Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчик свои обязательства не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Федеральный судья: Пиндюрина О.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Латыповой З.Г. Хакимова А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., М.М.Б. и М.Н.В. на решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 13 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N... от дата в размере... руб., а именно: сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере... руб.; сумму просроченных процентов за просроченную ссудную задолженность... руб.... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере... руб.... коп.; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж, адрес объекта: адрес, ком..., адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
Взыскать с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. расходы на уплату государственной пошлины с каждого по... рублей в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
В остальной части исковых требований ОАО АКБ "Башкомснаббанк" отказать.
Встречные исковые требования М.Н.В. к ОАО АКБ Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки недействительными - удовлетворить частично.
Признать договор ипотеки N..., заключенный М.М.Б. и АКБ "Башкомснаббанк" дата в части передачи М.М.Б. в залог АКБ "Башкомснаббанк" с целью обеспечения обязательств, принятых на себя ООО "Авто-Ломбард" по кредитному договору N... об открытии возобновляемой кредитной линии, квартир, расположенных по адресам: РБ, адрес, РБ, адрес, недействительным.
Погасить регистрационные записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N... от дата и N... от дата в части существующего ограничения (обременения) права: ипотека на квартиру, расположенную по адресу: адрес ипотека на квартиру, расположенную по адресу: адрес.
В остальной части встречных исковых требований М.Н.В. отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Башкомснаббанк" обратилось в суд с иском (с последующими уточнениями к иску) к ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировали тем, что между Акционерным коммерческим банком "Башкомснаббанк" (открытое акционерное общество) как кредитором, и обществом с ограниченной ответственностью "Авто-Ломбард" как заемщиком, был заключен кредитный договор N... от дата года, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере... рублей на следующие цели: пополнений оборотных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности с уплатой 36% годовых. Ежемесячный платеж установлен согласно графику погашения кредита. Срок окончания действия кредитной линии с лимитом задолженности дата года. Впоследствии транш был пролонгирован, с уплатой 24% годовых и сроком окончания действия кредитной линии до дата года. В соответствии с п. 10.3 кредитного договора в случае нарушении срока возврата кредита (транша), заемщик уплачивает банку за весь период просрочки двойной размер процентной ставки за пользование кредитом (траншем), до момента фактического возврата кредита (транша). Согласно п. 10.4 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов, за пользование кредитом (траншем), предусмотренным в приложении N 2, заемщик, за весь период просрочки, уплачивает банку неустойку из расчета двойного размера процентной ставки за пользование кредитом (траншем). ООО "Авто-Ломбард" обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку внесения ежемесячных платежей. Задолженность по кредитному договору N... от дата года, согласно расчету по состоянию на дата составляет... рублей. В обеспечение условий исполнения настоящего кредитного договора с М.М.Б. были заключены договоры ипотеки N... от дата и N... от дата на принадлежащее ему на праве собственности имущество, которое находится в залоге ОАО АКБ "Башкомснаббанк", а именно:
1) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
2) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес; адрес, условный номер:...;
3) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
4) жилое помещение: квартира, назначение; жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер;...;
5) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
6) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:....
Также в обеспечение условий настоящего кредитного договора были заключены договоры поручительства с М.М.Б.- N... от дата года; с М.Н.В. - N... от дата года. По решению банка, 3 объекта были выведены из залога в связи с их реализацией гр. К., которая кредитовалась на цели приобретения данных и еще других объектов, принадлежащих на праве собственности М.М.Б. Средства от реализации объектов недвижимости были направлены на погашение кредита ООО "Авто-ломбард". ОАО АКБ "Башкомснаббанк" направил в адрес заемщика, залогодателя и поручителя письма с требованием полного погашения задолженности по кредиту. Однако задолженность до сих пор не погашена. Просили взыскать солидарно с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N... от дата согласно расчету по состоянию на дата в размере... руб., а именно: сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере....; сумму просроченных процентов на просроченную ссудную задолженность... руб.... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере....... коп.; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата да по дата в размере... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей. Обратить взыскание на предметы ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" на жилые помещения: квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта адрес; квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес; квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес. Установить начальную продажную цену предметов ипотеки и способ продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно в ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копейки.
