Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вкладчик ссылается на то, что страховщик установил размер подлежащего выплате вкладчику страхового возмещения в виде процентов по вкладу, а в выплате суммы вклада отказал, что, по мнению вкладчика, является незаконным.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Суворова В.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего - Руденко Н.В.,
судей Гузенковой Н.В., Ивановой М.Ю.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску С.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Банк "Аскольд" об установлении размера требований по банковскому вкладу и взыскании страхового возмещения
по апелляционной жалобе С.В. на решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Гузенковой Н.В., объяснения представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М., судебная коллегия
установила:
С.В. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО Банк "Аскольд" об установлении размера требований по вкладу в размере <...>, взыскании страхового возмещения в указанной сумме. В обоснование указала, что 03.05.2011 заключила с ОАО Банк "Аскольд" договор банковского вклада "Ветеран", пополнив свой расчетный счет 06.12.2013 на сумму <...>. Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК "Агентство по страхованию вкладов" установило размер подлежащего выплате истице страхового возмещения в виде процентов по вкладу в сумме <...>, в выплате суммы вклада отказало, что считает незаконным.
В судебное заседание истец не явилась, ее представители А. и С.С. требования поддержали в полном объеме. Пояснили, что денежные средства были внесены во вклад наличными С.С. по доверенности в возврат долга.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М. исковые требования не признал по тем основаниям, что на 06.12.2013 Банк был неплатежеспособен, приходно-расходные кассовые ордера оформлялись формально, без внесения денежных средств в кассу. Указывает, что одновременно с приходной операцией по счету истца была произведена расходная операция по счету С.С., что свидетельствует лишь о техническом совершении записи по приходу денежных средств для дальнейшего получения страхового возмещения.
Представитель ответчика ОАО Банк "Аскольд" в судебное заседание не явился.
Решением Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года в удовлетворении исковых требований С.В. отказано.
В апелляционной жалобе С.В. просит отменить решение суда и принять новое - об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение норм материального права.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М. с решением суда согласился, против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.
Истец С.В., представитель ответчика ОАО Банк "Аскольд" в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В силу ст. 167 ГПК РФ судебной коллегией определено рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета
В соответствии с п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом, под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
Судом установлено, что 03.05.2011 между ОАО Банк "Аскольд" и С.В. заключен договор банковского вклада N на срок до 03.05.2014.06.12.2013 во вклад истца от С.С. поступило <...> руб., о чем выдан приходный кассовый ордер N 20.
Как следует из предписаний Главного управления по Смоленской области Банка России от 11 и 13 декабря 2013 г. по состоянию на 01.12.2013 общая сумма недосозданных резервов составила 1863,4 млн. руб. Создание ОАО Банк "Аскольд" резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату капитал банка составит отрицательную величину в сумме 1467,3 млн. руб., то есть отчетность банка является существенно недостоверной.
ОАО Банк "Аскольд" входит в банковскую группу ОАО "Смоленский Банк", который с 29.11.2013 прекратил обслуживание клиентов в связи с недостатком ликвидности, что явилось причиной неисполнения обязательств ОАО Банк "Аскольд" перед кредиторами и вкладчиками.
Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 N ОД-1074 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 ОАО Банк "Аскольд" признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ГК РФ, Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании физических лиц в банках Российской Федерации", оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований С.В.
При этом, отказывая в удовлетворении иска, суд пришел к выводу о том, что у ГК "Агентство по страхованию вкладов" не возникло обязательств перед истцом по выплате возмещения по вкладу, в связи с тем, что внесение денежных средств во вклад было оформлено в период нахождения ОАО Банк "Аскольд" в условиях фактической неплатежеспособности, отсутствия достаточных средств на корреспондентском счете для исполнения своих обязательств перед кредитором, а также непредоставления доказательств реального внесения денежных средств на счет истца, что свидетельствует о незаключенности договора банковского вклада.
В соответствии с действующим законодательством и с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, отношения Банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.
Факт фактической неплатежеспособности ОАО Банк "Аскольд" на момент оформления договора банковского вклада с истцом судом первой инстанции установлен и подтвержден собранными по делу доказательствами.
Как правильно указал суд, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
Техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступление на счет денежных сумм, и в смысле ст. 834 ГК РФ не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского вклада, в связи с чем суд сделал правильный вывод о том, что указанные действия истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
С учетом установленного факта неплатежеспособности банка на момент совершения приходной записи по счету, анализа выписок по счету Банка, отражающих движение денежных средств, в качестве достоверного доказательства внесения денежных средств в сумме <...> руб. во вклад не может быть принят приходный кассовый ордер от 06.12.2013.
Фактически денежные средства на счет истца были оформлены путем внесения С.С., совершившим в тот же день расходную операцию по своему счету, открытому в этом же банке, на сумму <...> руб. Судом установлено также совершение С.С. других приходных операций во вклады иных лиц на суммы в пределах страхового возмещения <...> руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что цифровые остатки на счете истца сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам, с целью дробления суммы вклада иного лица для получения гарантированной страховой выплаты.
Доводы апелляционной жалобы по существу выражают несогласие с оценкой обстоятельств дела, являвшейся предметом исследования суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для настоящего спора, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права.
