Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Безналичные расчеты; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истцов, ответчиком при оказании услуги денежного перевода нарушены права потребителей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Подберезко Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Еремина В.А.
судей Бусиной Н.В., Параскун Т.И.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истцов А.А.В., Ч. - Ш.
на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 18 сентября 2014 г. по делу по иску А.А.В., Ч. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Бусиной Н.В., судебная коллегия
установила:
ДД.ММ.ГГ Ч., и ДД.ММ.ГГг. А.А.В. с целью осуществления денежного перевода через систему Вестерн Юнион для проживающего в <данные изъяты> Т.И.М., оформили анкету клиента ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" и внесли в кассу ОАО "МДМ Банк" по расходным кассовым ордерам *** и *** Ч. и *** и *** А.А.В. денежные средства в размере по <данные изъяты> каждый.
ОАО "МДМ Банк" ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ. в соответствии с условиями поручения осуществил денежные переводы по системе Вестерн Юнион Т.И.М.
В связи с тем, что поездка в <данные изъяты> не состоялась, Ч. и А.А.В. ДД.ММ.ГГ обратились в ОАО "МДМ Банк" с требованием о возврате денежных средств, в удовлетворении которого ДД.ММ.ГГ. отказано со ссылкой на то, что денежные переводы были выданы получателю в <данные изъяты>. Направленная в адрес ООО "НКО Вестерн Юнион ДП. Восток" ДД.ММ.ГГ претензия также о возврате денежных средств, оставлена без удовлетворения.
Вместе с тем, денежные средства Т.И.М., указанным в поручении в качестве получателя, получены не были.
Полагая, что при оказании услуги денежного перевода нарушены права потребителей - при оформлении денежного перевода, поскольку не были представлены и разъяснены правила (условия, положение) о порядке оказания и пользования данной услугой, что является нарушением действующего законодательства по получению полной и достоверной информации, сама услуга денежного перевода оказана ненадлежащим образом, так как денежные средства были выданы ненадлежащему лицу, при этом не имелось должной аккуратности при проверке паспортных данных получателя при выдаче денежных средств, ссылаясь также на несоответствие текста договора о предоставлении услуги (поручения на осуществление денежного перевода) требованиям санитарных норм, поскольку выполнен мелким шрифтом, что затрудняет визуальное восприятие текста и не отвечает требованиям доступности и наглядности, а поэтому не позволяет потребителю получить полную и достоверную информацию об услуге, А.А.В. и Ч. обратились в суд с иском к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк", и с учетом уточнения заявленных требований, просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу каждого из них денежные суммы, переданные для осуществления переводов в размере по <данные изъяты>, неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке их требований о возвращении денежных средств.
Определением суда от 12 мая 2014 г. гражданские дела по искам Ч. и А.А.В. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" объединены в одно производство.
Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от 18 сентября 2014 г. исковые требования А.А.В., Ч. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истцов - Ш. просит об отмене решения суда, принятии нового судебного акта об удовлетворении исковых требований истцов в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы, ссылаясь на положения Законов "О защите прав потребителей", "О банках и банковской деятельности", указано на то, что услуга по переводу денежных средств оказана не должным образом, поскольку денежные средства получателем Т.И.М., указанным в поручении, получены не были, так как паспортные данные фактического получателя и лица, указанного в анкете, заполненной истцами, не совпадают. При этом суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства об истребовании информации относительно действительности заграничного паспорта и водительского удостоверения лица, фактически получившего перевод в <данные изъяты>. По мнению подателя жалобы, анкеты, заполненные истцами, и поручение следует рассматривать как единый юридический документ, направленный на оказание услуги по переводу денежных средств, так как в анкете указаны все необходимые данные, в том числе о цели перевода и получателе, то есть имеет все признаки договора оказания услуг по переводу денежных средств, а поручение как таковое является дополнением к анкете.
