Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Ушакова Т.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре..... А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Г.В. на решение Тушинского районного суда города Москвы от..... года,
установила:
ОАО "ОТП Банк" обратилось в суд с иском к Г.С., Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что.... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" и Г.С., Г.В. заключен кредитный договор N...., согласно которому кредитор предоставил ответчикам кредит в размере.... долларов США сроком.... месяца по ставке ....% годовых. Во исполнение договора указанная сумма была зачислена кредитором на счет N....., открытый на имя Г.С. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиками по состоянию на февраль..... года образовалась задолженность, которая составила... долларов США, из них: .... долларов США - сумма основного долга, ... долларов США - сумма процентов за пользование кредитом, .... долларов США - неустойка. Одновременно, .... года между банком и Г.В. заключен договор N.... об ипотеке квартиры. Указанный договор заключен в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Предметом залога является недвижимое имущество, а именно: трехкомнатная квартира, общей площадью.... кв. м, жилой - ..... кв. м, расположенная по адресу: ....., принадлежащая на праве собственности Г.В..... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" и ОАО "ОТП Банк" заключен договор N..... передачи прав по закладным, в соответствии с которым ОАО "ОТП Банк" переданы все удостоверенные закладной права в совокупности, в том числе права кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиками, и права залогодержателя.
Поскольку ответчики нарушили обязательства по своевременному погашению кредита, а истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, ОАО "ОТП Банк" просит: взыскать в свою пользу в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда сумму основного долга в размере.... долларов США, основные проценты - ... долларов США, сумму неустойки - .... долларов США; возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб..... коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: .....; определить порядок реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере.... руб.; взыскать с ответчиков в счет возмещения судебных расходов оплату проведения оценочной экспертизы квартиры в размере.... руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Ответчики Г.С., Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
В судебном заседании представитель Г.В. по доверенности Ч. исковые требования не признал.
Решением Тушинского районного суда г. Москвы от... года постановлено:
"Исковые требования ОАО "ОТП Банк" к Г.С., Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Г.С., Г.В. в пользу ОАО "ОТП Банк" сумму просроченного основного долга в размере..... долларов США, сумму процентов за пользование кредитом в размере.... долларов США, неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере..... долларов США, а всего взыскать.... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда.
Обратить в пользу ОАО "ОТП Банк" взыскание по договору залога N.... от.... г. на квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью.... кв. м, жилой площадью..... кв. м, принадлежащую на праве собственности Г.В., путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере..... (.....) руб..... коп.
Взыскать с Г.С., Г.В. в пользу ОАО "ОТП Банк" в равных долях государственную пошлину в размере.... руб...... коп., расходы по составлению оценки в размере.... руб., а всего взыскать.... руб.... коп., по.... (.....) руб..... коп с каждого".
Об отмене указанного решения просит по доводам апелляционной жалобы ответчик Г.В., указывая, что судом неправильно произведен расчет начальной стоимости заложенного имущества, в результате чего была неправильно установлена начальная продажная цена заложенной квартиры.
Представитель истца.... Д.В. в заседании судебной коллегии возражал против доводов апелляционной жалобы.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В силу положений ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом постановлено законное и обоснованное решение, которое отмене или изменению не подлежит.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что.... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" (кредитор) и Г.С., Г.В. (заемщики) заключен договор о предоставлении кредита N.... По условиям договора заемщикам предоставлялся кредит в сумме..... долларов США сроком на.... месяца, с процентной ставкой ....% годовых за пользование кредитом, кредит предоставлялся на цели ремонта и благоустройства (л.д. 70 - 78 т. 1).
В соответствии с пунктами 1.3, 1.3.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ....., состоящая их.... жилых комнат, имеющая общую площадь.... кв. м, находящаяся в собственности Г.В.
Кредит предоставлялся путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика N....., открытый на имя Г.С.
Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов, сборов, пеней в полном объеме.
Основные проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, которые, кроме последнего, зачисляются со счета заемщика 10-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайший рабочий день, следующий за 10 числом месяца за процентный период. Датой исполнения обязательства заемщика по договору стороны согласились считать день зачисления кредитором соответствующих сумм в счет возмещения задолженности на ссудный счет.
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, предусмотренной пунктом 3.6.4. Договора.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на момент подписания договора составил..... долларов США.
Кредитор, в свою очередь, производит безакцептное списание денежных средств со счета заемщика.
В соответствии с п. 4.1.1 Договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные основные проценты, не допуская просрочек и задолженностей.
Согласно п. 4.1.9 Договора заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем договоре, в закладной, выданной в обеспечение обязательств по настоящему Договору Договоре ипотеки квартиры, Договоре страхования.
Досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по настоящему Договору в случаях, предусмотренных в п. 4.4.1 настоящего Договора (п. 4.1.11 Договора).
На основании п. 5.1 Договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В силу пунктов 5.3., 5.4. Договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере .....% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Ответчики ознакомлены с условиями кредитного обслуживания банка и, подписав договор, взяли на себя обязательство неукоснительно соблюдать его условия.
