Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истица заключила с банком договор банковского вклада, позже у банка отозвана лицензия; были выплачены проценты, заявление о выплате страхового возмещения оставлено без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Шахуров С.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего - судьи Шаровой Т.А.
судей - Александровой З.И., Никоненко Т.П.
при секретаре М.Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 28 октября 2014 г.
Заслушав доклад судьи Шаровой Т.А., объяснения представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" М.С., возражения представителя истицы М.Е. Г., судебная коллегия
установила:
М.Е., уточнив требования, обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), ОАО Банк "Аскольд" (далее - банк) о включении ее требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в сумме ... руб., установлении размера страхового возмещения в указанной сумме и взыскании процентов за его несвоевременную выплату за период с (дата) по день фактической выплаты в размере 8,25% годовых, взыскании штрафа в размере ... руб. с каждого из ответчиков, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... руб., а также о взыскании с каждого из ответчиков по ... руб. компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указала, что (дата) она заключила с банком договор банковского вклада "До востребования" N, по которому в этот же день через кассу банка внесла наличные денежные средства в сумме ... руб. Приказом Банка России от (дата) у банка отозвана лицензия; банком-агентом ей выплачены проценты в размере ... руб., заявление о выплате страхового возмещения оставлено без удовлетворения и без ответа.
Определением суда от 28.10.2014 производство по делу в части иска М.Е. к ОАО Банк "Аскольд" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательств банка по выдаче ей вклада в сумме ... руб., взыскании с банка штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда прекращено в связи с отказом от данных требований.
В судебное заседание истица не явилась, ее представитель Г. уточненные исковые требования поддержал.
Представитель Агентства М.С. и представитель банка М.В. иск не признали, пояснив, что по состоянию на (дата) ОАО Банк "Аскольд" был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на их счетах в банке, а операция по внесению денежных средств на счет истицы носила формальный характер; имело место дробление вкладов, находящихся на счетах С. и Ч. путем оформления вкладов на нескольких человек, включая истицу, в связи с чем, со стороны истицы имеет место злоупотребление правом.
Третье лицо - С. считал заявленные требования обоснованными, пояснив суду, что (дата) банком проводились операции с денежными средствами; он, являясь вкладчиком ОАО "Банк Аскольд", (дата) снял со своего счета... руб.; а (дата) - за два раза ... руб. и ... руб. соответственно; внесение денежных средств истицей подтверждено представленными ею документами.
Третье лицо - ЗАО Банк ВТБ 24 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, отзыва на иск не представило.
Обжалуемым решением иск М.Е. удовлетворен частично: суд обязал Агентство включить М.Е. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в сумме ... руб. и взыскал в Агентства в пользу истицы страховое возмещение в размере ... руб., с начислением на указанную сумму процентов в размере 8,25% годовых, начиная со дня вступления решения в законную силу по день фактической выплаты, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Агентство ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в иске, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права и несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель Агентства М.С. поддержал доводы апелляционной жалобы, представитель истицы М.Е. Г. возражал против ее удовлетворения.
Другие участвующие в деле лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, сведений о причинах неявки не представили. Судебная коллегия, учитывая положения ч. 3 ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с правилами ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что (дата) операция по внесению истицей денежных средств в сумме ... руб. фактически производилась и что банковские проводки в данном случае носили не только технический характер, что подтверждается приходным кассовым ордером N; что платежеспособность банка на (дата) нашла свое подтверждение.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда, поскольку они сделаны при недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; не соответствуют обстоятельствам дела и основаны на неправильном применении норм материального права.
В силу п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 5 названного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом, под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательства по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Аналогичная позиция отражена также в определениях Верховного Суда РФ от 12.01.2015 N 303-ЭС14-6709, от 22.11.2011 N 5-В11-106, от 28.06.2011 N 89-В11-3 и др.
Из материалов дела видно, что (дата) между ОАО Банк "Аскольд" и М.Е. заключен договор банковского вклада "До востребования-Смоленск" N на сумму ... руб. под ...% годовых, истице выдан приходный кассовый ордер N от (дата) на сумму ... руб. (1 л.д. 5 - 7).
Как следует из предписания Главного управления Банка России по Смоленской области от (дата), по состоянию на (дата) общая сумма недосозданных резервов ОАО Банк "Аскольд" составила ... млн. рублей. Создание резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату собственные средства (капитал) банка составят минус ... млн. рублей, то есть отчетность банка является существенно недостоверной (т. 1 л.д. 93 - 97).