Кроме того, при оказании услуг ответчики нарушили права истцов, не разъяснив им правила и условия перевода, подписанное ими поручение имеет указание на особые условия, однако они выполнены мелким шрифтом, что крайне затрудняет визуальное восприятие текста, и является нарушением санитарных норм, что подтверждается заключением экспертизы, не оспоренным в процессе рассмотрения дела. Поскольку операции по осуществлению денежных переводов в части обязательств, возлагаемых на Банк, производятся в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации и всеми инструктивными материалами, предоставляемыми Банком Кредитной организацией, а также условиями, согласованными между Банком и Вестерн Юнион, Банк несет ответственность за ошибки и злоупотребления своих сотрудников, допущенные при работе по системе Вестерн Юнион при отправлении Банком денежных переводов. Согласно взаимоотношений между ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" и ОАО "МБМ Банк" последний осуществляет денежные переводы по поручению физических лиц без открытия банковского счета с использованием системы Вестерн Юнион. Вестерн Юнион и его партнеры, в свою очередь при выдаче перевода, проверяют реквизиты перевода, указываемые получателем и документ, удостоверяющий личность. Применительно к данному делу, паспортные данные получателя не совпадали, что явилось причиной выдачи денежных средств иному лицу.
Также подателем жалобы указано на противоречие указаний, содержащихся в разделе "Условия выплаты и ответственность", содержащихся в условиях оказания услуг, об ответственности клиента за риски в связи с мошенническими действиями третьих лиц, в том числе связанных с предоставлением при выдаче поддельного документа, удостоверяющих личность" положениям п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", как ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
В суде апелляционной инстанции истец Ч., его представитель Ш., представляющий также интересы А.А.В. настаивали на удовлетворении жалобы.
Представитель ОАО "МДМ Банк" - И. просил решение суда оставить без изменения.
Иные лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав истца Ч., представителя истцов Ш., представителя ОАО "МДМ Банк", изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, обсудив доводы жалобы не находит оснований для ее удовлетворения.
При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что Ч. и А.А.В. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ. соответственно обратились в ОАО "МБМ Банк" с целью перевода денежных средств одному и тому же лицу - Т.И.М., проживающему в <данные изъяты> через платежную систему "Вестерн - Юнион". В день обращения каждого из истцов были оформлены приходные кассовые ордера, согласно которым ими внесены: сумма денежного перевода по <данные изъяты> и сумма оплаты за перевод по <данные изъяты>. В качестве получателя денежных переводов, согласно письменных поручений, истцами указан Т.И., страна - <данные изъяты>, иных сведений о получателе (паспортные данные получателя, а также конкретное место получения перевода), в поручении не содержится.
Указанные переводы были осуществлены и получены в <данные изъяты> Т.И. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ при предъявлении паспорта, ксерокопии которого представлены в материалы дела (л.д. 35, 36, т. 2).
Разрешая дело при изложенных обстоятельствах, и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства по осуществлению денежных переводов Банком выполнены надлежащим образом и в полном объеме, поскольку денежные средства получены в <данные изъяты> лицом, указанным истцами в поручениях для отправления денег; нарушений правил осуществления денежных переводов Банком не допущено.
Судебная коллегия с данными выводами суда соглашается ввиду следующего.
В соответствии со ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
На основании ст. 10 Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация, предусмотренная п. 2 данной статьи, доводиться до сведении потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетка или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге) предусмотрена ст. 12 вышеназванного Закона. Так, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащего исполнения поручения клиента установлена ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основания и в размер ответственности предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 данной нормы права в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.
В силу положений ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - ФЗ НПС) оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе осуществлять перевод денежных средств. К таковым относятся и кредитные организации (п. 4 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
Пунктом 12 ст. 5 ФЗ НПС на оператора по переводу денежных средств возложена обязанность до осуществления перевода денежных средств предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
В соответствии с Условиям оказания услуги по переводу денежных средств Вестерн Юнион, отправитель перевода денежных средств заключает договор с оператором по переводу денежных средств в форме поручения на осуществление перевода в соответствии с настоящими условиями оказания услуги; отправляя перевод денежных средств Вестерн Юнион отправитель выражает свое согласие с настоящими условиями оказания услуги. При отправлении перевода денежных средств через платежную систему Вестерн Юнион отправитель должен представить оператору перевода и указать следующие сведения: полные имя и фамилию отправителя, данные документа, удостоверяющего личность отправителя; контактную информацию отправителя; полное имя и фамилию получателя; сумму перевода; страну назначения. Перед отправлением перевода денежных средств отправитель обязан ознакомиться с информацией об условиях выплаты перевода денежных средств в стране назначения перевода денежных средств, которая может быть получена у любого оператора. Отправляя перевод денежных средств, отправитель подтверждает, что он ознакомлен с условиями выплаты перевода денежных средств в стране назначения перевода денежных средств. Для выплаты перевода денежных средств получатель должен предоставить оператору по переводу по переводу денежных средств следующую информацию: полное имя и фамилию получателя, полные имя и фамилию отправителя, страну отправления перевода, сумму к выплате, контрольный номер денежного перевода. Условия оказания услуги также содержать информацию - предупреждение о мошенничестве с указанием, что в целях избежания выплаты денежных средств лицу, не являющемуся получателем перевода, отправитель ни при каких обстоятельствах не должен сообщать какие-либо реквизиты перевода денежных средств в какой-либо форме третьим лицам, за исключением получателя.
