Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу П., поступившую 01 июля 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года по делу по иску П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, расходов по оплате государственной пошлины,
П. обратился в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ" с требованиями о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истец указывал, что он является клиентом и вкладчиком ОАО МКБ "Замоскворецкий" на основании договора банковского вклада "До востребования" от 20.05.2014 года. Согласно условиям данного договора банк принимает во вклад денежные средства под 0,01% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика. Также между истцом и банком заключен договора срочного вклада "НАДЕЖНЫЙ" от 20.05.2014 года, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в сумме ***. на срок 181 день, с датой возврата 17.11.2014 года, под 8% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика. Приказом Центрального Банка России от 23.06.2014 года у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником системы страхования вкладов, связи с чем П. обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед вкладчиками сведений о П. по состоянию на 04.07.2014 года, а также в силу фактической неплатежеспособности банка. Вместе с тем, П. также указал, что официально Предписание Центрального Банка России в отношении банка "Замоскворецкий" о запрете на совершение операций по привлечению денежных средств физических лиц по вкладам и на банковские счета введено с 31.05.2014 года, на срок 6 месяцев, запрет на операции введен с 17.06.2014 года. Истец является Генеральным директором "ИнжТехСервис", расчетный счет которого находился также в ОАО МКБ "Замоскворецкий". С 21.04.2014 года по 05.05.2014 года у банка не было никаких затруднений с перечислением денежных средств по поручениям клиентов и выдачей наличных денежных средств из кассы банка в качестве заработной платы предприятий. Таким образом, на момент открытия вкладов и перевода на них денежных средств ОАО МКБ "Замоскворецкий" не имел каких-либо официальных ограничений или запретов по совершению банковский операций. Принимая во внимание, что страховое возмещение истцу выплачено не было, П. просил суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
Протокольным определением суда от 08 декабря 2014 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ОАО МКБ "Замоскворецкий", Е. и Б.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года в удовлетворении исковых требований П. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе П. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года и направить дело на новое рассмотрение.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
20.05.2014 года между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и П. заключен договор банковского вклада "До востребования" N 890, в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере 0,01% годовых в порядке, предусмотренном настоящим договором, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика.
В силу п. 2.1.1 Договора, банк открывает вкладчику счет N *** для размещения и последующего начисления, учета и хранения вклада.
20.05.2014 года между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и П. заключен договор N *** срочного вклада "НАДЕЖНЫЙ" от 20.05.2014 года, в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад денежные средства в сумме ***. на срок 181 день, с датой возврата 17.11.2014 года, под 8% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика.
В соответствии с п. 2.1.1. Договора, банк открывает вкладчику счет N *** для размещения и последующего начисления, учета и хранения вклада.
20.05.2014 года по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 15.
Судом установлено, что 3-е лицо Б. имел в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N *** и третье лицо Е. имела в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N *** на которых находились денежные средства.
Приказом Банка России от 23.06.2014 года N ОД-1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.08.2014 года по делу N А40-99892/14 ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов"
При разрешении исковых требований судом принято во внимание, что заявленная П. сумма вклада отсутствовала в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Во второй половине апреля 2014 года в ОАО МКБ "Замоскворецкий" возникла острая проблема платежеспособности, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России.
Предписанием Московского ГУ Банка России от 30.05.2014 года N 51-19-11/17750 ДСП с 31.05.2014 года сроком на 6 месяцев, в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" введено ограничение на осуществление банковских операций на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка на банковские счета; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и собственных ценных бумаг; открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка; открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющиеся акционерами банка; на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов, собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и иных собственных ценных бумаг. Введенные ограничения распространяются, в том числе на деятельность филиалов банка.
Предписанием от 10.06.2014 года N 51-19-11/19189 ДСП с 11.06.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды.
Предписанием от 16.06.2014 года N 51-19-11/19505 ДСП с 17.06.2014 года сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов; открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Судом установлено, что факты неисполнения поручений клиентов подтверждаются жалобами клиентов и неисполненными платежными вручениями.
Наиболее ранние жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств Банком физическим лицам датированы мартом 2014 года.
Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу, что по состоянию на 20.05.2014 года ОАО МКБ "Замоскворецкий" был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах. Данные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или перечислены на счета в иные кредитные организации.
Судом приняты во внимание возражения ответчика ГК "АСВ" о том, что остаток денежных средств по счету П. в спорном размере образовался за счет перевода денежных средств со счетов третьих лиц Б. и Е. Между тем, в условиях фактической неплатежеспособности банка остатки средств на счетах внутри банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Суд правомерно не принял во внимание представленные истцом копии приходных кассовых ордеров в подтверждение внесения денежных средств во вклады, поскольку ОАО МКБ "Замоскворецкий" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но такие операции не влекли экономических либо правовых последствий в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.
