Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Для получения кредита истец обязан был заключить договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия, включенная в сумму кредита, значительно увеличила сумму кредита, что является невыгодным для заемщика условием.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.,
судей Фахретдиновой Р.Ф, Якуповой Н.Н.,
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.Н.Р. на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 июля 2014 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х.Н.Р. к ООО КБ "РК" о защите прав потребителя, взыскании суммы страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, комиссии за прием наличных денежных средств, излишне уплаченных денежных средств, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия
установила:
Х.Н.Р. обратился с иском к ООО КБ "РК" о взыскании с ООО КБ "РК" в пользу истца сумму страховой премии в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, понесенные судебные расходы в размере ... рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в размере ... рублей, излишне уплаченные денежные средства в размере ... рублей, а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.
Исковые требования Х.Н.Р. мотивировал тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ... о предоставлении денежных средств в размере ... рублей на срок 45 месяцев с процентной ставкой 24,9% годовых. Для получения кредита истец обязан был заключить договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией "Ренессанс Жизнь". На руки истцу была выдана сумма кредита в размере ... рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от дата N .... Оставшаяся денежная сумма в размере 59 895 рублей была перечислена ответчиком на оплату страховой премии Страховщику, а именно ООО "СК "РЖ".
Страховая премия, включенная в сумму кредита, значительно увеличила сумму кредита, что является невыгодным для заемщика условием, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, что увеличивает размер выплат по кредиту. Х.Н.Р. полагает, что его права, как потребителя были нарушены, ему навязана услуга страхования жизни.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Х.Н.Р. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным. В обоснование приводит доводы о навязанном характере личного страхования и о незаконном удержании комиссии в размере ... рублей за подключение к программе страхования.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО КБ "РК" Х.А.Д., согласившегося с решением суда, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из ст. 422 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что услуга по подключению к программе страхования по заключенному кредитному договору Х.Н.Р. не является навязанной, поскольку предоставлена на основании заявления заемщика.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между Х.Н.Р. и КБ "РК" (ООО) заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей, сроком исполнения 45 месяцев, под 24,9% годовых (л.д. 4).
Согласно условиям заключенного договора Х.Н.Р. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором от дата от дата, в сроки и в порядке, установленные указанным кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью этого кредитного договора (пункт 3.2.1 кредитного договора от дата N ...).
Согласно пункту 3.1.5 кредитного договора от дата N ... КБ "РК" (ООО) обязуется перечислить со счета N ... клиента Х.Н.Р. часть кредита в размере ... рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Установлено, что в сумму кредита по кредитному договору N ... от дата включена страховая премия за страхование жизни заемщика Х.Н.Р. в размере ... рублей.
Согласно выписке по лицевому счету N ... за период с дата по дата со счета Х.Н.Р. перечислены денежные средства в размере ... рублей в оплату страховой премии (л.д. 38 - 39).
Судом первой инстанции также установлено, что одновременно с заключением кредитного договора Х.Н.Р. было подписано заявление о добровольном страховании от дата.
На основании заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании между Х.Н.Р. и ООО "РЖ" дата заключен договор страхования жизни заемщиков кредита N ... по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине.
Х.Н.Р. в заявлении от дата о добровольном страховании назначил выгодоприобретателем при наступлении любого страхового случая КБ "РК" (ООО), кроме того, просил КБ "РК" (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.
Из содержания заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании видно, что Х.Н.Р. имел возможность отказаться от заключения договора страхования, сделав соответствующую отметку в соответствующем поле заявления. Кроме того, истец имел возможность оплатить страховую премию любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию самого Х.Н.Р. в сумму кредита.
Из содержания заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании также видно, что он вправе был самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании ООО "РЖ", или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.
Исследовав представленные доказательства, суд первой инстанции со ссылкой на приведенные выше нормы права пришел к обоснованному выводу о том, что Х.Н.Р. при подписании заявления на страхование от дата и договора страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, в связи с чем расходы истца по уплате страховой премии по договору личного страхования не могут быть отнесены к убыткам, возмещаемым за счет ответчика.
При этом судом первой инстанции указано на то, что ни в заявлении о добровольном страховании, ни в кредитном договоре не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования.
Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Х.Н.Р. к ООО КБ "РК" о защите прав потребителей.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку суд правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении заявленных требований, на основании которого верно определил круг обстоятельств, имеющих значение для дела.
Признавая указанный вывод суда правильным, судебная коллегия учитывает также, что ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Как было указано выше, банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.
При таком положении судебная коллегия полагает, что при заключении кредитного договора, условия которого предусматривают наличие дополнительного обеспечения в виде страхования по соответствующему добровольно заключенному заемщиком договору страхования жизни, истец воспользовался правом объективной возможности выбора варианта кредитования.
По изложенным основаниям судебная коллегия полагает доводы жалобы о навязывании истцу страховой компании при заключении договоров, несостоятельными, поскольку они опровергаются подписанными истцом кредитным договором, заявлением о страховании и договором о страховании.
При этом собственноручными подписями в них Х.Н.Р. подтвердил добровольность страхования, свою информированность о том, что наличие страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, в том числе согласился с оплатой страховых взносов в конкретно указанных суммах путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетные счета страховщика.
Таким образом, в силу ст. 421 ГК Российской Федерации истец не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенных договоров на предоставление кредита или отказаться от их заключения.
Вместе с тем, доказательств того, что Х.Н.Р. был вынужден заключить договоры о страховании с ответчиком и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванных условий, суду, вопреки положениям со ст. 56 ГПК Российской Федерации, не представлены.
Довод о взимании ответчиком незаконной комиссии в размере ... рублей за подключение к программе страхования, судебная коллегия полагает несостоятельным, поскольку материалами дела подтверждается иная природа такого платежа, которая является уплатой страховой премии при заключении договора добровольного страхования.
Иных доводов, которые могут повлечь отмену решения суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия также считает, что судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Х.Н.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Н.Н.ЯКУПОВА
Справка: судья Романова Ю.Б.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 16.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6380/2015
Требование: О защите прав потребителя, взыскании суммы страховой премии, неустойки, процентов, судебных расходов, комиссии за прием наличных денежных средств, излишне уплаченных денежных средств, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Для получения кредита истец обязан был заключить договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия, включенная в сумму кредита, значительно увеличила сумму кредита, что является невыгодным для заемщика условием.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2015 г. по делу N 33-6380/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.,
судей Фахретдиновой Р.Ф, Якуповой Н.Н.,
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.Н.Р. на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 июля 2014 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х.Н.Р. к ООО КБ "РК" о защите прав потребителя, взыскании суммы страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, комиссии за прием наличных денежных средств, излишне уплаченных денежных средств, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия
установила:
Х.Н.Р. обратился с иском к ООО КБ "РК" о взыскании с ООО КБ "РК" в пользу истца сумму страховой премии в размере ... рублей, неустойки в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, понесенные судебные расходы в размере ... рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в размере ... рублей, излишне уплаченные денежные средства в размере ... рублей, а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.
Исковые требования Х.Н.Р. мотивировал тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ... о предоставлении денежных средств в размере ... рублей на срок 45 месяцев с процентной ставкой 24,9% годовых. Для получения кредита истец обязан был заключить договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией "Ренессанс Жизнь". На руки истцу была выдана сумма кредита в размере ... рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от дата N .... Оставшаяся денежная сумма в размере 59 895 рублей была перечислена ответчиком на оплату страховой премии Страховщику, а именно ООО "СК "РЖ".
Страховая премия, включенная в сумму кредита, значительно увеличила сумму кредита, что является невыгодным для заемщика условием, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, что увеличивает размер выплат по кредиту. Х.Н.Р. полагает, что его права, как потребителя были нарушены, ему навязана услуга страхования жизни.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Х.Н.Р. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным. В обоснование приводит доводы о навязанном характере личного страхования и о незаконном удержании комиссии в размере ... рублей за подключение к программе страхования.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО КБ "РК" Х.А.Д., согласившегося с решением суда, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из ст. 422 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что услуга по подключению к программе страхования по заключенному кредитному договору Х.Н.Р. не является навязанной, поскольку предоставлена на основании заявления заемщика.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между Х.Н.Р. и КБ "РК" (ООО) заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей, сроком исполнения 45 месяцев, под 24,9% годовых (л.д. 4).
