Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик в сроки, указанные в договоре о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, задолженность не уплачивал.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Идрисова А.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.,
судей Абубакировой Р.Р., Нурисламовой Э.Р.,
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" к С. о взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с С. в пользу Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере..., из них: основной долг в размере..., просроченный основной долг в размере..., проценты за пользование основным долгом в размере..., штрафы за пропуск минимального платежа в размере..., пени на просроченную задолженность в сумме..., а также расходы по уплате госпошлины в размере....
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
ОАО "ИнвестКапиталБанк" обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, мотивируя тем, что дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и С. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты. В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание картсчета N... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных Договором и Тарифами. Банк установил С. лимит овердрафта в размере.... В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты, в сроки, установленные также Договором. Однако ответчик в указанные сроки задолженность не уплачивал. Истец просил взыскать с С. задолженность по договору по состоянию на дата. в размере...., из них: основной долг -...., просроченный основной долг -...., проценты за пользование основным долгом -...., штрафы за пропуск минимального платежа -...., пени на просроченную задолженность в сумме... а также расходы по уплате госпошлины -....
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит С., ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Судом не учтено, что карта была выдана банком по истечении срока предыдущей карты по заработной плате, и согласно договора, заключенного между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и ФГКУ Приволжский региональный поисково-спасательный отряд МЧС России, где он работает, карты сотрудникам данной организации, предоставляются бесплатно, то есть тарифы банка о плате за перевыпуск карт на сотрудников ФГКУ ПРПСО не распространяются.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части взысканной судом суммы процентов, полагая подлежащим уменьшению на 500 рублей, удержанных за перевыпуск карты, и расходов по уплате государственной пошлины, в остальной части решение суда является законным и обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счет банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владелец счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата. между ОАО банк "Инвестиционный капитал" и С. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты.
В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание картсчета N... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных Договором и Тарифами.
Из заключения кредитного подразделения ОАО "ИнвестКапиталБанк" С. предоставлен лимит овердрафта в размере....
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора Клиент обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты, в сроки, установленные Договором.
Пунктом 4.4.6 Договора предусмотрено, что Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать Сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами.
Из материалов дела следует, что ответчику дата Банком было направлено уведомление с требованием о необходимости внести сумму пропущенных минимальных платежей в размере.... в срок до дата года.
Из расчета и выписки операций Банка по счету следует, что у С. имеется задолженность по кредиту:... - основной долг;.... - просроченный основной долг;.... - проценты за пользование основным долгом.
Суд первой инстанции обоснованно признал расчет Банка за основу вынесенного решения, поскольку расчет по основному долгу, штрафу и пеням, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим условиям договора, с чем судебная коллегия соглашается.
На основании представленных документов, суд пришел к правильному и обоснованному выводу о взыскании с ответчика сумму задолженности по основному долгу, штрафу и пеням согласно представленного банком расчета.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться со взысканной судом суммой в размере... за перевыпуск карты и считает, что сумма процентов за пользование основным долгом в размере... должна быть уменьшена на... по следующим основаниям.
Как следует из пункта Информация для клиентов, имеющих задолженности по счету, при наличии по Тарифам по обслуживанию платы за выпуск и перевыпуск карт (в том числе дополнительных), указанные платы взимаются при поступлении денежных средств на текущий счет, оставшаяся сумма (при ее наличии) направляется Банком на погашение минимального платежа (л.д. 74).
Из материалов дела следует, что дата С. подано в банк заявление о перевыпуске карты в связи с истечением срока действия карты (л.д. 16).
Согласно расчету задолженности за перевыпуск карты банком удержана плата в размере... (л.д. 39).
Между тем, в Тарифах ОАО "Инвесткапиталбанк" для физических лиц "Кредитование счетов держателей международных банковских карт платежной системы MasterCard Internationalen в валюте Российской Федерации", "Открытие и ведение счетов держателей международных банковских карт платежной системы MasterCard Internationalen в валюте Российской Федерации", утвержденных председателем Правления ОАО "Инвесткапиталбанк" от дата года, а также в Тарифах, утвержденных дата года, операция в виде платы за перевыпуск карты в связи с истечение срока ее действия в размере... не содержится.
В Договоре о карте также не содержится условие о взимании платы за перевыпуск карты в связи с истечением срока ее действия.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей очередность погашений, судебная коллегия находит подлежащим уменьшению взысканные судом проценты за пользование основным долгом с.... до.... из расчета:.... -.... =...
В связи со снижением взыскиваемой суммы на..., в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит уменьшению размер государственной пошлины, взыскиваемой с ответчика до....
В остальной части решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2013 года изменить в части взыскания процентов за пользование основным долгом, расходов по уплате государственной пошлины, взыскав с С. в пользу ОАО "Инвестиционный капитал" проценты в размере 2938,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины....