М.Н.В. обратилась со встречным иском к ОАО АКБ "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки недействительными, указывая, что М.Н.В. состоит в зарегистрированном браке с ответчиком М.М.Б. с дата года. От брака имеют несовершеннолетних детей - М.Н.М., дата года рождения и М.Б.М., дата года рождения. дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто-Ломбард" был заключен кредитный договор N.... В обеспечение исполнения указанного договора дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ее супругом М.М.Б. заключен договор залога N..., согласно которому принадлежащее М. совместное имущество передано банку, в их числе квартиры в адрес1 и адрес. дата М.М.Б. с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" заключил договор ипотеки N..., согласно которому адрес передана в залог банку. О заключении М.М.Б. данных договоров залога, М.Н.В. узнала при получении иска ОАО АКБ "Башкомснаббанк" и считает их недействительными в связи с чем, что указанные выше квартиры были приобретены М-выми в период брака. Какого-либо нотариально удостоверенного согласия на передачу данных квартир в залог банку М.Н.В. не давала. Договоры ипотеки указания о согласии М.Н.В. на залог квартир не содержат. Подписей М.Н.В. в договорах ипотеки нет. Просит признать договоры ипотеки имущества N... от дата и N... от дата года, заключенные между М.М.Б. и ОАО АКБ "Башкомснаббанк" недействительными. Кроме того, в обеспечения исполнения кредитного договора с М.Н.В. был заключен договор поручительства, дополнительным соглашением, заключенным дата года, срок возврата кредитной линии продлен до дата года. Дополнительное соглашение считает ничтожным ввиду того, что оно заключено по истечению срока кредитного договора.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца Н. просит решение суда отменить, исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного искового заявления М.Н.В. отказать. В обоснование жалобы указывает, что М.Н.В. знала о договорах ипотеки, давала по ним согласия, поскольку с ней был заключен договор поручительства, ее действия следует расценивать как злоупотребление материальным и процессуальными правами. Также считают, что М.Н.В. пропущен срок исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С указанным решением не согласились также М.М.Б. и М.Н.В., в апелляционной жалобе ставят вопрос об отмене решения суда, указав, что договор от дата. не законно был пролонгирован дополнительным соглашением от дата года, поскольку по смыслу статей 314 и 450 ГК РФ договор не может быть изменен или пролонгирован после окончания его действия. В этом случае суд должен был руководствоваться п. 4 ст. 367 ГК РФ, предусматривающей, что поручительство к моменту обращения истца в суд с данным иском уже прекратило свое действие, в связи с чем, также подлежали удовлетворению требования М.Н.В. в части признания недействительным договора ипотеки от датаг. на квартиру по адресу: адрес2.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы гражданского дела, выслушав представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., поддержавшую доводы своей апелляционной жалобы, возражавшего относительно доводов апелляционной жалобы М.М.Б. и М.Н.В., М.М.Б. и представителя М.М.Б., М.Н.В. - К. поддержавших доводы своей жалобы, а также возражавших относительно доводов представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям не отвечает по следующим основаниям.
Судом установлено, что дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто - Ломбард" - заемщиком, заключен кредитный договор N... об открытии возобновляемой кредитной линии.
Согласно условиям данного кредитного договора банк обязуется открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 10000000 рублей, на условиях возвратности, срочности и платности денежных средств, использования по целевому назначению. Кредит предоставляется заемщику на пополнение оборотных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности. Кредитная линия открывается в течение 10 календарных дней с момента подписания договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б., а также между АКБ "Башкомснаббанк" и М.Н.В. дата заключены договоры поручительства.
По условиям заключенных договоров поручительства N... и N... от дата поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Поручители выразили согласие на право кредитора в одностороннем порядке произвести изменения в будущем обязанностей заемщика по кредитному договору, в том числе при пролонгации срока возврата кредита на срок не более 1 года и не более 2 раз.
дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто - Ломбард" заключено дополнительное соглашение N... к кредитному договору N... от дата., п. 1.1 которого предусмотрена обязанность банка открыть заемщику кредитную линию с лимитов задолженности в сумме... рублей.
Дополнительным соглашением N... от дата к кредитному договору N... от дата года п. 5.12 и п. 12.1 кредитного договора изложены в следующей редакции: "заключить дополнительное соглашение к договору банковского счета о списании средств со счета заемщика, открытого в банке в целях выполнения условий, содержащихся в п. 12.1 договора. Заемщик предоставляет банку права - осуществлять списание денежных средств с расчетного счета заемщика, открытого в банке на оплату, в том числе и досрочно, суммы основного долга, процентов, неустойки, тарифов и иных платежей по договору, согласно договору банковского счета N... от дата года, предъявлять к расчетным счетам заемщика, открытым в банке, инкассовые поручения и/или платежные требования в погашение задолженности по настоящему договору.