ОАО Банк "Аскольд" входил в банковскую группу ОАО "Смоленский Банк", который с (дата) прекратил обслуживание клиентов в связи с недостатком ликвидности, что явилось причиной неисполнения обязательств ОАО Банк "Аскольд" перед кредиторами и вкладчиками.
В вышеуказанном предписании также указано на то, что имеются многочисленные жалобы от кредиторов и вкладчиков банка о неисполнении кредитной организацией своих обязательств по договорам банковского вклада и банковского счета, что свидетельствует о наличии реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков).
Из копий жалоб вкладчиков в Центробанк России, имеющихся в материалах дела, усматривается, что с (дата) банк был закрыт и обслуживание клиентов не производилось (т. 1 л.д. 101 - 102).
Приказом ЦБ РФ от (дата) N у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
По заявлению М.Е. Агентство через банк-агент ЗАО "ВТБ 24" выплатило истице страховое возмещение в размере ... коп. (т. 1 л.д. 8).
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО Банк "Аскольд" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (т. 1 л.д. 122 - 126).
При этом, названным решением установлен факт отсутствия на ... остатка денежных средств в ГРКЦ ГУ Банка России по Смоленской области на корреспондентском счете ОАО Банк "Аскольд", наличия обязательств банка в размере ... руб., в том числе обязательств перед кредиторами физическими лицами - ... руб., а также того, что финансовым результатом деятельности банка по состоянию на (дата) является убыток в сумме ... руб.; собственные средства банка полностью утрачены; капитал банка отрицательный (минус ... руб.).
Из объяснений в суде первой инстанции представителя банка усматривается, что (дата) наличными денежные средства в банк не вносились, что операции банка были безденежные, и что клиенты, у которых на счету было более ... руб., после уговоров оформляли приходные операции на других лиц (т. 2 л.д. 100 - 101).
Согласно выписки из журнала передачи документов в кассу банка с (дата) по (дата), на странице за (дата), на что ссылались в суде первой инстанции представители ответчиков, в графе "номер чека или ордера" имеется запись "...", в графе "сумма" - ... руб. (т. 2 л.д. 86 - 93).
Из отчета по кассе за (дата) также видно, что операция по кассовому документу N на сумму ... руб. (расход из кассы) совершена в ... мин. Записей о движении по кассе банка денежных средств в сумме ... руб. по приходному документу с N за (дата) в указанном журнале не имеется.
Кроме того, из имеющихся в материалах дела распечаток движения по кассе банка денежных средств видно, что время совершения операции по внесению истицей денежных средств - ... мин. - совпадает со временем совершения еще ... банковских операций (всего ...); (т. 1 л.д. 136 - 155, т. 2 л.д. 19 - 27).
Достоверность записей в названных документах участвующие в деле лица не оспаривали.
В связи с этим, заслуживают внимания доводы представителя Агентства о том, что, с учетом необходимого времени для проведения кассовых операций, совершение в течение 1 мин. ... банковских операций, связанных с оформлением кассовых документов и пересчетом денежных средств, невозможно, и что достоверных доказательств о зачислении денежных средств в сумме ... руб. по приходному документу N от (дата) не имеется.
С учетом этого, а также анализа выписок по счету банка, отражающих движение денежных средств, приходный кассовый ордер от (дата) N не может являться, как ошибочно указал суд в своем решении, единственным и достоверным доказательством внесения истицей во вклад денежных средств в сумме ... руб.
Таким образом, вышеперечисленные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что задолго до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций имело место систематическое неисполнение банком обязательств перед кредиторами, и что на дату (дата) банк фактически являлся неплатежеспособным, а предоставляемая банком отчетность являлась недостоверной; обслуживание клиентов и банковские операции с денежными средствами не производились, в связи с чем, по мнению судебной коллегии, банковские операции по открытию вклада М.Е. и зачислению денежных средств на ее счет являются техническими записями, не свидетельствующими о реальном внесении денежных средств и, соответственно, не порождающими у истицы права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
Суд первой инстанции не учел перечисленные выше обстоятельства, неправильно истолковал нормы материального права и пришел к ошибочному, по мнению судебной коллегии, выводу об обоснованности заявленных истицей требований.