Банк исполнил условия кредитного договора, перечислил на счет Г.С. кредит в размере..... долларов США, которым ответчики воспользовались.
Также судом установлено, что одновременно с договором о предоставлении кредита, между ООО "Городской Ипотечный Банк" (залогодержатель) и Г.В. (залогодатель) заключен договор ипотеки N...., согласно которому залогодатель и залогодержатель заключают настоящий Договор ипотеки квартиры, находящейся по адресу: ....., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N... от..... года (л.д. 83 - 86 т. 1).
На основании п. 5.1. Договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Закладной.
В Закладной, являющейся приложением N 1 к кредитному договору, указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено должником в течение 15 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, а также других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. п. 23.4.1, 23.4.2 Закладной). Закладная так же, как и договор ипотеки, подписана Г.В. (л.д. 87 - 96 т. 1).
.....г. между ООО "Городской Ипотечный Банк" (продавец) и ОАО "ОТП Банк (покупатель) был заключен Договор N..... передачи прав по закладным, в соответствии с которым ОАО "ОТП Банк" в соответствии со ст. ст. 382 - 384 ГК РФ были переданы все удостоверенные закладной права в совокупности, в том числе, все права по кредитному договору N.... от..... года (л.д. 146 - 158 т. 1).
Судом первой инстанции установлено, что банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив денежную сумму, предусмотренную договором, и установил допущенное заемщиками нарушение взятых на себя обязательств о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.
Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, по состоянию на... года задолженность составила.... долларов США, из которых: ... долларов США - сумма основного долга, ..... долларов США - основные проценты, ..... долларов США - сумма неустойки (л.д. 136 - 145 т. 1).
Оснований не доверять указанному расчету у суда не имелось, поскольку он составлен верно и соответствует действующему законодательству и условиям договора.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО "ОТП Банк задолженности по кредитному договору в размере.... долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Также суд, установив, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ....., пришел к правильному выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее продажи с публичных торгов.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Аналогичные требования содержатся в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 года (с изменениями и дополнениями).
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры, суд принял во внимание отчет об оценке, составленный ООО "....", от.... г., согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет..... руб.
В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенной квартиры судом правильно установлена в сумме...... руб. (......).
Доводы апелляционной жалобы о неверном расчете начальной стоимости заложенного имущества являются необоснованными.
Судебные расходы взысканы судом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
С выводами суда судебная коллегия согласна, так как они основаны на материалах дела и соответствует требованиям закона.
Разрешая спор, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тушинского районного суда г. Москвы от.... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 22.09.2014 ПО ДЕЛУ N 33-24079
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 сентября 2014 г. по делу N 33-24079
Судья: Ушакова Т.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре..... А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Г.В. на решение Тушинского районного суда города Москвы от..... года,
установила:
ОАО "ОТП Банк" обратилось в суд с иском к Г.С., Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что.... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" и Г.С., Г.В. заключен кредитный договор N...., согласно которому кредитор предоставил ответчикам кредит в размере.... долларов США сроком.... месяца по ставке ....% годовых. Во исполнение договора указанная сумма была зачислена кредитором на счет N....., открытый на имя Г.С. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиками по состоянию на февраль..... года образовалась задолженность, которая составила... долларов США, из них: .... долларов США - сумма основного долга, ... долларов США - сумма процентов за пользование кредитом, .... долларов США - неустойка. Одновременно, .... года между банком и Г.В. заключен договор N.... об ипотеке квартиры. Указанный договор заключен в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Предметом залога является недвижимое имущество, а именно: трехкомнатная квартира, общей площадью.... кв. м, жилой - ..... кв. м, расположенная по адресу: ....., принадлежащая на праве собственности Г.В..... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" и ОАО "ОТП Банк" заключен договор N..... передачи прав по закладным, в соответствии с которым ОАО "ОТП Банк" переданы все удостоверенные закладной права в совокупности, в том числе права кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиками, и права залогодержателя.
Поскольку ответчики нарушили обязательства по своевременному погашению кредита, а истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, ОАО "ОТП Банк" просит: взыскать в свою пользу в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда сумму основного долга в размере.... долларов США, основные проценты - ... долларов США, сумму неустойки - .... долларов США; возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб..... коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: .....; определить порядок реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере.... руб.; взыскать с ответчиков в счет возмещения судебных расходов оплату проведения оценочной экспертизы квартиры в размере.... руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Ответчики Г.С., Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
В судебном заседании представитель Г.В. по доверенности Ч. исковые требования не признал.
Решением Тушинского районного суда г. Москвы от... года постановлено:
"Исковые требования ОАО "ОТП Банк" к Г.С., Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Г.С., Г.В. в пользу ОАО "ОТП Банк" сумму просроченного основного долга в размере..... долларов США, сумму процентов за пользование кредитом в размере.... долларов США, неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере..... долларов США, а всего взыскать.... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда.
Обратить в пользу ОАО "ОТП Банк" взыскание по договору залога N.... от.... г. на квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью.... кв. м, жилой площадью..... кв. м, принадлежащую на праве собственности Г.В., путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере..... (.....) руб..... коп.
