Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Еленчук М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Лукашенко Н.И.
Судей Катковой Г.В. Грибова Д.В.
При секретаре М.
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Катковой Г.В.
Дело по апелляционной жалобе К.
На решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 05 сентября 2013 года,
Которым постановлено: Отказать в удовлетворении исковых требований К. к КБ "Ренессанс Капитал (ООО) о признании частично недействительными условий кредитного договора, возврате комиссии, взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда.
установила:
К. обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал (ООО) о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности, возврате комиссии за подключение к программе страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 мая 2012 г. между ним и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) был заключен кредитный договор N, по условиям которого он получил кредит на неотложные нужды в общей сумме. рублей, включающей в себя комиссию за подключение к Программе страхования N 1 по кредитному договору, на срок 1104 дня по 22,99% годовых. При этом Банк обязался предоставить кредит в указанном размере и на указанных условиях, а он обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и Графиком платежей.
По условиям указанного кредитного договора Банк оказывает услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования. Он обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования N 1, которую Банк обязуется предоставить ему в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования с его счета.
Согласно разделу 6 Общих условий предоставления кредитов Подключение к программе страхования - это услуга Банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает Банку комиссию. Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, которые выразили намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.
Комиссия за подключение к Программе страхования была удержана банком из суммы кредита 2012 года.
Считает, что банком нарушены его права, 09 апреля 2013 г. он подал претензию - регистрационный номер 02/0413397ВК. Ответ на претензию в настоящее время не пришел.
У Банка не имеется его заявления на подключение дополнительных услуг, из которого следует, что им не было подписано данное заявление, тем самым не дано согласие на страхование.
Кроме того, исходя из предложений банка, указанных в бланке заявления, у него практически не было выбора страховой компании, предусмотрено только подключение к Программе страхования 1 (страховая компания ООО "Группа Ренессанс Страхование"). При этом не указано, что за подключение к Программе 1 комиссия составляет % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В материалах дела отсутствуют данные, что он выразил согласие на подключение именно к Программе 1, за которое установлена комиссия в большем размере. Заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии.
Просил суд условие кредитного договора от 10 мая 2012 года в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика применительно к положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" признать недействительным, и применить последствия недействительности ничтожной сделки - уменьшить размер кредита на сумму указанного взноса. Взыскать в его пользу с ответчика денежную компенсацию морального вреда в связи с установлением факта нарушения ответчиком его прав в размере. рублей.
Истец и его представитель Ш.В.Н. в судебном заседании исковые требования полностью поддержали.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил возражения по заявленным требованиям, указывая, что истец добровольно подписал согласие на подключение к программе страхования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО КБ "Ренессанс Капитал".
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе К.
В судебное заседание не явился представитель КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), извещен надлежащим образом. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Судебная коллегия, выслушав К., его представителя по устной доверенности Ш.В.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 817 ГК РФ, если иное не предусмотрено действующим законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, ст. 934 ГК РФ.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом первой инстанции установлено, что 10 мая 2012 года между истцом К. (заемщик) и ООО КБ "Ренессанс Капитал" (кредитор) был заключен кредитный договор N. на общую сумму. руб., в которую была включена сумма комиссии за подключение к программе страхования, пункт 2.3. договора. Срок кредита был установлен 1104 дня. Статьей 4 кредитного договора был предусмотрен порядок подключения заемщика к программе страхования.
Одновременно с заключением кредитного договора N. заемщик К. подписал отдельное заявление на подключение дополнительных услуг страхования, в котором истец просил застраховать его по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование", и по договору добровольного страхования, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ЗАО "Чартис" в отношении денежных средств по договору о карте, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы в результате противоправных действий третьих лиц.
Текст заявления на подключение дополнительных услуг содержал условия, из которых следовало, что у К. имелась возможность произвести выбор: быть застрахованным или отказаться от услуг по страхованию, поскольку в заявлении указывалось, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договора, заемщику следовало поставить отметку в соответствующем поле, которая свидетельствует о нежелании заемщика быть подключенным к программе страхования.
К. отметки в полях никакой не поставил, что следует из подписанного им заявления на подключение к дополнительным услугам.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Согласно пункту 3 указанной статьи Закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.
