Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Смолякова Л.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Гантимурова И.А.,
судей Чекуновой О.В., Изоткиной И.В.
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Э. к М.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,
по апелляционной жалобе М.А.В.,
на заочное решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 09 декабря 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования Э. к М.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N <...>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В..
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. проценты за пользование кредитом N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>% в день, начисленных по условиям кредитного договора на сумму остатка основного долга, начисленные по условиям кредитного договора на сумму основного долга <.......> за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор N <...>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В..
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. проценты за пользование кредитом N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>% в день, начисленных по условиям кредитного договора на сумму остатка основного долга, начисленные по условиям кредитного договора на сумму основного долга <.......> за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу".
Заслушав доклад судьи Чекуновой О.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Э. обратилось в суд с иском к М.А.В., в котором просило: расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В. был заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день. Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 14-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В. был заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день. Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 21-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Однако принятые на себя обязательства М.А.В. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>
Судом постановлено указанное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе М.А.В. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указано на ненадлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства, так как решение, которое передали ему родственники, было направлено по адресу, где он никогда не проживал. Суд неправомерно согласился с доводами истца о порядке расчета процентов, так как начисление процентов на проценты (сложные проценты) нарушает права потребителей. Проценты могут начисляться только на сумму кредита. Условие кредитного договора, согласно которому заемщик обязан в случае просрочки уплачивать заемные проценты на просроченные проценты, является ничтожным. Представленные истцом расчеты не могут являться безусловным доказательством суммы основного долга. Кроме того, не соблюден претензионный порядок, установленный кредитным договором.
Проверив законность и обоснованность заочного решения суда первой инстанции в соответствие статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день.
Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 14-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день.
Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее <.......>-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Ответчик принятые на себя обязательства да указанным договорам исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о погашении задолженности, однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>; по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ - <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом -<.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>.
Принимая во внимание размер имеющейся задолженности, нерегулярность внесения платежей в счет погашения кредита, период просрочки, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для досрочного их расторжения.
Неисполнение заемщиком обязательств по кредитных договоров в части ежемесячного возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом повлекло для истца неполучение в установленный договором срок денежных средств, на получение которых он рассчитывал при заключении договоров, что подтверждается данными расчета о наличии просроченной задолженности.
Исследовав в совокупности представленные сторонами по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание расчет задолженности, предоставленный стороной истца, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы жалобы о ненадлежащем извещении М.А.В. о времени и месте судебного заседания, не нашли своего подтверждения.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено извещение о рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции на ДД.ММ.ГГГГ по двум адресам: <адрес>, указанным также М.А.В. в кредитных договорах.
Также не могут быть приняты во внимание доводы жалобы о несогласии с представленным стороной истца расчетом процентов, поскольку в подтверждение своей позиции ответчик каких-либо доказательств и иного расчета не представил.
Доводы жалобы о начислении сложных процентов являются необоснованными, поскольку начисление истцом процентов за нарушение обязательств на сумму основного долга с учетом начисленных процентов за пользование заемными средствами, не противоречат закону.
Так в соответствии с ч. 1, 4 ст. 421, 422, 424 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.
Из материалов дела следует, что стороны договорились о начислении процентов за пользование кредитом по заключенным договорам.
Порядок, при котором проценты за пользование кредитом включаются в общую сумму долга, на которую при нарушении срока возврата задолженности также начисляются проценты, не противоречит действующему законодательству.
При этом, с условиями кредитных договоров ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договорах.
Штрафные проценты в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, носят компенсационный характер и призваны покрыть возможные убытки кредитора в случае нарушения обязательств должником.
Устанавливая в договоре штрафные проценты, начисляемые при просрочке возврата долга, стороны реализовали в договоре свое закрепленное ст. 395 и 811 ГК РФ, право определить иной размер процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.
Установление в кредитных договорах мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. Соответственно оснований считать, что истец злоупотребляет своими правами, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не являются основанием к отмене постановленного судебного акта.
Как следует из материалов дела, Э. заявил требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам. Действующим законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок разрешения споров для данной категории дел.
Условия кредитных договоров, не предусматривают обязательного досудебного порядка разрешения споров, а по сути, предоставляют сторонам право путем переговоров урегулировать возникшие разногласия.
Кроме того, истцом была направлена в адрес ответчика претензия, из которой усматривается, что последней было предложено погасить задолженность путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца.
Обжалуемое судебное постановление принято в соответствии с нормами материального и процессуального права, содержит мотивы, по которым суд пришел к данным выводам и ссылки на законы, которыми руководствовался, а потому оснований для его отмены не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 09 декабря 2013 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3529/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 апреля 2014 г. по делу N 33-3529/2014
Судья: Смолякова Л.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Гантимурова И.А.,
судей Чекуновой О.В., Изоткиной И.В.