дата М.М.Б. и М.Н.В. заключили с АКБ "Башкомснаббанк" дополнительные соглашения N... к договорам поручительства N... от дата и N... от дата года, согласно которым п. 1.2.1 указанных договоров поручительства излагается в следующей редакции: "п. 1.2.1 Кредитная линия с лимитом задолженности в сумме... рублей".
Дополнительными соглашениями N... от дата к договорам поручительства N... от дата и N... от дата АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. и М.Н.В. изложили п. 1.2.4 договоров поручительства в следующей редакции "1.2.4 Срок окончания действия кредитной линии - дата".
Судом также установлено, что согласно выпискам из лицевого счета ООО "Авто - Ломбард" имеются нарушения графика платежей, в связи с чем, дата истцом в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием в течение 7 календарных дней возвратить образовавшуюся задолженность по состоянию на дата в сумме... рублей. Однако, указанные требования о досрочном возврате кредитных средств, ответчики не исполнили.
По состоянию на дата задолженность по кредитному договору N... от дата составляет... руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере... руб., сумма просроченных процентов на просроченную ссудную задолженность... руб.... коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере... руб.... коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... руб.... коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... руб.
Суд, удовлетворяя требования истца ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто - Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, руководствуясь ст. ст. 421, 361, 362, 363, 452, 367 Гражданского кодекса РФ, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные суду доказательства, пришел к обоснованному выводу о том, что ответчик ООО "Авто - Ломбард" свои обязательства по возврату предоставленных денежных средств в установленные договором и дополнительным соглашением сроки не выполнило, денежные средства не возвратило, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
При этом суд верно исходил из того, что договором поручительства от дата года, заключенными банком с поручителями М.Н.В., М.М.Б., поручитель обязуется перед кредитором отвечать за неисполнение обществом всех его обязательств перед кредитором по договору кредитной линии от дата года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. заключили договор ипотеки N..., согласно условиям которого М.М.Б. с целью обеспечения обязательств, принятых на себя ООО "Авто-Ломбард" - заемщик по кредитному договору N... об открытии возобновляемой кредитной линии от дата года, передает в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: п. 1.2.1. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, адрес, условный номер:...; п. 1.2.2. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.3. - квартира, назначение; жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.4. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.5. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:.... Согласно п. 1.3. предмет ипотеки оценивается сторонами в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.1. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.2. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.3. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.4. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.5. в сумме... рублей. Пункт 2 договора гласит о том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении, в том числе по срокам исполнения заемщиком обеспеченного заложенным предметом ипотеки обязательства перед залогодержателем, по обстоятельствам, за которые заемщик несет ответственность, залогодержателем может быть обращено взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения его требования к заемщику. Стороны согласились, что обоснованные требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет предмета ипотеки в соответствии с условиями настоящего договора. Реализация (продажа) предмета ипотеки залогодателя, на который залогодержателем обращено взыскание, осуществляется через продажу с публичных торгов в установленном законом порядке. Начальная продажная цена предмета ипотеки, с которой начинаются торги, определяется соглашением по этому вопросу между залогодержателем и залогодателем.
Также в обеспечение исполнения кредитного договора дата между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. заключен договор ипотеки N... о передаче в залог банку принадлежащего М.М.Б. на праве собственности недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., находящейся по адресу: адрес, номер объекта....
На основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав - Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартир, правообладателем которых является М.М.Б., расположенных по адресам: РБ, адрес, РБ, адрес и РБ, адрес, что подтверждается выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним N... от дата года, N... от дата и N... от дата года.
дата М.М.Б. заключил брак с В., после чего супруге присвоена фамилия М.Н.В., что подтверждается свидетельством о браке..., выданным отделом ЗАГС администрации адрес и адрес Республики Башкортостан.
Разрешая исковые требования ОАО "ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто - Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст. 7 Федерального закона "Об ипотеке", ст. 35 Семейного кодекса РФ, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные суду доказательства, в том числе условия договоров ипотеки N... и N..., пришел к выводу о том, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и посчитал возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную в адрес, Республики Башкортостан, по адрес, отказав тем самым в удовлетворении части встречных исковых требований М.Н.В. о признании договора ипотеки недействительным относительно квартиры расположенной в адрес, Республики Башкортостан, по адрес.
При этом суд исходил из того, что заложенное имущество не является единственным жильем семьи М-вых, несовершеннолетние М.Б.В. и М.Н.М. зарегистрированы в данной квартире после заключения договора ипотеки указанной квартиры, М.Н.В. дала свое согласие супругу М.М.Б. на передачу в залог общего имущества по оценке и на условиях по своему усмотрению.
