Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 15 июня 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 22 июня 2015 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Е.А. Солоповой
судей Р.Г. Нагаева, Н.О. Окуловой
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.А. Ямщиковым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Конкурсного управляющего ООО КБ "Монолит" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2015 о включении требования ИП Нозадзе Д.Д, в реестр требований кредиторов по делу N А40-35432/14, принятое судьей К.А. Вериной
о признании несостоятельным (банкротом) ООО "КБ "Монолит" (ОГРН 1027739599535)
третье лицо: ООО МСК "СТРАЖ"
при участии в судебном заседании:
от Конкурсного управляющего ООО КБ "Монолит" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" - Федоткин И.В. по дов. от 23.04.2015
установил:
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО КБ "Монолит" Арбитражным судом города Москвы рассматривалось требование ИП Нозадзе Д.Д. о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 689 100 руб. - основной долг в третью очередь удовлетворения.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 13.04.2015 заявление удовлетворено.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ООО КБ "Монолит" обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права.
Законность и обоснованность принятого определения проверены в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу, что определение суда первой инстанции от 13.04.2015 подлежит отмене в связи с неправильным применением норм права, исходя из следующего.
Судебный акт мотивирован тем, что доводы конкурсного управляющего носят предположительный характер, им не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о злоупотреблении со стороны заявителя правом с целью получить денежные средства в качестве страхового возмещения на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Договор банковского счета никем не оспорен, в установленном порядке недействительным не признан. Также не признаны недействительными банковские операции по перечислению денежных средств со счета ООО МСК "СТРАЖ" на счет Нозадзе Д.Д. (заявителя). При вышеизложенных обстоятельствах требования Нозадзе Д.Д. являются обоснованными и подлежащими включению в реестр требований кредиторов ООО КБ "Монолит".
Между тем, судом не учтено следующее.
Из материалов дела следует, что в 2013 - 2014 связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к ООО КБ "Монолит" неоднократно применялись меры воздействия.
10.02.2014 года между ООО КБ "Монолит" и индивидуальным предпринимателем Нозадзе Джоно Джумбериевичем (клиент) заключен договор об открытии банковского счета в валюте Российской Федерации в ООО КБ "Монолит".
Предметом данного договора является открытие клиенту банковского счета и осуществление расчетно-кассового обслуживания счета клиента в соответствии с Правилами открытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой и осуществлением расчетно-кассового обслуживания в ООО КБ "Монолит", являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно пункту 3.1 договора договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение неопределенного срока.
В доказательство Нозадзе Д.Д. представлены в материалы дела: договор N 2756/810/ИП от 10.02.2014 года, платежное поручение N 1135 от 10.02.2014 года на сумму 689 100 руб., выписка по счету с 10.02.2014 года по 27.02.2014 года. Согласно выписке по счету остаток денежных средств на счете индивидуального предпринимателя Нозадзе Д.Д. составлял на 27.02.2014 года 689 100 руб.
10.02.2014 ООО МСК "СТРАЖ" дало поручение ООО КБ "Монолит" на перечисление денежных средств со своего расчетного счета на счет Нозадзе Д.Д. в оплату аванса по договору N 73 от 06.12.2011 за ремонт автомобилей.
10.02.2014 ООО КБ "Монолит" по счету Нозадзе Д.Д. была совершена приходная запись о переводе денежных средств в размере 690 000 руб. со счета ООО МСК "СТРАЖ" в ООО КБ "Монолит".
В указанную дату, 10.02.2014 по счету ООО МСК "СТРАЖ" были совершены еще 6 записей о перечислении денежных средств на счета физических лиц (индивидуальных предпринимателей) в суммах, не превышающих предельного размера страхового возмещения, установленного на дату совершения операций в общей сумме 2 025 000 руб.
Аналогичные приходные записи совершены по счету ООО МСК "СТРАЖ" 12.02.2014 и 13.02.2014 на общую сумму 2 540 302 руб.
Всего за период с 07.02.2014 по 13.02.2014 по счету ООО МСК "СТРАЖ" было совершено 15 приходных записей по счетам индивидуальны предпринимателей, сумма каждой из которых не превышала 700 000 руб., а общая сумма составила 10 005 302 руб.
При этом, счета данных индивидуальных предпринимателей, в том числе, заявителя были открыты в день осуществления приходной записи. Запись о зачислении денежных средств на счет заявителя в порядке их перевода со счета ООО МСК "СТРАЖ" является единственной совершенной по счету записью с момента его открытия.
На дату отзыва у ООО КБ "Монолит" лицензии остаток на счете заявителя формально составил сумму в пределах страхового возмещения, установленного законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. После совершения внутрибанковских проводок остаток на счете ООО МСК "СТРАЖ" составил 0,76 руб.