Доводы истца о том, что услуга по добровольному страхованию была ему навязана банком, а в действительности заемщик об этом кредитную организацию не просил, суд признал необоснованными, поскольку подписывая заявление на подключение дополнительных услуг по программе страхования истец указал, что ему известно о том, что присоединение к договору страхования осуществляется на добровольной основе, он был ознакомлен с тем, что вправе не присоединяться к договору страхования и вправе не страховать предлагаемые договором страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему выбору.
Из п. 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, следует, что услуга "Подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте.
Согласно п. 2.2 договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к услуге "Программа страхования 1", которая составляет сумму. руб.
Комиссия за подключение к программе страхования согласно разделу 6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.
Банк в соответствии с п. 6.3.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, предоставил в кредит клиенту денежные средства для уплаты комиссии за присоединение к программе страхования клиента. Соответствующая сумма была включена в общую сумму кредита, предоставленного банком клиенту.
При таких обстоятельствах, правовых оснований для применения положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" судом обоснованно не найдено. Суд пришел к правильному выводу, что условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, по подключению к программе страхования и взимании комиссии за возмездную услугу не противоречат положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", а поэтому оснований для удовлетворения исковых требований истца и признании недействительными условий кредитного договора в части подключения к программе страхования и удержания из кредитных средств заемщика комиссии не имеется, в удовлетворении данных требований должно быть отказано.
Поскольку в действиях банка не установлено нарушение прав истца, оснований для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда также не имелось.
Судебная коллегия согласна с выводом суда первой инстанции.
Судом полно и всесторонне проверены все юридически значимые по делу обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка и с этой оценкой судебная коллегия согласна.
Нормы материального и процессуального законодательства судом применены правильно.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения суда, повторяют доводы иска, которые были предметом рассмотрения суда первой инстанции и оценка которым дана, в связи с чем они не могут служить основанием к отмене решения суда.
Из материалов дела следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, о чем указано в п. 1.1 договора.
С Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) истец был ознакомлен и получил на руки, что подтверждается собственноручной подписью истца под этими условиями.
При заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Страхование при этом жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.
Доказательств того, что данная услуга истцу была навязана банком, материалы дела не содержат.
При данных обстоятельствах оснований к отмене решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хорошевского районного суда гор. Москвы от 05 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.11.2013 N 11-32785
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 ноября 2013 г. N 11-32785
Судья: Еленчук М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Лукашенко Н.И.
Судей Катковой Г.В. Грибова Д.В.
При секретаре М.
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Катковой Г.В.
Дело по апелляционной жалобе К.
На решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 05 сентября 2013 года,
Которым постановлено: Отказать в удовлетворении исковых требований К. к КБ "Ренессанс Капитал (ООО) о признании частично недействительными условий кредитного договора, возврате комиссии, взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда.
установила:
К. обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал (ООО) о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности, возврате комиссии за подключение к программе страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 мая 2012 г. между ним и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) был заключен кредитный договор N, по условиям которого он получил кредит на неотложные нужды в общей сумме. рублей, включающей в себя комиссию за подключение к Программе страхования N 1 по кредитному договору, на срок 1104 дня по 22,99% годовых. При этом Банк обязался предоставить кредит в указанном размере и на указанных условиях, а он обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и Графиком платежей.
По условиям указанного кредитного договора Банк оказывает услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования. Он обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования N 1, которую Банк обязуется предоставить ему в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования с его счета.
Согласно разделу 6 Общих условий предоставления кредитов Подключение к программе страхования - это услуга Банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает Банку комиссию. Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, которые выразили намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.
Комиссия за подключение к Программе страхования была удержана банком из суммы кредита 2012 года.
Считает, что банком нарушены его права, 09 апреля 2013 г. он подал претензию - регистрационный номер 02/0413397ВК. Ответ на претензию в настоящее время не пришел.
У Банка не имеется его заявления на подключение дополнительных услуг, из которого следует, что им не было подписано данное заявление, тем самым не дано согласие на страхование.
Кроме того, исходя из предложений банка, указанных в бланке заявления, у него практически не было выбора страховой компании, предусмотрено только подключение к Программе страхования 1 (страховая компания ООО "Группа Ренессанс Страхование"). При этом не указано, что за подключение к Программе 1 комиссия составляет % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В материалах дела отсутствуют данные, что он выразил согласие на подключение именно к Программе 1, за которое установлена комиссия в большем размере. Заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии.