Таким образом, с учетом п. п. 2, 3 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, решение нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении заявленных М.Е. требований.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г. от 28 октября 2014 г. отменить и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований М.Е. отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-341/2015
Требование: О включении требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истица заключила с банком договор банковского вклада, позже у банка отозвана лицензия; были выплачены проценты, заявление о выплате страхового возмещения оставлено без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СМОЛЕНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 февраля 2015 г. по делу N 33-341/2015
Судья: Шахуров С.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего - судьи Шаровой Т.А.
судей - Александровой З.И., Никоненко Т.П.
при секретаре М.Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 28 октября 2014 г.
Заслушав доклад судьи Шаровой Т.А., объяснения представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" М.С., возражения представителя истицы М.Е. Г., судебная коллегия
установила:
М.Е., уточнив требования, обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), ОАО Банк "Аскольд" (далее - банк) о включении ее требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в сумме ... руб., установлении размера страхового возмещения в указанной сумме и взыскании процентов за его несвоевременную выплату за период с (дата) по день фактической выплаты в размере 8,25% годовых, взыскании штрафа в размере ... руб. с каждого из ответчиков, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... руб., а также о взыскании с каждого из ответчиков по ... руб. компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указала, что (дата) она заключила с банком договор банковского вклада "До востребования" N, по которому в этот же день через кассу банка внесла наличные денежные средства в сумме ... руб. Приказом Банка России от (дата) у банка отозвана лицензия; банком-агентом ей выплачены проценты в размере ... руб., заявление о выплате страхового возмещения оставлено без удовлетворения и без ответа.
Определением суда от 28.10.2014 производство по делу в части иска М.Е. к ОАО Банк "Аскольд" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательств банка по выдаче ей вклада в сумме ... руб., взыскании с банка штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда прекращено в связи с отказом от данных требований.
В судебное заседание истица не явилась, ее представитель Г. уточненные исковые требования поддержал.
Представитель Агентства М.С. и представитель банка М.В. иск не признали, пояснив, что по состоянию на (дата) ОАО Банк "Аскольд" был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на их счетах в банке, а операция по внесению денежных средств на счет истицы носила формальный характер; имело место дробление вкладов, находящихся на счетах С. и Ч. путем оформления вкладов на нескольких человек, включая истицу, в связи с чем, со стороны истицы имеет место злоупотребление правом.
Третье лицо - С. считал заявленные требования обоснованными, пояснив суду, что (дата) банком проводились операции с денежными средствами; он, являясь вкладчиком ОАО "Банк Аскольд", (дата) снял со своего счета... руб.; а (дата) - за два раза ... руб. и ... руб. соответственно; внесение денежных средств истицей подтверждено представленными ею документами.
Третье лицо - ЗАО Банк ВТБ 24 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, отзыва на иск не представило.
Обжалуемым решением иск М.Е. удовлетворен частично: суд обязал Агентство включить М.Е. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в сумме ... руб. и взыскал в Агентства в пользу истицы страховое возмещение в размере ... руб., с начислением на указанную сумму процентов в размере 8,25% годовых, начиная со дня вступления решения в законную силу по день фактической выплаты, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Агентство ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в иске, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права и несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель Агентства М.С. поддержал доводы апелляционной жалобы, представитель истицы М.Е. Г. возражал против ее удовлетворения.
Другие участвующие в деле лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, сведений о причинах неявки не представили. Судебная коллегия, учитывая положения ч. 3 ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с правилами ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что (дата) операция по внесению истицей денежных средств в сумме ... руб. фактически производилась и что банковские проводки в данном случае носили не только технический характер, что подтверждается приходным кассовым ордером N; что платежеспособность банка на (дата) нашла свое подтверждение.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда, поскольку они сделаны при недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; не соответствуют обстоятельствам дела и основаны на неправильном применении норм материального права.
В силу п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 5 названного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом, под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательства по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Аналогичная позиция отражена также в определениях Верховного Суда РФ от 12.01.2015 N 303-ЭС14-6709, от 22.11.2011 N 5-В11-106, от 28.06.2011 N 89-В11-3 и др.
Из материалов дела видно, что (дата) между ОАО Банк "Аскольд" и М.Е. заключен договор банковского вклада "До востребования-Смоленск" N на сумму ... руб. под ...% годовых, истице выдан приходный кассовый ордер N от (дата) на сумму ... руб. (1 л.д. 5 - 7).
Как следует из предписания Главного управления Банка России по Смоленской области от (дата), по состоянию на (дата) общая сумма недосозданных резервов ОАО Банк "Аскольд" составила ... млн. рублей. Создание резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату собственные средства (капитал) банка составят минус ... млн. рублей, то есть отчетность банка является существенно недостоверной (т. 1 л.д. 93 - 97).