Вопреки доводам жалобы судебная коллегия соглашается с выводами суда об ознакомлении истцов с условиями перевода денежных средств по системе Вестерн - Юнион, поскольку из представленных поручений следует, что данные условиями истцами прочитаны, понятны, они с ними согласны, что подтверждается наличием их подписей в поручениях на осуществление перевода (л.д. 115, 116, т. 2).
Действительно из представленных поручений видно, что текст, содержащий сведения об особых условиях оказания услуг, выполнен мелким шрифтом, однако данное обстоятельство не может свидетельствовать о допущенных со стороны Банка нарушений прав потребителя в связи с не предоставлением полной и достоверной информации, поскольку при рассмотрении дела установлено, что данная информация размещена и на стенде ОАО "МДМ Банк", с которой истцы могли ознакомиться до подписания поручения. Доказательств того, что Условия оказания услуг по переводу денежных средств Вестерн - Юнион отсутствовали на стенде Банка при обращении истцов, в связи с чем у них отсутствовала возможность ознакомления, при рассмотрении дела не представлено.
Операции по переводу денежных средств осуществляются оператором по переводу денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (п. 1 ст. 5 ФЗ НПС).
Согласно п. 11 ст. 5 ФЗ НПС обязательство оператора по переводу денежных средств прекращается в момент наступления его окончательности.
Окончательность перевода денежных средств, согласно п. 16 ст. 3 ФЗ НПС означает предоставление денежных средств получателю в определенный момент времени.
Пунктом 3.3.2.1.1 Правил платежной системы Вестерн Юнион установлено, что окончательность перевода денежных средств наступает с момента обеспечения получателю возможности получения соответствующего перевода путем обеспечения возможности выплаты данного перевода в платежной системе Вестерн Юнион. Момент отправления перевода денежных средств считается момент присвоения соответствующему переводу КНДП (контрольный номер денежного перевода).
Как следует из материалов дела, при отправлении денежных переводов работник Банка принял и оформил денежные средства согласно установленным правилам оформления переводов.
Из представленных выписок электронной базы (л.д. 112, 123, т. 1) усматривается, что денежные переводы по системе Вестерн Юнион были получены тем получателем, который указан в поручениях истцов для отправления денежных средств.
Таким образом, банковская услуга в виде отправления денежного перевода в системе Вестерн Юнион за границу физическому лицу исполнена Банком должным образом, Банк деньги принял, перечислил получателю в указанную отправителями страну, на территории которой деньги были получены лицом, которому предназначался перевод. В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истцов не представлено суду доказательств, подтверждающих с бесспорной очевидностью виновные действия сотрудников Банка, свидетельствующие о предоставлении некачественной услуги по денежному переводу. Напротив, в суде установлено, что банк выполнил весь объем операций по отправлению переводов.
Доводы апелляционной жалобы о том, что анкеты, заполненные истцами, и поручение следует рассматривать как единый юридический документ, являются несостоятельными, поскольку основанием осуществления денежного перевода, согласно ст. ст. 863, 864, 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, является именно поручение плательщика.
ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" является оператором платежной системы, определяющим, в силу положений п. 6 ст. 3 ФЗ НПС правила платежной системы, а также выполняет иные обязанности предусмотренные данным Законом. Основной задачей оператора платежной системы является обеспечение функциональной платежной системы и обеспечения контроля за их соблюдением всеми участниками данной системы.
