включающими в себя часть основного долга и рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. При этом, как следует из п. *** условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит, в сроки установленные кредитным договором.
Пунктом *** установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Таким образом, как подтверждается материалами гражданского дела, обязанности по выдаче кредита К.Е.А., ОАО "М." были надлежаще исполнены, а именно: *** года на счет ответчика были зачислены денежные средства в размере *** рублей. Также имеются доказательства того, что заемщик К.Е.А. была ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им (л.д. ***).
Однако, в нарушение требований Кредитного договора ответчик К.Е.А. систематически не надлежаще исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование им, а также сроков предусмотренных кредитным договором.
*** года истец направил К.Е.А. требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. ***). Указанные требования Банка до настоящего времени ответчиком не удовлетворены.
Так, согласно расчету задолженности, имеющемуся в материалах гражданского дела, с ответчика подлежит досрочному взысканию сумма кредита и процентов за пользование им в размере *** рублей, в том числе: *** рублей - сумма основного долга, *** рублей - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании в пользу ОАО "М." с ответчика К.Е.А. суммы задолженности, суд первой инстанции обоснованно сослался на положения ст. ст. 309, 314, 811, 819, 820 ГК РФ в соответствии с которыми по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Вместе с тем, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Поскольку К.Е.А. не выполняет возложенные на нее обязанности по уплате задолженности по кредитному договору N ***, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика задолженности размере *** рублей.
Вместе с тем, разрешая исковые требование истца, суд первой инстанции учел фактические обстоятельства дела и доказательства, свидетельствующие о том, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита и процентов, в то время, как иск в суд о взыскании задолженности по договору займа был предъявлен ОАО "М." лишь *** года, что свидетельствует о том, что истец не принял разумных мер к уменьшению размера убытков, сослался на положения ст. ст. 330, 333, 404 ГК РФ и с учетом принципа справедливости и разумности, снизил размер подлежащей взысканию неустойки до *** от заявленной ко взысканию банком суммы, а именно: с *** руб. до *** руб.
Кроме того, судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции имелись основания для применения положений ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которыми стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика К.Е.А. сумму государственной пошлины в размере *** руб.
Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд первой инстанции правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направленными на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности решения суда первой инстанции по существу и не усматривает оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от *** года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)