Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита с начисленными процентами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Миронова С.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Шуковой Н.М.,
судей Назейкиной Н.А., Пияковой Н.А.
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца ОАО "АК БАРС" БАНК на заочное решение Советского районного суда г. Самары от "03" декабря 2014 года, которым постановлено:
"Иск ОАО "АК БАРС" БАНК к М. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N 1790501025729004 от 30.01.2013 года, заключенный между ОАО "АК БАРС" БАНК и М..
Взыскать с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 225 141,81 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 9 451,42 рубля, а всего взыскать 234 593,23 рубля".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Назейкиной Н.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "АК БАРС" БАНК обратилось в суд с иском к М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.01.2013 года между ОАО "АК БАРС" БАНК и ответчиком заключен кредитный договор N 1790501025729004, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей под 19,9% годовых сроком до 29.01.2016 года, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором.
Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
Между тем, ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, нарушает сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.
14.03.2014 года в адрес ответчика истцом направлено требование о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности в течение 32 календарных дней со дня отправления требования. Указанные требования ответчиком не исполнены.
Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, ОАО "АК БАРС" БАНК просило суд взыскать с М. задолженность по кредитному договору от 30.01.2013 года по состоянию на 04.09.2014 года в сумме 225 141,81 рубля, в том числе задолженность по оплате основного долга в сумме 175 407,47 рублей, сумма просроченных процентов за период с 01.06.2013 года по 04.09.2014 года в размере 42 734,34 рубля, штраф за нарушение сроков оплаты кредита в размере 7 000 рублей, а также взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу, в размере 19,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, расходы по оплате госпошлины в сумме 9 451,42 рубля.
Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "АК БАРС" БАНК просит решение суда отменить в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом за период с 05.09.2014 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора за каждый день просрочки, считая его незаконным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Удовлетворяя иск ОАО "АК БАРС" БАНК о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что принятые на себя обязанности по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме, ответчик же в нарушение условий договора ненадлежащим образом производил погашение кредита.
Судебная коллегия находит данный вывод суда правильным, основанным на нормах закона и материалах дела.
Разрешая возникший спор, суд с учетом установленных по делу обстоятельств руководствовался приведенными выше нормами материального права и пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся вследствие неисполнения условий кредитного договора задолженности в размере основного долга и просроченных процентов, предусмотренных условиями заключенного между сторонами договора.
Судом установлено, что 30.01.2013 года ОАО "АК БАРС" БАНК и М. заключили кредитный договор N 1790501025729004, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей под 19,9% годовых сроком до 29.01.2016 года, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Как следует из материалов дела, при заключении договора М. был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в Договоре.
Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в нарушение условий кредитного договора (п. 2.2.1) обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял.
Пунктом 5.4 кредитного договора от 30.01.2013 года предусмотрено, что при просрочке каждого платежа по возврату и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей.
В соответствии с п. 3.2.3 указанного кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п. п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 настоящего договора.
Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита 14.03.2014 года ОАО "АК БАРС" БАНК направило в адрес М. требование о погашении просроченной задолженности в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования и расторжении кредитного договора, что подтверждается копией указанного требования.
Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность М. по состоянию на 04.09.2014 года с учетом ранее произведенных платежей составляет 175 407,47 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - 63 592,19 рубля, сумма просроченных процентов за период с 01.06.2013 года по 04.09.2014 года - 42 734,34 рубля, задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата и/или уплаты процентов - 7 000 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, М. суду не представил.
Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд обоснованно признал требования истца подлежащими удовлетворению и взыскал в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 225 141,81 рубля.
В указанной части решение суда сторонами не обжаловалось, является законным и обоснованным.
Между тем, отказывая в удовлетворении требование ОАО "АК БАРС" БАНК к М. в части взыскания процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления решения суда в законную силу по установленной кредитным договором процентной ставки - 19,9% годовых, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлен расчет процентов на день вынесения решения суда и исковые требования Банком не уточнялись.
Однако, судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.
Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, судебная коллегия полагает, что в силу вышеуказанных норм банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по установленной кредитным договором ставке - 19,9% годовых, поэтому решение суда в части отказа во взыскании с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления решения суда в законную силу исходя установленной кредитным договором процентной ставки, подлежит отмене, считает необходимым вынести новое решение об удовлетворении исковых требований ОАО "АК БАРС" БАНК к М. о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Советского районного суда г. Самары от "03" декабря 2014 года отменить в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года за каждый день просрочки на дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, постановив в указанной части новое решение:
"Взыскать с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора N 1790501025729004 от 30.01.2013 года, заключенного между ОАО "АК БАРС" БАНК и М.".