С выводом суда об обращении взыскания на заложенное имущество -на квартиру, расположенную в адрес, Республики Башкортостан, по адрес, с установлением начальной продажной цены в... рублей судебная коллегия согласна, т.к. он постановлен в соответствии с установленными обстоятельствами дела, подтверждается представленными доказательствами, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, оснований для иной оценки представленных доказательств не усматривается и полагает необходимым решение суда в этой части оставить без изменения.
Вместе с тем, судебная коллегия не согласна с выводами суда об удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. о признании договоров ипотеки недействительными относительно квартир, расположенных в адрес.
Удовлетворяя встречные исковые требования М.Н.В. о признании договоров ипотеки недействительными относительно квартир, расположенных в адрес, суд исходил из того, что на момент дачи М.Н.В. согласия на регистрацию договора залога дата. любого недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации, квартиры по адресу:... и... в собственности супругов М-вых не находились, в связи с чем М.Н.В. дать согласие на передачу их в залог не могла.
Указанный вывод суда судебная коллегия считает ошибочным в виду следующих обстоятельств.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б., а также между АКБ "Башкомснаббанк" и М.Н.В. дата заключены договоры поручительства.
В п. 1.6 договора поручительства N... от дата. указано, что поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора дата от дата. (л.д. 32-36 т. 1).
П. 8.1.3 кредитного договора N... от дата предусмотрено в качестве обеспечения исполнения обязательств залог недвижимости с последующим оформлением договора ипотеки (л.д. 11 т. 1).
На основании п. 1.2.4 и 1.2.5 договора ипотеки N... от дата. квартиры, расположенные в адрес залогодателем переданы в залог залогодержателю (л.д. 23,24).
Таким образом, М.Н.В. добровольно и сознательно приняла участие в кредитных отношениях, заключив договор поручительства N... от дата., ознакомившись со всеми условиями кредитного договора N... от дата., следовательно, условия заключения договоров ипотеки N... от дата и N... от дата. по мнению судебной коллегий, ей были известны, в связи с чем, ее доводы о том, что о заключении ее супругом М.М.Б. договоров залога квартир, принадлежащих им на праве общей совместной собственности она не знала, письменного согласия на залог указанного недвижимого имущества в пользу банка не давала, не обоснованны и не подлежали удовлетворению. Кроме того, договор ипотеки был заключен в обеспечение кредитного договора в период его действия, в рамках действующего кредитного договора все стороны в добровольном порядке, соблюдая принцип свободы договора, заключили дополнительные соглашения к кредитному договору и договорам поручительства, пролонгировав срок окончания действия кредитной линии с лимитом задолженности по дата., обязательства по договору не исполнены, в этой связи доводы М.Н.В. о том, что договор залога был оформлен по истечении 2-х лет с момента заключения кредитного договора не состоятельны.
Определением суда от дата по настоящему гражданскому делу по ходатайству представителя М.Н.В. - К. была назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости квартир, расположенных по адресам: адрес.
Согласно заключению N... негосударственного эксперта Ю. рыночная стоимость квартиры с учетом технического состояния, по адресу: Республики Башкортостан, адрес на дата составляет... рублей; рыночная стоимость квартиры с учетом технического состояния, по адресу: Республики Башкортостан, адрес на дата составляет... рублей.
С учетом изложенного, судебная коллегия находит, что допущенные судом нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя, в связи с чем, решение суда в части отказа обращения взыскания на квартиры, расположенные по адресам: Республики Башкортостан, адрес, частичного удовлетворения встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными подлежит отмене с вынесением в этой части нового решения, которым удовлетворить требования ОАО "Башкомснаббанк" о взыскании обращения на заложенное имущество - квартиры, расположенные по адресам: адрес, а также в удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными - отказать.
В остальной части решение суда судебная коллегия полагает необходимым оставить без изменения.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 17 января 2014 года отменить в части отказа обращения взыскания на квартиры, расположенные по адресам: Республики Башкортостан, адрес, а также частичного удовлетворения встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными.
В отмененной части принять новое решение.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, принадлежащую на праве собственности М.М.Б., адрес объекта: Республики Башкортостан, адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, принадлежащую на праве собственности М.М.Б., адрес объекта: Республики Башкортостан, адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными - отказать.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
А.Р.ХАКИМОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 15.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4282/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчик свои обязательства не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 апреля 2014 г. по делу N 33-4282/2014
Федеральный судья: Пиндюрина О.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Латыповой З.Г. Хакимова А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., М.М.Б. и М.Н.В. на решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 13 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N... от дата в размере... руб., а именно: сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере... руб.; сумму просроченных процентов за просроченную ссудную задолженность... руб.... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере... руб.... коп.; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж, адрес объекта: адрес, ком..., адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
Взыскать с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. расходы на уплату государственной пошлины с каждого по... рублей в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
В остальной части исковых требований ОАО АКБ "Башкомснаббанк" отказать.