Просил суд условие кредитного договора от 10 мая 2012 года в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика применительно к положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" признать недействительным, и применить последствия недействительности ничтожной сделки - уменьшить размер кредита на сумму указанного взноса. Взыскать в его пользу с ответчика денежную компенсацию морального вреда в связи с установлением факта нарушения ответчиком его прав в размере. рублей.
Истец и его представитель Ш.В.Н. в судебном заседании исковые требования полностью поддержали.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил возражения по заявленным требованиям, указывая, что истец добровольно подписал согласие на подключение к программе страхования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО КБ "Ренессанс Капитал".
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе К.
В судебное заседание не явился представитель КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), извещен надлежащим образом. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Судебная коллегия, выслушав К., его представителя по устной доверенности Ш.В.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 817 ГК РФ, если иное не предусмотрено действующим законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, ст. 934 ГК РФ.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом первой инстанции установлено, что 10 мая 2012 года между истцом К. (заемщик) и ООО КБ "Ренессанс Капитал" (кредитор) был заключен кредитный договор N. на общую сумму. руб., в которую была включена сумма комиссии за подключение к программе страхования, пункт 2.3. договора. Срок кредита был установлен 1104 дня. Статьей 4 кредитного договора был предусмотрен порядок подключения заемщика к программе страхования.
Одновременно с заключением кредитного договора N. заемщик К. подписал отдельное заявление на подключение дополнительных услуг страхования, в котором истец просил застраховать его по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование", и по договору добровольного страхования, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ЗАО "Чартис" в отношении денежных средств по договору о карте, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы в результате противоправных действий третьих лиц.
Текст заявления на подключение дополнительных услуг содержал условия, из которых следовало, что у К. имелась возможность произвести выбор: быть застрахованным или отказаться от услуг по страхованию, поскольку в заявлении указывалось, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договора, заемщику следовало поставить отметку в соответствующем поле, которая свидетельствует о нежелании заемщика быть подключенным к программе страхования.
К. отметки в полях никакой не поставил, что следует из подписанного им заявления на подключение к дополнительным услугам.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Согласно пункту 3 указанной статьи Закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.
Доводы истца о том, что услуга по добровольному страхованию была ему навязана банком, а в действительности заемщик об этом кредитную организацию не просил, суд признал необоснованными, поскольку подписывая заявление на подключение дополнительных услуг по программе страхования истец указал, что ему известно о том, что присоединение к договору страхования осуществляется на добровольной основе, он был ознакомлен с тем, что вправе не присоединяться к договору страхования и вправе не страховать предлагаемые договором страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему выбору.
Из п. 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, следует, что услуга "Подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте.
Согласно п. 2.2 договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к услуге "Программа страхования 1", которая составляет сумму. руб.
Комиссия за подключение к программе страхования согласно разделу 6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.
Банк в соответствии с п. 6.3.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, предоставил в кредит клиенту денежные средства для уплаты комиссии за присоединение к программе страхования клиента. Соответствующая сумма была включена в общую сумму кредита, предоставленного банком клиенту.
При таких обстоятельствах, правовых оснований для применения положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" судом обоснованно не найдено. Суд пришел к правильному выводу, что условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, по подключению к программе страхования и взимании комиссии за возмездную услугу не противоречат положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", а поэтому оснований для удовлетворения исковых требований истца и признании недействительными условий кредитного договора в части подключения к программе страхования и удержания из кредитных средств заемщика комиссии не имеется, в удовлетворении данных требований должно быть отказано.
Поскольку в действиях банка не установлено нарушение прав истца, оснований для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда также не имелось.
Судебная коллегия согласна с выводом суда первой инстанции.
Судом полно и всесторонне проверены все юридически значимые по делу обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка и с этой оценкой судебная коллегия согласна.
Нормы материального и процессуального законодательства судом применены правильно.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения суда, повторяют доводы иска, которые были предметом рассмотрения суда первой инстанции и оценка которым дана, в связи с чем они не могут служить основанием к отмене решения суда.
Из материалов дела следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, о чем указано в п. 1.1 договора.
С Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) истец был ознакомлен и получил на руки, что подтверждается собственноручной подписью истца под этими условиями.
При заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Страхование при этом жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.
Доказательств того, что данная услуга истцу была навязана банком, материалы дела не содержат.
При данных обстоятельствах оснований к отмене решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хорошевского районного суда гор. Москвы от 05 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)