Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчица в нарушение условий соглашения о кредитовании принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом не вносит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Петроченко Т.И
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего: Туровой Т.В.,
судей: Тихоновой Ю.Б., Деева А.В.,
при секретаре: Г.А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Туровой Т.В. гражданское дело по иску ОАО "Альфа-Банк" к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Г.Е.
на решение Советского районного суда г. Красноярска от 21 августа 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Г.Е. в пользу ОАО "Альфа-Банк" 41 596 рублей 04 копейки в счет основного долга, 3 222 рубля 58 копеек - проценты за пользование кредитом, неустойку в размере 3 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 649 рублей 56 копеек, а всего - 49 968 рублей 18 копеек.
В остальной части оставить без удовлетворения".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя тем, что 10 июля 2012 года стороны заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен номер N Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 рублей с уплатой 19,90% годовых, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Ответчик, в нарушение условий Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления карты, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом не вносит, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании от 10 июля 2012 года в сумме основного долга - 41 596,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 3 222,58 рублей, неустойку - 3 500 рублей, комиссию за обслуживание счета - 3 839,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 764,74 рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Г.Е. просит решение суда от 21 августа 2014 года отменить, указывая, что Соглашения о кредитовании от 10 июля 2012 года не подписывала, в материалах дела отсутствуют доказательства выдачи ей кредитной карты N и открытия расчетного счета N.
Г.Е., ее представитель М., а также ОАО "Альфа-Банк" о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, однако в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене принятого судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 29 апреля 2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и Г.Е. был заключен потребительский кредит N на сумму 33 229 рублей, открыт текущий кредитный счет N.
При заполнении анкеты-заявления на получение кредита Г.Е. была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте, Тарифами банка, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "Альфа-Банк" и просила выдать ей кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. 13).
В этот же день Г.Е. было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому она просила ОАО "Альфа-Банк" заключить с ней Соглашение о кредитовании, выпустить к счету кредитной карты банковскую карту N сроком действия до 31 декабря 2013 года, с лимитом кредитования 3000 рублей, под 19,90%, с размером минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту, с платежным периодом - 20 календарных дней (л.д. 16).
После активации Г.Е. указанной выше кредитной карты банк присвоил новому кредитному соглашению N, открыл текущий счет N на который перечислил сумму в размере 50 000 рублей.
Судом первой инстанции также установлено и подтверждается материалами дела, что Г.Е. пользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита начиная с 13 сентября 2012 года, а также в период действия кредитной карты производила частичное гашение кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 62).
Учитывая, что обязательства по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов Г.Е. исполняла не надлежащим образом, на момент рассмотрения спора соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему в полном объеме, ответчиком не предпринято, доказательств обратного не представлено, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных банком требований и взыскал с ответчика в пользу истца сумму задолженности, которая согласно расчету банка составила 41 596,04 рублей - основной долг, 3222,58 рублей - проценты, 3 500 рублей - неустойка.
Расчет, представленный банком, судом проверен, обоснованно признан верным. Ответчиком иного расчета задолженности ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представлено.
Судебная коллегия находит не состоятельными доводы апелляционной жалобы Г.Е. о том, что стороны не заключали Соглашение о кредитовании N, в рамках которого банком был открыт на ее имя текущий счет N на который была перечислена денежная сумма в размере 50 000 рублей.
В пункте 4 анкеты-заявления от 29 апреля 2012 года указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Соглашения о кредитовании является его заключение в соответствии с Общими условиями по кредитной карте; срок акцепта предложения об открытии счета кредитной карты и заключения Соглашения о кредитовании - 12 месяцев с даты подписания настоящей анкеты-заявления.
Факт получения ответчиком банковской карты к указанному выше текущему счету подтверждается распиской Г.Е. от 11 сентября 2012 года (л.д. 131). Активировав кредитную карту, Г.Е. подтвердила, таким образом, свое согласие на обслуживание ОАО "Альфа-Банк" кредитной карты в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты и Общими условиями. Более того, из материалов дела также следует, что Г.Е. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, а также производила внесение платежей счет погашения кредита.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Ответчик при подписании 29 апреля 2012 года анкеты-заявления, а также Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Предложения, так и в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк".
Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что истцом и ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей на основании Соглашения N, обязательства по которому ответчик не исполняет надлежащим образом.
