Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, со счета истца была списана единовременно комиссия за страхование.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Власюк М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
в составе председательствующего: Крыгиной Т.Ф.
судей: Габитовой А.М.,
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Х.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "Банк Русский Стандарт" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 11-12 декабря 2015 года, которым постановлено:
Иск С. к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о возврате суммы уплаченной комиссии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда в размере... руб. удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор N... от... г., заключенный между Закрытым акционерным обществом "Банк Русский Стандарт" и С. в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии в размере... руб.
Взыскать с Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" в пользу С. страховую премию в размере... рублей, неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рублей, компенсацию морального вреда -... руб., расходы на юридические услуги... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами -... руб.... коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... руб.
Взыскать с Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" в бюджет... государственную пошлину в размере... руб.... коп.
Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия
установила:
С. обратился в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным кредитного договора N... от... года в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии, взыскании страховой премии в размере... рублей, неустойки в размере... рублей, компенсации морального вреда в размере... рублей, штрафа, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей.
Исковые требования мотивировал тем, что... года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N... на сумму... рублей на срок... месяцев под...% годовых.... года в соответствии с условиями кредитного договора с его счета была списана единовременно комиссия за страхование в размере... рублей. Намерения страховаться у истца не было. Заключение кредитного договора было обусловлено обязательностью страхования заемщиком жизни и здоровья.... года истец направил ответчику претензию с требованием возвратить уплаченную страховую премию в добровольном порядке, однако до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.
Суд вынес вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что решение вынесено с нарушением норм материального права. Выводы суда о том, что обязательство по оплате страховой премии возложено на С. п.... кредитного договора, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Кредитный договор, а также Условия по кредитам и График платежей не содержат условия о возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования. Как следует из выписки по банковскому счету N... сумма кредита в размере... рублей была зачислена Банком на указанный счет, следовательно, обязательства Банка по предоставлению кредита заемщику были исполнены в полном объеме. Распоряжение истца о перечислении в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" суммы денежных средств за счет полученных в кредит средств было включено в содержание кредитного договора по соглашению сторон с учетом интереса С. Выводы суда о применении мер ответственности, предусмотренной положениями статьями 13, 28 Закона "О защите прав потребителей", при признании кредитного договора недействительным в части необоснованны.
С. на заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
... года в Верховный Суд Республики Башкортостан поступило ходатайство С. о рассмотрении дела без его участия.
На основании положений ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" - Н., судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1 часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда не соответствует.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1).
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
Как следует из материалов дела, ... года между С. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" путем акцепта последним оферты истца заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму... рублей сроком на... дня под...% годовых.
Денежные средства в размере... рублей были предоставлены С. в день заключения кредитного договора... года путем перечисления на его банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета N... (л.д....).
... года между С. и ЗАО "Русский Стандарт Страхование" был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору по программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖЗ" N...
Согласно условиям данного договора страхования страховая премия на весь срок действия договора страхования составляет... рублей и уплачивается единовременно, страховая сумма по страховому событию составляет... рублей, срок действия договора -... месяцев.
Сумма страховой премии в размере... рублей была списана со счета истца N... и перечислена на счет ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (л.д....).
Разрешая спор и удовлетворяя в части исковые требования С., суд первой инстанции исходил из того, что Банком не представлены доказательства того, что до потребителя (истца) в момент заключения кредитного договора была доведена полная и достоверная информация о стоимости предоставляемой услуги по личному страхованию, а также разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, установление срока действия договора страхования. Кроме того, кредитный договор наглядно не отображает стоимость страхования.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции.
В разделе... информационного блока заявления истца на получение кредита от... года в графе "Личное страхование" указана страховая компания ЗАО "Русский Стандарт Страхование", в графе "Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3" поставлено значение "Да", страхования премия составляет... рублей, период страхования -... месяцев, указан номер договора страхования N... (л.д....).
Согласно п.... заявления заемщик просил в случае, если в графе "Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3" Раздела 4. "Личное страхование" ИБ указано значение "Да", в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе "Страховая компания" Раздела 4. "Личное страхование" ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе "Страховая премия" того же раздела.
В соответствии с п. 4 заявления заемщик просил перечислить денежные средства со своего счета на счет карты N... в размере суммы кредита, уменьшенной на сумму, указанную в графе "Страховая премия".
