Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Королева Е.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Павлова А.В.,
при секретаре Г.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А.,
дело по апелляционной жалобе представителя М. по доверенности С.
на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 27 марта 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований М. к Открытому акционерному обществу "Московский кредитный банк" о защите прав потребителей и признании обязательств исполненными, отказать.
установила:
Истец обратилась в суд к ответчику с иском о признании обязательств исполненными, указав, что 31 марта 2010 года для удовлетворения личных, семейных и домашних нужд заключила с ответчиком кредитный договор N..., в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере... рублей под 22% годовых на срок до 27 марта 2015 года. 04 мая 2010 года истец решила досрочно погасить часть кредита и внесла... рублей, оформив заявление-обязательство о частичном досрочном исполнении обязательств по договору. 01 июня 2010 года истец решила полностью исполнить свои обязательства. Менеджер, в связи с желанием истца полностью досрочно погасить кредит рассчитал полную сумму к оплате в размере 224 873 рубля 98 копеек. Истец, как и 04 мая 2010 года оформила заявление-обязательство о полном досрочном исполнении обязательства и внесла на счет рассчитанную банком сумму в размере... рубля... копеек. 30 июня 2010 года истец вновь посетила банк для уточнения соблюдения формальностей по полному погашению кредита и доплатила... рубля... копеек в качестве корректирующего платежа и получила заверения в отсутствие у ответчика к ней каких-либо претензий. Весной 2013 года, по прошествии 3-х лет, истец утилизировала все документы, связанные с кредитным договором N... от 31 марта 2010 года. Однако в июне 2013 года истцу стало известно о числящейся за ней задолженности по кредитному договору N... от 31 марта 2010 года. Полагая, что сотрудники ответчика не внесли (некорректно внесли) сведения о досрочном погашении обязательств истцом, истец просила суд признать исполненными обязательств по Кредитному договору N... от 31 марта 2010 года в полном объеме.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, требования не признала.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель М. по доверенности С. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что судом существенном образом нарушены нормы процессуального и материального права.
Представитель М. по доверенности С. в заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ОАО "МКБ" по доверенности Ю. в заседание явилась доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав С. и Ю., изучив доводы жалобы находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 31 марта 2010 года для удовлетворения личных, семейных и домашних нужд истица заключила с ответчиком кредитный договор N..., в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере... рублей под 22% годовых на срок до 27 марта 2015 года.
Полная стоимость кредита составила 25,56% годовых. Заемщик обязалась возвратить стоимость кредита, а также уплатить проценты в сумме... рублей... копеек, комиссию - ... рублей.
В соответствии с п. 3.1. Договора, погашение кредита, уплата процентов, комиссий и штрафов, осуществляется путем безакцептного (бесспорного) списания банком денежных средств со счета заемщика. Погашение и уплата процентов производится ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца (п. 3.3.), платежи осуществляются ежемесячно равными суммами по... рубля, за исключением последнего платежа.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету при осуществлении заемщиком досрочного частичного исполнения обязательств, (п. 3.4). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты, а также суммы иных платежей, и производится на дату, установленную для внесения очередных ежемесячных платежей, в соответствии с п. 3.3. (п. 3.6. Договора).
В соответствии с п. 3.7. Договора, досрочное исполнение обязательств производится заемщиком только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей в соответствии с п. 3.3 на основании письменного заявления-обязательства о намерении досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по договору, представленного в банк не позднее чем за пять календарных дней до даты списания денежных средств. В противном случае банк отказывает в принятии досрочного платежа. Право заемщика досрочно погасить кредит предусмотрено п. 4.4.1. Договора.
В соответствии с п. 3.4. договора платежи вносятся равными суммами за исключением последнего платежа.
Согласно п. 3.7 договора, если заемщик не подписывает заявление-обязательство о досрочном погашении кредита, банк отказывает в принятии досрочного платежа.