На основании изложенного, у ответчика ГК "АСВ" отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 Гражданского процессуального кодекса РФ,
в передаче кассационной жалобы П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года по делу по иску П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, расходов по оплате государственной пошлины, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 14.07.2015 N 4Г/8-7345
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 июля 2015 г. N 4г/8-7345
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу П., поступившую 01 июля 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года по делу по иску П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
П. обратился в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ" с требованиями о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истец указывал, что он является клиентом и вкладчиком ОАО МКБ "Замоскворецкий" на основании договора банковского вклада "До востребования" от 20.05.2014 года. Согласно условиям данного договора банк принимает во вклад денежные средства под 0,01% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика. Также между истцом и банком заключен договора срочного вклада "НАДЕЖНЫЙ" от 20.05.2014 года, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в сумме ***. на срок 181 день, с датой возврата 17.11.2014 года, под 8% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика. Приказом Центрального Банка России от 23.06.2014 года у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником системы страхования вкладов, связи с чем П. обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед вкладчиками сведений о П. по состоянию на 04.07.2014 года, а также в силу фактической неплатежеспособности банка. Вместе с тем, П. также указал, что официально Предписание Центрального Банка России в отношении банка "Замоскворецкий" о запрете на совершение операций по привлечению денежных средств физических лиц по вкладам и на банковские счета введено с 31.05.2014 года, на срок 6 месяцев, запрет на операции введен с 17.06.2014 года. Истец является Генеральным директором "ИнжТехСервис", расчетный счет которого находился также в ОАО МКБ "Замоскворецкий". С 21.04.2014 года по 05.05.2014 года у банка не было никаких затруднений с перечислением денежных средств по поручениям клиентов и выдачей наличных денежных средств из кассы банка в качестве заработной платы предприятий. Таким образом, на момент открытия вкладов и перевода на них денежных средств ОАО МКБ "Замоскворецкий" не имел каких-либо официальных ограничений или запретов по совершению банковский операций. Принимая во внимание, что страховое возмещение истцу выплачено не было, П. просил суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
Протокольным определением суда от 08 декабря 2014 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ОАО МКБ "Замоскворецкий", Е. и Б.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года в удовлетворении исковых требований П. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе П. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года и направить дело на новое рассмотрение.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
20.05.2014 года между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и П. заключен договор банковского вклада "До востребования" N 890, в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства на счет и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере 0,01% годовых в порядке, предусмотренном настоящим договором, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика.
В силу п. 2.1.1 Договора, банк открывает вкладчику счет N *** для размещения и последующего начисления, учета и хранения вклада.
20.05.2014 года между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и П. заключен договор N *** срочного вклада "НАДЕЖНЫЙ" от 20.05.2014 года, в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад денежные средства в сумме ***. на срок 181 день, с датой возврата 17.11.2014 года, под 8% годовых, на условиях выдачи денежных средств и процентов по первому требованию вкладчика.
В соответствии с п. 2.1.1. Договора, банк открывает вкладчику счет N *** для размещения и последующего начисления, учета и хранения вклада.
20.05.2014 года по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 15.
Судом установлено, что 3-е лицо Б. имел в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N *** и третье лицо Е. имела в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет N *** на которых находились денежные средства.
Приказом Банка России от 23.06.2014 года N ОД-1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.08.2014 года по делу N А40-99892/14 ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов"
При разрешении исковых требований судом принято во внимание, что заявленная П. сумма вклада отсутствовала в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Во второй половине апреля 2014 года в ОАО МКБ "Замоскворецкий" возникла острая проблема платежеспособности, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России.
Предписанием Московского ГУ Банка России от 30.05.2014 года N 51-19-11/17750 ДСП с 31.05.2014 года сроком на 6 месяцев, в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" введено ограничение на осуществление банковских операций на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка на банковские счета; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и собственных ценных бумаг; открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка; открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющиеся акционерами банка; на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов, собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и иных собственных ценных бумаг. Введенные ограничения распространяются, в том числе на деятельность филиалов банка.
Предписанием от 10.06.2014 года N 51-19-11/19189 ДСП с 11.06.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды.
Предписанием от 16.06.2014 года N 51-19-11/19505 ДСП с 17.06.2014 года сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов; открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Судом установлено, что факты неисполнения поручений клиентов подтверждаются жалобами клиентов и неисполненными платежными вручениями.
Наиболее ранние жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств Банком физическим лицам датированы мартом 2014 года.
Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу, что по состоянию на 20.05.2014 года ОАО МКБ "Замоскворецкий" был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах. Данные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или перечислены на счета в иные кредитные организации.
Судом приняты во внимание возражения ответчика ГК "АСВ" о том, что остаток денежных средств по счету П. в спорном размере образовался за счет перевода денежных средств со счетов третьих лиц Б. и Е. Между тем, в условиях фактической неплатежеспособности банка остатки средств на счетах внутри банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Суд правомерно не принял во внимание представленные истцом копии приходных кассовых ордеров в подтверждение внесения денежных средств во вклады, поскольку ОАО МКБ "Замоскворецкий" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но такие операции не влекли экономических либо правовых последствий в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.
На основании изложенного, у ответчика ГК "АСВ" отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 Гражданского процессуального кодекса РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 марта 2015 года по делу по иску П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, расходов по оплате государственной пошлины, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)