Согласно сведений ООО "НКО Вестерн Юнион ВД Восток", лицом, получившим денежные переводы в <данные изъяты> (<данные изъяты>), был предъявлен документ, удостоверяющий личность. При этом была проведена идентификация получателя, а именно: оператором установлено совпадение имени, указанного в предъявленном документе, с именем, указанным отправителями денежных переводов в поручении. Данные о предъявленном документе внесены оператором в систему. Факт надлежащего оказания услуги подтверждается выпиской из электронной базы данных о совершении денежного перевода. Из представленных документов также следует, что получении денежных переводов получателем также был сообщен контрольный номер перевода (MTCN; л.д. 112, 123, т. 1, 35, 36, т. 2), который известен только отправителю и тем лицам, которым он мог быть сообщен, в число которых входит и получатель.
Доводы жалобы о том, что фактический получатель средств не является тем самым лицом, которого в действительности имела в виду истица, не могут быть основанием для удовлетворения иска при доказанности того, что условия поручения на перевод ответчиком выполнены в полном объеме.
Не могут повлечь отмену решения суда довод апелляционной жалобы о необоснованном отказе суда в удовлетворении ходатайства об истребовании информации относительно действительности заграничного паспорта и водительского удостоверения лица, фактически получившего денежный перевод в <данные изъяты> является несостоятельным, поскольку согласно положениям ст. 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Таким образом, в силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, как и право решения вопроса о целесообразности истребования тех или иных доказательств принадлежит суду первой инстанции.
Применительно к данному делу суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленного ходатайства, поскольку указанные сведения не могли способствовать установлению юридически значимых обстоятельств.
Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
По мнению судебной коллегии, судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, материальный закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно распределено между сторонами бремя доказывания указанных обстоятельств. Доводам сторон и представленным ими доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, а также в совокупности с установленными фактическими обстоятельствами, оснований для переоценки доказательств не имеется.
Поскольку доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда и не содержат новых обстоятельств, которые не являлись предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и которым дана надлежащая оценка, в связи с чем, у судебной коллегии отсутствуют основания для отмены решения по доводам жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу представителя истцов А.А.В., Ч. - Ш. на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 18 сентября 2014 г. оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 03.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-10032\\2014
Требование: О взыскании денежных средств, переданных для осуществления переводов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Безналичные расчеты; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истцов, ответчиком при оказании услуги денежного перевода нарушены права потребителей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 декабря 2014 г. по делу N 33-10032\\2014
Судья: Подберезко Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Еремина В.А.
судей Бусиной Н.В., Параскун Т.И.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истцов А.А.В., Ч. - Ш.
на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 18 сентября 2014 г. по делу по иску А.А.В., Ч. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Бусиной Н.В., судебная коллегия
установила:
ДД.ММ.ГГ Ч., и ДД.ММ.ГГг. А.А.В. с целью осуществления денежного перевода через систему Вестерн Юнион для проживающего в <данные изъяты> Т.И.М., оформили анкету клиента ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" и внесли в кассу ОАО "МДМ Банк" по расходным кассовым ордерам *** и *** Ч. и *** и *** А.А.В. денежные средства в размере по <данные изъяты> каждый.
ОАО "МДМ Банк" ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ. в соответствии с условиями поручения осуществил денежные переводы по системе Вестерн Юнион Т.И.М.
В связи с тем, что поездка в <данные изъяты> не состоялась, Ч. и А.А.В. ДД.ММ.ГГ обратились в ОАО "МДМ Банк" с требованием о возврате денежных средств, в удовлетворении которого ДД.ММ.ГГ. отказано со ссылкой на то, что денежные переводы были выданы получателю в <данные изъяты>. Направленная в адрес ООО "НКО Вестерн Юнион ДП. Восток" ДД.ММ.ГГ претензия также о возврате денежных средств, оставлена без удовлетворения.
Вместе с тем, денежные средства Т.И.М., указанным в поручении в качестве получателя, получены не были.