Встречные исковые требования М.Н.В. к ОАО АКБ Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки недействительными - удовлетворить частично.
Признать договор ипотеки N..., заключенный М.М.Б. и АКБ "Башкомснаббанк" дата в части передачи М.М.Б. в залог АКБ "Башкомснаббанк" с целью обеспечения обязательств, принятых на себя ООО "Авто-Ломбард" по кредитному договору N... об открытии возобновляемой кредитной линии, квартир, расположенных по адресам: РБ, адрес, РБ, адрес, недействительным.
Погасить регистрационные записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N... от дата и N... от дата в части существующего ограничения (обременения) права: ипотека на квартиру, расположенную по адресу: адрес ипотека на квартиру, расположенную по адресу: адрес.
В остальной части встречных исковых требований М.Н.В. отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Башкомснаббанк" обратилось в суд с иском (с последующими уточнениями к иску) к ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировали тем, что между Акционерным коммерческим банком "Башкомснаббанк" (открытое акционерное общество) как кредитором, и обществом с ограниченной ответственностью "Авто-Ломбард" как заемщиком, был заключен кредитный договор N... от дата года, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере... рублей на следующие цели: пополнений оборотных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности с уплатой 36% годовых. Ежемесячный платеж установлен согласно графику погашения кредита. Срок окончания действия кредитной линии с лимитом задолженности дата года. Впоследствии транш был пролонгирован, с уплатой 24% годовых и сроком окончания действия кредитной линии до дата года. В соответствии с п. 10.3 кредитного договора в случае нарушении срока возврата кредита (транша), заемщик уплачивает банку за весь период просрочки двойной размер процентной ставки за пользование кредитом (траншем), до момента фактического возврата кредита (транша). Согласно п. 10.4 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов, за пользование кредитом (траншем), предусмотренным в приложении N 2, заемщик, за весь период просрочки, уплачивает банку неустойку из расчета двойного размера процентной ставки за пользование кредитом (траншем). ООО "Авто-Ломбард" обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку внесения ежемесячных платежей. Задолженность по кредитному договору N... от дата года, согласно расчету по состоянию на дата составляет... рублей. В обеспечение условий исполнения настоящего кредитного договора с М.М.Б. были заключены договоры ипотеки N... от дата и N... от дата на принадлежащее ему на праве собственности имущество, которое находится в залоге ОАО АКБ "Башкомснаббанк", а именно:
1) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
2) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес; адрес, условный номер:...;
3) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
4) жилое помещение: квартира, назначение; жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер;...;
5) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...;
6) жилое помещение: квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:....
Также в обеспечение условий настоящего кредитного договора были заключены договоры поручительства с М.М.Б.- N... от дата года; с М.Н.В. - N... от дата года. По решению банка, 3 объекта были выведены из залога в связи с их реализацией гр. К., которая кредитовалась на цели приобретения данных и еще других объектов, принадлежащих на праве собственности М.М.Б. Средства от реализации объектов недвижимости были направлены на погашение кредита ООО "Авто-ломбард". ОАО АКБ "Башкомснаббанк" направил в адрес заемщика, залогодателя и поручителя письма с требованием полного погашения задолженности по кредиту. Однако задолженность до сих пор не погашена. Просили взыскать солидарно с ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N... от дата согласно расчету по состоянию на дата в размере... руб., а именно: сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере....; сумму просроченных процентов на просроченную ссудную задолженность... руб.... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере....... коп.; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата да по дата в размере... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... рублей. Обратить взыскание на предметы ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" на жилые помещения: квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта адрес; квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес; квартиру, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес. Установить начальную продажную цену предметов ипотеки и способ продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно в ООО "Авто-Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копейки.
