Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 13 марта 2014 г.
Постановление в полном объеме изготовлено 20 марта 2014 г.
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Андреещевой Н.Л.,
судей Владимировой Г.В.,
Ушаковой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Лямзиной К.А.,
при участии:
от открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие": Радонской О.В., представителя по доверенности N 19-788/1 от 28.10.2013,
от Акционерного коммерческого банка "Инвестбанк": представитель не явился, извещен надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" на решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 по делу N А14-14168/2013 (судья Лукавенко В.И.) по исковому заявлению открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" (ОГРН 1053600445337 ИНН 3666127502) к Акционерному коммерческому банку "Инвестбанк" (открытое акционерное общество), ОГРН 1023900001070 ИНН 3900000866, об обязании исполнить обязательства по возврату остатка денежных средств, закрытию счетов, взыскании неустойки в размере 968 000 руб.,
установил:
открытое акционерное общество "Концерн "Созвездие" (далее - истец, ОАО "Концерн "Созвездие") обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с исковым заявлением (с учетом уточнения) об обязании акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (открытое акционерное общество) (далее - ответчик, Банк, АКБ "Инвестбанк" (ОАО)) исполнить обязательства по возврату остатка денежных средств на счетах ОАО "Концерн "Созвездие": N 40702810200000004033 по договору банковского счета N 4070204033 от 24.10.2013 в сумме 641 298 065 руб. 60 коп., N 40702840300000000046, N 40702840000009000046 по договору банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046 от 26.10.2005 в сумме 2 803 111 руб. 28 коп. путем их перечисления на расчетный счет N 40702810013400115668 (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие") в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж и закрыть банковский счет; об обязании АКБ "Инвестбанк" (ОАО) исполнить обязательства по закрытию счетов ОАО "Концерн "Созвездие" N 40702810200000004033 по договору банковского счета N 4070204033 от 24.10.2013, N 40702840300000000046, N 40702840000009000046 по договору банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046 от 26.10.2005; о взыскании с АКБ "Инвестбанк" (ОАО) неустойки в размере 968 000 руб. и обязании АКБ "Инвестбанк" (ОАО) перечислить ее на расчетный счет N 40702810013400115668 (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие") в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с указанным решением, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ОАО "Концерн "Созвездие" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 отменить.
В обоснование доводов апелляционной жалобы ОАО "Концерн "Созвездие" ссылается на неправомерность отнесения судом к банковским операциям закрытие банковского счета. Считает, что действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия.
В ходе рассмотрения апелляционной жалобы был представлен отзыв АКБ "Инвестбанк" (ОАО), в котором, считая обжалуемое решение законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы - не основанными на законе, АКБ "Инвестбанк" (ОАО) просил оставить обжалуемое решение без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, явку представителей не обеспечил.
Ввиду наличия у суда апелляционной инстанции доказательств надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства апелляционная жалоба рассматривалась в его отсутствие в порядке статей 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Представитель ОАО "Концерн "Созвездие" доводы апелляционной жалобы поддержал, просил удовлетворить.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, арбитражный апелляционный суд считает, что решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Концерн "Созвездие" - без удовлетворения по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 24.10.2008 между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) (банк) и ОАО "Концерн "Созвездие" (клиент) заключен договор банковского счета N 4070204033 в валюте Российской Федерации, по которому банк открывает клиенту счет N 407028102100000004033 и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Банка и договором (пункты 1.1., 2.1. договора).
В соответствии с пунктами 2.2., 3.1.3. договора платежи по счету клиента осуществляются в пределах остатка денежных средств на его счете не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа.
Согласно пункту 2.3. договора ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Договор может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления клиента (пункт 5.1. договора).
В пункте 6.1. указанного договора банковского счета стороны согласовали его заключение на неопределенный срок.
04.12.2013 ОАО "Концерн "Созвездие" через клиент-банк направило в Банк платежное поручение N 16663 на сумму 440 000 000 руб. (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие" р/с 40702810013400115668 в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж) для пополнения оборотных средств.
