Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий договора заемщиком нарушались сроки погашения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Живогляд И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Рожковой Л.Н.
судей Милашовой Л.В., Хмельниковой Е.А.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на решение Советского районного суда города Рязани от 10 ноября 2014 года, которым постановлено:
Иск Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Т. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) задолженность по кредитному договору N от 29.04.2012 года в сумме <...> руб. <...> коп., расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Рожковой Л.Н., объяснения Т., поддержавшего апелляционную жалобу, объяснения представителя Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) М., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что 29.04.2012 года стороны заключили кредитный договор N - Договор о расчетной карте на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора N от 28.04.2012 года. Кредит по Договору 1, заключенному в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ, был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В Заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
В Заявлении ответчик также просил Банк заключить с нею Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.
Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте, Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получила Расчетную Карту N с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта <...> руб., проценты за пользование кредитом 51,10% годовых, срок действия Расчетной Карты 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен N. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом; в случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем сумма задолженности по договору составила <...> руб. <...> коп. и состоит из суммы основного долга по состоянию на 07.04.2014 года в размере <...> руб. <...> коп. и процентов за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп.
Просил взыскать с Т. сумму задолженности в размере <...> руб. <...> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Суд удовлетворил исковые требования, постановив вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, постановить новое об отказе в удовлетворении всех исковых требований. Считает решение суда незаконным в связи с неправильным применением норм процессуального права и несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, считает, что оснований для его отмены не имеется.
В суде первой инстанции установлено, что 28 апреля 2012 года Т. обратился в Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <...> руб. <...> коп. сроком на 12 месяцев под <...> % годовых, с уплатой суммы первого и ежемесячного платежей в размере <...> руб. <...> коп., с суммой последнего платежа в размере <...> руб. <...> коп., датами платежей - согласно Графику платежей.
Акцептом Банка оферты истца явился выпуск банковской карты, которая, согласно п. 2.2 Заявления, была выдана Т. при заключении Договора и активирована 29.04.2012 года с его согласия.
В соответствии с п. 2.2 Заявления Т. и действовавшими на момент выдачи карты Условиями и Тарифами кредитная карта была предоставлена ответчику на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до <...> руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Расчетной Карте, погашение задолженности по Расчетной Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Расчетной Карте; полная стоимость кредита составляет: 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Расчетной Карты и <...> % исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по Расчетное Карте в сумме <...> руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по Расчетной Карте с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по Расчетной Карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму <...> руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи в соответствии с Тарифами по расчетной карте: плата за выдачу наличных денежных средств (без учета комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за "SMS-справка по счету - расширенное информирование", в расчет полной стоимости кредита по расчетной карте включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание расчетной карты.
В соответствии с п. 5.5 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий).
Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что с 27.08.2012 года Т. стал осуществлять операции с использованием карты N, общая сумма денежных средств, использованных по данной кредитной карте, составила <...> руб. <...> коп. При этом с сентября 2012 года по декабрь 2013 года в счет погашения задолженности платежи ответчиком производились регулярно, однако иногда в размере ниже минимального платежа, последнее погашение задолженности произведено в декабре 2013 года, после чего платежи прекратились и не производятся до настоящего времени.
Таким образом, в нарушение заключенного между сторонами договора, Т. принятые на себя обязательства надлежащим образом и в полном объеме не исполнил.
При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил заявленные требования.
Доводы апеллятора о рассмотрении дела судом в его отсутствие в связи с ненадлежащим извещением - не могут явиться основанием для отмены судебного решения. Как сам указывает апеллятор, судебные извещения о датах судебных заседаний направлялись ему по месту его регистрации, но он их не получал, поскольку проживает с семьей по иному адресу. Однако, в данном случае он считается надлежаще извещенным, поскольку адрес места регистрации в соответствии с законодательством является его официальным постоянным местом жительства, и имея право на проживание по иному адресу, он обязан обеспечить взаимосвязь с ним со стороны органов государственной власти, которые о месте фактического его проживания не уведомлены.
Доводы апеллятора о несогласии с расчетом задолженности перед Банком, мотивированные тем, что взысканная судом сумма основного долга <...> руб. <...> коп. превышает сумму кредита в <...> руб. <...> коп, не соответствуют материалам дела, согласно которым общая сумма денежных средств, использованных по данной кредитной карте, составила <...> руб. <...> коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызвал. На соглашаясь с расчетом задолженности, апеллятор свой контррасчет не представил.
