Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По заключенному между сторонами кредитному договору банк требует от заемщика погасить задолженность по кредиту, при этом в течение срока действия договора ответчик ни разу не сообщил, что за истицей числится задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Кайдалов А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Сокова А.В.,
судей областного суда Апокиной Е.В., Алейниковой С.А.,
при секретаре Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 23 декабря 2014 года по докладу судьи облсуда Алейниковой С.А. дело по апелляционной жалобе ШНМ
на решение Дятьковского городского суда Брянской области от 9 сентября 2014 года по иску ШНМ к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о расторжении кредитного договора и об упущенной выгоде,
установила:
ШНМ обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 5 декабря 2013 года заключила НБ "ТРАСТ" (ОАО) кредитный договор N 2408671127, по которому ей предоставлен кредит в размере 24 948 рублей 60 коп. для приобретения товара, сроком на 3 месяца - до 5 марта 2013 года.
Свои обязанности по погашению кредита она выполнила в сроки по Графику платежей, последний платеж - 5 марта 2013 года.
Однако банк требует погасить задолженность по кредиту в сумме 504,46 руб., состоящую из процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере 4,46 рублей и штрафа в размере 500 рублей. При этом в течение срока действия договора ответчик ни разу не сообщил, что за ней числится задолженность.
Считает, что в результате необоснованных действий банка испорчена ее кредитная история, поскольку в ОАО АКБ "РОСБАНК" ЛФ ОО Дятьково ей отказано в выдаче кредита в размере 315 000 рублей.
В связи с чем, истец просила расторгнуть кредитный договор от 5 декабря 2013 года, заключенный с НБ "ТРАСТ" (ОАО); взыскать с банка в ее пользу стоимость справки ОАО "ГАЗЭНЕРГОБАНКА" в размере 2 000 руб., госпошлину в сумме 6 350 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., сумму несостоявшейся сделки или упущенную выгоду в сумме 315 000 руб., без страховки в сумме 11 086 руб. 96 коп., а также снять с нее сумму просроченной задолженности в размере 4,46 руб., сумму процентов, которые начисляются на просроченную часть основного долга и штраф за пропуск ежемесячного платежа в размере 500 руб.
Кроме того, просила предоставить справку о закрытии лицевого счета, справку о списании кредиторской задолженности и справку о снятии штрафа, а также внести изменения по ее кредитной истории в БКИ и ЭКВИ-факс и предоставить действительную и исправленную информацию в БКИ и ЭКВИ-факс.
Решением суда от 9 сентября 2014 года в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе ШНМ просила отменить решение суда и принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования, ссылаясь на то, что она своевременно внесла последний платеж, что подтверждается квитанцией об оплате.
В возражениях представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности ЯЕВ указывала на то, что последний платеж истцом осуществлен позднее даты, предусмотренной графиком платежей (5 марта 2014 года), а именно 6 марта 2014 года, в результате чего за ней образовалась задолженность.
Заслушав доклад судьи облсуда Алейниковой С.А., объяснения ШНМ, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения представителя НБ "ТРАСТ" (ОАО) ЯЕВ, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как усматривается из материалов дела, 5 декабря 2013 года между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ШНМ заключен договор N 2408671127, по которому Банк предоставил последней кредит в размере 24 124 руб. для приобретения товара, на срок 3 месяца с процентной ставкой по кредиту 19,9%.
Заявлением о получении кредита предусмотрено, что по условиям заключенного договора истец обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и порядке, установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные Заявлением, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифами, Графиком платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При этом из содержания Заявления усматривается, что истец была ознакомлена с вышеуказанными условиями и тарифами, полностью соглашается с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их условия.
Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условий) в целях приобретения товара Клиентом Кредитор вправе предоставить Клиенту кредит в соответствии с Условиями, Заявлениями и Тарифами, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами.
В соответствии с разделом 3 Условий для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж состоит из плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами (при наличии), суммы процентов за пользование кредитом, части суммы основного долга.
Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
В целях погашения задолженности по Договору Кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных Клиентом на счете в порядке, установленном п. 3.1.4. Условий.
Ежемесячный платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета в соответствии с п. 3.1.7. Условий.
В соответствии с п. 3.1.6. Условий в случае если денежных средств на счете не достаточно для списания суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, на указанную дату в полном объеме Кредитором осуществляет списание имеющихся на счете денежных средств в порядке, указанном в п. 3.1.4. Условий. Задолженности при этом уменьшается, однако ежемесячный платеж считается пропущенным.
