Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика платы за выдачу кредита, не соответствуют требованиям закона и нарушают права потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Мирзоева И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Николенко Л.Н.,
судей Яковлева Н.А., Поникаровской Н.В.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Т. на решение Московского районного суда г. Калининграда от 17 октября 2012 года, которым суд в удовлетворении иска Т. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных сумм отказал.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения представителя Т. - П., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
Т. обратился в суд с иском к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита и взыскании денежных средств, с последующим уточнением, указав, что, 29 октября 2008 года между ним и ЗАО "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил ему (заемщику) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 14% годовых. Договором предусматривалась уплата заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. По мнению Т., указанное условие договора ущемляет его права, поскольку обязывают заемщика оплачивать указанную комиссию, которую он считает незаконной. Условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика платы за выдачу кредита полагает недействительным и не соответствующим п. 1 ст. 779 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей". Согласно представленному Т. расчету он уплатил банку комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Т. просит признать недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита, взыскать комиссию за обслуживание кредита по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за неудовлетворение его требований в добровольном порядке за период с 19 июня 2012 года по 17 октября 2012 года в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты подачи иска и по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 12900 рублей, штраф в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ.
Определением суда от 17 октября 2012 года производство по делу по иску Т. к ЗАО "Райффайзенбанк" в части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. прекращено в связи с отказом истца от иска в данной части.
Рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, указывая, что комиссия за обслуживание кредита законом не предусмотрена, фактически взималась комиссия за обслуживание ссудного счета.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
Отказывая в удовлетворении иска, суд обоснованно исходил из того, что на основании заявления (оферты) Т. от 29 октября 2008 года между сторонами в установленном законом порядке был заключен кредитный договор с элементами договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и в вышеуказанных локальных актах банках, которые закону не противоречат.
Из выписки по счету N видно, что 28 января 2011 года Т. использовал указанный счет для перевода денежных средств в размере <данные изъяты> руб. со счета, открытого в банке Б-ий филиал ОАО КБ "А." на расчетный счет, открытый на его имя в ЗАО "Райффайзенбанк"; 19 июля 2011 года со счета, открытого в ОСБ N осуществлен перевод в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет Т. в ЗАО "Райффайзенбанк".
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 Закона отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Анализ норм Закона позволяет сделать вывод о том, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом. Соответствующее соглашение предусмотрено и договором, заключенным между сторонами.
Кроме того, комиссия за обслуживание кредита представляет собой плату за оказание услуг в рамках отношений по договору банковского счета, что предусмотрено п. 1 ст. 851 ГК РФ.
Открытый Т. счет, на который была перечислена сумма кредита, является не ссудным, а текущим счетом, предназначенным для проведения по нему любых расчетных операций, соответствующих закону, а не только для учета задолженности по кредиту.
Таким образом, комиссия за обслуживание кредита оплачивается клиентами за операции по текущему счету, и договор правомерно содержит условие, предусматривающее ежемесячное взимание данной комиссии, с которыми Т. предварительно ознакомлен, с ними согласился и собственноручно подписал.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Московского районного суда г. Калининграда от 17 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 23.01.2013 ПО ДЕЛУ N 33-196/2013Г.
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных сумм.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика платы за выдачу кредита, не соответствуют требованиям закона и нарушают права потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 января 2013 г. по делу N 33-196/2013г.
Судья Мирзоева И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Николенко Л.Н.,
судей Яковлева Н.А., Поникаровской Н.В.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Т. на решение Московского районного суда г. Калининграда от 17 октября 2012 года, которым суд в удовлетворении иска Т. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных сумм отказал.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения представителя Т. - П., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
Т. обратился в суд с иском к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита и взыскании денежных средств, с последующим уточнением, указав, что, 29 октября 2008 года между ним и ЗАО "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил ему (заемщику) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 14% годовых. Договором предусматривалась уплата заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. По мнению Т., указанное условие договора ущемляет его права, поскольку обязывают заемщика оплачивать указанную комиссию, которую он считает незаконной. Условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика платы за выдачу кредита полагает недействительным и не соответствующим п. 1 ст. 779 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей". Согласно представленному Т. расчету он уплатил банку комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Т. просит признать недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита, взыскать комиссию за обслуживание кредита по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за неудовлетворение его требований в добровольном порядке за период с 19 июня 2012 года по 17 октября 2012 года в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты подачи иска и по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 12900 рублей, штраф в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ.
Определением суда от 17 октября 2012 года производство по делу по иску Т. к ЗАО "Райффайзенбанк" в части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. прекращено в связи с отказом истца от иска в данной части.
Рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, указывая, что комиссия за обслуживание кредита законом не предусмотрена, фактически взималась комиссия за обслуживание ссудного счета.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
Отказывая в удовлетворении иска, суд обоснованно исходил из того, что на основании заявления (оферты) Т. от 29 октября 2008 года между сторонами в установленном законом порядке был заключен кредитный договор с элементами договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и в вышеуказанных локальных актах банках, которые закону не противоречат.
Из выписки по счету N видно, что 28 января 2011 года Т. использовал указанный счет для перевода денежных средств в размере <данные изъяты> руб. со счета, открытого в банке Б-ий филиал ОАО КБ "А." на расчетный счет, открытый на его имя в ЗАО "Райффайзенбанк"; 19 июля 2011 года со счета, открытого в ОСБ N осуществлен перевод в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет Т. в ЗАО "Райффайзенбанк".
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 30 Закона отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Анализ норм Закона позволяет сделать вывод о том, что право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом. Соответствующее соглашение предусмотрено и договором, заключенным между сторонами.
Кроме того, комиссия за обслуживание кредита представляет собой плату за оказание услуг в рамках отношений по договору банковского счета, что предусмотрено п. 1 ст. 851 ГК РФ.
Открытый Т. счет, на который была перечислена сумма кредита, является не ссудным, а текущим счетом, предназначенным для проведения по нему любых расчетных операций, соответствующих закону, а не только для учета задолженности по кредиту.
Таким образом, комиссия за обслуживание кредита оплачивается клиентами за операции по текущему счету, и договор правомерно содержит условие, предусматривающее ежемесячное взимание данной комиссии, с которыми Т. предварительно ознакомлен, с ними согласился и собственноручно подписал.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Московского районного суда г. Калининграда от 17 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)