М.Н.В. обратилась со встречным иском к ОАО АКБ "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки недействительными, указывая, что М.Н.В. состоит в зарегистрированном браке с ответчиком М.М.Б. с дата года. От брака имеют несовершеннолетних детей - М.Н.М., дата года рождения и М.Б.М., дата года рождения. дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто-Ломбард" был заключен кредитный договор N.... В обеспечение исполнения указанного договора дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ее супругом М.М.Б. заключен договор залога N..., согласно которому принадлежащее М. совместное имущество передано банку, в их числе квартиры в адрес1 и адрес. дата М.М.Б. с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" заключил договор ипотеки N..., согласно которому адрес передана в залог банку. О заключении М.М.Б. данных договоров залога, М.Н.В. узнала при получении иска ОАО АКБ "Башкомснаббанк" и считает их недействительными в связи с чем, что указанные выше квартиры были приобретены М-выми в период брака. Какого-либо нотариально удостоверенного согласия на передачу данных квартир в залог банку М.Н.В. не давала. Договоры ипотеки указания о согласии М.Н.В. на залог квартир не содержат. Подписей М.Н.В. в договорах ипотеки нет. Просит признать договоры ипотеки имущества N... от дата и N... от дата года, заключенные между М.М.Б. и ОАО АКБ "Башкомснаббанк" недействительными. Кроме того, в обеспечения исполнения кредитного договора с М.Н.В. был заключен договор поручительства, дополнительным соглашением, заключенным дата года, срок возврата кредитной линии продлен до дата года. Дополнительное соглашение считает ничтожным ввиду того, что оно заключено по истечению срока кредитного договора.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца Н. просит решение суда отменить, исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного искового заявления М.Н.В. отказать. В обоснование жалобы указывает, что М.Н.В. знала о договорах ипотеки, давала по ним согласия, поскольку с ней был заключен договор поручительства, ее действия следует расценивать как злоупотребление материальным и процессуальными правами. Также считают, что М.Н.В. пропущен срок исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С указанным решением не согласились также М.М.Б. и М.Н.В., в апелляционной жалобе ставят вопрос об отмене решения суда, указав, что договор от дата. не законно был пролонгирован дополнительным соглашением от дата года, поскольку по смыслу статей 314 и 450 ГК РФ договор не может быть изменен или пролонгирован после окончания его действия. В этом случае суд должен был руководствоваться п. 4 ст. 367 ГК РФ, предусматривающей, что поручительство к моменту обращения истца в суд с данным иском уже прекратило свое действие, в связи с чем, также подлежали удовлетворению требования М.Н.В. в части признания недействительным договора ипотеки от датаг. на квартиру по адресу: адрес2.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы гражданского дела, выслушав представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., поддержавшую доводы своей апелляционной жалобы, возражавшего относительно доводов апелляционной жалобы М.М.Б. и М.Н.В., М.М.Б. и представителя М.М.Б., М.Н.В. - К. поддержавших доводы своей жалобы, а также возражавших относительно доводов представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям не отвечает по следующим основаниям.
Судом установлено, что дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто - Ломбард" - заемщиком, заключен кредитный договор N... об открытии возобновляемой кредитной линии.
Согласно условиям данного кредитного договора банк обязуется открыть заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 10000000 рублей, на условиях возвратности, срочности и платности денежных средств, использования по целевому назначению. Кредит предоставляется заемщику на пополнение оборотных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности. Кредитная линия открывается в течение 10 календарных дней с момента подписания договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б., а также между АКБ "Башкомснаббанк" и М.Н.В. дата заключены договоры поручительства.
По условиям заключенных договоров поручительства N... и N... от дата поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Поручители выразили согласие на право кредитора в одностороннем порядке произвести изменения в будущем обязанностей заемщика по кредитному договору, в том числе при пролонгации срока возврата кредита на срок не более 1 года и не более 2 раз.
дата между АКБ "Башкомснаббанк" и ООО "Авто - Ломбард" заключено дополнительное соглашение N... к кредитному договору N... от дата., п. 1.1 которого предусмотрена обязанность банка открыть заемщику кредитную линию с лимитов задолженности в сумме... рублей.
Дополнительным соглашением N... от дата к кредитному договору N... от дата года п. 5.12 и п. 12.1 кредитного договора изложены в следующей редакции: "заключить дополнительное соглашение к договору банковского счета о списании средств со счета заемщика, открытого в банке в целях выполнения условий, содержащихся в п. 12.1 договора. Заемщик предоставляет банку права - осуществлять списание денежных средств с расчетного счета заемщика, открытого в банке на оплату, в том числе и досрочно, суммы основного долга, процентов, неустойки, тарифов и иных платежей по договору, согласно договору банковского счета N... от дата года, предъявлять к расчетным счетам заемщика, открытым в банке, инкассовые поручения и/или платежные требования в погашение задолженности по настоящему договору.
дата М.М.Б. и М.Н.В. заключили с АКБ "Башкомснаббанк" дополнительные соглашения N... к договорам поручительства N... от дата и N... от дата года, согласно которым п. 1.2.1 указанных договоров поручительства излагается в следующей редакции: "п. 1.2.1 Кредитная линия с лимитом задолженности в сумме... рублей".