Согласно абз. 5 п. 7.1 Кредитного Договора, банк обязан информировать заемщика о состоянии задолженности по договору.
В материалах дела представлена выписка из лицевого счета за период с 31 марта 2010 года по 25 февраля 2014 года, из которой усматривается ежемесячное списание денежных средств со счета М. в соответствии с графиком платежей.
Из материалов кредитного дела М. следует, что последней 31 марта 2010 года написано заявление-анкета на получение в ОАО "МКБ" нецелевого кредита на сумму 650 000 рублей, сроком на 60 месяцев, представлена копия трудовой книжки и справка о доходах за 2009, 2010 гг. Заключен кредитный договор N.... М. ознакомлена и согласна с тарифами ОАО "Московский кредитный банк", М. получена 31 марта 2010 года банковская карта. М. подписан 31 марта 2010 года график погашения по 17 марта 2015 года. Согласно приходно-кассовому ордеру N... от 31 марта 2010 года, М. внесена сумма в размере.. рублей, 31 марта 2010 года издано распоряжение на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредитного договора и договоров обеспечения, М. получено уведомление до заключения Кредитного договора о возможности Банка заключить кредитный договор.
04 мая 2010 года М. подано заявление-обязательство в ОАО "Московский кредитный банк" о частичном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору N... от 31 марта 2010 года.
М. поручила банку на дату осуществления плановых ежемесячных платежей 27 мая 2010 года в целях досрочного исполнения обязательств списать в безакцептном порядке сумму... рублей... копеек со счета в ОАО "МКБ". В случае недостаточности средств на счете на момент досрочного погашения списать сумму остатка на счете, но не менее суммы, предусмотренной кредитным договором, новый график платежей в связи с перерасчетом суммы ежемесячного платежа после осуществления частичного досрочного погашения просила направить по электронной почте с указанием логина.
Допрошенный по ходатайству представителя истца Г.Д., показал, что с М. с 2012 года состоит в зарегистрированном браке, в 2010 году М. с целью покупки квартиры для своей матери взяла в указанном банке кредит. При этом, он выплачивал кредит за М. М. и Г.Д. заключали кредитные договора в нескольких банках и имели хорошую кредитную историю. Все кредиты были ими выплачены досрочно. Однако, только в ОАО "Московский кредитный банк" возникли проблемы. А именно, Г.Д. вместе с М. прибыл 04 мая 2010 года в банк, где сообщили о намерении досрочно погасить кредит. Менеджер рассчитал сумму задолженности, было написано и подписано М. заявление о досрочном частичном погашении кредита, внесена сумма около... рублей. А также за месяц было составлено и подписано заявление о полном досрочном погашении всей суммы кредита и 01 июня 2010 года М. и Г.Д. вместе приехали в банк, где внесли оставшуюся сумму, около... рублей. Через месяц, как утверждает свидетель, они снова посетили банк, и внесли корректирующий платеж в сумме, еще около... рублей. После этого менеджером банка им было сообщено об отсутствии к ним каких-либо претензий и выдана соответствующая справка. Спустя три года Г.Д. утилизировал все документы, имеющие отношение к данному кредитному договору, так как подобным образом поступает со всеми документами, однако летом 2013 года, ему и М. стало известно о наличии претензий. В ходе попыток выяснить обстоятельства, свидетель пришел к выводу, что сотрудники банка просто потеряли заявление по причине отсутствия внутренней дисциплины. Свидетель утверждал, что заявление о досрочном погашении всей суммы кредита имелось. Г.Д. утверждал, что составлено оно было менеджером банка в его присутствии и также в его присутствии подписано М. Свидетель показал, что М. лично приезжала вместе с ним в банк и 04 мая 2010 года и 01 июня 2010 года и 30 июня 2010 года, а также то, что банком в его присутствии выдавалась справка об исполнении обязательств М. по кредитному договору в полном объеме.
Отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что факт наличия - заявления обязательства о досрочном погашении кредита в полном объеме не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, а потому пришел к выводам, что истцом не исполнены условия договора о досрочном погашении задолженности.
Коллегия с указанными выводами согласиться не может по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела 04.05.2010 г. истица, решив досрочно погасить кредит, оформила заявление-обязательство о частично-досрочном погашении кредита и выплатила... руб.
01.06.2010 г. истица приняла решение о полном досрочном погашении кредита. Менеджер банка рассчитал сумму задолженности, сообщив, что она составляет... руб. Тогда же истица внесла на соответствующий счет указанную сумму денежных средств.
30.06.2010 г., истица явилась в офис банка, для того чтобы убедиться в отсутствии задолженности по кредиту. Тогда же истице менеджер банка попросила внести корректирующий платеж в сумме... руб.
В соответствии с положениями ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Таким образом, характер действий истца и ответчика (первого по перечислению конкретных, определенных с точностью до рубля и копеек размера выплат, а второго по соответствующему расчету задолженности, погашение размера которой необходимо для полного досрочного исполнения кредитного обязательства) фактически свидетельствуют об истинной воле сторон на досрочное прекращение взаимных обязательств по договору.
Ответчиком данные обстоятельства не опровергнуты, напротив, представитель ответчика в заседании судебной коллегии подтвердила, что по состоянию на 30.06.2010 г., в случае, если бы от истицы поступило заявление о досрочном исполнении обязательств по кредиту, они бы считались исполненными, поскольку денежных средств было достаточно для его погашения в полном объеме.
Как предусмотрено п. 4.4.1 кредитного договора заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 Договора.
Пункт 3.7 договора предусматривает определенную процедуру заявления о досрочном исполнении обязательств по договору, включающая в себя обязательное к предъявлению в банк должником письменное заявление-обязательство о намерении исполнить свои обязательства по договору не позднее чем за 5 дней до даты списания денежных средств.
Таким образом, заключенным между сторонами договором не предусматривалось право банка на отказ в досрочном погашении кредита в случае представления соответствующего заявления не позднее чем за 5 дней до списания денежных средств.
Поскольку денежные средства, достаточные для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме поступили на счет заемщика не позднее чем за 5 дней до списания денежных средств, необходимо прийти к выводу о том, что свои обязательства по договору истец исполнила досрочно в полном объеме.
То обстоятельство, что материалы кредитного дела не содержат заявления истицы о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, не может служить основанием полагать ее обязательства по кредиту не исполненными по следующим основаниям.
В соответствии с п. 3.7 договора обязанность по истребованию заявления у истицы заявления-обязательства о досрочном исполнении обязательств по кредиту необходима банку для соблюдения определенной им же процедуры оформления досрочного погашения кредита. Таким образом, обязанность по истребованию соответствующего заявления-обязательства от истца должна лежать на банке, а значит отсутствие указанного документа в кредитном деле истицы при наличии доказательств досрочного фактического исполнения истицей своих обязательств в полном объеме не может служить основанием к отказу в иске о признании ее обязательств по договору исполненными в полном объеме, поскольку свои обязательства по полному перечислению денежных средств на счет она выполнила и не должна отвечать за ненадлежащее исполнение ответчиком предусмотренной договором процедуры возврата.
При указанных обстоятельствах, учитывая представленные доказательства об исполнении к 01.06.2010 г. истицей своих обязательств по кредиту в полном объеме коллегия полагает необходимым решение суда подлежащим отмене на основании ст. 330 ГПК РФ, в связи с несоответствием выводов суда, изложенных в решение суда, обстоятельствам дела и, напротив, исковые требования о признании обязательств по договору исполненными, коллегия находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 27 марта 2014 года отменить.
Признать обязательства М. по кредитному договору с ОАО "Московский кредитный банк" от 31 марта 2010 года N 11999/10 исполненными в полном объеме.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-21760
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июня 2014 г. по делу N 33-21760
Судья суда первой инстанции: Королева Е.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Павлова А.В.,
при секретаре Г.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А.,
дело по апелляционной жалобе представителя М. по доверенности С.