В остальной части это решение оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.02.2014 ПО ДЕЛУ N 33-2655/2014
Требование: О взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик в сроки, указанные в договоре о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, задолженность не уплачивал.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2014 г. по делу N 33-2655/2014
Судья: Идрисова А.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.,
судей Абубакировой Р.Р., Нурисламовой Э.Р.,
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" к С. о взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с С. в пользу Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере..., из них: основной долг в размере..., просроченный основной долг в размере..., проценты за пользование основным долгом в размере..., штрафы за пропуск минимального платежа в размере..., пени на просроченную задолженность в сумме..., а также расходы по уплате госпошлины в размере....
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
ОАО "ИнвестКапиталБанк" обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, мотивируя тем, что дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и С. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты. В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание картсчета N... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных Договором и Тарифами. Банк установил С. лимит овердрафта в размере.... В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты, в сроки, установленные также Договором. Однако ответчик в указанные сроки задолженность не уплачивал. Истец просил взыскать с С. задолженность по договору по состоянию на дата. в размере...., из них: основной долг -...., просроченный основной долг -...., проценты за пользование основным долгом -...., штрафы за пропуск минимального платежа -...., пени на просроченную задолженность в сумме... а также расходы по уплате госпошлины -....
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит С., ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Судом не учтено, что карта была выдана банком по истечении срока предыдущей карты по заработной плате, и согласно договора, заключенного между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и ФГКУ Приволжский региональный поисково-спасательный отряд МЧС России, где он работает, карты сотрудникам данной организации, предоставляются бесплатно, то есть тарифы банка о плате за перевыпуск карт на сотрудников ФГКУ ПРПСО не распространяются.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части взысканной судом суммы процентов, полагая подлежащим уменьшению на 500 рублей, удержанных за перевыпуск карты, и расходов по уплате государственной пошлины, в остальной части решение суда является законным и обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счет банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владелец счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата. между ОАО банк "Инвестиционный капитал" и С. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты.
В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание картсчета N... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных Договором и Тарифами.
Из заключения кредитного подразделения ОАО "ИнвестКапиталБанк" С. предоставлен лимит овердрафта в размере....
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора Клиент обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты, в сроки, установленные Договором.
Пунктом 4.4.6 Договора предусмотрено, что Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать Сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами.
Из материалов дела следует, что ответчику дата Банком было направлено уведомление с требованием о необходимости внести сумму пропущенных минимальных платежей в размере.... в срок до дата года.
Из расчета и выписки операций Банка по счету следует, что у С. имеется задолженность по кредиту:... - основной долг;.... - просроченный основной долг;.... - проценты за пользование основным долгом.
Суд первой инстанции обоснованно признал расчет Банка за основу вынесенного решения, поскольку расчет по основному долгу, штрафу и пеням, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим условиям договора, с чем судебная коллегия соглашается.
На основании представленных документов, суд пришел к правильному и обоснованному выводу о взыскании с ответчика сумму задолженности по основному долгу, штрафу и пеням согласно представленного банком расчета.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться со взысканной судом суммой в размере... за перевыпуск карты и считает, что сумма процентов за пользование основным долгом в размере... должна быть уменьшена на... по следующим основаниям.
Как следует из пункта Информация для клиентов, имеющих задолженности по счету, при наличии по Тарифам по обслуживанию платы за выпуск и перевыпуск карт (в том числе дополнительных), указанные платы взимаются при поступлении денежных средств на текущий счет, оставшаяся сумма (при ее наличии) направляется Банком на погашение минимального платежа (л.д. 74).
Из материалов дела следует, что дата С. подано в банк заявление о перевыпуске карты в связи с истечением срока действия карты (л.д. 16).
Согласно расчету задолженности за перевыпуск карты банком удержана плата в размере... (л.д. 39).
Между тем, в Тарифах ОАО "Инвесткапиталбанк" для физических лиц "Кредитование счетов держателей международных банковских карт платежной системы MasterCard Internationalen в валюте Российской Федерации", "Открытие и ведение счетов держателей международных банковских карт платежной системы MasterCard Internationalen в валюте Российской Федерации", утвержденных председателем Правления ОАО "Инвесткапиталбанк" от дата года, а также в Тарифах, утвержденных дата года, операция в виде платы за перевыпуск карты в связи с истечение срока ее действия в размере... не содержится.
В Договоре о карте также не содержится условие о взимании платы за перевыпуск карты в связи с истечением срока ее действия.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей очередность погашений, судебная коллегия находит подлежащим уменьшению взысканные судом проценты за пользование основным долгом с.... до.... из расчета:.... -.... =...
В связи со снижением взыскиваемой суммы на..., в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит уменьшению размер государственной пошлины, взыскиваемой с ответчика до....
В остальной части решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2013 года изменить в части взыскания процентов за пользование основным долгом, расходов по уплате государственной пошлины, взыскав с С. в пользу ОАО "Инвестиционный капитал" проценты в размере 2938,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины....
В остальной части это решение оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)