Согласно разделу 4 Условий за пропуск оплаты ежемесячных платежей Клиент обязан уплатить Кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам Кредитора. Обязанность Клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга (начисляется исходя из процентной ставки, действующей в период начисления просроченной задолженности по основному долгу возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае если Клиент не уплатил или не полностью уплатил ежемесячный платеж.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 809 - 810, 819 Гражданского кодекса РФ и с учетом вышеуказанных условий кредитования, исходил из того, что истцом ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, поскольку она пропустила последний платеж.
Судебная коллегия соглашается с таким выводом, поскольку 5 марта 2014 года (дата последнего ежемесячного платежа) на счете истца были размещены денежные средства в размере 86 рублей, то есть сумма платежа, необходимая для последнего платежа в размере 8 218 руб. 60 коп., отсутствовала. Истец 5 марта 2014 года через сторонний банк внесла данную сумму, которая на ее счет была зачислена 6 марта 2014 года.
Пунктом 12.3 Условий предусмотрено, что в случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине Банка, принимает на себя Клиент. Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций.
С учетом изложенного, довод жалобы о своевременной оплате кредитного договора, судебная коллегия отклоняет и соглашается с выводом суда об обоснованности начисления процентов за просроченный платеж в размере 4 рубля 46 копеек и штрафа 500 рублей.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку действия банка являются законными и с его стороны судом не установлено существенных нарушений условий договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора.
При таких обстоятельствах, требования истца о погашении задолженности, взыскании упущенной выгоды, стоимости справки банка, компенсации морального вреда и о внесении изменений в кредитную историю, мотивированные истцом незаконными действиями банка, являются необоснованными.
Довод истца о противоречивых сведениях, содержащихся в выписках ее лицевого счета, не имеют юридического значения для разрешения настоящего спора.
Другие доводы жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с выводами суда.
На основании изложенного, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции по делу постановлено законное и обоснованное решение, оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь статьей 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса, судебная коллегия
определила:
Решение Дятьковского городского суда Брянской области от 9 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
А.В.СОКОВ
Судьи
областного суда
Е.В.АПОКИНА
С.А.АЛЕЙНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 23.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4267/2014
Требование: О расторжении кредитного договора и об упущенной выгоде.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По заключенному между сторонами кредитному договору банк требует от заемщика погасить задолженность по кредиту, при этом в течение срока действия договора ответчик ни разу не сообщил, что за истицей числится задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 декабря 2014 г. по делу N 33-4267/2014
Судья: Кайдалов А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Сокова А.В.,
судей областного суда Апокиной Е.В., Алейниковой С.А.,
при секретаре Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 23 декабря 2014 года по докладу судьи облсуда Алейниковой С.А. дело по апелляционной жалобе ШНМ
на решение Дятьковского городского суда Брянской области от 9 сентября 2014 года по иску ШНМ к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о расторжении кредитного договора и об упущенной выгоде,
установила:
ШНМ обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 5 декабря 2013 года заключила НБ "ТРАСТ" (ОАО) кредитный договор N 2408671127, по которому ей предоставлен кредит в размере 24 948 рублей 60 коп. для приобретения товара, сроком на 3 месяца - до 5 марта 2013 года.
Свои обязанности по погашению кредита она выполнила в сроки по Графику платежей, последний платеж - 5 марта 2013 года.
Однако банк требует погасить задолженность по кредиту в сумме 504,46 руб., состоящую из процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере 4,46 рублей и штрафа в размере 500 рублей. При этом в течение срока действия договора ответчик ни разу не сообщил, что за ней числится задолженность.
Считает, что в результате необоснованных действий банка испорчена ее кредитная история, поскольку в ОАО АКБ "РОСБАНК" ЛФ ОО Дятьково ей отказано в выдаче кредита в размере 315 000 рублей.
В связи с чем, истец просила расторгнуть кредитный договор от 5 декабря 2013 года, заключенный с НБ "ТРАСТ" (ОАО); взыскать с банка в ее пользу стоимость справки ОАО "ГАЗЭНЕРГОБАНКА" в размере 2 000 руб., госпошлину в сумме 6 350 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., сумму несостоявшейся сделки или упущенную выгоду в сумме 315 000 руб., без страховки в сумме 11 086 руб. 96 коп., а также снять с нее сумму просроченной задолженности в размере 4,46 руб., сумму процентов, которые начисляются на просроченную часть основного долга и штраф за пропуск ежемесячного платежа в размере 500 руб.