Согласно выписке по счету на расчетном счете ОАО "Концерн "Созвездие" по состоянию на 04.12.2013 остаток денежных средств составлял более 440 000 000 руб., однако платежное поручение N 16663 осталось без исполнения.
05.12.2013 ОАО "Концерн "Созвездие" через клиент-банк направило в Банк письмо-требование N 13.03-2/467 о неисполнении Банком платежа. Ответ от Банка не поступил, платежное поручение не было исполнено.
Кроме того, как видно из материалов дела, 26.10.2005 между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и ОАО "Концерн "Созвездие" был заключен договор банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046.
Согласно пункту 9.2 данного договора клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий договор, подав банку письменное заявление о закрытии счета, а банк обязан перечислить остаток средств по счету клиента на указанный клиентом счет, в течение семи дней с момента получения заявления о закрытии счета и соответствующего распоряжения, а также иных документов, необходимых в соответствии с действующим законодательством для перевода средств с закрываемого счета.
Остаток на счете ОАО "Концерн "Созвездие" составляет 85 586, 48 долларов США (2 803 111 руб. 28 коп.), что подтверждается справкой АКБ "Инвестбанк" (ОАО) от 26.12.2013 N 27894.
Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1024 у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) с 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
В этой связи, на основании приказа Банка России от 13.12.2013 N ОД-1025 была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АКБ "Инвестбанк" (ОАО).
Справкой от 26.12.2013 N 27894 Банк подтвердил, что остаток денежных средств на расчетном счете ОАО "Концерн "Созвездие" по состоянию на 13.12.2013 составляет 302 704 625 руб. 40 коп.; остаток денежных средств на валютном счете - 85 586,48 долларов США; остаток денежных средств, списанных со счета истца, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка в связи с недостаточностью денежных средств, - 283 684 719 руб. 06 коп. и 54 908 721 руб. 14 коп.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 16.01.2014 принято заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Инвестбанк" (ОАО), возбуждено производство по делу N А40-226/2014.
По утверждению истца, действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия, поскольку в данном случае перечисление либо выдача денежных средств не являются самостоятельной банковской операцией, а производятся в рамках закрытия счета.
Ссылаясь на уклонение ответчиком от возврата остатка денежных средств на счетах ОАО "Концерн "Созвездие", последнее обратилось в арбитражный суд области с рассматриваемыми требованиями (с учетом уточнения).
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) арбитражные суды осуществляют защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.
В рассматриваемом случае иск ОАО "Концерн "Созвездие" мотивирован со ссылкой на статьи 845, 848, 849, 854, 858, 859 ГК РФ.
Вместе с тем, согласно части 7 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ "О банках и банковской деятельности") после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").
В соответствии с частью 9 статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций возникают следующие правовые последствия: 1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; 2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств; 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации; 4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований; 5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях; 6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.
Пунктом 22.10 Положения Банка России от 09.11.2005 N 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией" предусмотрено, что в течение срока действия временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, запрещается заключение и совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии, отчуждение имущества кредитной организации или прекращение обязательств перед кредитной организацией в иных формах, за исключением совершения сделок, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации.
В соответствии с вышеуказанным пунктом временная администрация с корреспондентского счета кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России вправе осуществлять расходы по исполнению текущих обязательств на основании утвержденной территориальным учреждением Банка России сметы расходов. Контроль за исполнением сметы расходов осуществляется территориальным учреждением Банка России, контроль за движением по корреспондентскому счету кредитной организации - подразделением расчетной сети Банка России.
Согласно пункту 3 части 1 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям.
В пункте 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" установлено, что со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации - корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
В силу пункта 8 статьи 22.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации.
Согласно статье 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время и остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
В пункте 4 статьи 859 ГК РФ закреплено, что расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Доказательств расторжения между сторонами вышеуказанных договоров истцом не представлено.
