Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на систематическое неисполнение ответчицей обязательств по спорному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Шибаева Г.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Масленкиной С.Ю.,
судей Емельяновой Е.А., Зубовой Е.А.,
при секретаре А.Л.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 28 января 2015 года дело по апелляционной жалобе закрытого акционерного общества "Тинькофф кредитные системы" Банк на заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 29 октября 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать с М. <...> в пользу "Тинькофф кредитные системы" Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в сумме просроченной задолженности по основному долгу <...> руб., просроченные проценты в размере <...> руб., штрафные проценты в размере <...> руб., итого <...> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> руб. В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи областного суда Масленкиной С.Ю., судебная коллегия
установила:
"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее по тексту ТКС Банк (ЗАО) обратились в суд с иском к М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности). В обоснование требований указали, что между ТКС Банком (ЗАО) и М. <...> был заключен договор N <...> о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <...> рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану. Кредитная карта была предоставлена без открытия банковского счета. М. активировав кредитную карту на условиях согласованных сторонами, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. В связи с систематическим неисполнением М. обязательств по договору, банк <...> расторг договор путем выставления окончательного счета.
Просит взыскать с М. просроченную задолженность по основному договору <...> рубля <...> копейки, просроченные проценты <...> рублей <...> копеек, штрафные проценты <...> рубля <...> копеек, а также государственную пошлину <...> рубль <...> копеек.
Представитель истца "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.
Ответчик М. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.
Судом постановлено изложенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе представитель "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) А.Л.Н., действующая на основании доверенности, просит решение суда первой инстанции отменить в связи с неправильным применением норм материального права. Считает, что суд незаконно уменьшил подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом на 2444 рубля 20 копеек. Указывает, что ответчик дважды пропустила уплату минимального платежа по кредиту, в связи с чем банк законно применил указанную санкцию, указанные обстоятельства судом не были учтены. Установленная в тарифах банка ответственность ответчика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей в счет погашения задолженности соответствует положениям законодательства РФ, ответчик с условиями договора был согласен. При списании указанного платежа банком не нарушены положения ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом; в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, доказательств уважительности причин суду не представили, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия пришла к выводу о рассмотрении дела в отсутствии сторон.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты М. от <...> на оформление кредитной карты в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), банк оформил и передал М. кредитную карту "Тинькофф Платинум". 07 ноября 2010 года М. активировала кредитную карту, первоначально сняв денежные средства наличными в размере <...> рублей, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с требованиями п. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...> рублей, льготным периодом <...> дней, который считается заключенным в письменной форме.
Условия кредитного договора содержатся в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану 7.3, указанному в заявлении-анкете, которые подписаны М.
ТКС Банком (ЗАО) установлены тарифы по кредитным картам "Тинькофф Платинум" по тарифному плану 1.0. Из материалов дела следует, что начисленные Банком платежи в соответствии с этими тарифами М. частично уплачивались.
Тарифами Банка по тарифному плану 1.0 установлена базовая процентная ставка 12,9% годовых (п. 2). Согласно Тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) "Тинькофф Платинум" и условий кредитного договора процентная ставка базовая процентная ставка применяется лишь по расходным операциям покупок при условии, что все операции с кредитной картой осуществляются без снятия наличных денежных средств.
По расходным операциям выдачи наличных денежных средств процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, а в случае неоплаты минимального платежа на весь кредит действует процентная ставка 0,20% в день. Также за выдачу наличных денежных средств Тарифным планом предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 390 руб.
Из материалов дела следует, что по выданной М. кредитной карте совершались расходные операции по выдаче наличных денежных средств. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением М. обязательств по договору банк расторг договор путем выставления <...> заключительного счета и направления его ответчику. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий по договору ТКС Банком (ЗАО) не производилось.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, правомерно взыскал с <...> в пользу ТКС Банка (ЗАО) задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере <...> рубля <...> копейки.
Также в силу приведенных выше правовых норм с ответчика подлежали взысканию проценты за пользование кредитом.
Как следует из материалов дела, согласно выписке по счету за нарушение сроков внесения минимального платежа банк начислил М. штрафы <...> в размере 590 рублей и <...> в размере <...> рубля <...> копеек, включил сумму указанных штрафов в сумму общей задолженности по кредиту, что привело к увеличению суммы процентов за пользование кредитом, так как проценты за пользование кредитными денежными средствами исчислялись банком из суммы общей задолженности.
Вместе с тем, в соответствии с п. 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за неоплату минимального платежа.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд правомерно уменьшил сумму задолженности по процентам на сумму штрафов в размере <...> рубля <...> копеек, начисленных ответчику за несвоевременное внесение минимальных платежей по кредитному обязательству, и взыскал с М. в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере <...> рублей.
В связи с тем, что штрафы за несвоевременное внесение платежей были начислены ответчику в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размере, оговоренном тарифами банка, размер штрафов соответствует принципу соразмерности и разумности, суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика начисленные кредитором штрафы в размере <...> рубля <...> копеек.
Ошибочная ссылка суда первой инстанции на положения ст. 319 Гражданского кодекса РФ, на что ссылается заявитель в апелляционной жалобе, исходя из положений ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, не может являться основанием к отмене или изменению правильного по существу решения суда.
