Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на непредставление ему на основании его письменного обращения копий документов из кредитного дела, в том числе, копии кредитного договора и приложений к нему, расширенной выписки из лицевого счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Крыгина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Васякина А.Н.,
судей Акчуриной Г.Ж., Фединой Е.В.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу О. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года по гражданскому делу по иску О. к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" об истребовании документов,
Заслушав доклад судьи Васякина А.Н., судебная коллегия
установила:
О. обратилась в суд с иском об истребовании документов указав, что между ней и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" был заключен кредитный договор N по условиям которого ей была предоставлена кредитная карта с лимитом денежных средств в сумме ***, а она приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. (дата) она обратилась в банк с претензией в которой указала на необходимость предоставить ей копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету. Направленное заявление было оставлено без ответа. Просила суд обязать ответчиков предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора N копию приложения к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по день подачи искового заявления в суд.
В судебное заседание истец О. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее личного участия.
Представитель ответчика ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года в удовлетворении исковых требований О. отказано.
С решением суда не согласилась О., в апелляционной жалобе просит решение отменить, вынести новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
При этом условиями осуществления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются установление наличия у лица принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта его нарушения и факта нарушения прав истца со стороны ответчика.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, а также ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
При этом действующим законодательством установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности").
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 19.08.2004 года N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что (дата) года между О. и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" был заключен договор кредитной карты N в офертно - акцептной форме.
Обращаясь с иском, О. ссылается на непредставление ей на основании ее письменного обращения копий документов из кредитного дела, в том числе, копии кредитного договора и приложений к нему, расширенной выписки из лицевого счета.
В подтверждение обращения к ответчику с письменным обращением, направленным почтой, истица представила суду реестр переданных в почтовое отделение связи в (адрес) претензий в различные кредитные организации, квитанцию на покупку почтовых марок.
Из отзыва представителя ответчика на иск следует, что при заключении договора на выпуск кредитной карты заемщику была предоставлена информация о процентных ставках по кредиту, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В подтверждение указанного довода представитель ответчика представил суду копию заявления на оформление кредитной карты, подписанного О., Тарифный план, Информацию для клиентов.
Отказывая в удовлетворении иска, с учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что относимых и допустимых доказательств уклонения банком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истице предоставлена или в ее предоставлении было отказано, О. суду не представлено. При этом, суд правильно полагал, что сведения о движении денежных средств по счету клиента в силу вышеприведенных норм закона являются предметом банковской тайны и могут быть предоставлены банком только после идентификации личности заемщика либо его представителя при предоставлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, тогда как претензия, содержащая требование о размере задолженности, была направлена в банк посредством почтовой связи, и ввиду невозможности проведения банком идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, как верно указал суд, представленные истцом документы (реестр и квитанция) не подтверждают факт обращения О. в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" с какими-либо конкретными требованиями, а также получение претензии кредитной организацией.
Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и закону не противоречат, нарушений норм процессуального права судом также не допущено.
Также судебная коллегия полагает правомерными выводы суда о том, что О. не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче ей подробной информации по кредиту.
Все доводы апелляционной жалобы О. основаны на несогласии с правильно постановленным решением суда, не содержат новых обстоятельств, которые бы не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены судом верно.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу О. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 10.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3545/2015
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на непредставление ему на основании его письменного обращения копий документов из кредитного дела, в том числе, копии кредитного договора и приложений к нему, расширенной выписки из лицевого счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 июня 2015 г. по делу N 33-3545/2015
судья Крыгина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Васякина А.Н.,
судей Акчуриной Г.Ж., Фединой Е.В.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу О. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года по гражданскому делу по иску О. к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" об истребовании документов,
Заслушав доклад судьи Васякина А.Н., судебная коллегия
установила:
О. обратилась в суд с иском об истребовании документов указав, что между ней и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" был заключен кредитный договор N по условиям которого ей была предоставлена кредитная карта с лимитом денежных средств в сумме ***, а она приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. (дата) она обратилась в банк с претензией в которой указала на необходимость предоставить ей копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету. Направленное заявление было оставлено без ответа. Просила суд обязать ответчиков предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора N копию приложения к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по день подачи искового заявления в суд.
В судебное заседание истец О. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее личного участия.
Представитель ответчика ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года в удовлетворении исковых требований О. отказано.
С решением суда не согласилась О., в апелляционной жалобе просит решение отменить, вынести новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
При этом условиями осуществления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются установление наличия у лица принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта его нарушения и факта нарушения прав истца со стороны ответчика.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, а также ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
При этом действующим законодательством установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности").
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 19.08.2004 года N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что (дата) года между О. и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" был заключен договор кредитной карты N в офертно - акцептной форме.
Обращаясь с иском, О. ссылается на непредставление ей на основании ее письменного обращения копий документов из кредитного дела, в том числе, копии кредитного договора и приложений к нему, расширенной выписки из лицевого счета.
В подтверждение обращения к ответчику с письменным обращением, направленным почтой, истица представила суду реестр переданных в почтовое отделение связи в (адрес) претензий в различные кредитные организации, квитанцию на покупку почтовых марок.
Из отзыва представителя ответчика на иск следует, что при заключении договора на выпуск кредитной карты заемщику была предоставлена информация о процентных ставках по кредиту, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В подтверждение указанного довода представитель ответчика представил суду копию заявления на оформление кредитной карты, подписанного О., Тарифный план, Информацию для клиентов.
Отказывая в удовлетворении иска, с учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что относимых и допустимых доказательств уклонения банком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истице предоставлена или в ее предоставлении было отказано, О. суду не представлено. При этом, суд правильно полагал, что сведения о движении денежных средств по счету клиента в силу вышеприведенных норм закона являются предметом банковской тайны и могут быть предоставлены банком только после идентификации личности заемщика либо его представителя при предоставлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, тогда как претензия, содержащая требование о размере задолженности, была направлена в банк посредством почтовой связи, и ввиду невозможности проведения банком идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, как верно указал суд, представленные истцом документы (реестр и квитанция) не подтверждают факт обращения О. в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" с какими-либо конкретными требованиями, а также получение претензии кредитной организацией.
Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и закону не противоречат, нарушений норм процессуального права судом также не допущено.
Также судебная коллегия полагает правомерными выводы суда о том, что О. не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче ей подробной информации по кредиту.
Все доводы апелляционной жалобы О. основаны на несогласии с правильно постановленным решением суда, не содержат новых обстоятельств, которые бы не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены судом верно.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 11 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу О. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)