Полагая, что при оказании услуги денежного перевода нарушены права потребителей - при оформлении денежного перевода, поскольку не были представлены и разъяснены правила (условия, положение) о порядке оказания и пользования данной услугой, что является нарушением действующего законодательства по получению полной и достоверной информации, сама услуга денежного перевода оказана ненадлежащим образом, так как денежные средства были выданы ненадлежащему лицу, при этом не имелось должной аккуратности при проверке паспортных данных получателя при выдаче денежных средств, ссылаясь также на несоответствие текста договора о предоставлении услуги (поручения на осуществление денежного перевода) требованиям санитарных норм, поскольку выполнен мелким шрифтом, что затрудняет визуальное восприятие текста и не отвечает требованиям доступности и наглядности, а поэтому не позволяет потребителю получить полную и достоверную информацию об услуге, А.А.В. и Ч. обратились в суд с иском к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк", и с учетом уточнения заявленных требований, просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу каждого из них денежные суммы, переданные для осуществления переводов в размере по <данные изъяты>, неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке их требований о возвращении денежных средств.
Определением суда от 12 мая 2014 г. гражданские дела по искам Ч. и А.А.В. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" объединены в одно производство.
Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от 18 сентября 2014 г. исковые требования А.А.В., Ч. к ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", ОАО "МДМ Банк" оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истцов - Ш. просит об отмене решения суда, принятии нового судебного акта об удовлетворении исковых требований истцов в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы, ссылаясь на положения Законов "О защите прав потребителей", "О банках и банковской деятельности", указано на то, что услуга по переводу денежных средств оказана не должным образом, поскольку денежные средства получателем Т.И.М., указанным в поручении, получены не были, так как паспортные данные фактического получателя и лица, указанного в анкете, заполненной истцами, не совпадают. При этом суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства об истребовании информации относительно действительности заграничного паспорта и водительского удостоверения лица, фактически получившего перевод в <данные изъяты>. По мнению подателя жалобы, анкеты, заполненные истцами, и поручение следует рассматривать как единый юридический документ, направленный на оказание услуги по переводу денежных средств, так как в анкете указаны все необходимые данные, в том числе о цели перевода и получателе, то есть имеет все признаки договора оказания услуг по переводу денежных средств, а поручение как таковое является дополнением к анкете.
Кроме того, при оказании услуг ответчики нарушили права истцов, не разъяснив им правила и условия перевода, подписанное ими поручение имеет указание на особые условия, однако они выполнены мелким шрифтом, что крайне затрудняет визуальное восприятие текста, и является нарушением санитарных норм, что подтверждается заключением экспертизы, не оспоренным в процессе рассмотрения дела. Поскольку операции по осуществлению денежных переводов в части обязательств, возлагаемых на Банк, производятся в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации и всеми инструктивными материалами, предоставляемыми Банком Кредитной организацией, а также условиями, согласованными между Банком и Вестерн Юнион, Банк несет ответственность за ошибки и злоупотребления своих сотрудников, допущенные при работе по системе Вестерн Юнион при отправлении Банком денежных переводов. Согласно взаимоотношений между ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" и ОАО "МБМ Банк" последний осуществляет денежные переводы по поручению физических лиц без открытия банковского счета с использованием системы Вестерн Юнион. Вестерн Юнион и его партнеры, в свою очередь при выдаче перевода, проверяют реквизиты перевода, указываемые получателем и документ, удостоверяющий личность. Применительно к данному делу, паспортные данные получателя не совпадали, что явилось причиной выдачи денежных средств иному лицу.
Также подателем жалобы указано на противоречие указаний, содержащихся в разделе "Условия выплаты и ответственность", содержащихся в условиях оказания услуг, об ответственности клиента за риски в связи с мошенническими действиями третьих лиц, в том числе связанных с предоставлением при выдаче поддельного документа, удостоверяющих личность" положениям п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", как ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
В суде апелляционной инстанции истец Ч., его представитель Ш., представляющий также интересы А.А.В. настаивали на удовлетворении жалобы.
Представитель ОАО "МДМ Банк" - И. просил решение суда оставить без изменения.
Иные лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав истца Ч., представителя истцов Ш., представителя ОАО "МДМ Банк", изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, обсудив доводы жалобы не находит оснований для ее удовлетворения.
При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что Ч. и А.А.В. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ. соответственно обратились в ОАО "МБМ Банк" с целью перевода денежных средств одному и тому же лицу - Т.И.М., проживающему в <данные изъяты> через платежную систему "Вестерн - Юнион". В день обращения каждого из истцов были оформлены приходные кассовые ордера, согласно которым ими внесены: сумма денежного перевода по <данные изъяты> и сумма оплаты за перевод по <данные изъяты>. В качестве получателя денежных переводов, согласно письменных поручений, истцами указан Т.И., страна - <данные изъяты>, иных сведений о получателе (паспортные данные получателя, а также конкретное место получения перевода), в поручении не содержится.