Согласно условиям заключенного договора Х.Н.Р. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором от дата от дата, в сроки и в порядке, установленные указанным кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью этого кредитного договора (пункт 3.2.1 кредитного договора от дата N ...).
Согласно пункту 3.1.5 кредитного договора от дата N ... КБ "РК" (ООО) обязуется перечислить со счета N ... клиента Х.Н.Р. часть кредита в размере ... рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Установлено, что в сумму кредита по кредитному договору N ... от дата включена страховая премия за страхование жизни заемщика Х.Н.Р. в размере ... рублей.
Согласно выписке по лицевому счету N ... за период с дата по дата со счета Х.Н.Р. перечислены денежные средства в размере ... рублей в оплату страховой премии (л.д. 38 - 39).
Судом первой инстанции также установлено, что одновременно с заключением кредитного договора Х.Н.Р. было подписано заявление о добровольном страховании от дата.
На основании заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании между Х.Н.Р. и ООО "РЖ" дата заключен договор страхования жизни заемщиков кредита N ... по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине.
Х.Н.Р. в заявлении от дата о добровольном страховании назначил выгодоприобретателем при наступлении любого страхового случая КБ "РК" (ООО), кроме того, просил КБ "РК" (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.
Из содержания заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании видно, что Х.Н.Р. имел возможность отказаться от заключения договора страхования, сделав соответствующую отметку в соответствующем поле заявления. Кроме того, истец имел возможность оплатить страховую премию любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию самого Х.Н.Р. в сумму кредита.
Из содержания заявления Х.Н.Р. от дата о добровольном страховании также видно, что он вправе был самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании ООО "РЖ", или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.
Исследовав представленные доказательства, суд первой инстанции со ссылкой на приведенные выше нормы права пришел к обоснованному выводу о том, что Х.Н.Р. при подписании заявления на страхование от дата и договора страхования жизни заемщиков кредита N ... от дата располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, в связи с чем расходы истца по уплате страховой премии по договору личного страхования не могут быть отнесены к убыткам, возмещаемым за счет ответчика.
При этом судом первой инстанции указано на то, что ни в заявлении о добровольном страховании, ни в кредитном договоре не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования.
Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Х.Н.Р. к ООО КБ "РК" о защите прав потребителей.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку суд правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении заявленных требований, на основании которого верно определил круг обстоятельств, имеющих значение для дела.
Признавая указанный вывод суда правильным, судебная коллегия учитывает также, что ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Как было указано выше, банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.
При таком положении судебная коллегия полагает, что при заключении кредитного договора, условия которого предусматривают наличие дополнительного обеспечения в виде страхования по соответствующему добровольно заключенному заемщиком договору страхования жизни, истец воспользовался правом объективной возможности выбора варианта кредитования.
По изложенным основаниям судебная коллегия полагает доводы жалобы о навязывании истцу страховой компании при заключении договоров, несостоятельными, поскольку они опровергаются подписанными истцом кредитным договором, заявлением о страховании и договором о страховании.
При этом собственноручными подписями в них Х.Н.Р. подтвердил добровольность страхования, свою информированность о том, что наличие страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, в том числе согласился с оплатой страховых взносов в конкретно указанных суммах путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетные счета страховщика.
Таким образом, в силу ст. 421 ГК Российской Федерации истец не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенных договоров на предоставление кредита или отказаться от их заключения.
Вместе с тем, доказательств того, что Х.Н.Р. был вынужден заключить договоры о страховании с ответчиком и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванных условий, суду, вопреки положениям со ст. 56 ГПК Российской Федерации, не представлены.
Довод о взимании ответчиком незаконной комиссии в размере ... рублей за подключение к программе страхования, судебная коллегия полагает несостоятельным, поскольку материалами дела подтверждается иная природа такого платежа, которая является уплатой страховой премии при заключении договора добровольного страхования.
Иных доводов, которые могут повлечь отмену решения суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия также считает, что судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Х.Н.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Н.Н.ЯКУПОВА
Справка: судья Романова Ю.Б.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)