Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязанности по возврату кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Арсеньева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Насоновой В.Н.,
судей Споршевой С.В., Красавцевой В.И.,
при секретаре В.,
заслушала в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Рязанского районного суда Рязанской области от 12 февраля 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам N от 11.07.2013 г. и N от 11.07.2013 г. удовлетворить.
Взыскать с В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от 11.07.2013 г. в размере <...> рублей <...> копеек, задолженность по кредитному договору N от 11.07.2013 г. в размере <...> рублей <...> копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...> рубля <...> копеек, а всего <...> рубля <...> копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения В.А., судебная коллегия
установила:
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам N от 11.07.2013 г. и N от 11.07.2013 г.
В обоснование исковых требований истец указал, что 11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. заключили кредитный договор N о предоставлении заемщику кредита в сумме <...> рублей сроком с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года со взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых.
В тот же день, 11.07.2013 года, заемщик написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <...>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <...> руб.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа аннуитетными платежами равными <...> руб. <...> коп.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив 11.07.2013 года на банковский счет заемщика денежные средства в сумме <...> рублей.
11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты заключили кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) не более <...> рублей.
На основании заявления от 19.09.2013 г. заемщику был увеличен лимит овердрафта до <...> рублей и выдана банковская карта с лимитом <...> рублей.
В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>% годовых.
Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п. 5 Правил. Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного <...>% от размера задолженности.
Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 2.13 Правил "Кредит наличными" в случае просрочки исполнения обязательств должника по возврату кредита, уплате процентов подлежит взиманию неустойка в виде пени в размер <...>% в день от суммы невыполненных обязательств. Исходя из п. 5.7. Правил предоставления банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка, в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств в день. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 10 ноября 2014 г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию.
По состоянию на 05 ноября 2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг.
Поскольку п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем взыскания задолженности по кредитным договорам с предъявлением требований о взыскании штрафных санкций в размере <...>%.
С учетом указанных обстоятельств истец просил взыскать с В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в общей сумме <...> рублей <...> коп., из них размер задолженности по кредитному договору N от 11.07.2013 г. - <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию; размер задолженности по кредитному договору N от 11.07.2013 г. - <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Решением суда исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчик В.А. просит решение суда отменить и вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку из-за отсутствия апеллятора не были рассмотрены заявления от 10 и 19 февраля 2014 г. в адрес ВТБ-24 о реструктуризации долга по договорам, где он объяснял причину невозможности оплаты кредита, кроме того он готов пойти на мировое соглашение с банком с согласованием графика ежемесячных выплат по кредитным договорам.
В письменных возражениях Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку при рассмотрении дела ответчик не представил свои возражении и доказательства в их подтверждение, суд исследовал и оценил доказательства по делу объективно и беспристрастно, результаты оценки нашли свое отражение в решении суда.
В суд апелляционной инстанции представитель банка не явился. Истец извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки представителя не сообщил. На основании ч. 3 ст. 167 и ч. 2 ст. 327 ГПК РФ суд апелляционной инстанции находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
В суде апелляционной инстанции ответчик поддержал доводы апелляционной жалобы.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения.
Судом установлено, что 11 июля 2013 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит наличными в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок до 11 июля 2017 г. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика N.
Согласно Правил кредитования на продукт "Кредит наличными", согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <...> руб. <...> коп. ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют <...>% в день от суммы невыполненных обязательств.
В тот же день, 11.07.2013 года, В.А. написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013 г. по 11.07.2017. с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <...>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <...> руб.
Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита в размере <...> руб.
Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что 11 июля 2013 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. заключен кредитный договор N на выпуск и получение международной банковской карты.
19 июля 2013 г. В.А. получил международную банковскую карту N с установленным кредитным лимитом <...> руб.
19 сентября 2013 г. на основании заявления В.А. об изменении кредитного лимита Банк ВТБ 24 (ЗАО) установил новый кредитный лимит в размере <...> рублей. Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты.
Исходя из п. п. 3.15, 5.1, 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (п. 5.7), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <...>% от суммы просроченных обязательств в день.
В.А. не исполнял взятые на себя в соответствии с условиями кредитных договоров обязательства по погашению задолженности, в связи с чем по состоянию на 10 ноября 2014 г. согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию.
По состоянию на 05 ноября 2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права и условиями кредитных договоров, исходил из того, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
При этом на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанные выводы суда мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, которым суд дал правильную оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Довод апелляционной жалобы В.А. о нерассмотрении его заявлений о реструктуризации долга, адресованных банку, не является основанием для отмены решения суда, поскольку указанные заявления не являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, и, кроме того, не являются юридически значимыми при рассмотрении настоящего спора. Вопрос о реструктуризации задолженности относится к компетенции банка.
Другой довод апелляционной жалобы о готовности ответчика заключить мировое соглашение с банком также не является основанием для отмены решения суда, поскольку не влияет на законность выводов, изложенных в нем. Для заключения мирового соглашения необходимо волеизъявление всех сторон спора. В материалах дела отсутствует соглашение сторон о достижении ими условий мирового соглашения в процессе рассмотрения настоящего спора. Кроме того, стороны не лишены возможности заключить мировое соглашение на любой стадии процесса, в том числе на стадии исполнения решения суда.