Иных доводов о нарушении норм материального и процессуального права апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая изложенное, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены или изменения решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 29 октября 2014 года, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-527/2015
Требование: О взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на систематическое неисполнение ответчицей обязательств по спорному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 января 2015 г. по делу N 33-527/2015
Председательствующий: Шибаева Г.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Масленкиной С.Ю.,
судей Емельяновой Е.А., Зубовой Е.А.,
при секретаре А.Л.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 28 января 2015 года дело по апелляционной жалобе закрытого акционерного общества "Тинькофф кредитные системы" Банк на заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 29 октября 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать с М. <...> в пользу "Тинькофф кредитные системы" Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в сумме просроченной задолженности по основному долгу <...> руб., просроченные проценты в размере <...> руб., штрафные проценты в размере <...> руб., итого <...> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> руб. В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи областного суда Масленкиной С.Ю., судебная коллегия
установила:
"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее по тексту ТКС Банк (ЗАО) обратились в суд с иском к М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности). В обоснование требований указали, что между ТКС Банком (ЗАО) и М. <...> был заключен договор N <...> о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <...> рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану. Кредитная карта была предоставлена без открытия банковского счета. М. активировав кредитную карту на условиях согласованных сторонами, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. В связи с систематическим неисполнением М. обязательств по договору, банк <...> расторг договор путем выставления окончательного счета.
Просит взыскать с М. просроченную задолженность по основному договору <...> рубля <...> копейки, просроченные проценты <...> рублей <...> копеек, штрафные проценты <...> рубля <...> копеек, а также государственную пошлину <...> рубль <...> копеек.
Представитель истца "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.
Ответчик М. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.
Судом постановлено изложенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе представитель "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) А.Л.Н., действующая на основании доверенности, просит решение суда первой инстанции отменить в связи с неправильным применением норм материального права. Считает, что суд незаконно уменьшил подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом на 2444 рубля 20 копеек. Указывает, что ответчик дважды пропустила уплату минимального платежа по кредиту, в связи с чем банк законно применил указанную санкцию, указанные обстоятельства судом не были учтены. Установленная в тарифах банка ответственность ответчика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей в счет погашения задолженности соответствует положениям законодательства РФ, ответчик с условиями договора был согласен. При списании указанного платежа банком не нарушены положения ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом; в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, доказательств уважительности причин суду не представили, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия пришла к выводу о рассмотрении дела в отсутствии сторон.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты М. от <...> на оформление кредитной карты в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), банк оформил и передал М. кредитную карту "Тинькофф Платинум". 07 ноября 2010 года М. активировала кредитную карту, первоначально сняв денежные средства наличными в размере <...> рублей, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с требованиями п. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...> рублей, льготным периодом <...> дней, который считается заключенным в письменной форме.
Условия кредитного договора содержатся в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану 7.3, указанному в заявлении-анкете, которые подписаны М.
ТКС Банком (ЗАО) установлены тарифы по кредитным картам "Тинькофф Платинум" по тарифному плану 1.0. Из материалов дела следует, что начисленные Банком платежи в соответствии с этими тарифами М. частично уплачивались.
Тарифами Банка по тарифному плану 1.0 установлена базовая процентная ставка 12,9% годовых (п. 2). Согласно Тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) "Тинькофф Платинум" и условий кредитного договора процентная ставка базовая процентная ставка применяется лишь по расходным операциям покупок при условии, что все операции с кредитной картой осуществляются без снятия наличных денежных средств.
По расходным операциям выдачи наличных денежных средств процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, а в случае неоплаты минимального платежа на весь кредит действует процентная ставка 0,20% в день. Также за выдачу наличных денежных средств Тарифным планом предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 390 руб.
Из материалов дела следует, что по выданной М. кредитной карте совершались расходные операции по выдаче наличных денежных средств. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением М. обязательств по договору банк расторг договор путем выставления <...> заключительного счета и направления его ответчику. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий по договору ТКС Банком (ЗАО) не производилось.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, правомерно взыскал с <...> в пользу ТКС Банка (ЗАО) задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере <...> рубля <...> копейки.
Также в силу приведенных выше правовых норм с ответчика подлежали взысканию проценты за пользование кредитом.
Как следует из материалов дела, согласно выписке по счету за нарушение сроков внесения минимального платежа банк начислил М. штрафы <...> в размере 590 рублей и <...> в размере <...> рубля <...> копеек, включил сумму указанных штрафов в сумму общей задолженности по кредиту, что привело к увеличению суммы процентов за пользование кредитом, так как проценты за пользование кредитными денежными средствами исчислялись банком из суммы общей задолженности.
Вместе с тем, в соответствии с п. 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за неоплату минимального платежа.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд правомерно уменьшил сумму задолженности по процентам на сумму штрафов в размере <...> рубля <...> копеек, начисленных ответчику за несвоевременное внесение минимальных платежей по кредитному обязательству, и взыскал с М. в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере <...> рублей.
В связи с тем, что штрафы за несвоевременное внесение платежей были начислены ответчику в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размере, оговоренном тарифами банка, размер штрафов соответствует принципу соразмерности и разумности, суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика начисленные кредитором штрафы в размере <...> рубля <...> копеек.
Ошибочная ссылка суда первой инстанции на положения ст. 319 Гражданского кодекса РФ, на что ссылается заявитель в апелляционной жалобе, исходя из положений ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, не может являться основанием к отмене или изменению правильного по существу решения суда.
Иных доводов о нарушении норм материального и процессуального права апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая изложенное, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены или изменения решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 29 октября 2014 года, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)