Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Крыгиной Т.Ф.
судей Габитовой А.М., Низамовой А.Р.
при секретаре Б.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Б.М., Б.К. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом - ... рублей, начисленные пени ... рублей.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес.
Назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: адрес, при ее реализации на публичных торгах - ... рублей.
Взыскать с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., Судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Б.М., Б.К. о солидарном взыскании долга по кредитному договору N ... от дата года в сумме ... рублей, в том числе: основного долга в размере ... рублей, сумму начисленных, но не уплаченных процентов в размере ... рублей, пени в размере ... рублей, процентов исходя из ставки ...% годовых на сумму остатка основного долга начиная с дата года по день вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество в виде адрес, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей, расторжении кредитного договора от дата года и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата года Б.М. и Б.К. ОАО "Мой Банк.Ипотека" предоставило ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 300 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв. м, расположенной по адресу: адрес
Кредит в сумме ... рублей зачислен дата года на счет Б.М.
По состоянию на дата года квартира оценена в ... рублей.
Начиная с дата года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере, каких либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили.
Ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.
Задолженность по состоянию на дата года составляет ... рублей, в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ... и начисленные пени ... рублей.
Суд вынес вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда в части невзыскания процентов в размере 14% годовых исходя из суммы основного долга начиная с дата года по день вступления решения суда в законную силу, указав на обоснованность данного требования; судом не разрешены исковые требования о расторжении кредитного договора.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, неявка сторон в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата года заемщикам Б.М. и Б.К. ОАО "Мой Банк.Ипотека" предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв. м, расположенной по адресу: адрес
Денежные средства в размере ... рублей зачислены дата на счет Б.М.
В настоящее время владельцем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
По состоянию на дата года квартира адрес оценена в ... рублей, что подтверждается заключением оценщика А. и указано в закладной (отчет об оценке N ... от дата).
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. График возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом подписан сторонами, платежи должны вноситься не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с дата года.
Ежемесячный платеж составляет ... рублей, кроме первого ... рублей и последнего - ... рублей.
Ответчиками надлежащим образом не исполняются условия принятого на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. Платежи вносились с просрочкой в дата года, с дата года платежи не вносятся.
Установив вышеуказанные обстоятельства, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру.
Решение в части обращения взыскания на квартиру, размера начальной продажной не оспаривается.
В апелляционной жалобе истец настаивает на обоснованности иска в части взыскания процентов по день вступления решения суда в законную силу.
Согласно кредитному договору, информации об условиях предоставления кредита, информационному расчету ежемесячных платежей (графику) процентная ставка по кредиту составила 14% годовых.
Разрешая спор, суд не учел заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с дата года.
Судебная коллегия находит доводы апелляционной жалобы в данной части заслуживающими внимания. Указанное требование судом не рассмотрено, суждений об отказе либо об удовлетворении данных требований обжалуемое решение не содержит.
Судебная коллегия полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом по день вынесения решения судом с дата по дата года.
При этом судебная коллегия руководствуется принципом расчета, указанным истцом (л.д. 51, 52)
По состоянию на дата года сумма кредита в пользовании ответчиков равна ... рублей.
Период просрочки составил ... дней.
... x 14% / 365 x ...= ... рублей.
Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы в части взыскания процентов по день вступления решения суда в законную силу не основаны на законе, поскольку суд лишен возможности рассчитать сумму процентов до дня вступления решения в законную силу, само по себе указание о взыскании процентов по определенной ставке недостаточно, делает решение неисполнимым, тогда как решение суда в части взыскания денежных средств должно быть конкретизировано.
При этом судебная коллегия отмечает, что поскольку в соответствии с условиями кредитного договора Б.М. и Б.К. являются солидарными заемщиками по кредиту, то проценты подлежит взысканию с них солидарно.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п. 3 данной статьи в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В п. 6.10 кредитного договора предусмотрено, что обращении взыскания на квартиру, либо взыскании задолженности по договору, стороны приходят к соглашению о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности.
Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое не рассмотрено судом.
Учитывая наличие исковых требований о расторжении кредитного договора, руководствуясь положениями п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор подлежит расторжению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом с дата года, а также в части отказа в расторжении кредитного договора.
В отмененной части принять новое решение. Взыскать солидарно с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом за период с дата года по дата года в размере ... рублей.
Расторгнуть кредитный договор N ... от дата года, заключенный между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и Б.М., Б.К..
В остальной части, а именно исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом с дата года, оставить без удовлетворения.
В остальной части решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
А.Р.НИЗАМОВА
Справка: судья Габдрахманов Р.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10859/2015
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2015 г. по делу N 33-10859/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Крыгиной Т.Ф.