На заявлении на получение кредита от... имеется собственноручная подпись С., которая истцом в суде первой инстанции не оспаривалась.
Из приведенных условий заявления истца от... года следует, что на момент направления данного заявления о заключении кредитного договора истец был застрахован в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" по договору личного страхования N... по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3". В своем заявлении истец дал ответчику поручение о перечислении со своего банковского счета на счет страховой компании ЗАО "Русский Стандарт Страхование" страховой премии по указанному договору личного страхования в размере... рублей.
Факт заключения договора страхования на момент заключения оспариваемого кредитного договора подтверждается заявлением истца от... года на заключение кредитного договора, в котором указаны: наименование страховой компании, вид страхования, номер договора страхования, период страхования, сумма страховой премии, поделенной на количество месяцев страхования (... рублей /... месяцев =... рублей).
Кредитный договор N... от... года, заявление истца от... года, Условия предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт" условий об обязательности заключения договора страхования не содержат.
Учитывая изложенное, а также то, что договор страхования N... от... года заключался лично истцом со страховой компанией ЗАО "Русский Стандарт Страхование", ответчик не являлся стороной данного договора страхования, перечисление страховой премии с банковского счета истца на счет страховой компании произведено ответчиком по поручению истца, содержащемуся в его заявлении от... года, судебная коллегия приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения исковых требований С. у суда первой инстанции отсутствовали.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда первой инстанции и вынести новое решение об отказе С. в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитного договора N... от... года в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии, взыскании страховой премии в размере... рублей, неустойки в размере... рублей, компенсации морального вреда в размере... рублей, штрафа, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 11-12 декабря 2015 года отменить.
Вынести новое решение.
отказать С. в удовлетворении исковых требований к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным части кредитного договора N... от... г., заключенного между Закрытым акционерным обществом "Банк Русский Стандарт" и С. в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии в размере... руб., о возврате суммы уплаченной комиссии, неустойки за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 28.04.2015 N 33-6144/2015
Требование: О признании недействительным в части кредитного договора, возврате суммы, неустойки, процентов, штрафа и компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, со счета истца была списана единовременно комиссия за страхование.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2015 года
Справка: судья Власюк М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
в составе председательствующего: Крыгиной Т.Ф.
судей: Габитовой А.М.,
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Х.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "Банк Русский Стандарт" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 11-12 декабря 2015 года, которым постановлено:
Иск С. к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о возврате суммы уплаченной комиссии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда в размере... руб. удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор N... от... г., заключенный между Закрытым акционерным обществом "Банк Русский Стандарт" и С. в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии в размере... руб.
Взыскать с Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" в пользу С. страховую премию в размере... рублей, неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рублей, компенсацию морального вреда -... руб., расходы на юридические услуги... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами -... руб.... коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... руб.
Взыскать с Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" в бюджет... государственную пошлину в размере... руб.... коп.
Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия
установила:
С. обратился в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным кредитного договора N... от... года в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии, взыскании страховой премии в размере... рублей, неустойки в размере... рублей, компенсации морального вреда в размере... рублей, штрафа, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей.
Исковые требования мотивировал тем, что... года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N... на сумму... рублей на срок... месяцев под...% годовых.... года в соответствии с условиями кредитного договора с его счета была списана единовременно комиссия за страхование в размере... рублей. Намерения страховаться у истца не было. Заключение кредитного договора было обусловлено обязательностью страхования заемщиком жизни и здоровья.... года истец направил ответчику претензию с требованием возвратить уплаченную страховую премию в добровольном порядке, однако до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.
Суд вынес вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что решение вынесено с нарушением норм материального права. Выводы суда о том, что обязательство по оплате страховой премии возложено на С. п.... кредитного договора, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Кредитный договор, а также Условия по кредитам и График платежей не содержат условия о возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования. Как следует из выписки по банковскому счету N... сумма кредита в размере... рублей была зачислена Банком на указанный счет, следовательно, обязательства Банка по предоставлению кредита заемщику были исполнены в полном объеме. Распоряжение истца о перечислении в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" суммы денежных средств за счет полученных в кредит средств было включено в содержание кредитного договора по соглашению сторон с учетом интереса С. Выводы суда о применении мер ответственности, предусмотренной положениями статьями 13, 28 Закона "О защите прав потребителей", при признании кредитного договора недействительным в части необоснованны.