ОАО Банк "Аскольд" входил в банковскую группу ОАО "Смоленский Банк", который с (дата) прекратил обслуживание клиентов в связи с недостатком ликвидности, что явилось причиной неисполнения обязательств ОАО Банк "Аскольд" перед кредиторами и вкладчиками.
В вышеуказанном предписании также указано на то, что имеются многочисленные жалобы от кредиторов и вкладчиков банка о неисполнении кредитной организацией своих обязательств по договорам банковского вклада и банковского счета, что свидетельствует о наличии реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков).
Из копий жалоб вкладчиков в Центробанк России, имеющихся в материалах дела, усматривается, что с (дата) банк был закрыт и обслуживание клиентов не производилось (т. 1 л.д. 101 - 102).
Приказом ЦБ РФ от (дата) N у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
По заявлению М.Е. Агентство через банк-агент ЗАО "ВТБ 24" выплатило истице страховое возмещение в размере ... коп. (т. 1 л.д. 8).
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО Банк "Аскольд" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (т. 1 л.д. 122 - 126).
При этом, названным решением установлен факт отсутствия на ... остатка денежных средств в ГРКЦ ГУ Банка России по Смоленской области на корреспондентском счете ОАО Банк "Аскольд", наличия обязательств банка в размере ... руб., в том числе обязательств перед кредиторами физическими лицами - ... руб., а также того, что финансовым результатом деятельности банка по состоянию на (дата) является убыток в сумме ... руб.; собственные средства банка полностью утрачены; капитал банка отрицательный (минус ... руб.).
Из объяснений в суде первой инстанции представителя банка усматривается, что (дата) наличными денежные средства в банк не вносились, что операции банка были безденежные, и что клиенты, у которых на счету было более ... руб., после уговоров оформляли приходные операции на других лиц (т. 2 л.д. 100 - 101).
Согласно выписки из журнала передачи документов в кассу банка с (дата) по (дата), на странице за (дата), на что ссылались в суде первой инстанции представители ответчиков, в графе "номер чека или ордера" имеется запись "...", в графе "сумма" - ... руб. (т. 2 л.д. 86 - 93).
Из отчета по кассе за (дата) также видно, что операция по кассовому документу N на сумму ... руб. (расход из кассы) совершена в ... мин. Записей о движении по кассе банка денежных средств в сумме ... руб. по приходному документу с N за (дата) в указанном журнале не имеется.
Кроме того, из имеющихся в материалах дела распечаток движения по кассе банка денежных средств видно, что время совершения операции по внесению истицей денежных средств - ... мин. - совпадает со временем совершения еще ... банковских операций (всего ...); (т. 1 л.д. 136 - 155, т. 2 л.д. 19 - 27).
Достоверность записей в названных документах участвующие в деле лица не оспаривали.
В связи с этим, заслуживают внимания доводы представителя Агентства о том, что, с учетом необходимого времени для проведения кассовых операций, совершение в течение 1 мин. ... банковских операций, связанных с оформлением кассовых документов и пересчетом денежных средств, невозможно, и что достоверных доказательств о зачислении денежных средств в сумме ... руб. по приходному документу N от (дата) не имеется.
С учетом этого, а также анализа выписок по счету банка, отражающих движение денежных средств, приходный кассовый ордер от (дата) N не может являться, как ошибочно указал суд в своем решении, единственным и достоверным доказательством внесения истицей во вклад денежных средств в сумме ... руб.
Таким образом, вышеперечисленные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что задолго до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций имело место систематическое неисполнение банком обязательств перед кредиторами, и что на дату (дата) банк фактически являлся неплатежеспособным, а предоставляемая банком отчетность являлась недостоверной; обслуживание клиентов и банковские операции с денежными средствами не производились, в связи с чем, по мнению судебной коллегии, банковские операции по открытию вклада М.Е. и зачислению денежных средств на ее счет являются техническими записями, не свидетельствующими о реальном внесении денежных средств и, соответственно, не порождающими у истицы права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
Суд первой инстанции не учел перечисленные выше обстоятельства, неправильно истолковал нормы материального права и пришел к ошибочному, по мнению судебной коллегии, выводу об обоснованности заявленных истицей требований.
Таким образом, с учетом п. п. 2, 3 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, решение нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении заявленных М.Е. требований.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г. от 28 октября 2014 г. отменить и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований М.Е. отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)