Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия заключенного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Марина С.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Горбачевской Ю.В.
судей областного суда Суярковой В.В.
Маклашова В.И.
при секретаре Ч.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Суярковой В.В. 08 сентября 2015 года дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Фокинского районного суда г. Брянска от 29 мая 2015 года по иску "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт,
установила:
ТСК Банк (ЗАО) обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 01 марта 2011 года с ФИО1 заключен договор N о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 58000 рублей.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.
Ответчик активировал кредитную карту 04 марта 2011 года, осуществив оплату покупки в LINIYA TOKA SHOP BRYANSK RUS. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашение кредита).
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательств по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п 5.6 Общих условий).
По состоянию на 18 августа 2014 года размер задолженности по вышеуказанному договору составил 175461 руб. 37 коп., которая складывается из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 134493 руб. 46 коп., просроченных процентов в размере 31071 руб. 80 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9896 руб. 11 коп.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 18 августа 2014 года расторг договор с ФИО1 путем направления в ее адрес заключительного счета об оплате задолженности на сумму 175461 руб. 37 коп.
ТКС Банк (ЗАО) просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по основному долгу в размере 134493 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 31071 руб. 80 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9896 руб. 11 коп., а также расходы по оплате госпошлины, уплаченные при подаче иска в размере 4709 руб. 23 коп.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. В отзыве на иск указала, что банк незаконно, в нарушение требований глав 23, 42 ГК РФ и других правил, установленных данным кодексом, применяет повышенные проценты за пользование кредитом при совершении операций по выдаче наличных денежных средств, при неоплате минимального платежа. Соответственно, с учетом положений ст. 168 ГК РФ, это условие кредитного договора является недействительным. Заявила о применении положений ст. 333 ГК РФ к сумме процентов за пользование кредитом и об уменьшении их до 8,25%, исходя из ставки рефинансирования на день вынесения судебного решения, а также просила суд снизить размер штрафа до 1000 рублей.
Решением суда исковые требования ТКС Банк (ЗАО) удовлетворены.
Суд взыскал с ФИО1 в пользу ТКС Банк (ЗАО) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 01 марта 2011 года N по состоянию на 18 августа 2014 года в размере: просроченной задолженности по основному долгу - 134493 руб. 46 коп., просроченных процентов - 31071 руб. 80 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9896 руб. 11 коп., а всего - 175461 руб. 37 коп.
Взыскал с ФИО1 в пользу ТКС Банк (ЗАО) государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 4709 руб. 23 коп.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда изменить и снизить размер штрафов до 1000 руб., снизить размер повышенных процентов. Указала, что повышенные проценты не являются процентами за пользование кредитом, а фактически являются неустойкой. Также указала, что суд первой инстанции имел все основания снизить размер подлежащей взысканию неустойки, исходя из разумного соблюдения прав и интересов истца и ответчика.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ТКС Банк (ЗАО) - ФИО5 просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Заслушав доклад по делу судьи облсуда Суярковой В.В., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения не находит.
Как установлено судом, 04 февраля 2011 года ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением (офертой) о получении кредитной карты Тинькофф Платинум, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 58000 рублей.
Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что ФИО1 согласилась с тем, что Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифы Банка по тарифному плану являются неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причин. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (л.д. 31-33).
Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать (л.д. 30).
Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 7.1, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых. Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 32).
Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.
Разрешая исковые требования, суд правильно указал, что 01 марта 2011 года между сторонами был заключен договор N о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установив, что в период действия вышеназванного кредитного договора ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, суд первой инстанции, на основании указанных норм права обоснованно удовлетворил исковые требования ЗАО "Тинькофф Кредитные системы" Банк, взыскав с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от 01 марта 2011 года N N, по состоянию на 18 августа 2014 года, в размере 175461 руб. 37 коп.
Доводы ответчика о повышенной процентной ставке, которые, по ее мнению, являются неустойкой, подлежащей уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судом правомерно не приняты во внимание, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенными договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном обязательстве (долге).
С учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, фактических обстоятельств дела, суд правильно счел соразмерной последствиям нарушения обязательства заявленную истцом ко взысканию с ответчика сумму штрафных процентов в размере 9896 рублей 11 копеек.
В силу ст. 98 ГПК РФ судом разрешен вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств, а потому не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.
Решение постановлено судом в соответствии с нормами действующего законодательства, существенных нарушений норм процессуального права не допущено, а потому оснований для отмены решения судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Фокинского районного суда г. Брянска от 29 мая 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Ю.В.ГОРБАЧЕВСКАЯ
Судьи
областного суда
В.В.СУЯРКОВА
В.И.МАКЛАШОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 08.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3181/2015
Требование: О взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия заключенного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 сентября 2015 года
Судья Марина С.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Горбачевской Ю.В.