Принимая во внимание, что апелляционная жалоба не содержит доводов, которые могли бы повлечь отмену судебного решения, и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Рязанского районного суда Рязанской области от 12 февраля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 29.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-829
Требование: О взыскании задолженности по кредитным договорам.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ненадлежащим образом исполнил обязанности по возврату кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 апреля 2015 г. по делу N 33-829
Судья: Арсеньева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Насоновой В.Н.,
судей Споршевой С.В., Красавцевой В.И.,
при секретаре В.,
заслушала в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе В.А. на решение Рязанского районного суда Рязанской области от 12 февраля 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам N от 11.07.2013 г. и N от 11.07.2013 г. удовлетворить.
Взыскать с В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от 11.07.2013 г. в размере <...> рублей <...> копеек, задолженность по кредитному договору N от 11.07.2013 г. в размере <...> рублей <...> копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...> рубля <...> копеек, а всего <...> рубля <...> копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения В.А., судебная коллегия
установила:
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам N от 11.07.2013 г. и N от 11.07.2013 г.
В обоснование исковых требований истец указал, что 11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. заключили кредитный договор N о предоставлении заемщику кредита в сумме <...> рублей сроком с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года со взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых.
В тот же день, 11.07.2013 года, заемщик написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <...>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <...> руб.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа аннуитетными платежами равными <...> руб. <...> коп.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив 11.07.2013 года на банковский счет заемщика денежные средства в сумме <...> рублей.
11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты заключили кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) не более <...> рублей.
На основании заявления от 19.09.2013 г. заемщику был увеличен лимит овердрафта до <...> рублей и выдана банковская карта с лимитом <...> рублей.
В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>% годовых.
Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п. 5 Правил. Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного <...>% от размера задолженности.
Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 2.13 Правил "Кредит наличными" в случае просрочки исполнения обязательств должника по возврату кредита, уплате процентов подлежит взиманию неустойка в виде пени в размер <...>% в день от суммы невыполненных обязательств. Исходя из п. 5.7. Правил предоставления банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка, в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств в день. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 10 ноября 2014 г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию.
По состоянию на 05 ноября 2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг.
Поскольку п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем взыскания задолженности по кредитным договорам с предъявлением требований о взыскании штрафных санкций в размере <...>%.
С учетом указанных обстоятельств истец просил взыскать с В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в общей сумме <...> рублей <...> коп., из них размер задолженности по кредитному договору N от 11.07.2013 г. - <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию; размер задолженности по кредитному договору N от 11.07.2013 г. - <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Решением суда исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчик В.А. просит решение суда отменить и вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку из-за отсутствия апеллятора не были рассмотрены заявления от 10 и 19 февраля 2014 г. в адрес ВТБ-24 о реструктуризации долга по договорам, где он объяснял причину невозможности оплаты кредита, кроме того он готов пойти на мировое соглашение с банком с согласованием графика ежемесячных выплат по кредитным договорам.
В письменных возражениях Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку при рассмотрении дела ответчик не представил свои возражении и доказательства в их подтверждение, суд исследовал и оценил доказательства по делу объективно и беспристрастно, результаты оценки нашли свое отражение в решении суда.
В суд апелляционной инстанции представитель банка не явился. Истец извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки представителя не сообщил. На основании ч. 3 ст. 167 и ч. 2 ст. 327 ГПК РФ суд апелляционной инстанции находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
В суде апелляционной инстанции ответчик поддержал доводы апелляционной жалобы.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения.
Судом установлено, что 11 июля 2013 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит наличными в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок до 11 июля 2017 г. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика N.
Согласно Правил кредитования на продукт "Кредит наличными", согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <...> руб. <...> коп. ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют <...>% в день от суммы невыполненных обязательств.
В тот же день, 11.07.2013 года, В.А. написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013 г. по 11.07.2017. с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <...>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <...> руб.
Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита в размере <...> руб.
Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что 11 июля 2013 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и В.А. заключен кредитный договор N на выпуск и получение международной банковской карты.
19 июля 2013 г. В.А. получил международную банковскую карту N с установленным кредитным лимитом <...> руб.
19 сентября 2013 г. на основании заявления В.А. об изменении кредитного лимита Банк ВТБ 24 (ЗАО) установил новый кредитный лимит в размере <...> рублей. Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты.
Исходя из п. п. 3.15, 5.1, 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (п. 5.7), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <...>% от суммы просроченных обязательств в день.
В.А. не исполнял взятые на себя в соответствии с условиями кредитных договоров обязательства по погашению задолженности, в связи с чем по состоянию на 10 ноября 2014 г. согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по страхованию.
По состоянию на 05 ноября 2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору N составила <...> рублей <...> коп., из которых: <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <...> руб. <...> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права и условиями кредитных договоров, исходил из того, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
При этом на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанные выводы суда мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, которым суд дал правильную оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Довод апелляционной жалобы В.А. о нерассмотрении его заявлений о реструктуризации долга, адресованных банку, не является основанием для отмены решения суда, поскольку указанные заявления не являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, и, кроме того, не являются юридически значимыми при рассмотрении настоящего спора. Вопрос о реструктуризации задолженности относится к компетенции банка.
Другой довод апелляционной жалобы о готовности ответчика заключить мировое соглашение с банком также не является основанием для отмены решения суда, поскольку не влияет на законность выводов, изложенных в нем. Для заключения мирового соглашения необходимо волеизъявление всех сторон спора. В материалах дела отсутствует соглашение сторон о достижении ими условий мирового соглашения в процессе рассмотрения настоящего спора. Кроме того, стороны не лишены возможности заключить мировое соглашение на любой стадии процесса, в том числе на стадии исполнения решения суда.
Принимая во внимание, что апелляционная жалоба не содержит доводов, которые могли бы повлечь отмену судебного решения, и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Рязанского районного суда Рязанской области от 12 февраля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)