При рассмотрении спора судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы и оценены в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции, в соответствии ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Красноярска от 21 августа 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Г.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 12.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3/2015, А-56
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчица в нарушение условий соглашения о кредитовании принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом не вносит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 января 2015 г. по делу N 33-3/2015, А-56
Судья: Петроченко Т.И
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего: Туровой Т.В.,
судей: Тихоновой Ю.Б., Деева А.В.,
при секретаре: Г.А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Туровой Т.В. гражданское дело по иску ОАО "Альфа-Банк" к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Г.Е.
на решение Советского районного суда г. Красноярска от 21 августа 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Г.Е. в пользу ОАО "Альфа-Банк" 41 596 рублей 04 копейки в счет основного долга, 3 222 рубля 58 копеек - проценты за пользование кредитом, неустойку в размере 3 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 649 рублей 56 копеек, а всего - 49 968 рублей 18 копеек.
В остальной части оставить без удовлетворения".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя тем, что 10 июля 2012 года стороны заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен номер N Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 рублей с уплатой 19,90% годовых, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. Ответчик, в нарушение условий Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления карты, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом не вносит, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании от 10 июля 2012 года в сумме основного долга - 41 596,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 3 222,58 рублей, неустойку - 3 500 рублей, комиссию за обслуживание счета - 3 839,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 764,74 рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Г.Е. просит решение суда от 21 августа 2014 года отменить, указывая, что Соглашения о кредитовании от 10 июля 2012 года не подписывала, в материалах дела отсутствуют доказательства выдачи ей кредитной карты N и открытия расчетного счета N.
Г.Е., ее представитель М., а также ОАО "Альфа-Банк" о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, однако в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене принятого судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 29 апреля 2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и Г.Е. был заключен потребительский кредит N на сумму 33 229 рублей, открыт текущий кредитный счет N.
При заполнении анкеты-заявления на получение кредита Г.Е. была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте, Тарифами банка, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "Альфа-Банк" и просила выдать ей кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. 13).
В этот же день Г.Е. было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому она просила ОАО "Альфа-Банк" заключить с ней Соглашение о кредитовании, выпустить к счету кредитной карты банковскую карту N сроком действия до 31 декабря 2013 года, с лимитом кредитования 3000 рублей, под 19,90%, с размером минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту, с платежным периодом - 20 календарных дней (л.д. 16).
После активации Г.Е. указанной выше кредитной карты банк присвоил новому кредитному соглашению N, открыл текущий счет N на который перечислил сумму в размере 50 000 рублей.
Судом первой инстанции также установлено и подтверждается материалами дела, что Г.Е. пользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита начиная с 13 сентября 2012 года, а также в период действия кредитной карты производила частичное гашение кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 62).
Учитывая, что обязательства по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов Г.Е. исполняла не надлежащим образом, на момент рассмотрения спора соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему в полном объеме, ответчиком не предпринято, доказательств обратного не представлено, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных банком требований и взыскал с ответчика в пользу истца сумму задолженности, которая согласно расчету банка составила 41 596,04 рублей - основной долг, 3222,58 рублей - проценты, 3 500 рублей - неустойка.
Расчет, представленный банком, судом проверен, обоснованно признан верным. Ответчиком иного расчета задолженности ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представлено.
Судебная коллегия находит не состоятельными доводы апелляционной жалобы Г.Е. о том, что стороны не заключали Соглашение о кредитовании N, в рамках которого банком был открыт на ее имя текущий счет N на который была перечислена денежная сумма в размере 50 000 рублей.
В пункте 4 анкеты-заявления от 29 апреля 2012 года указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Соглашения о кредитовании является его заключение в соответствии с Общими условиями по кредитной карте; срок акцепта предложения об открытии счета кредитной карты и заключения Соглашения о кредитовании - 12 месяцев с даты подписания настоящей анкеты-заявления.
Факт получения ответчиком банковской карты к указанному выше текущему счету подтверждается распиской Г.Е. от 11 сентября 2012 года (л.д. 131). Активировав кредитную карту, Г.Е. подтвердила, таким образом, свое согласие на обслуживание ОАО "Альфа-Банк" кредитной карты в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты и Общими условиями. Более того, из материалов дела также следует, что Г.Е. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, а также производила внесение платежей счет погашения кредита.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Ответчик при подписании 29 апреля 2012 года анкеты-заявления, а также Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Предложения, так и в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк".
Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что истцом и ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей на основании Соглашения N, обязательства по которому ответчик не исполняет надлежащим образом.
При рассмотрении спора судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы и оценены в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции, в соответствии ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Красноярска от 21 августа 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Г.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)