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Э. к М.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,
по апелляционной жалобе М.А.В.,
на заочное решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 09 декабря 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования Э. к М.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N <...>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В..
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. проценты за пользование кредитом N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>% в день, начисленных по условиям кредитного договора на сумму остатка основного долга, начисленные по условиям кредитного договора на сумму основного долга <.......> за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор N <...>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В..
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>
Взыскать с М.А.В. в пользу Э. проценты за пользование кредитом N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>% в день, начисленных по условиям кредитного договора на сумму остатка основного долга, начисленные по условиям кредитного договора на сумму основного долга <.......> за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу".
Заслушав доклад судьи Чекуновой О.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Э. обратилось в суд с иском к М.А.В., в котором просило: расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <.......>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В. был заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день. Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 14-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между Э. и М.А.В. был заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день. Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 21-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Однако принятые на себя обязательства М.А.В. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>
Судом постановлено указанное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе М.А.В. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указано на ненадлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства, так как решение, которое передали ему родственники, было направлено по адресу, где он никогда не проживал. Суд неправомерно согласился с доводами истца о порядке расчета процентов, так как начисление процентов на проценты (сложные проценты) нарушает права потребителей. Проценты могут начисляться только на сумму кредита. Условие кредитного договора, согласно которому заемщик обязан в случае просрочки уплачивать заемные проценты на просроченные проценты, является ничтожным. Представленные истцом расчеты не могут являться безусловным доказательством суммы основного долга. Кроме того, не соблюден претензионный порядок, установленный кредитным договором.
Проверив законность и обоснованность заочного решения суда первой инстанции в соответствие статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день.
Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее 14-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <.......> месяцев с даты фактической выдачи, с уплатой процентов в размере <.......>% в день.
Погашение ежемесячных платежей заемщик обязан производить не позднее <.......>-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Ответчик принятые на себя обязательства да указанным договорам исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о погашении задолженности, однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом - <.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>; по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ - <.......>, из которых: задолженность по основному долгу - <.......>, проценты за пользование кредитом -<.......>, пени по просроченному долгу - <.......>, пени по просроченным процентам - <.......>.
Принимая во внимание размер имеющейся задолженности, нерегулярность внесения платежей в счет погашения кредита, период просрочки, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для досрочного их расторжения.
Неисполнение заемщиком обязательств по кредитных договоров в части ежемесячного возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом повлекло для истца неполучение в установленный договором срок денежных средств, на получение которых он рассчитывал при заключении договоров, что подтверждается данными расчета о наличии просроченной задолженности.
Исследовав в совокупности представленные сторонами по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание расчет задолженности, предоставленный стороной истца, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы жалобы о ненадлежащем извещении М.А.В. о времени и месте судебного заседания, не нашли своего подтверждения.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено извещение о рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции на ДД.ММ.ГГГГ по двум адресам: <адрес>, указанным также М.А.В. в кредитных договорах.
Также не могут быть приняты во внимание доводы жалобы о несогласии с представленным стороной истца расчетом процентов, поскольку в подтверждение своей позиции ответчик каких-либо доказательств и иного расчета не представил.
Доводы жалобы о начислении сложных процентов являются необоснованными, поскольку начисление истцом процентов за нарушение обязательств на сумму основного долга с учетом начисленных процентов за пользование заемными средствами, не противоречат закону.
Так в соответствии с ч. 1, 4 ст. 421, 422, 424 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.
Из материалов дела следует, что стороны договорились о начислении процентов за пользование кредитом по заключенным договорам.
Порядок, при котором проценты за пользование кредитом включаются в общую сумму долга, на которую при нарушении срока возврата задолженности также начисляются проценты, не противоречит действующему законодательству.
При этом, с условиями кредитных договоров ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договорах.
Штрафные проценты в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, носят компенсационный характер и призваны покрыть возможные убытки кредитора в случае нарушения обязательств должником.
Устанавливая в договоре штрафные проценты, начисляемые при просрочке возврата долга, стороны реализовали в договоре свое закрепленное ст. 395 и 811 ГК РФ, право определить иной размер процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.
Установление в кредитных договорах мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. Соответственно оснований считать, что истец злоупотребляет своими правами, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не являются основанием к отмене постановленного судебного акта.
Как следует из материалов дела, Э. заявил требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам. Действующим законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок разрешения споров для данной категории дел.
Условия кредитных договоров, не предусматривают обязательного досудебного порядка разрешения споров, а по сути, предоставляют сторонам право путем переговоров урегулировать возникшие разногласия.
Кроме того, истцом была направлена в адрес ответчика претензия, из которой усматривается, что последней было предложено погасить задолженность путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца.
Обжалуемое судебное постановление принято в соответствии с нормами материального и процессуального права, содержит мотивы, по которым суд пришел к данным выводам и ссылки на законы, которыми руководствовался, а потому оснований для его отмены не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 09 декабря 2013 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)