Суд первой инстанции необоснованно не учел, что на дату оформления операции по внесению денежных средств на счет ИП Нозадзе Д.Д. в ООО КБ "Монолит" действовал запрет на привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. Имелось, в том числе предписание отделения N 2 МГТУ Банка России от 21.10.2013 N 52-35-33091ДСП о введении запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте.
Суд апелляционной инстанции находит обоснованными доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что на момент совершения спорной операции ООО КБ "Монолит" фактически утратил платежеспособность, операция по внесению денежных средств носила фиктивный характер, фактически денежные средства ИП Нозадзе Д.Д. не вносились, а были сформированы за счет денежных средств, находящихся на счете ООО МСК "СТРАЖ" путем совершения внутрибанковских проводок, записи в документах бухгалтерского учета по счету Нозадзе Д.Д. не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковской операции.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 28.06.2011 N 89-В11-3 и от 22.11.2011 N 5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.
Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций, которая была отозвана у должника приказом Банка России от 05.03.2014.
Предписание отделения N 2 МГТУ Банка России от 21.10.2013 N 52-35-8/33091ДСП запрещало привлекать денежные средства физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, то есть ООО КБ "Монолит" было запрещено увеличивать остатки по счету Нозадзе Д.Д.
Конкурсный управляющий правомерно указывает на то, что операция по внесению денежного вклада на счет Нозадзе Д.Д. оформлена за пределами правоспособности ООО КБ "Монолит", в связи с чем ничтожна на основании ст. 168 ГК РФ.
Выводы суда первой инстанции сделаны при неполном исследовании фактических обстоятельств по делу и неправильном применении норм материального права, в связи с чем определение суда незаконно и подлежит отмене.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 272.1, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2015 года по делу N А40-35432/14 отменить.
Отказать Индивидуальному предпринимателю Нозадзе Д.Д. о включении требования в размере 689 100 руб. (основной долг) в реестр требований кредиторов ООО КБ "Монолит" (ОГРН 1027739599535, ИНН 7735041415).
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Е.А.СОЛОПОВА
Судьи
Н.О.ОКУЛОВА
Р.Г.НАГАЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 22.06.2015 N 09АП-21160/2015 ПО ДЕЛУ N А40-35432/14
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 22 июня 2015 г. N 09АП-21160/2015
Дело N А40-35432/14
Резолютивная часть постановления объявлена 15 июня 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 22 июня 2015 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Е.А. Солоповой
судей Р.Г. Нагаева, Н.О. Окуловой
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.А. Ямщиковым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Конкурсного управляющего ООО КБ "Монолит" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2015 о включении требования ИП Нозадзе Д.Д, в реестр требований кредиторов по делу N А40-35432/14, принятое судьей К.А. Вериной
о признании несостоятельным (банкротом) ООО "КБ "Монолит" (ОГРН 1027739599535)
третье лицо: ООО МСК "СТРАЖ"
при участии в судебном заседании:
от Конкурсного управляющего ООО КБ "Монолит" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" - Федоткин И.В. по дов. от 23.04.2015
установил:
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО КБ "Монолит" Арбитражным судом города Москвы рассматривалось требование ИП Нозадзе Д.Д. о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 689 100 руб. - основной долг в третью очередь удовлетворения.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 13.04.2015 заявление удовлетворено.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ООО КБ "Монолит" обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права.
Законность и обоснованность принятого определения проверены в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу, что определение суда первой инстанции от 13.04.2015 подлежит отмене в связи с неправильным применением норм права, исходя из следующего.
Судебный акт мотивирован тем, что доводы конкурсного управляющего носят предположительный характер, им не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о злоупотреблении со стороны заявителя правом с целью получить денежные средства в качестве страхового возмещения на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Договор банковского счета никем не оспорен, в установленном порядке недействительным не признан. Также не признаны недействительными банковские операции по перечислению денежных средств со счета ООО МСК "СТРАЖ" на счет Нозадзе Д.Д. (заявителя). При вышеизложенных обстоятельствах требования Нозадзе Д.Д. являются обоснованными и подлежащими включению в реестр требований кредиторов ООО КБ "Монолит".
Между тем, судом не учтено следующее.
Из материалов дела следует, что в 2013 - 2014 связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к ООО КБ "Монолит" неоднократно применялись меры воздействия.
10.02.2014 года между ООО КБ "Монолит" и индивидуальным предпринимателем Нозадзе Джоно Джумбериевичем (клиент) заключен договор об открытии банковского счета в валюте Российской Федерации в ООО КБ "Монолит".