По мнению истца, действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия, поскольку в данном случае перечисление либо выдача денежных средств не являются самостоятельной банковской операцией, а производятся в рамках закрытия счета. Закрытие банковского счета не является банковской операцией, следовательно, возврат денежных средств в рамках закрытия счета и закрытие самого счета должно быть, по утверждению истца, произведено Банком согласно нормам ГК РФ в любое время по заявлению клиента, т.е. и после отзыва лицензии.
Однако, в силу вышеизложенных норм материального права и соответствующих разъяснений, поскольку у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) с 13.12.2013 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то с этого момента банк не имеет права проводить какие-либо банковские операции, в том числе и открытие, ведение, закрытие банковских счетов физических и юридических лиц.
Таким образом, требования истца о закрытии банковских счетов и о возврате денежных средств неправомерно, поскольку противоречит нормам ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статьи 859 ГК РФ.
Требование о возврате денежных средств на счетах истца может быть заявлено им только в рамках процедуры банкротства АКБ "Инвестбанк" (ОАО).
Фактически, после отзыва у кредитной организации лицензии ее клиенты утрачивают возможность распоряжаться денежными средствами на своих счетах, а остатки денежных средств, учтенные на указанных счетах, трансформируются в денежное требование клиента, как кредитора банка, которые подлежат удовлетворению в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
При изложенных выше обстоятельствах в рассматриваемом деле истец неправомерно требует закрытия соответствующего расчетного счета, поскольку это противоречит приведенным нормам материального права ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статьи 859 ГК РФ.
Как усматривается из материалов дела, истец 26.12.2013 подал временной администрации требование кредитора - юридического лица, в состав которого включил спорные суммы.
Требования были приняты временной администрацией по управлению кредитной организацией АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и внесены в реестр кредиторов под N 95 от 26.12.2013.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.03.2014 по делу N А40-226/2014 АКБ "Инвестбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство.
При таких обстоятельствах требования истца по заявленным им основаниям удовлетворению не подлежат.
Вместе с тем, арбитражный суд области правильно отметил, что со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по перечислению денежных средств в размере 440 000 000 руб. по платежному поручению N 16663 от 04.12.2013, в связи с чем, нарушены условия пункта 3.1.3. договора.
В этой связи, истец вправе обратиться в суд в самостоятельном порядке с требованием о взыскании неустойки за период до 13.12.2013 (даты, с которой у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций).
Доводы, заявленные в апелляционной жалобе, судом апелляционной инстанции отклоняются, как неподтвержденные материалами дела, прямо противоречащие фактическим обстоятельствам дела и нормам ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а также, поскольку они были известны суду первой инстанции, исследовались и им дана надлежащая правовая оценка.
С учетом вышеизложенных обстоятельств и имеющихся в материалах дела доказательств, апелляционная инстанция приходит к выводу, что доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, либо опровергали выводы арбитражного суда области, в связи с чем, признаются апелляционной коллегией несостоятельными.
Суд первой инстанции полно установил фактические обстоятельства дела, всесторонне исследовал доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, дал им правильную правовую оценку и принял обоснованное решение, соответствующее требованиям норм материального и процессуального права.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу части 4 статьи 270 АПК РФ безусловными основаниями для отмены принятого судебного акта, допущено не было, в связи с чем, оснований для отмены решения Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
На основании статьи 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на ее заявителя - ОАО "Концерн "Созвездие" и возврату из федерального бюджета не подлежат.
Руководствуясь статьями 110, 266 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 по делу N А14-14168/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий судья
Н.Л.АНДРЕЕЩЕВА
Судьи
Г.В.ВЛАДИМИРОВА
И.В.УШАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 20.03.2014 ПО ДЕЛУ N А14-14168/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 20 марта 2014 г. по делу N А14-14168/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 13 марта 2014 г.
Постановление в полном объеме изготовлено 20 марта 2014 г.