Кроме того, просила предоставить справку о закрытии лицевого счета, справку о списании кредиторской задолженности и справку о снятии штрафа, а также внести изменения по ее кредитной истории в БКИ и ЭКВИ-факс и предоставить действительную и исправленную информацию в БКИ и ЭКВИ-факс.
Решением суда от 9 сентября 2014 года в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе ШНМ просила отменить решение суда и принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования, ссылаясь на то, что она своевременно внесла последний платеж, что подтверждается квитанцией об оплате.
В возражениях представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности ЯЕВ указывала на то, что последний платеж истцом осуществлен позднее даты, предусмотренной графиком платежей (5 марта 2014 года), а именно 6 марта 2014 года, в результате чего за ней образовалась задолженность.
Заслушав доклад судьи облсуда Алейниковой С.А., объяснения ШНМ, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения представителя НБ "ТРАСТ" (ОАО) ЯЕВ, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как усматривается из материалов дела, 5 декабря 2013 года между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ШНМ заключен договор N 2408671127, по которому Банк предоставил последней кредит в размере 24 124 руб. для приобретения товара, на срок 3 месяца с процентной ставкой по кредиту 19,9%.
Заявлением о получении кредита предусмотрено, что по условиям заключенного договора истец обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и порядке, установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные Заявлением, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифами, Графиком платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При этом из содержания Заявления усматривается, что истец была ознакомлена с вышеуказанными условиями и тарифами, полностью соглашается с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их условия.
Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условий) в целях приобретения товара Клиентом Кредитор вправе предоставить Клиенту кредит в соответствии с Условиями, Заявлениями и Тарифами, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами.
В соответствии с разделом 3 Условий для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж состоит из плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами (при наличии), суммы процентов за пользование кредитом, части суммы основного долга.
Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
В целях погашения задолженности по Договору Кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных Клиентом на счете в порядке, установленном п. 3.1.4. Условий.
Ежемесячный платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета в соответствии с п. 3.1.7. Условий.
В соответствии с п. 3.1.6. Условий в случае если денежных средств на счете не достаточно для списания суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, на указанную дату в полном объеме Кредитором осуществляет списание имеющихся на счете денежных средств в порядке, указанном в п. 3.1.4. Условий. Задолженности при этом уменьшается, однако ежемесячный платеж считается пропущенным.
Согласно разделу 4 Условий за пропуск оплаты ежемесячных платежей Клиент обязан уплатить Кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам Кредитора. Обязанность Клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга (начисляется исходя из процентной ставки, действующей в период начисления просроченной задолженности по основному долгу возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае если Клиент не уплатил или не полностью уплатил ежемесячный платеж.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 809 - 810, 819 Гражданского кодекса РФ и с учетом вышеуказанных условий кредитования, исходил из того, что истцом ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, поскольку она пропустила последний платеж.
Судебная коллегия соглашается с таким выводом, поскольку 5 марта 2014 года (дата последнего ежемесячного платежа) на счете истца были размещены денежные средства в размере 86 рублей, то есть сумма платежа, необходимая для последнего платежа в размере 8 218 руб. 60 коп., отсутствовала. Истец 5 марта 2014 года через сторонний банк внесла данную сумму, которая на ее счет была зачислена 6 марта 2014 года.
Пунктом 12.3 Условий предусмотрено, что в случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине Банка, принимает на себя Клиент. Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций.
С учетом изложенного, довод жалобы о своевременной оплате кредитного договора, судебная коллегия отклоняет и соглашается с выводом суда об обоснованности начисления процентов за просроченный платеж в размере 4 рубля 46 копеек и штрафа 500 рублей.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку действия банка являются законными и с его стороны судом не установлено существенных нарушений условий договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора.
При таких обстоятельствах, требования истца о погашении задолженности, взыскании упущенной выгоды, стоимости справки банка, компенсации морального вреда и о внесении изменений в кредитную историю, мотивированные истцом незаконными действиями банка, являются необоснованными.
Довод истца о противоречивых сведениях, содержащихся в выписках ее лицевого счета, не имеют юридического значения для разрешения настоящего спора.
Другие доводы жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с выводами суда.
На основании изложенного, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции по делу постановлено законное и обоснованное решение, оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь статьей 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса, судебная коллегия
определила:
Решение Дятьковского городского суда Брянской области от 9 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
А.В.СОКОВ
Судьи
областного суда
Е.В.АПОКИНА
С.А.АЛЕЙНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)