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.02.2015 N 33-1731/2015
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита с начисленными процентами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 февраля 2015 г. N 33-1731/2015
Судья Миронова С.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Шуковой Н.М.,
судей Назейкиной Н.А., Пияковой Н.А.
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца ОАО "АК БАРС" БАНК на заочное решение Советского районного суда г. Самары от "03" декабря 2014 года, которым постановлено:
"Иск ОАО "АК БАРС" БАНК к М. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N 1790501025729004 от 30.01.2013 года, заключенный между ОАО "АК БАРС" БАНК и М..
Взыскать с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 225 141,81 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 9 451,42 рубля, а всего взыскать 234 593,23 рубля".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Назейкиной Н.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "АК БАРС" БАНК обратилось в суд с иском к М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.01.2013 года между ОАО "АК БАРС" БАНК и ответчиком заключен кредитный договор N 1790501025729004, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей под 19,9% годовых сроком до 29.01.2016 года, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором.
Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
Между тем, ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, нарушает сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.
14.03.2014 года в адрес ответчика истцом направлено требование о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности в течение 32 календарных дней со дня отправления требования. Указанные требования ответчиком не исполнены.
Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, ОАО "АК БАРС" БАНК просило суд взыскать с М. задолженность по кредитному договору от 30.01.2013 года по состоянию на 04.09.2014 года в сумме 225 141,81 рубля, в том числе задолженность по оплате основного долга в сумме 175 407,47 рублей, сумма просроченных процентов за период с 01.06.2013 года по 04.09.2014 года в размере 42 734,34 рубля, штраф за нарушение сроков оплаты кредита в размере 7 000 рублей, а также взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу, в размере 19,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, расходы по оплате госпошлины в сумме 9 451,42 рубля.
Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "АК БАРС" БАНК просит решение суда отменить в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом за период с 05.09.2014 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора за каждый день просрочки, считая его незаконным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Удовлетворяя иск ОАО "АК БАРС" БАНК о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что принятые на себя обязанности по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме, ответчик же в нарушение условий договора ненадлежащим образом производил погашение кредита.
Судебная коллегия находит данный вывод суда правильным, основанным на нормах закона и материалах дела.
Разрешая возникший спор, суд с учетом установленных по делу обстоятельств руководствовался приведенными выше нормами материального права и пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся вследствие неисполнения условий кредитного договора задолженности в размере основного долга и просроченных процентов, предусмотренных условиями заключенного между сторонами договора.
Судом установлено, что 30.01.2013 года ОАО "АК БАРС" БАНК и М. заключили кредитный договор N 1790501025729004, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей под 19,9% годовых сроком до 29.01.2016 года, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Как следует из материалов дела, при заключении договора М. был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в Договоре.
Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в нарушение условий кредитного договора (п. 2.2.1) обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял.
Пунктом 5.4 кредитного договора от 30.01.2013 года предусмотрено, что при просрочке каждого платежа по возврату и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей.
В соответствии с п. 3.2.3 указанного кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п. п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 настоящего договора.
Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита 14.03.2014 года ОАО "АК БАРС" БАНК направило в адрес М. требование о погашении просроченной задолженности в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования и расторжении кредитного договора, что подтверждается копией указанного требования.
Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность М. по состоянию на 04.09.2014 года с учетом ранее произведенных платежей составляет 175 407,47 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - 63 592,19 рубля, сумма просроченных процентов за период с 01.06.2013 года по 04.09.2014 года - 42 734,34 рубля, задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата и/или уплаты процентов - 7 000 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, М. суду не представил.
Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд обоснованно признал требования истца подлежащими удовлетворению и взыскал в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 225 141,81 рубля.
В указанной части решение суда сторонами не обжаловалось, является законным и обоснованным.
Между тем, отказывая в удовлетворении требование ОАО "АК БАРС" БАНК к М. в части взыскания процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления решения суда в законную силу по установленной кредитным договором процентной ставки - 19,9% годовых, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлен расчет процентов на день вынесения решения суда и исковые требования Банком не уточнялись.
Однако, судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.
Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, судебная коллегия полагает, что в силу вышеуказанных норм банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по установленной кредитным договором ставке - 19,9% годовых, поэтому решение суда в части отказа во взыскании с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления решения суда в законную силу исходя установленной кредитным договором процентной ставки, подлежит отмене, считает необходимым вынести новое решение об удовлетворении исковых требований ОАО "АК БАРС" БАНК к М. о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Советского районного суда г. Самары от "03" декабря 2014 года отменить в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 05.09.2014 года за каждый день просрочки на дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, постановив в указанной части новое решение:
"Взыскать с М. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 05.09.2014 года на дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора N 1790501025729004 от 30.01.2013 года, заключенного между ОАО "АК БАРС" БАНК и М.".
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)