С. на заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
... года в Верховный Суд Республики Башкортостан поступило ходатайство С. о рассмотрении дела без его участия.
На основании положений ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" - Н., судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1 часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда не соответствует.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1).
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
Как следует из материалов дела, ... года между С. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" путем акцепта последним оферты истца заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму... рублей сроком на... дня под...% годовых.
Денежные средства в размере... рублей были предоставлены С. в день заключения кредитного договора... года путем перечисления на его банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета N... (л.д....).
... года между С. и ЗАО "Русский Стандарт Страхование" был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору по программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖЗ" N...
Согласно условиям данного договора страхования страховая премия на весь срок действия договора страхования составляет... рублей и уплачивается единовременно, страховая сумма по страховому событию составляет... рублей, срок действия договора -... месяцев.
Сумма страховой премии в размере... рублей была списана со счета истца N... и перечислена на счет ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (л.д....).
Разрешая спор и удовлетворяя в части исковые требования С., суд первой инстанции исходил из того, что Банком не представлены доказательства того, что до потребителя (истца) в момент заключения кредитного договора была доведена полная и достоверная информация о стоимости предоставляемой услуги по личному страхованию, а также разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, установление срока действия договора страхования. Кроме того, кредитный договор наглядно не отображает стоимость страхования.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции.
В разделе... информационного блока заявления истца на получение кредита от... года в графе "Личное страхование" указана страховая компания ЗАО "Русский Стандарт Страхование", в графе "Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3" поставлено значение "Да", страхования премия составляет... рублей, период страхования -... месяцев, указан номер договора страхования N... (л.д....).
Согласно п.... заявления заемщик просил в случае, если в графе "Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3" Раздела 4. "Личное страхование" ИБ указано значение "Да", в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе "Страховая компания" Раздела 4. "Личное страхование" ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе "Страховая премия" того же раздела.
В соответствии с п. 4 заявления заемщик просил перечислить денежные средства со своего счета на счет карты N... в размере суммы кредита, уменьшенной на сумму, указанную в графе "Страховая премия".
На заявлении на получение кредита от... имеется собственноручная подпись С., которая истцом в суде первой инстанции не оспаривалась.
Из приведенных условий заявления истца от... года следует, что на момент направления данного заявления о заключении кредитного договора истец был застрахован в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" по договору личного страхования N... по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ3". В своем заявлении истец дал ответчику поручение о перечислении со своего банковского счета на счет страховой компании ЗАО "Русский Стандарт Страхование" страховой премии по указанному договору личного страхования в размере... рублей.
Факт заключения договора страхования на момент заключения оспариваемого кредитного договора подтверждается заявлением истца от... года на заключение кредитного договора, в котором указаны: наименование страховой компании, вид страхования, номер договора страхования, период страхования, сумма страховой премии, поделенной на количество месяцев страхования (... рублей /... месяцев =... рублей).
Кредитный договор N... от... года, заявление истца от... года, Условия предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт" условий об обязательности заключения договора страхования не содержат.
Учитывая изложенное, а также то, что договор страхования N... от... года заключался лично истцом со страховой компанией ЗАО "Русский Стандарт Страхование", ответчик не являлся стороной данного договора страхования, перечисление страховой премии с банковского счета истца на счет страховой компании произведено ответчиком по поручению истца, содержащемуся в его заявлении от... года, судебная коллегия приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения исковых требований С. у суда первой инстанции отсутствовали.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда первой инстанции и вынести новое решение об отказе С. в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитного договора N... от... года в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии, взыскании страховой премии в размере... рублей, неустойки в размере... рублей, компенсации морального вреда в размере... рублей, штрафа, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 11-12 декабря 2015 года отменить.
Вынести новое решение.
отказать С. в удовлетворении исковых требований к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным части кредитного договора N... от... г., заключенного между Закрытым акционерным обществом "Банк Русский Стандарт" и С. в части возложения на заемщика обязанности оплаты страховой премии в размере... руб., о возврате суммы уплаченной комиссии, неустойки за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)