При разрешении спора судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены нормы материального и процессуального права. Решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.11.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4293/2014
Требование: Об установлении размера требований по банковскому вкладу и взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вкладчик ссылается на то, что страховщик установил размер подлежащего выплате вкладчику страхового возмещения в виде процентов по вкладу, а в выплате суммы вклада отказал, что, по мнению вкладчика, является незаконным.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СМОЛЕНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 ноября 2014 г. по делу N 33-4293/2014
Судья Суворова В.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего - Руденко Н.В.,
судей Гузенковой Н.В., Ивановой М.Ю.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску С.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО Банк "Аскольд" об установлении размера требований по банковскому вкладу и взыскании страхового возмещения
по апелляционной жалобе С.В. на решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Гузенковой Н.В., объяснения представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М., судебная коллегия
установила:
С.В. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО Банк "Аскольд" об установлении размера требований по вкладу в размере <...>, взыскании страхового возмещения в указанной сумме. В обоснование указала, что 03.05.2011 заключила с ОАО Банк "Аскольд" договор банковского вклада "Ветеран", пополнив свой расчетный счет 06.12.2013 на сумму <...>. Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК "Агентство по страхованию вкладов" установило размер подлежащего выплате истице страхового возмещения в виде процентов по вкладу в сумме <...>, в выплате суммы вклада отказало, что считает незаконным.
В судебное заседание истец не явилась, ее представители А. и С.С. требования поддержали в полном объеме. Пояснили, что денежные средства были внесены во вклад наличными С.С. по доверенности в возврат долга.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - М. исковые требования не признал по тем основаниям, что на 06.12.2013 Банк был неплатежеспособен, приходно-расходные кассовые ордера оформлялись формально, без внесения денежных средств в кассу. Указывает, что одновременно с приходной операцией по счету истца была произведена расходная операция по счету С.С., что свидетельствует лишь о техническом совершении записи по приходу денежных средств для дальнейшего получения страхового возмещения.
Представитель ответчика ОАО Банк "Аскольд" в судебное заседание не явился.
Решением Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года в удовлетворении исковых требований С.В. отказано.
В апелляционной жалобе С.В. просит отменить решение суда и принять новое - об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение норм материального права.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" М. с решением суда согласился, против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.
Истец С.В., представитель ответчика ОАО Банк "Аскольд" в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В силу ст. 167 ГПК РФ судебной коллегией определено рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета
В соответствии с п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом, под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
Судом установлено, что 03.05.2011 между ОАО Банк "Аскольд" и С.В. заключен договор банковского вклада N на срок до 03.05.2014.06.12.2013 во вклад истца от С.С. поступило <...> руб., о чем выдан приходный кассовый ордер N 20.
Как следует из предписаний Главного управления по Смоленской области Банка России от 11 и 13 декабря 2013 г. по состоянию на 01.12.2013 общая сумма недосозданных резервов составила 1863,4 млн. руб. Создание ОАО Банк "Аскольд" резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату капитал банка составит отрицательную величину в сумме 1467,3 млн. руб., то есть отчетность банка является существенно недостоверной.
ОАО Банк "Аскольд" входит в банковскую группу ОАО "Смоленский Банк", который с 29.11.2013 прекратил обслуживание клиентов в связи с недостатком ликвидности, что явилось причиной неисполнения обязательств ОАО Банк "Аскольд" перед кредиторами и вкладчиками.
Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 N ОД-1074 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 ОАО Банк "Аскольд" признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ГК РФ, Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании физических лиц в банках Российской Федерации", оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований С.В.
При этом, отказывая в удовлетворении иска, суд пришел к выводу о том, что у ГК "Агентство по страхованию вкладов" не возникло обязательств перед истцом по выплате возмещения по вкладу, в связи с тем, что внесение денежных средств во вклад было оформлено в период нахождения ОАО Банк "Аскольд" в условиях фактической неплатежеспособности, отсутствия достаточных средств на корреспондентском счете для исполнения своих обязательств перед кредитором, а также непредоставления доказательств реального внесения денежных средств на счет истца, что свидетельствует о незаключенности договора банковского вклада.
В соответствии с действующим законодательством и с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, отношения Банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.
Факт фактической неплатежеспособности ОАО Банк "Аскольд" на момент оформления договора банковского вклада с истцом судом первой инстанции установлен и подтвержден собранными по делу доказательствами.
Как правильно указал суд, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
Техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступление на счет денежных сумм, и в смысле ст. 834 ГК РФ не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского вклада, в связи с чем суд сделал правильный вывод о том, что указанные действия истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
С учетом установленного факта неплатежеспособности банка на момент совершения приходной записи по счету, анализа выписок по счету Банка, отражающих движение денежных средств, в качестве достоверного доказательства внесения денежных средств в сумме <...> руб. во вклад не может быть принят приходный кассовый ордер от 06.12.2013.
Фактически денежные средства на счет истца были оформлены путем внесения С.С., совершившим в тот же день расходную операцию по своему счету, открытому в этом же банке, на сумму <...> руб. Судом установлено также совершение С.С. других приходных операций во вклады иных лиц на суммы в пределах страхового возмещения <...> руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что цифровые остатки на счете истца сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам, с целью дробления суммы вклада иного лица для получения гарантированной страховой выплаты.
Доводы апелляционной жалобы по существу выражают несогласие с оценкой обстоятельств дела, являвшейся предметом исследования суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для настоящего спора, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права.
При разрешении спора судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены нормы материального и процессуального права. Решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 09 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)