Указанные переводы были осуществлены и получены в <данные изъяты> Т.И. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ при предъявлении паспорта, ксерокопии которого представлены в материалы дела (л.д. 35, 36, т. 2).
Разрешая дело при изложенных обстоятельствах, и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства по осуществлению денежных переводов Банком выполнены надлежащим образом и в полном объеме, поскольку денежные средства получены в <данные изъяты> лицом, указанным истцами в поручениях для отправления денег; нарушений правил осуществления денежных переводов Банком не допущено.
Судебная коллегия с данными выводами суда соглашается ввиду следующего.
В соответствии со ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
На основании ст. 10 Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация, предусмотренная п. 2 данной статьи, доводиться до сведении потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетка или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге) предусмотрена ст. 12 вышеназванного Закона. Так, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащего исполнения поручения клиента установлена ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основания и в размер ответственности предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 данной нормы права в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.
В силу положений ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - ФЗ НПС) оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе осуществлять перевод денежных средств. К таковым относятся и кредитные организации (п. 4 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
Пунктом 12 ст. 5 ФЗ НПС на оператора по переводу денежных средств возложена обязанность до осуществления перевода денежных средств предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
В соответствии с Условиям оказания услуги по переводу денежных средств Вестерн Юнион, отправитель перевода денежных средств заключает договор с оператором по переводу денежных средств в форме поручения на осуществление перевода в соответствии с настоящими условиями оказания услуги; отправляя перевод денежных средств Вестерн Юнион отправитель выражает свое согласие с настоящими условиями оказания услуги. При отправлении перевода денежных средств через платежную систему Вестерн Юнион отправитель должен представить оператору перевода и указать следующие сведения: полные имя и фамилию отправителя, данные документа, удостоверяющего личность отправителя; контактную информацию отправителя; полное имя и фамилию получателя; сумму перевода; страну назначения. Перед отправлением перевода денежных средств отправитель обязан ознакомиться с информацией об условиях выплаты перевода денежных средств в стране назначения перевода денежных средств, которая может быть получена у любого оператора. Отправляя перевод денежных средств, отправитель подтверждает, что он ознакомлен с условиями выплаты перевода денежных средств в стране назначения перевода денежных средств. Для выплаты перевода денежных средств получатель должен предоставить оператору по переводу по переводу денежных средств следующую информацию: полное имя и фамилию получателя, полные имя и фамилию отправителя, страну отправления перевода, сумму к выплате, контрольный номер денежного перевода. Условия оказания услуги также содержать информацию - предупреждение о мошенничестве с указанием, что в целях избежания выплаты денежных средств лицу, не являющемуся получателем перевода, отправитель ни при каких обстоятельствах не должен сообщать какие-либо реквизиты перевода денежных средств в какой-либо форме третьим лицам, за исключением получателя.
Вопреки доводам жалобы судебная коллегия соглашается с выводами суда об ознакомлении истцов с условиями перевода денежных средств по системе Вестерн - Юнион, поскольку из представленных поручений следует, что данные условиями истцами прочитаны, понятны, они с ними согласны, что подтверждается наличием их подписей в поручениях на осуществление перевода (л.д. 115, 116, т. 2).
Действительно из представленных поручений видно, что текст, содержащий сведения об особых условиях оказания услуг, выполнен мелким шрифтом, однако данное обстоятельство не может свидетельствовать о допущенных со стороны Банка нарушений прав потребителя в связи с не предоставлением полной и достоверной информации, поскольку при рассмотрении дела установлено, что данная информация размещена и на стенде ОАО "МДМ Банк", с которой истцы могли ознакомиться до подписания поручения. Доказательств того, что Условия оказания услуг по переводу денежных средств Вестерн - Юнион отсутствовали на стенде Банка при обращении истцов, в связи с чем у них отсутствовала возможность ознакомления, при рассмотрении дела не представлено.
Операции по переводу денежных средств осуществляются оператором по переводу денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (п. 1 ст. 5 ФЗ НПС).
Согласно п. 11 ст. 5 ФЗ НПС обязательство оператора по переводу денежных средств прекращается в момент наступления его окончательности.