Взыскать с Г.С., Г.В. в пользу ОАО "ОТП Банк" в равных долях государственную пошлину в размере.... руб...... коп., расходы по составлению оценки в размере.... руб., а всего взыскать.... руб.... коп., по.... (.....) руб..... коп с каждого".
Об отмене указанного решения просит по доводам апелляционной жалобы ответчик Г.В., указывая, что судом неправильно произведен расчет начальной стоимости заложенного имущества, в результате чего была неправильно установлена начальная продажная цена заложенной квартиры.
Представитель истца.... Д.В. в заседании судебной коллегии возражал против доводов апелляционной жалобы.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В силу положений ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом постановлено законное и обоснованное решение, которое отмене или изменению не подлежит.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что.... года между ООО "Городской Ипотечный Банк" (кредитор) и Г.С., Г.В. (заемщики) заключен договор о предоставлении кредита N.... По условиям договора заемщикам предоставлялся кредит в сумме..... долларов США сроком на.... месяца, с процентной ставкой ....% годовых за пользование кредитом, кредит предоставлялся на цели ремонта и благоустройства (л.д. 70 - 78 т. 1).
В соответствии с пунктами 1.3, 1.3.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ....., состоящая их.... жилых комнат, имеющая общую площадь.... кв. м, находящаяся в собственности Г.В.
Кредит предоставлялся путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика N....., открытый на имя Г.С.
Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов, сборов, пеней в полном объеме.
Основные проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, которые, кроме последнего, зачисляются со счета заемщика 10-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайший рабочий день, следующий за 10 числом месяца за процентный период. Датой исполнения обязательства заемщика по договору стороны согласились считать день зачисления кредитором соответствующих сумм в счет возмещения задолженности на ссудный счет.
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, предусмотренной пунктом 3.6.4. Договора.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на момент подписания договора составил..... долларов США.
Кредитор, в свою очередь, производит безакцептное списание денежных средств со счета заемщика.
В соответствии с п. 4.1.1 Договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные основные проценты, не допуская просрочек и задолженностей.
Согласно п. 4.1.9 Договора заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем договоре, в закладной, выданной в обеспечение обязательств по настоящему Договору Договоре ипотеки квартиры, Договоре страхования.
Досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по настоящему Договору в случаях, предусмотренных в п. 4.4.1 настоящего Договора (п. 4.1.11 Договора).
На основании п. 5.1 Договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В силу пунктов 5.3., 5.4. Договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере .....% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Ответчики ознакомлены с условиями кредитного обслуживания банка и, подписав договор, взяли на себя обязательство неукоснительно соблюдать его условия.
Банк исполнил условия кредитного договора, перечислил на счет Г.С. кредит в размере..... долларов США, которым ответчики воспользовались.
Также судом установлено, что одновременно с договором о предоставлении кредита, между ООО "Городской Ипотечный Банк" (залогодержатель) и Г.В. (залогодатель) заключен договор ипотеки N...., согласно которому залогодатель и залогодержатель заключают настоящий Договор ипотеки квартиры, находящейся по адресу: ....., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N... от..... года (л.д. 83 - 86 т. 1).
На основании п. 5.1. Договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Закладной.
В Закладной, являющейся приложением N 1 к кредитному договору, указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено должником в течение 15 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, а также других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. п. 23.4.1, 23.4.2 Закладной). Закладная так же, как и договор ипотеки, подписана Г.В. (л.д. 87 - 96 т. 1).
.....г. между ООО "Городской Ипотечный Банк" (продавец) и ОАО "ОТП Банк (покупатель) был заключен Договор N..... передачи прав по закладным, в соответствии с которым ОАО "ОТП Банк" в соответствии со ст. ст. 382 - 384 ГК РФ были переданы все удостоверенные закладной права в совокупности, в том числе, все права по кредитному договору N.... от..... года (л.д. 146 - 158 т. 1).
Судом первой инстанции установлено, что банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив денежную сумму, предусмотренную договором, и установил допущенное заемщиками нарушение взятых на себя обязательств о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.
Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, по состоянию на... года задолженность составила.... долларов США, из которых: ... долларов США - сумма основного долга, ..... долларов США - основные проценты, ..... долларов США - сумма неустойки (л.д. 136 - 145 т. 1).
Оснований не доверять указанному расчету у суда не имелось, поскольку он составлен верно и соответствует действующему законодательству и условиям договора.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО "ОТП Банк задолженности по кредитному договору в размере.... долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Также суд, установив, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ....., пришел к правильному выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее продажи с публичных торгов.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Аналогичные требования содержатся в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 года (с изменениями и дополнениями).
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры, суд принял во внимание отчет об оценке, составленный ООО "....", от.... г., согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет..... руб.
В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенной квартиры судом правильно установлена в сумме...... руб. (......).
Доводы апелляционной жалобы о неверном расчете начальной стоимости заложенного имущества являются необоснованными.
Судебные расходы взысканы судом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
С выводами суда судебная коллегия согласна, так как они основаны на материалах дела и соответствует требованиям закона.
Разрешая спор, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тушинского районного суда г. Москвы от.... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)