Предметом данного договора является открытие клиенту банковского счета и осуществление расчетно-кассового обслуживания счета клиента в соответствии с Правилами открытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой и осуществлением расчетно-кассового обслуживания в ООО КБ "Монолит", являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно пункту 3.1 договора договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение неопределенного срока.
В доказательство Нозадзе Д.Д. представлены в материалы дела: договор N 2756/810/ИП от 10.02.2014 года, платежное поручение N 1135 от 10.02.2014 года на сумму 689 100 руб., выписка по счету с 10.02.2014 года по 27.02.2014 года. Согласно выписке по счету остаток денежных средств на счете индивидуального предпринимателя Нозадзе Д.Д. составлял на 27.02.2014 года 689 100 руб.
10.02.2014 ООО МСК "СТРАЖ" дало поручение ООО КБ "Монолит" на перечисление денежных средств со своего расчетного счета на счет Нозадзе Д.Д. в оплату аванса по договору N 73 от 06.12.2011 за ремонт автомобилей.
10.02.2014 ООО КБ "Монолит" по счету Нозадзе Д.Д. была совершена приходная запись о переводе денежных средств в размере 690 000 руб. со счета ООО МСК "СТРАЖ" в ООО КБ "Монолит".
В указанную дату, 10.02.2014 по счету ООО МСК "СТРАЖ" были совершены еще 6 записей о перечислении денежных средств на счета физических лиц (индивидуальных предпринимателей) в суммах, не превышающих предельного размера страхового возмещения, установленного на дату совершения операций в общей сумме 2 025 000 руб.
Аналогичные приходные записи совершены по счету ООО МСК "СТРАЖ" 12.02.2014 и 13.02.2014 на общую сумму 2 540 302 руб.
Всего за период с 07.02.2014 по 13.02.2014 по счету ООО МСК "СТРАЖ" было совершено 15 приходных записей по счетам индивидуальны предпринимателей, сумма каждой из которых не превышала 700 000 руб., а общая сумма составила 10 005 302 руб.
При этом, счета данных индивидуальных предпринимателей, в том числе, заявителя были открыты в день осуществления приходной записи. Запись о зачислении денежных средств на счет заявителя в порядке их перевода со счета ООО МСК "СТРАЖ" является единственной совершенной по счету записью с момента его открытия.
На дату отзыва у ООО КБ "Монолит" лицензии остаток на счете заявителя формально составил сумму в пределах страхового возмещения, установленного законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. После совершения внутрибанковских проводок остаток на счете ООО МСК "СТРАЖ" составил 0,76 руб.
Суд первой инстанции необоснованно не учел, что на дату оформления операции по внесению денежных средств на счет ИП Нозадзе Д.Д. в ООО КБ "Монолит" действовал запрет на привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. Имелось, в том числе предписание отделения N 2 МГТУ Банка России от 21.10.2013 N 52-35-33091ДСП о введении запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте.
Суд апелляционной инстанции находит обоснованными доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что на момент совершения спорной операции ООО КБ "Монолит" фактически утратил платежеспособность, операция по внесению денежных средств носила фиктивный характер, фактически денежные средства ИП Нозадзе Д.Д. не вносились, а были сформированы за счет денежных средств, находящихся на счете ООО МСК "СТРАЖ" путем совершения внутрибанковских проводок, записи в документах бухгалтерского учета по счету Нозадзе Д.Д. не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковской операции.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 28.06.2011 N 89-В11-3 и от 22.11.2011 N 5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.
Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций, которая была отозвана у должника приказом Банка России от 05.03.2014.
Предписание отделения N 2 МГТУ Банка России от 21.10.2013 N 52-35-8/33091ДСП запрещало привлекать денежные средства физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, то есть ООО КБ "Монолит" было запрещено увеличивать остатки по счету Нозадзе Д.Д.
Конкурсный управляющий правомерно указывает на то, что операция по внесению денежного вклада на счет Нозадзе Д.Д. оформлена за пределами правоспособности ООО КБ "Монолит", в связи с чем ничтожна на основании ст. 168 ГК РФ.
Выводы суда первой инстанции сделаны при неполном исследовании фактических обстоятельств по делу и неправильном применении норм материального права, в связи с чем определение суда незаконно и подлежит отмене.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 272.1, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2015 года по делу N А40-35432/14 отменить.
Отказать Индивидуальному предпринимателю Нозадзе Д.Д. о включении требования в размере 689 100 руб. (основной долг) в реестр требований кредиторов ООО КБ "Монолит" (ОГРН 1027739599535, ИНН 7735041415).
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Е.А.СОЛОПОВА
Судьи
Н.О.ОКУЛОВА
Р.Г.НАГАЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)