на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 27 марта 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований М. к Открытому акционерному обществу "Московский кредитный банк" о защите прав потребителей и признании обязательств исполненными, отказать.
установила:
Истец обратилась в суд к ответчику с иском о признании обязательств исполненными, указав, что 31 марта 2010 года для удовлетворения личных, семейных и домашних нужд заключила с ответчиком кредитный договор N..., в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере... рублей под 22% годовых на срок до 27 марта 2015 года. 04 мая 2010 года истец решила досрочно погасить часть кредита и внесла... рублей, оформив заявление-обязательство о частичном досрочном исполнении обязательств по договору. 01 июня 2010 года истец решила полностью исполнить свои обязательства. Менеджер, в связи с желанием истца полностью досрочно погасить кредит рассчитал полную сумму к оплате в размере 224 873 рубля 98 копеек. Истец, как и 04 мая 2010 года оформила заявление-обязательство о полном досрочном исполнении обязательства и внесла на счет рассчитанную банком сумму в размере... рубля... копеек. 30 июня 2010 года истец вновь посетила банк для уточнения соблюдения формальностей по полному погашению кредита и доплатила... рубля... копеек в качестве корректирующего платежа и получила заверения в отсутствие у ответчика к ней каких-либо претензий. Весной 2013 года, по прошествии 3-х лет, истец утилизировала все документы, связанные с кредитным договором N... от 31 марта 2010 года. Однако в июне 2013 года истцу стало известно о числящейся за ней задолженности по кредитному договору N... от 31 марта 2010 года. Полагая, что сотрудники ответчика не внесли (некорректно внесли) сведения о досрочном погашении обязательств истцом, истец просила суд признать исполненными обязательств по Кредитному договору N... от 31 марта 2010 года в полном объеме.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, требования не признала.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель М. по доверенности С. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что судом существенном образом нарушены нормы процессуального и материального права.
Представитель М. по доверенности С. в заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ОАО "МКБ" по доверенности Ю. в заседание явилась доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав С. и Ю., изучив доводы жалобы находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 31 марта 2010 года для удовлетворения личных, семейных и домашних нужд истица заключила с ответчиком кредитный договор N..., в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере... рублей под 22% годовых на срок до 27 марта 2015 года.
Полная стоимость кредита составила 25,56% годовых. Заемщик обязалась возвратить стоимость кредита, а также уплатить проценты в сумме... рублей... копеек, комиссию - ... рублей.
В соответствии с п. 3.1. Договора, погашение кредита, уплата процентов, комиссий и штрафов, осуществляется путем безакцептного (бесспорного) списания банком денежных средств со счета заемщика. Погашение и уплата процентов производится ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца (п. 3.3.), платежи осуществляются ежемесячно равными суммами по... рубля, за исключением последнего платежа.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету при осуществлении заемщиком досрочного частичного исполнения обязательств, (п. 3.4). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты, а также суммы иных платежей, и производится на дату, установленную для внесения очередных ежемесячных платежей, в соответствии с п. 3.3. (п. 3.6. Договора).
В соответствии с п. 3.7. Договора, досрочное исполнение обязательств производится заемщиком только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей в соответствии с п. 3.3 на основании письменного заявления-обязательства о намерении досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по договору, представленного в банк не позднее чем за пять календарных дней до даты списания денежных средств. В противном случае банк отказывает в принятии досрочного платежа. Право заемщика досрочно погасить кредит предусмотрено п. 4.4.1. Договора.
В соответствии с п. 3.4. договора платежи вносятся равными суммами за исключением последнего платежа.
Согласно п. 3.7 договора, если заемщик не подписывает заявление-обязательство о досрочном погашении кредита, банк отказывает в принятии досрочного платежа.