Дополнительными соглашениями N... от дата к договорам поручительства N... от дата и N... от дата АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. и М.Н.В. изложили п. 1.2.4 договоров поручительства в следующей редакции "1.2.4 Срок окончания действия кредитной линии - дата".
Судом также установлено, что согласно выпискам из лицевого счета ООО "Авто - Ломбард" имеются нарушения графика платежей, в связи с чем, дата истцом в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием в течение 7 календарных дней возвратить образовавшуюся задолженность по состоянию на дата в сумме... рублей. Однако, указанные требования о досрочном возврате кредитных средств, ответчики не исполнили.
По состоянию на дата задолженность по кредитному договору N... от дата составляет... руб., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере... руб., сумма просроченных процентов на просроченную ссудную задолженность... руб.... коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере... руб.... коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере... руб.... коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... руб.... коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере... руб.
Суд, удовлетворяя требования истца ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто - Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, руководствуясь ст. ст. 421, 361, 362, 363, 452, 367 Гражданского кодекса РФ, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные суду доказательства, пришел к обоснованному выводу о том, что ответчик ООО "Авто - Ломбард" свои обязательства по возврату предоставленных денежных средств в установленные договором и дополнительным соглашением сроки не выполнило, денежные средства не возвратило, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
При этом суд верно исходил из того, что договором поручительства от дата года, заключенными банком с поручителями М.Н.В., М.М.Б., поручитель обязуется перед кредитором отвечать за неисполнение обществом всех его обязательств перед кредитором по договору кредитной линии от дата года, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. заключили договор ипотеки N..., согласно условиям которого М.М.Б. с целью обеспечения обязательств, принятых на себя ООО "Авто-Ломбард" - заемщик по кредитному договору N... об открытии возобновляемой кредитной линии от дата года, передает в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: п. 1.2.1. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, адрес, условный номер:...; п. 1.2.2. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.3. - квартира, назначение; жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.4. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:...; п. 1.2.5. - квартира, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., адрес объекта: адрес, условный номер:.... Согласно п. 1.3. предмет ипотеки оценивается сторонами в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.1. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.2. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.3. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.4. в сумме... рублей, в том числе объект ипотеки, указанный в п. 1.2.5. в сумме... рублей. Пункт 2 договора гласит о том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении, в том числе по срокам исполнения заемщиком обеспеченного заложенным предметом ипотеки обязательства перед залогодержателем, по обстоятельствам, за которые заемщик несет ответственность, залогодержателем может быть обращено взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения его требования к заемщику. Стороны согласились, что обоснованные требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет предмета ипотеки в соответствии с условиями настоящего договора. Реализация (продажа) предмета ипотеки залогодателя, на который залогодержателем обращено взыскание, осуществляется через продажу с публичных торгов в установленном законом порядке. Начальная продажная цена предмета ипотеки, с которой начинаются торги, определяется соглашением по этому вопросу между залогодержателем и залогодателем.
Также в обеспечение исполнения кредитного договора дата между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б. заключен договор ипотеки N... о передаче в залог банку принадлежащего М.М.Б. на праве собственности недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь... кв. м, этаж..., находящейся по адресу: адрес, номер объекта....
На основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав - Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартир, правообладателем которых является М.М.Б., расположенных по адресам: РБ, адрес, РБ, адрес и РБ, адрес, что подтверждается выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним N... от дата года, N... от дата и N... от дата года.
дата М.М.Б. заключил брак с В., после чего супруге присвоена фамилия М.Н.В., что подтверждается свидетельством о браке..., выданным отделом ЗАГС администрации адрес и адрес Республики Башкортостан.
Разрешая исковые требования ОАО "ОАО АКБ "Башкомснаббанк" к ООО "Авто - Ломбард", М.М.Б., М.Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст. 7 Федерального закона "Об ипотеке", ст. 35 Семейного кодекса РФ, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные суду доказательства, в том числе условия договоров ипотеки N... и N..., пришел к выводу о том, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и посчитал возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную в адрес, Республики Башкортостан, по адрес, отказав тем самым в удовлетворении части встречных исковых требований М.Н.В. о признании договора ипотеки недействительным относительно квартиры расположенной в адрес, Республики Башкортостан, по адрес.
При этом суд исходил из того, что заложенное имущество не является единственным жильем семьи М-вых, несовершеннолетние М.Б.В. и М.Н.М. зарегистрированы в данной квартире после заключения договора ипотеки указанной квартиры, М.Н.В. дала свое согласие супругу М.М.Б. на передачу в залог общего имущества по оценке и на условиях по своему усмотрению.