судей Габитовой А.М., Низамовой А.Р.
при секретаре Б.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Б.М., Б.К. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом - ... рублей, начисленные пени ... рублей.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес.
Назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: адрес, при ее реализации на публичных торгах - ... рублей.
Взыскать с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., Судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Б.М., Б.К. о солидарном взыскании долга по кредитному договору N ... от дата года в сумме ... рублей, в том числе: основного долга в размере ... рублей, сумму начисленных, но не уплаченных процентов в размере ... рублей, пени в размере ... рублей, процентов исходя из ставки ...% годовых на сумму остатка основного долга начиная с дата года по день вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество в виде адрес, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей, расторжении кредитного договора от дата года и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата года Б.М. и Б.К. ОАО "Мой Банк.Ипотека" предоставило ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 300 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв. м, расположенной по адресу: адрес
Кредит в сумме ... рублей зачислен дата года на счет Б.М.
По состоянию на дата года квартира оценена в ... рублей.
Начиная с дата года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере, каких либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили.
Ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.
Задолженность по состоянию на дата года составляет ... рублей, в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ... и начисленные пени ... рублей.
Суд вынес вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда в части невзыскания процентов в размере 14% годовых исходя из суммы основного долга начиная с дата года по день вступления решения суда в законную силу, указав на обоснованность данного требования; судом не разрешены исковые требования о расторжении кредитного договора.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, неявка сторон в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата года заемщикам Б.М. и Б.К. ОАО "Мой Банк.Ипотека" предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв. м, расположенной по адресу: адрес
Денежные средства в размере ... рублей зачислены дата на счет Б.М.
В настоящее время владельцем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
По состоянию на дата года квартира адрес оценена в ... рублей, что подтверждается заключением оценщика А. и указано в закладной (отчет об оценке N ... от дата).
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. График возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом подписан сторонами, платежи должны вноситься не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с дата года.
Ежемесячный платеж составляет ... рублей, кроме первого ... рублей и последнего - ... рублей.
Ответчиками надлежащим образом не исполняются условия принятого на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. Платежи вносились с просрочкой в дата года, с дата года платежи не вносятся.
Установив вышеуказанные обстоятельства, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру.
Решение в части обращения взыскания на квартиру, размера начальной продажной не оспаривается.
В апелляционной жалобе истец настаивает на обоснованности иска в части взыскания процентов по день вступления решения суда в законную силу.
Согласно кредитному договору, информации об условиях предоставления кредита, информационному расчету ежемесячных платежей (графику) процентная ставка по кредиту составила 14% годовых.
Разрешая спор, суд не учел заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с дата года.
Судебная коллегия находит доводы апелляционной жалобы в данной части заслуживающими внимания. Указанное требование судом не рассмотрено, суждений об отказе либо об удовлетворении данных требований обжалуемое решение не содержит.
Судебная коллегия полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом по день вынесения решения судом с дата по дата года.
При этом судебная коллегия руководствуется принципом расчета, указанным истцом (л.д. 51, 52)
По состоянию на дата года сумма кредита в пользовании ответчиков равна ... рублей.
Период просрочки составил ... дней.
... x 14% / 365 x ...= ... рублей.
Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы в части взыскания процентов по день вступления решения суда в законную силу не основаны на законе, поскольку суд лишен возможности рассчитать сумму процентов до дня вступления решения в законную силу, само по себе указание о взыскании процентов по определенной ставке недостаточно, делает решение неисполнимым, тогда как решение суда в части взыскания денежных средств должно быть конкретизировано.
При этом судебная коллегия отмечает, что поскольку в соответствии с условиями кредитного договора Б.М. и Б.К. являются солидарными заемщиками по кредиту, то проценты подлежит взысканию с них солидарно.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п. 3 данной статьи в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В п. 6.10 кредитного договора предусмотрено, что обращении взыскания на квартиру, либо взыскании задолженности по договору, стороны приходят к соглашению о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности.
Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое не рассмотрено судом.
Учитывая наличие исковых требований о расторжении кредитного договора, руководствуясь положениями п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор подлежит расторжению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом с дата года, а также в части отказа в расторжении кредитного договора.
В отмененной части принять новое решение. Взыскать солидарно с Б.М., Б.К. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом за период с дата года по дата года в размере ... рублей.
Расторгнуть кредитный договор N ... от дата года, заключенный между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и Б.М., Б.К..
В остальной части, а именно исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом с дата года, оставить без удовлетворения.
В остальной части решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
А.Р.НИЗАМОВА
Справка: судья Габдрахманов Р.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)