Решение суда отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ о законности и обоснованности и оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда города Рязани от 10 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.02.2015 N 33-216
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий договора заемщиком нарушались сроки погашения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 февраля 2015 г. N 33-216
Судья Живогляд И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Рожковой Л.Н.
судей Милашовой Л.В., Хмельниковой Е.А.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на решение Советского районного суда города Рязани от 10 ноября 2014 года, которым постановлено:
Иск Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Т. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) задолженность по кредитному договору N от 29.04.2012 года в сумме <...> руб. <...> коп., расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Рожковой Л.Н., объяснения Т., поддержавшего апелляционную жалобу, объяснения представителя Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) М., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что 29.04.2012 года стороны заключили кредитный договор N - Договор о расчетной карте на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора N от 28.04.2012 года. Кредит по Договору 1, заключенному в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ, был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В Заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
В Заявлении ответчик также просил Банк заключить с нею Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.
Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте, Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получила Расчетную Карту N с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта <...> руб., проценты за пользование кредитом 51,10% годовых, срок действия Расчетной Карты 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен N. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом; в случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем сумма задолженности по договору составила <...> руб. <...> коп. и состоит из суммы основного долга по состоянию на 07.04.2014 года в размере <...> руб. <...> коп. и процентов за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп.
Просил взыскать с Т. сумму задолженности в размере <...> руб. <...> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.
Суд удовлетворил исковые требования, постановив вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, постановить новое об отказе в удовлетворении всех исковых требований. Считает решение суда незаконным в связи с неправильным применением норм процессуального права и несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, считает, что оснований для его отмены не имеется.
В суде первой инстанции установлено, что 28 апреля 2012 года Т. обратился в Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <...> руб. <...> коп. сроком на 12 месяцев под <...> % годовых, с уплатой суммы первого и ежемесячного платежей в размере <...> руб. <...> коп., с суммой последнего платежа в размере <...> руб. <...> коп., датами платежей - согласно Графику платежей.
Акцептом Банка оферты истца явился выпуск банковской карты, которая, согласно п. 2.2 Заявления, была выдана Т. при заключении Договора и активирована 29.04.2012 года с его согласия.
В соответствии с п. 2.2 Заявления Т. и действовавшими на момент выдачи карты Условиями и Тарифами кредитная карта была предоставлена ответчику на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до <...> руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Расчетной Карте, погашение задолженности по Расчетной Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Расчетной Карте; полная стоимость кредита составляет: 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Расчетной Карты и <...> % исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по Расчетное Карте в сумме <...> руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по Расчетной Карте с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по Расчетной Карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму <...> руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи в соответствии с Тарифами по расчетной карте: плата за выдачу наличных денежных средств (без учета комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за "SMS-справка по счету - расширенное информирование", в расчет полной стоимости кредита по расчетной карте включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание расчетной карты.
В соответствии с п. 5.5 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий).
Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что с 27.08.2012 года Т. стал осуществлять операции с использованием карты N, общая сумма денежных средств, использованных по данной кредитной карте, составила <...> руб. <...> коп. При этом с сентября 2012 года по декабрь 2013 года в счет погашения задолженности платежи ответчиком производились регулярно, однако иногда в размере ниже минимального платежа, последнее погашение задолженности произведено в декабре 2013 года, после чего платежи прекратились и не производятся до настоящего времени.
Таким образом, в нарушение заключенного между сторонами договора, Т. принятые на себя обязательства надлежащим образом и в полном объеме не исполнил.
При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил заявленные требования.
Доводы апеллятора о рассмотрении дела судом в его отсутствие в связи с ненадлежащим извещением - не могут явиться основанием для отмены судебного решения. Как сам указывает апеллятор, судебные извещения о датах судебных заседаний направлялись ему по месту его регистрации, но он их не получал, поскольку проживает с семьей по иному адресу. Однако, в данном случае он считается надлежаще извещенным, поскольку адрес места регистрации в соответствии с законодательством является его официальным постоянным местом жительства, и имея право на проживание по иному адресу, он обязан обеспечить взаимосвязь с ним со стороны органов государственной власти, которые о месте фактического его проживания не уведомлены.
Доводы апеллятора о несогласии с расчетом задолженности перед Банком, мотивированные тем, что взысканная судом сумма основного долга <...> руб. <...> коп. превышает сумму кредита в <...> руб. <...> коп, не соответствуют материалам дела, согласно которым общая сумма денежных средств, использованных по данной кредитной карте, составила <...> руб. <...> коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызвал. На соглашаясь с расчетом задолженности, апеллятор свой контррасчет не представил.
Решение суда отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ о законности и обоснованности и оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда города Рязани от 10 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)