С выводом суда об обращении взыскания на заложенное имущество -на квартиру, расположенную в адрес, Республики Башкортостан, по адрес, с установлением начальной продажной цены в... рублей судебная коллегия согласна, т.к. он постановлен в соответствии с установленными обстоятельствами дела, подтверждается представленными доказательствами, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, оснований для иной оценки представленных доказательств не усматривается и полагает необходимым решение суда в этой части оставить без изменения.
Вместе с тем, судебная коллегия не согласна с выводами суда об удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. о признании договоров ипотеки недействительными относительно квартир, расположенных в адрес.
Удовлетворяя встречные исковые требования М.Н.В. о признании договоров ипотеки недействительными относительно квартир, расположенных в адрес, суд исходил из того, что на момент дачи М.Н.В. согласия на регистрацию договора залога дата. любого недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации, квартиры по адресу:... и... в собственности супругов М-вых не находились, в связи с чем М.Н.В. дать согласие на передачу их в залог не могла.
Указанный вывод суда судебная коллегия считает ошибочным в виду следующих обстоятельств.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между АКБ "Башкомснаббанк" и М.М.Б., а также между АКБ "Башкомснаббанк" и М.Н.В. дата заключены договоры поручительства.
В п. 1.6 договора поручительства N... от дата. указано, что поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора дата от дата. (л.д. 32-36 т. 1).
П. 8.1.3 кредитного договора N... от дата предусмотрено в качестве обеспечения исполнения обязательств залог недвижимости с последующим оформлением договора ипотеки (л.д. 11 т. 1).
На основании п. 1.2.4 и 1.2.5 договора ипотеки N... от дата. квартиры, расположенные в адрес залогодателем переданы в залог залогодержателю (л.д. 23,24).
Таким образом, М.Н.В. добровольно и сознательно приняла участие в кредитных отношениях, заключив договор поручительства N... от дата., ознакомившись со всеми условиями кредитного договора N... от дата., следовательно, условия заключения договоров ипотеки N... от дата и N... от дата. по мнению судебной коллегий, ей были известны, в связи с чем, ее доводы о том, что о заключении ее супругом М.М.Б. договоров залога квартир, принадлежащих им на праве общей совместной собственности она не знала, письменного согласия на залог указанного недвижимого имущества в пользу банка не давала, не обоснованны и не подлежали удовлетворению. Кроме того, договор ипотеки был заключен в обеспечение кредитного договора в период его действия, в рамках действующего кредитного договора все стороны в добровольном порядке, соблюдая принцип свободы договора, заключили дополнительные соглашения к кредитному договору и договорам поручительства, пролонгировав срок окончания действия кредитной линии с лимитом задолженности по дата., обязательства по договору не исполнены, в этой связи доводы М.Н.В. о том, что договор залога был оформлен по истечении 2-х лет с момента заключения кредитного договора не состоятельны.
Определением суда от дата по настоящему гражданскому делу по ходатайству представителя М.Н.В. - К. была назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости квартир, расположенных по адресам: адрес.
Согласно заключению N... негосударственного эксперта Ю. рыночная стоимость квартиры с учетом технического состояния, по адресу: Республики Башкортостан, адрес на дата составляет... рублей; рыночная стоимость квартиры с учетом технического состояния, по адресу: Республики Башкортостан, адрес на дата составляет... рублей.
С учетом изложенного, судебная коллегия находит, что допущенные судом нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя, в связи с чем, решение суда в части отказа обращения взыскания на квартиры, расположенные по адресам: Республики Башкортостан, адрес, частичного удовлетворения встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными подлежит отмене с вынесением в этой части нового решения, которым удовлетворить требования ОАО "Башкомснаббанк" о взыскании обращения на заложенное имущество - квартиры, расположенные по адресам: адрес, а также в удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными - отказать.
В остальной части решение суда судебная коллегия полагает необходимым оставить без изменения.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 17 января 2014 года отменить в части отказа обращения взыскания на квартиры, расположенные по адресам: Республики Башкортостан, адрес, а также частичного удовлетворения встречных исковых требований М.Н.В. к ОАО "Башкомснаббанк" о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными.
В отмененной части принять новое решение.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, принадлежащую на праве собственности М.М.Б., адрес объекта: Республики Башкортостан, адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" - квартиру, принадлежащую на праве собственности М.М.Б., адрес объекта: Республики Башкортостан, адрес, условный номер:..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований М.Н.В. о признании договоров ипотеки N... от дата. и N... от дата. недействительными - отказать.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
А.Р.ХАКИМОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)