Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому истцом ответчику был предоставлен кредит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Кащенко О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда
в составе:
председательствующего судьи Ухановой Т.М.,
судей Анненковой К.К., Трифоновой О.М.,
при секретаре Б.,
рассмотрев 26 ноября 2014 года в открытом судебном заседании в городе Оренбурге апелляционную жалобу А. на решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года по делу по иску открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
установила:
Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к А. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указал, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере *** под 51,10% годовых, на срок 36 месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в вышеуказанном размере ответчику выдал. А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Поскольку ответчик должным образом не исполняет условия заключенного с ним кредитного договора, истец просил суд взыскать с него в свою пользу денежные средства в виде задолженности по кредитному договору в размере *** и возместить судебные расходы по уплате госпошлины в размере ***.
В судебное заседание представитель истца Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик А. в суд не явился. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с требованиями истца он не согласен, так как задолженность по договору погашена. Представленный расчет задолженности не соответствует действительности и условиям договора. Размер неустойки в девять с половиной раз превышает учетную ставку банковского процента, что является несоразмерным нарушенному обязательству. Незаконным в действиях истца является взимание комиссии. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года исковые требования ОАО НБ "ТРАСТ" удовлетворены. С А. в пользу ОАО НБ "ТРАСТ" взысканы денежные средства по кредитному договору от (дата) в размере ***; возврат уплаченной госпошлины в размере ***, всего взыскал ***.
С решением суда А. не согласен, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить.
Заслушав судью Уханову Т.М., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между истцом ОАО НБ "ТРАСТ" и ответчиком А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от (дата) года, согласно которому, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** под 51,10% годовых на срок 36 месяцев, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1.9 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором, включая сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы за пропуск платежей, Сверхлимитную задолженность, неустойку, начисленную на сумму сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой сумму задолженности по кредиту.
Как следует из расчета задолженности по кредитной карте, А. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по погашению обязательств по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет: сумма основного долга - ***, проценты за пользование кредитом в сумме ***.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно руководствовался нормами ст. 309, 819, 845, 846, 851 Гражданского кодекса РФ и пришел к обоснованному выводу, что А. не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем взыскал с ответчика сумму основного долга в размере ***, проценты за пользование кредитом в размере ***.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности взимания банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и ущемлении прав ответчика, как потребителя, несостоятелен по следующим основаниям.
Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", комиссия за зачисление кредитных средств на счет ответчика и за расчетное обслуживание являются иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществлялась ответчиком во исполнение условий этого договора, в связи с чем основания для признания нарушений прав ответчика - потребителя отсутствуют.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы фактически выражают несогласие ответчика с выводами суда, однако, по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Таким образом, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил правильное по существу решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.11.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6907/2014
Требование: О взыскании денежных средств по кредитному договору, возмещении судебных расходов.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому истцом ответчику был предоставлен кредит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 ноября 2014 г. по делу N 33-6907/2014
судья Кащенко О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда
в составе:
председательствующего судьи Ухановой Т.М.,
судей Анненковой К.К., Трифоновой О.М.,
при секретаре Б.,
рассмотрев 26 ноября 2014 года в открытом судебном заседании в городе Оренбурге апелляционную жалобу А. на решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года по делу по иску открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
установила:
Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к А. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указал, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере *** под 51,10% годовых, на срок 36 месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в вышеуказанном размере ответчику выдал. А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Поскольку ответчик должным образом не исполняет условия заключенного с ним кредитного договора, истец просил суд взыскать с него в свою пользу денежные средства в виде задолженности по кредитному договору в размере *** и возместить судебные расходы по уплате госпошлины в размере ***.
В судебное заседание представитель истца Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик А. в суд не явился. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с требованиями истца он не согласен, так как задолженность по договору погашена. Представленный расчет задолженности не соответствует действительности и условиям договора. Размер неустойки в девять с половиной раз превышает учетную ставку банковского процента, что является несоразмерным нарушенному обязательству. Незаконным в действиях истца является взимание комиссии. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года исковые требования ОАО НБ "ТРАСТ" удовлетворены. С А. в пользу ОАО НБ "ТРАСТ" взысканы денежные средства по кредитному договору от (дата) в размере ***; возврат уплаченной госпошлины в размере ***, всего взыскал ***.
С решением суда А. не согласен, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить.
Заслушав судью Уханову Т.М., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между истцом ОАО НБ "ТРАСТ" и ответчиком А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от (дата) года, согласно которому, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** под 51,10% годовых на срок 36 месяцев, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1.9 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором, включая сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы за пропуск платежей, Сверхлимитную задолженность, неустойку, начисленную на сумму сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой сумму задолженности по кредиту.
Как следует из расчета задолженности по кредитной карте, А. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по погашению обязательств по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет: сумма основного долга - ***, проценты за пользование кредитом в сумме ***.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно руководствовался нормами ст. 309, 819, 845, 846, 851 Гражданского кодекса РФ и пришел к обоснованному выводу, что А. не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем взыскал с ответчика сумму основного долга в размере ***, проценты за пользование кредитом в размере ***.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности взимания банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и ущемлении прав ответчика, как потребителя, несостоятелен по следующим основаниям.
Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", комиссия за зачисление кредитных средств на счет ответчика и за расчетное обслуживание являются иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществлялась ответчиком во исполнение условий этого договора, в связи с чем основания для признания нарушений прав ответчика - потребителя отсутствуют.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы фактически выражают несогласие ответчика с выводами суда, однако, по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Таким образом, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил правильное по существу решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)