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Андреещевой Н.Л.,
судей Владимировой Г.В.,
Ушаковой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Лямзиной К.А.,
при участии:
от открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие": Радонской О.В., представителя по доверенности N 19-788/1 от 28.10.2013,
от Акционерного коммерческого банка "Инвестбанк": представитель не явился, извещен надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" на решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 по делу N А14-14168/2013 (судья Лукавенко В.И.) по исковому заявлению открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" (ОГРН 1053600445337 ИНН 3666127502) к Акционерному коммерческому банку "Инвестбанк" (открытое акционерное общество), ОГРН 1023900001070 ИНН 3900000866, об обязании исполнить обязательства по возврату остатка денежных средств, закрытию счетов, взыскании неустойки в размере 968 000 руб.,
установил:
открытое акционерное общество "Концерн "Созвездие" (далее - истец, ОАО "Концерн "Созвездие") обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с исковым заявлением (с учетом уточнения) об обязании акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (открытое акционерное общество) (далее - ответчик, Банк, АКБ "Инвестбанк" (ОАО)) исполнить обязательства по возврату остатка денежных средств на счетах ОАО "Концерн "Созвездие": N 40702810200000004033 по договору банковского счета N 4070204033 от 24.10.2013 в сумме 641 298 065 руб. 60 коп., N 40702840300000000046, N 40702840000009000046 по договору банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046 от 26.10.2005 в сумме 2 803 111 руб. 28 коп. путем их перечисления на расчетный счет N 40702810013400115668 (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие") в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж и закрыть банковский счет; об обязании АКБ "Инвестбанк" (ОАО) исполнить обязательства по закрытию счетов ОАО "Концерн "Созвездие" N 40702810200000004033 по договору банковского счета N 4070204033 от 24.10.2013, N 40702840300000000046, N 40702840000009000046 по договору банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046 от 26.10.2005; о взыскании с АКБ "Инвестбанк" (ОАО) неустойки в размере 968 000 руб. и обязании АКБ "Инвестбанк" (ОАО) перечислить ее на расчетный счет N 40702810013400115668 (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие") в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с указанным решением, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ОАО "Концерн "Созвездие" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 отменить.
В обоснование доводов апелляционной жалобы ОАО "Концерн "Созвездие" ссылается на неправомерность отнесения судом к банковским операциям закрытие банковского счета. Считает, что действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия.
В ходе рассмотрения апелляционной жалобы был представлен отзыв АКБ "Инвестбанк" (ОАО), в котором, считая обжалуемое решение законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы - не основанными на законе, АКБ "Инвестбанк" (ОАО) просил оставить обжалуемое решение без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, явку представителей не обеспечил.
Ввиду наличия у суда апелляционной инстанции доказательств надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства апелляционная жалоба рассматривалась в его отсутствие в порядке статей 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Представитель ОАО "Концерн "Созвездие" доводы апелляционной жалобы поддержал, просил удовлетворить.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, арбитражный апелляционный суд считает, что решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Концерн "Созвездие" - без удовлетворения по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 24.10.2008 между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) (банк) и ОАО "Концерн "Созвездие" (клиент) заключен договор банковского счета N 4070204033 в валюте Российской Федерации, по которому банк открывает клиенту счет N 407028102100000004033 и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Банка и договором (пункты 1.1., 2.1. договора).
В соответствии с пунктами 2.2., 3.1.3. договора платежи по счету клиента осуществляются в пределах остатка денежных средств на его счете не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа.
Согласно пункту 2.3. договора ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Договор может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления клиента (пункт 5.1. договора).
В пункте 6.1. указанного договора банковского счета стороны согласовали его заключение на неопределенный срок.
04.12.2013 ОАО "Концерн "Созвездие" через клиент-банк направило в Банк платежное поручение N 16663 на сумму 440 000 000 руб. (получатель - ОАО "Концерн "Созвездие" р/с 40702810013400115668 в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России г. Воронеж) для пополнения оборотных средств.