судей областного суда Суярковой В.В.
Маклашова В.И.
при секретаре Ч.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Суярковой В.В. 08 сентября 2015 года дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Фокинского районного суда г. Брянска от 29 мая 2015 года по иску "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт,
установила:
ТСК Банк (ЗАО) обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 01 марта 2011 года с ФИО1 заключен договор N о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 58000 рублей.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.
Ответчик активировал кредитную карту 04 марта 2011 года, осуществив оплату покупки в LINIYA TOKA SHOP BRYANSK RUS. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашение кредита).
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательств по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п 5.6 Общих условий).
По состоянию на 18 августа 2014 года размер задолженности по вышеуказанному договору составил 175461 руб. 37 коп., которая складывается из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 134493 руб. 46 коп., просроченных процентов в размере 31071 руб. 80 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9896 руб. 11 коп.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 18 августа 2014 года расторг договор с ФИО1 путем направления в ее адрес заключительного счета об оплате задолженности на сумму 175461 руб. 37 коп.
ТКС Банк (ЗАО) просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по основному долгу в размере 134493 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 31071 руб. 80 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9896 руб. 11 коп., а также расходы по оплате госпошлины, уплаченные при подаче иска в размере 4709 руб. 23 коп.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. В отзыве на иск указала, что банк незаконно, в нарушение требований глав 23, 42 ГК РФ и других правил, установленных данным кодексом, применяет повышенные проценты за пользование кредитом при совершении операций по выдаче наличных денежных средств, при неоплате минимального платежа. Соответственно, с учетом положений ст. 168 ГК РФ, это условие кредитного договора является недействительным. Заявила о применении положений ст. 333 ГК РФ к сумме процентов за пользование кредитом и об уменьшении их до 8,25%, исходя из ставки рефинансирования на день вынесения судебного решения, а также просила суд снизить размер штрафа до 1000 рублей.
Решением суда исковые требования ТКС Банк (ЗАО) удовлетворены.
Суд взыскал с ФИО1 в пользу ТКС Банк (ЗАО) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 01 марта 2011 года N по состоянию на 18 августа 2014 года в размере: просроченной задолженности по основному долгу - 134493 руб. 46 коп., просроченных процентов - 31071 руб. 80 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9896 руб. 11 коп., а всего - 175461 руб. 37 коп.
Взыскал с ФИО1 в пользу ТКС Банк (ЗАО) государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 4709 руб. 23 коп.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда изменить и снизить размер штрафов до 1000 руб., снизить размер повышенных процентов. Указала, что повышенные проценты не являются процентами за пользование кредитом, а фактически являются неустойкой. Также указала, что суд первой инстанции имел все основания снизить размер подлежащей взысканию неустойки, исходя из разумного соблюдения прав и интересов истца и ответчика.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ТКС Банк (ЗАО) - ФИО5 просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Заслушав доклад по делу судьи облсуда Суярковой В.В., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения не находит.
Как установлено судом, 04 февраля 2011 года ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением (офертой) о получении кредитной карты Тинькофф Платинум, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 58000 рублей.
Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что ФИО1 согласилась с тем, что Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифы Банка по тарифному плану являются неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причин. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (л.д. 31-33).
Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать (л.д. 30).
Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 7.1, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых. Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 32).
Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.
Разрешая исковые требования, суд правильно указал, что 01 марта 2011 года между сторонами был заключен договор N о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установив, что в период действия вышеназванного кредитного договора ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, суд первой инстанции, на основании указанных норм права обоснованно удовлетворил исковые требования ЗАО "Тинькофф Кредитные системы" Банк, взыскав с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от 01 марта 2011 года N N, по состоянию на 18 августа 2014 года, в размере 175461 руб. 37 коп.
Доводы ответчика о повышенной процентной ставке, которые, по ее мнению, являются неустойкой, подлежащей уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судом правомерно не приняты во внимание, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенными договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном обязательстве (долге).
С учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, фактических обстоятельств дела, суд правильно счел соразмерной последствиям нарушения обязательства заявленную истцом ко взысканию с ответчика сумму штрафных процентов в размере 9896 рублей 11 копеек.
В силу ст. 98 ГПК РФ судом разрешен вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств, а потому не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.
Решение постановлено судом в соответствии с нормами действующего законодательства, существенных нарушений норм процессуального права не допущено, а потому оснований для отмены решения судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Фокинского районного суда г. Брянска от 29 мая 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Ю.В.ГОРБАЧЕВСКАЯ
Судьи
областного суда
В.В.СУЯРКОВА
В.И.МАКЛАШОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)