Согласно абз. 5 п. 7.1 Кредитного Договора, банк обязан информировать заемщика о состоянии задолженности по договору.
В материалах дела представлена выписка из лицевого счета за период с 31 марта 2010 года по 25 февраля 2014 года, из которой усматривается ежемесячное списание денежных средств со счета М. в соответствии с графиком платежей.
Из материалов кредитного дела М. следует, что последней 31 марта 2010 года написано заявление-анкета на получение в ОАО "МКБ" нецелевого кредита на сумму 650 000 рублей, сроком на 60 месяцев, представлена копия трудовой книжки и справка о доходах за 2009, 2010 гг. Заключен кредитный договор N.... М. ознакомлена и согласна с тарифами ОАО "Московский кредитный банк", М. получена 31 марта 2010 года банковская карта. М. подписан 31 марта 2010 года график погашения по 17 марта 2015 года. Согласно приходно-кассовому ордеру N... от 31 марта 2010 года, М. внесена сумма в размере.. рублей, 31 марта 2010 года издано распоряжение на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредитного договора и договоров обеспечения, М. получено уведомление до заключения Кредитного договора о возможности Банка заключить кредитный договор.
04 мая 2010 года М. подано заявление-обязательство в ОАО "Московский кредитный банк" о частичном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору N... от 31 марта 2010 года.
М. поручила банку на дату осуществления плановых ежемесячных платежей 27 мая 2010 года в целях досрочного исполнения обязательств списать в безакцептном порядке сумму... рублей... копеек со счета в ОАО "МКБ". В случае недостаточности средств на счете на момент досрочного погашения списать сумму остатка на счете, но не менее суммы, предусмотренной кредитным договором, новый график платежей в связи с перерасчетом суммы ежемесячного платежа после осуществления частичного досрочного погашения просила направить по электронной почте с указанием логина.
Допрошенный по ходатайству представителя истца Г.Д., показал, что с М. с 2012 года состоит в зарегистрированном браке, в 2010 году М. с целью покупки квартиры для своей матери взяла в указанном банке кредит. При этом, он выплачивал кредит за М. М. и Г.Д. заключали кредитные договора в нескольких банках и имели хорошую кредитную историю. Все кредиты были ими выплачены досрочно. Однако, только в ОАО "Московский кредитный банк" возникли проблемы. А именно, Г.Д. вместе с М. прибыл 04 мая 2010 года в банк, где сообщили о намерении досрочно погасить кредит. Менеджер рассчитал сумму задолженности, было написано и подписано М. заявление о досрочном частичном погашении кредита, внесена сумма около... рублей. А также за месяц было составлено и подписано заявление о полном досрочном погашении всей суммы кредита и 01 июня 2010 года М. и Г.Д. вместе приехали в банк, где внесли оставшуюся сумму, около... рублей. Через месяц, как утверждает свидетель, они снова посетили банк, и внесли корректирующий платеж в сумме, еще около... рублей. После этого менеджером банка им было сообщено об отсутствии к ним каких-либо претензий и выдана соответствующая справка. Спустя три года Г.Д. утилизировал все документы, имеющие отношение к данному кредитному договору, так как подобным образом поступает со всеми документами, однако летом 2013 года, ему и М. стало известно о наличии претензий. В ходе попыток выяснить обстоятельства, свидетель пришел к выводу, что сотрудники банка просто потеряли заявление по причине отсутствия внутренней дисциплины. Свидетель утверждал, что заявление о досрочном погашении всей суммы кредита имелось. Г.Д. утверждал, что составлено оно было менеджером банка в его присутствии и также в его присутствии подписано М. Свидетель показал, что М. лично приезжала вместе с ним в банк и 04 мая 2010 года и 01 июня 2010 года и 30 июня 2010 года, а также то, что банком в его присутствии выдавалась справка об исполнении обязательств М. по кредитному договору в полном объеме.
Отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что факт наличия - заявления обязательства о досрочном погашении кредита в полном объеме не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, а потому пришел к выводам, что истцом не исполнены условия договора о досрочном погашении задолженности.
Коллегия с указанными выводами согласиться не может по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела 04.05.2010 г. истица, решив досрочно погасить кредит, оформила заявление-обязательство о частично-досрочном погашении кредита и выплатила... руб.
01.06.2010 г. истица приняла решение о полном досрочном погашении кредита. Менеджер банка рассчитал сумму задолженности, сообщив, что она составляет... руб. Тогда же истица внесла на соответствующий счет указанную сумму денежных средств.
30.06.2010 г., истица явилась в офис банка, для того чтобы убедиться в отсутствии задолженности по кредиту. Тогда же истице менеджер банка попросила внести корректирующий платеж в сумме... руб.
В соответствии с положениями ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Таким образом, характер действий истца и ответчика (первого по перечислению конкретных, определенных с точностью до рубля и копеек размера выплат, а второго по соответствующему расчету задолженности, погашение размера которой необходимо для полного досрочного исполнения кредитного обязательства) фактически свидетельствуют об истинной воле сторон на досрочное прекращение взаимных обязательств по договору.
Ответчиком данные обстоятельства не опровергнуты, напротив, представитель ответчика в заседании судебной коллегии подтвердила, что по состоянию на 30.06.2010 г., в случае, если бы от истицы поступило заявление о досрочном исполнении обязательств по кредиту, они бы считались исполненными, поскольку денежных средств было достаточно для его погашения в полном объеме.
Как предусмотрено п. 4.4.1 кредитного договора заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 Договора.
Пункт 3.7 договора предусматривает определенную процедуру заявления о досрочном исполнении обязательств по договору, включающая в себя обязательное к предъявлению в банк должником письменное заявление-обязательство о намерении исполнить свои обязательства по договору не позднее чем за 5 дней до даты списания денежных средств.
Таким образом, заключенным между сторонами договором не предусматривалось право банка на отказ в досрочном погашении кредита в случае представления соответствующего заявления не позднее чем за 5 дней до списания денежных средств.
Поскольку денежные средства, достаточные для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме поступили на счет заемщика не позднее чем за 5 дней до списания денежных средств, необходимо прийти к выводу о том, что свои обязательства по договору истец исполнила досрочно в полном объеме.
То обстоятельство, что материалы кредитного дела не содержат заявления истицы о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, не может служить основанием полагать ее обязательства по кредиту не исполненными по следующим основаниям.
В соответствии с п. 3.7 договора обязанность по истребованию заявления у истицы заявления-обязательства о досрочном исполнении обязательств по кредиту необходима банку для соблюдения определенной им же процедуры оформления досрочного погашения кредита. Таким образом, обязанность по истребованию соответствующего заявления-обязательства от истца должна лежать на банке, а значит отсутствие указанного документа в кредитном деле истицы при наличии доказательств досрочного фактического исполнения истицей своих обязательств в полном объеме не может служить основанием к отказу в иске о признании ее обязательств по договору исполненными в полном объеме, поскольку свои обязательства по полному перечислению денежных средств на счет она выполнила и не должна отвечать за ненадлежащее исполнение ответчиком предусмотренной договором процедуры возврата.
При указанных обстоятельствах, учитывая представленные доказательства об исполнении к 01.06.2010 г. истицей своих обязательств по кредиту в полном объеме коллегия полагает необходимым решение суда подлежащим отмене на основании ст. 330 ГПК РФ, в связи с несоответствием выводов суда, изложенных в решение суда, обстоятельствам дела и, напротив, исковые требования о признании обязательств по договору исполненными, коллегия находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 27 марта 2014 года отменить.
Признать обязательства М. по кредитному договору с ОАО "Московский кредитный банк" от 31 марта 2010 года N 11999/10 исполненными в полном объеме.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)