Согласно выписке по счету на расчетном счете ОАО "Концерн "Созвездие" по состоянию на 04.12.2013 остаток денежных средств составлял более 440 000 000 руб., однако платежное поручение N 16663 осталось без исполнения.
05.12.2013 ОАО "Концерн "Созвездие" через клиент-банк направило в Банк письмо-требование N 13.03-2/467 о неисполнении Банком платежа. Ответ от Банка не поступил, платежное поручение не было исполнено.
Кроме того, как видно из материалов дела, 26.10.2005 между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и ОАО "Концерн "Созвездие" был заключен договор банковского счета резидента в иностранной валюте N 4070200046.
Согласно пункту 9.2 данного договора клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий договор, подав банку письменное заявление о закрытии счета, а банк обязан перечислить остаток средств по счету клиента на указанный клиентом счет, в течение семи дней с момента получения заявления о закрытии счета и соответствующего распоряжения, а также иных документов, необходимых в соответствии с действующим законодательством для перевода средств с закрываемого счета.
Остаток на счете ОАО "Концерн "Созвездие" составляет 85 586, 48 долларов США (2 803 111 руб. 28 коп.), что подтверждается справкой АКБ "Инвестбанк" (ОАО) от 26.12.2013 N 27894.
Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1024 у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) с 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
В этой связи, на основании приказа Банка России от 13.12.2013 N ОД-1025 была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АКБ "Инвестбанк" (ОАО).
Справкой от 26.12.2013 N 27894 Банк подтвердил, что остаток денежных средств на расчетном счете ОАО "Концерн "Созвездие" по состоянию на 13.12.2013 составляет 302 704 625 руб. 40 коп.; остаток денежных средств на валютном счете - 85 586,48 долларов США; остаток денежных средств, списанных со счета истца, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка в связи с недостаточностью денежных средств, - 283 684 719 руб. 06 коп. и 54 908 721 руб. 14 коп.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 16.01.2014 принято заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Инвестбанк" (ОАО), возбуждено производство по делу N А40-226/2014.
По утверждению истца, действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия, поскольку в данном случае перечисление либо выдача денежных средств не являются самостоятельной банковской операцией, а производятся в рамках закрытия счета.
Ссылаясь на уклонение ответчиком от возврата остатка денежных средств на счетах ОАО "Концерн "Созвездие", последнее обратилось в арбитражный суд области с рассматриваемыми требованиями (с учетом уточнения).
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) арбитражные суды осуществляют защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.
В рассматриваемом случае иск ОАО "Концерн "Созвездие" мотивирован со ссылкой на статьи 845, 848, 849, 854, 858, 859 ГК РФ.
Вместе с тем, согласно части 7 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ "О банках и банковской деятельности") после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").
В соответствии с частью 9 статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций возникают следующие правовые последствия: 1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; 2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств; 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации; 4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований; 5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях; 6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.
Пунктом 22.10 Положения Банка России от 09.11.2005 N 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией" предусмотрено, что в течение срока действия временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, запрещается заключение и совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии, отчуждение имущества кредитной организации или прекращение обязательств перед кредитной организацией в иных формах, за исключением совершения сделок, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации.
В соответствии с вышеуказанным пунктом временная администрация с корреспондентского счета кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России вправе осуществлять расходы по исполнению текущих обязательств на основании утвержденной территориальным учреждением Банка России сметы расходов. Контроль за исполнением сметы расходов осуществляется территориальным учреждением Банка России, контроль за движением по корреспондентскому счету кредитной организации - подразделением расчетной сети Банка России.
Согласно пункту 3 части 1 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям.
В пункте 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" установлено, что со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации - корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
В силу пункта 8 статьи 22.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации.
Согласно статье 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время и остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
В пункте 4 статьи 859 ГК РФ закреплено, что расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Доказательств расторжения между сторонами вышеуказанных договоров истцом не представлено.