Окончательность перевода денежных средств, согласно п. 16 ст. 3 ФЗ НПС означает предоставление денежных средств получателю в определенный момент времени.
Пунктом 3.3.2.1.1 Правил платежной системы Вестерн Юнион установлено, что окончательность перевода денежных средств наступает с момента обеспечения получателю возможности получения соответствующего перевода путем обеспечения возможности выплаты данного перевода в платежной системе Вестерн Юнион. Момент отправления перевода денежных средств считается момент присвоения соответствующему переводу КНДП (контрольный номер денежного перевода).
Как следует из материалов дела, при отправлении денежных переводов работник Банка принял и оформил денежные средства согласно установленным правилам оформления переводов.
Из представленных выписок электронной базы (л.д. 112, 123, т. 1) усматривается, что денежные переводы по системе Вестерн Юнион были получены тем получателем, который указан в поручениях истцов для отправления денежных средств.
Таким образом, банковская услуга в виде отправления денежного перевода в системе Вестерн Юнион за границу физическому лицу исполнена Банком должным образом, Банк деньги принял, перечислил получателю в указанную отправителями страну, на территории которой деньги были получены лицом, которому предназначался перевод. В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истцов не представлено суду доказательств, подтверждающих с бесспорной очевидностью виновные действия сотрудников Банка, свидетельствующие о предоставлении некачественной услуги по денежному переводу. Напротив, в суде установлено, что банк выполнил весь объем операций по отправлению переводов.
Доводы апелляционной жалобы о том, что анкеты, заполненные истцами, и поручение следует рассматривать как единый юридический документ, являются несостоятельными, поскольку основанием осуществления денежного перевода, согласно ст. ст. 863, 864, 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, является именно поручение плательщика.
ООО "НКО Вестерн Юнион ДП Восток" является оператором платежной системы, определяющим, в силу положений п. 6 ст. 3 ФЗ НПС правила платежной системы, а также выполняет иные обязанности предусмотренные данным Законом. Основной задачей оператора платежной системы является обеспечение функциональной платежной системы и обеспечения контроля за их соблюдением всеми участниками данной системы.
Согласно сведений ООО "НКО Вестерн Юнион ВД Восток", лицом, получившим денежные переводы в <данные изъяты> (<данные изъяты>), был предъявлен документ, удостоверяющий личность. При этом была проведена идентификация получателя, а именно: оператором установлено совпадение имени, указанного в предъявленном документе, с именем, указанным отправителями денежных переводов в поручении. Данные о предъявленном документе внесены оператором в систему. Факт надлежащего оказания услуги подтверждается выпиской из электронной базы данных о совершении денежного перевода. Из представленных документов также следует, что получении денежных переводов получателем также был сообщен контрольный номер перевода (MTCN; л.д. 112, 123, т. 1, 35, 36, т. 2), который известен только отправителю и тем лицам, которым он мог быть сообщен, в число которых входит и получатель.
Доводы жалобы о том, что фактический получатель средств не является тем самым лицом, которого в действительности имела в виду истица, не могут быть основанием для удовлетворения иска при доказанности того, что условия поручения на перевод ответчиком выполнены в полном объеме.
Не могут повлечь отмену решения суда довод апелляционной жалобы о необоснованном отказе суда в удовлетворении ходатайства об истребовании информации относительно действительности заграничного паспорта и водительского удостоверения лица, фактически получившего денежный перевод в <данные изъяты> является несостоятельным, поскольку согласно положениям ст. 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Таким образом, в силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, как и право решения вопроса о целесообразности истребования тех или иных доказательств принадлежит суду первой инстанции.
Применительно к данному делу суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленного ходатайства, поскольку указанные сведения не могли способствовать установлению юридически значимых обстоятельств.
Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
По мнению судебной коллегии, судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, материальный закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно распределено между сторонами бремя доказывания указанных обстоятельств. Доводам сторон и представленным ими доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, а также в совокупности с установленными фактическими обстоятельствами, оснований для переоценки доказательств не имеется.
Поскольку доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда и не содержат новых обстоятельств, которые не являлись предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и которым дана надлежащая оценка, в связи с чем, у судебной коллегии отсутствуют основания для отмены решения по доводам жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу представителя истцов А.А.В., Ч. - Ш. на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 18 сентября 2014 г. оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)