По мнению истца, действия по выдаче денежных средств в рамках закрытия банковского счета должны быть совершены АКБ "Инвестбанк" (ОАО) даже в том случае, если у него отозвана лицензия, поскольку в данном случае перечисление либо выдача денежных средств не являются самостоятельной банковской операцией, а производятся в рамках закрытия счета. Закрытие банковского счета не является банковской операцией, следовательно, возврат денежных средств в рамках закрытия счета и закрытие самого счета должно быть, по утверждению истца, произведено Банком согласно нормам ГК РФ в любое время по заявлению клиента, т.е. и после отзыва лицензии.
Однако, в силу вышеизложенных норм материального права и соответствующих разъяснений, поскольку у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) с 13.12.2013 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то с этого момента банк не имеет права проводить какие-либо банковские операции, в том числе и открытие, ведение, закрытие банковских счетов физических и юридических лиц.
Таким образом, требования истца о закрытии банковских счетов и о возврате денежных средств неправомерно, поскольку противоречит нормам ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статьи 859 ГК РФ.
Требование о возврате денежных средств на счетах истца может быть заявлено им только в рамках процедуры банкротства АКБ "Инвестбанк" (ОАО).
Фактически, после отзыва у кредитной организации лицензии ее клиенты утрачивают возможность распоряжаться денежными средствами на своих счетах, а остатки денежных средств, учтенные на указанных счетах, трансформируются в денежное требование клиента, как кредитора банка, которые подлежат удовлетворению в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
При изложенных выше обстоятельствах в рассматриваемом деле истец неправомерно требует закрытия соответствующего расчетного счета, поскольку это противоречит приведенным нормам материального права ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статьи 859 ГК РФ.
Как усматривается из материалов дела, истец 26.12.2013 подал временной администрации требование кредитора - юридического лица, в состав которого включил спорные суммы.
Требования были приняты временной администрацией по управлению кредитной организацией АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и внесены в реестр кредиторов под N 95 от 26.12.2013.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.03.2014 по делу N А40-226/2014 АКБ "Инвестбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство.
При таких обстоятельствах требования истца по заявленным им основаниям удовлетворению не подлежат.
Вместе с тем, арбитражный суд области правильно отметил, что со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по перечислению денежных средств в размере 440 000 000 руб. по платежному поручению N 16663 от 04.12.2013, в связи с чем, нарушены условия пункта 3.1.3. договора.
В этой связи, истец вправе обратиться в суд в самостоятельном порядке с требованием о взыскании неустойки за период до 13.12.2013 (даты, с которой у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций).
Доводы, заявленные в апелляционной жалобе, судом апелляционной инстанции отклоняются, как неподтвержденные материалами дела, прямо противоречащие фактическим обстоятельствам дела и нормам ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а также, поскольку они были известны суду первой инстанции, исследовались и им дана надлежащая правовая оценка.
С учетом вышеизложенных обстоятельств и имеющихся в материалах дела доказательств, апелляционная инстанция приходит к выводу, что доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, либо опровергали выводы арбитражного суда области, в связи с чем, признаются апелляционной коллегией несостоятельными.
Суд первой инстанции полно установил фактические обстоятельства дела, всесторонне исследовал доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, дал им правильную правовую оценку и принял обоснованное решение, соответствующее требованиям норм материального и процессуального права.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу части 4 статьи 270 АПК РФ безусловными основаниями для отмены принятого судебного акта, допущено не было, в связи с чем, оснований для отмены решения Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
На основании статьи 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на ее заявителя - ОАО "Концерн "Созвездие" и возврату из федерального бюджета не подлежат.
Руководствуясь статьями 110, 266 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Воронежской области от 05.02.2014 по делу N А14-14168/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Концерн "Созвездие" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции согласно части 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий судья
Н.Л.АНДРЕЕЩЕВА
Судьи
Г.В.ВЛАДИМИРОВА
И.В.УШАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)